کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است؟ راهنمای خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی
آیا به دنبال بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای خود هستید؟ بیمه تکمیلی انفرادی نوعی بیمه است که هزینه‌های اضافی درمانی، فراتر از پوشش بیمه پایه، را جبران می‌کند و امنیت مالی بیشتری به شما می‌دهد. این بیمه برای افراد بالای ۱۸ سال و مشاغل آزاد مناسب است و نیازی به داشتن بیمه پایه ندارد و تا سن ۷۰ سال ارائه می‌شود. آیا بیمه انفرادی تکمیلی هزینه جراحی‌های تخصصی را پوشش می‌دهد؟ چقدر از هزینه‌های دارویی با این بیمه جبران می‌شود؟ در این مقاله، به بررسی شرایط خرید، پوشش‌ها، هزینه بیمه تکمیلی انفرادی و بهترین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی می‌پردازیم. همچنین نکات مهمی که باید پیش از خرید بهترین بیمه درمانی انفرادی در نظر بگیرید، معرفی می‌شوند تا بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید.
بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
بیمه‌های تکمیلی درمانی هم انفرادی و هم گروهی ارائه می‌شوند. بیمه تکمیلی انفرادی تمام مزایای بیمه تکمیلی را گروهی دارد. درواقع بیمه تكميلی انفرادی برای يک فرد يا خانواده صادر می‌شود، اما بيمه تكميلی گروهی شامل تمام اعضای شركت يا گروه همکار را می‌شود. بهتر است اگر در موسسه یا شرکتی دارای بیمه تکمیلی مشغول به‌کار هستید، از طریق شرکت بیمه شوید. چون بیمه‌های تکمیلی گروهی و سازمانی معمولا به‌صرفه‌تر هستند. منتها اگر شرایط بیمه‌شدن توسط شرکت را ندارید، می‌توانید بیمه تکمیلی خانوداگی بخرید. پوشش‌های بیمه تکمیلی خانوادگی یا انفرادی یک گزینه حمایتی عالی برای همه خانواده‌ها هستند.
شرکت‌های ارائه‌دهنده بهترین بیمه تکمیلی؛ بهترین بیمه تکمیلی انفرادی کدام است؟
برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی، ابتدا باید لیست بیمه‌های تکمیلی انفرادی موجود در بازار را بررسی کنید. شرکت‌های برتر ارائه‌دهنده بیمه تکمیلی انفرادی عبارت‌اند از:
بیمه سامان: ارائه طرح‌های متنوع مانند طرح‌های عقیق و افرا که پوشش گسترده‌ای از هزینه‌های بستری، جراحی و زایمان را شامل می‌شود.
بیمه تعاون: مناسب برای مشاغل آزاد با پوشش‌های گسترده درمانی و جراحی‌های تخصصی.
بیمه دی: ارائه پوشش‌های قوی در خدمات پاراکلینیکی و بستری، مخصوصاً برای جراحی‌های پرهزینه.
بیمه پاسارگاد: استفاده از سرویس‌های گسترده درمانی در همکاری با شرکت SOS و پوشش مراکز درمانی.
بیمه ملت: ارائه طرح‌های گروهی و انفرادی با پوشش‌های جامع از هزینه‌های بیمارستانی و جراحی.
شرکت‌های فوق ارائه‌دهندگان انواع بیمه تکمیلی انفرادی هستند که پوشش‌های گسترده بستری، جراحی و خدمات پاراکلینیکی تخصصی را شامل می‌شوند. در ادامه پوشش‌ها و هزینه‌های هر شرکت را برای شما شرح می‌دهیم.
بیمه تکمیلی انفرادی تعاون؛ بهترین گزینه برای جبران هزینه‌های بستری
بیمه تکمیلی انفرادی تعاون یکی از بیمه‌های مطرح در ایران است که پوشش‌های گسترده‌ای برای هزینه‌های درمانی فراهم می‌کند. این بیمه شامل جبران هزینه‌های بستری، جراحی‌های تخصصی مانند جراحی‌های مغز، قلب، و پیوند اعضا است. همچنین پوشش‌های پاراکلینیکی مانند ام‌آر‌آی، سونوگرافی و آزمایشات تخصصی را نیز ارائه می‌دهد.
