مهم‌ترین پوشش‌‌های خسارت بیمه شخص ثالث کدامند؟

بارها شده که در یک تصادف، شرکت بیمه شخص ثالث راننده می‌گوید که نمی‌تواند همه خسارت وارد شده به ماشین فرد زیان‌دیده را پرداخت کند! اما چرا؟ مگر راننده بیمه ندارد؟ در چنین شرایطی خیلی‌ها فکر می‌کنند که شرکت بیمه می‌خواهد از آن‌ها دزدی کند و برای همین خسارت را کامل پرداخت نمی‌کند. موضوع اما یک بی‌توجهی و فراموشی ساده است. احتمالا سقف تعهدات مالی که برای بیمه ثالث این راننده ثبت شده، حداقل سقف پوشش مالی بیمه‌های شخص ثالث است. فراموش نکنیم که بیمه شخص ثالث درواقع یک قرارداد بین بیمه‌شده و شرکت بیمه است. یعنی همه چیز ازجمله میزان و سقف پوشش‌های مختلف بیمه‌نامه کاملا در آن ثبت می‌شود. شرکت بیمه هم در نهایت براساس همان قرارداد بیمه‌نامه و درست مطابق با مبالغی که در آن نوشته شده، خسارت پرداخت می‌کند. اگر شما هم به فکر خرید و تمدید بیمهٔ شخص ثالث با پوشش‌های مالی و جانی مناسب و کافی هستید، حتما این مقاله را تا انتها بخوانید.

انواع سقف خسارت بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث دو پوشش اصلی دارد: پوشش جانی و پوشش مالی.

البته همان‌طور که می‌دانید بیمه شخص ثالث قرار است خسارت وارد شده به فرد یا ماشین دیگری غیر از بیمه‌شده را پرداخت کند. به‌طور کلی خسارت‌ مالی بیمه‌نامه ثالث فقط و فقط به فرد زیان‌دیده پرداخت می‌شود. اما در مورد خسارت جانی، چند سالی است که قانون اجازه پرداخت خسارت‌های جانی وارد شده به خود راننده مقصر توسط بیمه ثالث را هم می‌دهد.

پوشش های جانی بیمه شخص ثالث کدامند؟

اگر در یک تصادف فردی غیر از راننده مقصر آسیب جسمی ببیند، بیمه شخص ثالث راننده مقصر با توجه به نوع و میزان صدمات بدنی (شکستگی، نقص عضو، از کار افتادگی جزئی و کلی یا موقت و دائم)، هزینه معالجات پزشکی و بیمارستان فرد آسیب‌دیده را پرداخت می‌کند. پوشش جانی بیمه شخص ثالث همچنین اگر خدای نکرده کسی در حادثه تصادف فوت کند، دیه فوت را به خانواده‌اش پرداخت می‌کند.

جبران هزینه‌‌ها و خسارت‌های جانی راننده مقصر در بیمه شخص ثالث

گفتیم که بیمه شخص ثالث چند سالی می‌شود خسارت جانی راننده مقصر را هم پرداخت می‌کند. به این پوشش، بیمه حوادث سرنشین می‌گویند.

یه بیمه حوادث سرنشین و بیمه راننده هم می‌گویند؛ درواقع با هردو بیمه یکی است و برای داشتن آن نیازی به تهیه دو بیمه جدا نیست. البته باید هزینه‌ای جداگانه بابت آن پرداخت کنید که روی مبلغ حق بیمه ثالث محاسبه می‌شود.

پوشش بیمه حوادث سرنشین و راننده خسارت‌های مربوط به آسیب‌های کم و جزیی را با توجه به میزان آسیب‌دیدگی راننده محاسبه کرده و به او پرداخت می‌کند. همچنین، اگر در یک تصادف خدای نکرده راننده مقصر فوت کند، به خانواده او غرامت فوت پرداخت می‌شود. این بیمه پوشش از کارافتادگی کامل و دائم هم دارد و مطابق با مبلغ دیه کامل آن سال به راننده آسیب‌دیده پرداخت می‌شود.

پوشش های مالی این بیمه کدامند؟

پوشش مالی شخص ثالث هم همان‌طور که از نامش پیداست برای جبران خساراتی که به اموال شخص ثالث در حادثه رانندگی وارد می‌شود استفاده می‌شود.

سقف خسارت جانی بیمه ثالث چقدر است؟

سقف پوشش‌ جانی بیمهٔ شخص ثالث در همه شرکت‌های بیمه و برای هر بیمه ثالثی با هر پوششی ثابت است. مبلغ پوشش جانی بیمه ثالث همیشه باتوجه میزان دیه تعیین شده برای هر سال تعیین می‌شود. نرخ دیه کامل انسان در سال ۱۴۰۳ در ماه‌های حرام ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های غیر حرام، معادل ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است.