از مزایای بیمه تکمیلی شخصی انفرادی تعاون، امکان پرداخت اقساطی حق بیمه و تخفیف‌های ویژه برای خانواده‌های بیش از ۳ نفر است. دوره انتظار برای زایمان ۹ ماه و برای سایر خدمات درمانی ۳ ماه است. جدول طرح‌های بیمه انفرادی تعاون (1403) عبارت است از:
| نام طرح | سقف تعهدات بستری و جراحی (تومان) | سقف تعهدات پاراکلینیکی (تومان) | سقف تعهدات زایمان (تومان) |
| برنا | 50,000,000 | 5,000,000 | 8,000,000 |
| کوشا | 100,000,000 | 10,000,000 | 10,000,000 |
| رسا | 150,000,000 | 15,000,000 | 12,000,000 |
| والا | 200,000,000 | 20,000,000 | 15,000,000 |
طرح‌های فوق براساس نیاز و میزان پوشش انتخابی متفاوت هستند و به بیمه‌گذاران امکان انتخاب مناسب‌ترین طرح را می‌دهند. برای خرید انواع بیمه تکمیلی از طریق سایت ازکی اقدام کنید.
بیمه تکمیلی انفرادی پاسارگاد؛ پوشش‌های درمانی SOS با خرید بیمه عمر!
شرکت بیمه پاسارگاد بیمه تکمیلی انفرادی ندارد. ولی افراد می‌توانند با خرید بیمه عمر پاسارگاد از پوشش‌های درمانی مرتبط با بیمه SOS پاسارگاد بهره‌مند شوند. این بیمه‌ها شامل خدمات درمانی مختلفی مانند جبران هزینه‌های بستری، جراحی‌های تخصصی، شیمی‌درمانی و زایمان می‌شوند. در واقع، بیمه‌گذاران بیمه عمر می‌توانند از این پوشش‌ها در کنار جنبه سرمایه‌گذاری بیمه عمر خود استفاده کنند.
برای استعلام قیمت و ثبت‌نام بیمه SOS پاسارگاد، می‌توانید فرم‌های مربوط به بیمه عمر پاسارگاد را از نمایندگان یا سایت رسمی این شرکت دریافت کنید
بیمه تکمیلی انفرادی دی؛ بیشترین پوشش‌ها برای درمان و خدمات پاراکلینیکی
بیمه تکمیلی انفرادی دی یکی از بهترین گزینه‌ها برای جبران هزینه‌های درمانی افرادی است که تحت پوشش بیمه‌های گروهی نیستند. هزینه بیمه انفرادی دی به طرح انتخابی و سقف تعهدات بستگی دارد. از شرایط اصلی، سقف سنی 1 تا 70 سال و دوره انتظار 9 ماه برای زایمان است. پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی دی عبارت‌اند از:
- جبران هزینه‌های بستری و جراحی
- خدمات پاراکلینیکی (سونوگرافی، ام‌آر‌آی، آزمایش‌های تخصصی)
- جراحی‌های سرپایی
- هزینه‌های زایمان و ناباروری
- دندانپزشکی و رفع عیوب انکساری چشم
جدول طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی دی به شرح زیر است:
| نام طرح | سقف تعهدات بستری (تومان) | سقف تعهدات پاراکلینیکی (تومان) | سقف تعهدات زایمان (تومان) |
| طرح پایه | 50,000,000 | 5,000,000 | 8,000,000 |
| طرح متوسط | 100,000,000 | 10,000,000 | 10,000,000 |
| طرح پیشرفته | 150,000,000 | 15,000,000 | 12,000,000 |
یکی از نکات مهم درباره بیمه تکمیلی انفرادی که کمتر به آن اشاره شده، امکان خرید آن بدون نیاز به داشتن بیمه پایه است. برخلاف بیمه‌های گروهی که افراد باید بیمه پایه داشته باشند، در بیمه تکمیلی انفرادی با پرداخت حق بیمه بالاتر می‌توانید این پوشش‌ها را بدون بیمه پایه نیز دریافت کنید. برای این منظور پیشنهاد می‌کنیم حتما مقاله «خرید بیمه تکمیلی با داشتن بیمه سلامت» را مطالعه کنید.