سقف خسارت مالی بیمه شخص ثالث چقدر است؟

برعکس پوشش جانی، هر شرکت بیمه نوع و سقف پوشش‌های مالی ماشین، متفاوتی دارد. بیمه شده خودش می‌تواند میزان سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه را انتخاب کند.

البته باتوجه‌به نرخ دیه، سازمان بیمه مرکزی هر سال حداقل و حداکثری را برای تعهدات مالی اعلام می‌کند. سقف خسارت مالی بیمهٔ شخص ثالث باتوجه‌به نرخ دیه در ماه‌های حرام مشخص می‌شود؛ حداقل تعهدات مالی بیمهٔ شخص ثالث برابر با ۲٫۵ درصد نرخ دیه در ماه حرام بوده و حداکثر آن، معادل ۵۰ درصد است. بنابراین، تعهدات مالی شرکت‌های بیمه در سال ۱۴۰۳ بین ۴۰ میلیون تومان و ۸۰۰ میلیون تومان است.

نکته: سقف خسارت برای تصادفات با کروکی است. در تصادفات بدون کروکی، شرکت بیمه مبلغی بیشتر از ۴۰ میلیون تومان را جبران نخواهد کرد.

اگر هم می‌خواهید قیمت بیمهٔ شخص ثالث را در سال جدید بدانید، مقاله قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1403 و نحوه محاسبه آن را بخوانید.

اهمیت سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث

گفتیم که حداقل تعهدات مالی این بیمه در سال ۱۴۰۳، ۴۰ میلیون تومان است. شرکت‌های بیمه برای پرداخت این مبلغ خسارت کروکی هم از بیمه‌شده نمی‌گیرند. اما مگر همه تصادف‌ها خسارت‌های کمتر از ۴۰ میلیون به‌بار می‌آورند؟ واقعیت این است که قیمت ماشین‌ها و قطعات یدکی انقدر بالا رفته که یک تصادف جزیی و ساده هم می‌تواند  باعث وارد شدن خسارت ۵۰ یا ۶۰ میلیونی به ماشین دیگری شود. در این شرایط راننده مقصر باید چه کار کند؟

برای همین است که افزایش سقف تعهدات مالی بیمهٔ شخص ثالث اهمیت دارد. اگر به فکر افزایش سقف تعهدات مالی بیمه خود نباشیم، در چنین تصادف‌هایی باید باقیمانده خسارت نسبت به ۴۰ میلیون تعهده پایه بیمه‌نامه را خودمان پرداخت کنیم. مثلا در تصادفی که ۵۰ یا ۵۵ میلیون تومان خسارت داشته باید ۱۰ تا ۱۵ میلیون از جیب بدهیم.

هنگام خرید بیمه شخص ثالث می‌توانیم با پرداخت مبلغ بیشتری (باتوجه‌به مدل خودرو، سال ساخت، تخفیف‌ها) سقف تعهدات مالی بیمه‌مان را افزایش بدهیم. برای افزایش سقف تهدات پوشش مالی باید الحاقیه بیمه خودرو تهیه کنید، اما برای پوشش‌های جانی نیازی نیست.

چه شرکت هایی سقف خسارت بیمه ثالث را ارائه می دهند؟

تقریبا همه شرکت‌های بیمه ایران، آسیا، تعاون، کوثر، سامان، پارسیان، رازی، البرز، پاسارگاد، ملت اجازه افزایش سقف تعهدات بیمه ثالث را به مشتریان می‌دهند. اما میزان این افزایش برای هرکدام از این شرکت‌ها متفاوت است. بیمه‌های کوثر، البرز و ایران سقف تعهدات مالی بیمه‌ٔ شخص ثالث را ارائه می‌کنند. اما افزایش تعهدات مالی برخی دیگر از شرکت‌های بیمه نهایت ۵۰ میلیون، ۱۰۰ میلیون و ۲۰۰ میلیون تومان است. معمولا شرکت‌های بیمه با توانگری مالی بالاتر، سقف پرداخت مالی بیشتری برای بیمه‌های شخص ثالث ارائه می‌کنند.

خرید آنلاین بیمه از کجا؟

با مراجعه به اپلیکیشن و سایت ازکی می‌توانید با استعلام بیمه شخص ثالث شرکت‌های بیمه مختلف شرایط و پوشش‌های  آن ها را با هم مقایسه کنید. اگر از ازکی بیمه ثالث بخرید می‌توانید افزایش سقف تعهدات مالی بیمه ثالث‌تان را به‌راحتی و حتی آنلاین انجام بدهید. برای این کار کافی‌ست، هنگام خرید بیمه و تکمیل اطلاعات بیمه‌نامه در قسمت “پوشش مالی بیمه” سقف تعهدات مالی موردنظرتان را انتخاب کنید.