بیمه تکمیلی انفرادی ملت؛ توانگری مالی سطح یک با پوشش کامل
بیمه تکمیلی انفرادی ملت به بیمه‌گذاران امکانات ویژه‌ای می‌دهد. هزینه بیمه تکمیلی انفرادی ملت براساس طرح انتخابی و سن بیمه‌شده محاسبه می‌شود. به‌عنوان مثال: هزینه بیمه برای افراد 16 تا 40 ساله در طرح 2 حدود 559 هزار تومان است. این هزینه‌ها با افزایش سن بیمه‌شده افزایش پیدا می‌کند. از مزایای اصلی این بیمه، تخفیف‌های ۵ تا ۲۵ درصدی در پرداخت نقدی یا تجمیع سایر امور بیمه‌ای است.
شرایط بیمه تکمیلی انفرادی ملت برای سال 1403 شامل موارد زیر می‌شود:
- هزینه‌های بستری و جراحی در بیمارستان
- پوشش کامل برای زایمان طبیعی و سزارین
- جراحی‌های محدود و سرپایی
- خدمات پاراکلینیکی (مانند MRI، اسکن، سونوگرافی)
- رفع عیوب انکساری چشم و لیزر درمانی
- پوشش هزینه‌های دندانپزشکی، فیزیوتراپی و سمعک
- خدمات آزمایشگاهی و ویزیت پزشکان
دوره انتظار برای خدمات بیمارستانی و غیر بیمارستانی ۳ ماه و برای زایمان ۹ ماه است. در ادامه جدول سقف تعهدات بیمه تکمیلی ملت برای سال 1403 را مرور می‌کنیم:
| نام طرح | سقف تعهدات بستری (تومان) | سقف تعهدات پاراکلینیکی (تومان) | سقف تعهدات زایمان (تومان) |
| طرح 1 | 22,000,000 | 300,000 | 2,000,000 |
| طرح 2 | 10,000,000 | 800,000 | 3,000,000 |
| طرح VIP | 30,000,000 | 2,000,000 | 5,000,000 |
توانگری مالی بیمه ملت در سال 1403 سطح یک اعلام شده و به این معنا است که این شرکت توانایی کامل برای جبران هزینه‌های درمانی بیمه‌شدگان خود دارد. از دیگر مزایای این بیمه می‌توان به تخفیف‌های پرداخت نقدی و پوشش‌های جراحی و بستری اشاره کرد.
بیمه تکمیلی انفرادی سامان؛ بدون نیاز به آزمایش پزشکی یا چکاپ
بیمه تکمیلی انفرادی سامان در سال 1403 به‌عنوان یکی از بهترین بیمه‌های درمانی انفرادی محسوب می‌شود. هزینه این بیمه براساس طرح انتخابی و سن بیمه‌شده متغیر است. این بیمه شامل چندین طرح از جمله طرح مهر، سروش، شمیم، وصال و عقیق بوده که سقف تعهدات آن‌ها متفاوت است. هزینه بیمه برای افراد 16 تا 40 سال در طرح‌های متوسط حدود 559 هزار تومان است و با افزایش سن، هزینه‌ها افزایش می‌یابد. پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی انفرادی سامان عبارت‌اند از:
- جبران هزینه‌های بستری و جراحی
- خدمات پاراکلینیکی (مانند MRI، سونوگرافی)
- پوشش دندانپزشکی و عیوب انکساری چشم
- هزینه‌های زایمان و ناباروری
شرایط بیمه تکمیلی سامان شامل دوره انتظار 9 ماهه برای زایمان و 3 ماهه برای سایر خدمات می‌شود. جدول طرح‌های بیمه تکمیلی انفرادی سامان را مشاهده می‌کنید:
| نام طرح | سقف تعهدات بستری (تومان) | سقف پاراکلینیکی (تومان) | سقف زایمان (تومان) |
| نسیم | 15,000,000 | 300,000 | 1,500,000 |
| مهر | 30,000,000 | 500,000 | 2,000,000 |
| سروش | 37,500,000 | 800,000 | 3,000,000 |
| شمیم | 50,000,000 | 1,000,000 | 5,000,000 |
مزیت مهم بیمه انفرادی سامان نسبت به سایر بیمه‌ها این است که برای دریافت آن نیازی به آزمایش‌های پزشکی و چکاپ ندارید؛ فقط با تکمیل فرم سلامت می‌توانید تحت پوشش قرار بگیرید.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای بیماران دیابتی؛ طرح VIP بیمه سامان
برای بیماران دیابتی، بهترین گزینه بیمه تکمیلی انفرادی در سال 1403 بیمه سامان است. طرح VIP سامان پوشش‌های کامل‌تری برای بیماری‌های خاص مانند دیابت فراهم می‌کند. این طرح شامل جبران هزینه‌های بستری، جراحی، خدمات پاراکلینیکی و همچنین هزینه‌های مرتبط با بیماری‌های مزمن مثل دیابت می‌شود.
بیمه سامان به دلیل پوشش جامع و امکان دریافت خدمات گسترده درمانی در مراکز طرف قرارداد، یکی از بهترین گزینه‌ها برای بیماران دیابتی محسوب می‌شود. شرکت‌های دیگر مانند بیمه دی و ملت نیز طرح‌های مناسب ارائه می‌دهند، اما طرح VIP سامان پوشش بیشتری در این زمینه دارد.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی بیماران سرطانی؛ طرح افرا سامان و بیمه دی
برای بیماران سرطانی، یکی از بهترین بیمه‌های تکمیلی انفرادی در سال ۱۴۰۳، بیمه سامان است که با طرح «عقیق» و «افرا» پوشش‌های بالایی برای درمان سرطان ارائه می‌دهد. این طرح‌ها شامل جبران هزینه‌های جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، و بستری در بیمارستان‌ها با سقف تعهدات بالا می‌شود.
طرح «افرا» بالاترین سقف پوشش‌ها را در بیمه سامان دارد و برای بیماران سرطانی گزینه مناسبی محسوب می‌شود. بیمه دی نیز با طرح‌های ۴ و ۵ ستاره، پوشش‌هایی مشابه ارائه می‌دهد، اما بیمه سامان به دلیل پوشش‌های جامع‌تر و سقف تعهدات بالاتر در این زمینه ارجحیت دارد.
بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای سالمندان؛ طرح عقیق سامان و 5 ستاره دی
برای سالمندان، بیمه تکمیلی سامان یکی از بهترین گزینه‌ها در سال ۱۴۰۳ است. طرح «عقیق» این شرکت، پوشش‌های گسترده‌ای شامل هزینه‌های بستری، جراحی‌های مهم، خدمات پاراکلینیکی و داروها را با سقف تعهدات بالا پوشش می‌دهد.
طرح عقیق سامان برای سالمندان مناسب است؛ چرا که هزینه‌های بالای بیمارستانی و جراحی را تا ۳۷۵ میلیون تومان پوشش می‌دهد و خدمات پاراکلینیکی گروه اول تا سقف ۲۰ میلیون تومان درنظر گرفته است. همچنین، بیمه دی نیز با طرح‌های ۵ ستاره خود پوشش‌هایی مشابه اما با سقف تعهدات کمتر فراهم می‌کند.
پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی؛ از جراحی تا خدمات پاراکلینیکی
بیمه تکمیلی انفرادی شامل پوشش‌های گسترده‌ای برای جبران هزینه‌های درمانی می‌شود که بیمه‌های پایه به‌طور کامل پوشش نمی‌دهند. در بیمه‌های انفرادی تکمیلی، فرد به‌تنهایی تحت پوشش قرار می‌گیرد و اعضای خانواده از این بیمه‌نامه بهره‌مند نمی‌شوند. پوشش‌های بیمه تکمیلی انفرادی عبارت‌اند از:
- هزینه‌های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود
- خدمات پاراکلینیکی مانند MRI، سونوگرافی، و سی‌تی‌اسکن
- زایمان و ناباروری (شامل IVF، IUI، و دیگر روش‌ها)
- خدمات دندانپزشکی
- هزینه‌های توانبخشی، فیزیوتراپی، عینک و سمعک
- آمبولانس شهری و غیرشهری
- عمل‌های جراحی سرپایی مثل شکسته‌بندی و بخیه
- پرداخت هزینه ویزیت پزشک، دارو و خدمات اورژانس
برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی، انتخاب طرح و سن بیمه‌شده تاثیر مستقیمی بر هزینه‌های این بیمه دارد. ازاین‌رو برای کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان فروش ازکی در تماس باشید.
محدودیت‌های سنی و فرانشیز بیمه تکمیلی انفرادی
در بیمه‌های تکمیلی انفرادی، محدودیت‌های سنی و فرانشیز به طرح بیمه بستگی دارد:
- محدودیت سنی: اغلب بین ۱۸ تا ۶۰ سال است؛ برای بالای ۶۰ سال، پوشش با حق بیمه بالاتر ممکن است.
- فرانشیز: سهم پرداختی از هزینه‌های درمانی که بین ۱۰ تا ۳۰ درصد تعیین می‌شود.
- دوره انتظار: برای خدمات خاص مثل زایمان ۶ تا ۹ ماه و برای سایر خدمات ۳ ماه است.
پیش از خرید بیمه، به موارد فوق توجه کنید تا بهترین انتخاب را داشته باشید.
تفاوت بیمه تکمیلی فردی با بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تامین اجتماعی تفاوت‌های کلیدی دارند:
- پوشش هزینه‌ها: بیمه تامین اجتماعی به‌طورکلی فقط 30% از هزینه‌های درمان را پوشش می‌دهد، درحالی‌که بیمه تکمیلی 70% تا 90% از هزینه‌های پزشکی را جبران می‌کند.
- نوع قرارداد: بیمه تامین اجتماعی تحت قوانین دولتی است، ولی بیمه تکمیلی براساس توافق بین مشتری و شرکت بیمه پیاده‌سازی می‌شود.
- دسترسی به خدمات: با بیمه تامین اجتماعی، خدمات در مراکز درمانی دولتی قابل دسترسی هستند، ولی بیمه تکمیلی امکان استفاده از مراکز درمانی خصوصی را فراهم می‌کند.
برای اطلاعات بیشتر مطالعه مقاله بیمه تکمیلی تامین اجتماعی خالی از لطف نیست. همچنین برای خرید آسان بیمه تکمیلی با تخفیف ۱۰ درصدی، می‌توانید از طریق سایت ازکی اقدام کنید.
خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی؛ با ازکی روند درمان را با خیال آسوده بگذرانید
در این مقاله به‌طورکامل شرح دادیم که کدام بیمه تکمیلی انفرادی بهتر است و اسامی بیمه های تکمیلی انفرادی را مطرح کردیم. بیمه تکمیلی انفرادی نوعی بیمه است که هزینه‌های اضافی درمانی را جبران می‌کند و به افراد امنیت مالی بیشتری در برابر هزینه‌های درمان می‌دهد. برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی انفرادی، باید به پوشش‌ها و سقف تعهدات هر شرکت توجه کنید. بیمه سامان با طرح‌های عقیق و افرا و بیمه دی با طرح‌های ۴ و ۵ ستاره، بهترین گزینه‌ها برای سالمندان و بیماران خاص مانند بیماران سرطانی هستند.
برای خرید ساده و مطمئن بهترین بیمه تکمیلی انفرادی از سایت ازکی، فقط با چند کلیک اقدام کنید. هم‌اکنون از تخفیف ۱۰ درصدی نقدی بهره‌مند شوید و با آرامش کامل، بیمه تکمیلی خود را انتخاب کنید.
سوالات متداول
- بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
بیمه‌ای است که هزینه‌های اضافی درمانی فراتر از بیمه پایه را پوشش می‌دهد.
- بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای سالمندان کدام است؟
طرح عقیق سامان و طرح ۵ ستاره دی بهترین گزینه‌ها برای سالمندان هستند.
- آیا بیمه تکمیلی انفرادی هزینه جراحی‌های تخصصی را پوشش می‌دهد؟
بله، هزینه جراحی‌های تخصصی مانند قلب و مغز پوشش داده می‌شود.
- چگونه بیمه تکمیلی انفرادی بدون بیمه پایه تهیه کنیم؟
می‌توانید بیمه تکمیلی انفرادی را بدون نیاز به بیمه پایه را از سایت ازکی و شرکت‌های مختلف دی، تعاون و سامان خریداری کنید.
- آیا بیمه تکمیلی انفرادی بیماران دیابتی را پوشش می‌دهد؟
بله، طرح VIP بیمه سامان برای بیماران دیابتی پوشش‌های کامل‌تری دارد.
- تفاوت بیمه تکمیلی انفرادی و بیمه تامین اجتماعی چیست؟
بیمه تامین اجتماعی ۳۰٪ هزینه‌ها را پوشش می‌دهد، درحالی‌که بیمه تکمیلی تا ۹۰٪ را جبران می‌کند.
- آیا بیمه تکمیلی انفرادی شامل زایمان می‌شود؟
بله، برخی از طرح‌های بیمه تکمیلی مانند طرح‌های بیمه سامان هزینه‌های زایمان را پوشش می‌دهند.
