معرفی بیمه حوادث انفرادی + پوشش ها و راهنمای خرید
همه ما بارها شنیده‌ایم که حادثه خبر نمی‌کند. منتها واقعیت این است تا خدای نکرده حادثه برای خودمان یا عزیزانمان اتفاق نیفتد باور نداریم که حادثه چقدر به ما نزدیک است. درست است که حادثه ساعت و زمان مشخصی ندارد و برای هرکسی هم در هرشغلی اتفاق میافتد، اما می‌توانیم با خرید بیمه نامه‌های حوادث دست‌کم هزینههای خسارتهای وارده‌شده به‌دلیل حادثه‌های مختلف را تا حدود زیادی جبران کنیم. مخصوصا اگر شغل خطرناکی داریم باید حتما دراولین فرصت خودمان را بیمه حوادث انفرادی کنیم.
آمارها می‌گویند متاسفاته در ایران سالانه ۱۳هزار حادثه ناشی از حوادث کاری اتفاق میافتد. حوادثی که حتی باعث فوت می‌شوند یا یک نقص عضو و ازکارافتادگی دایمی به‌جای می‌گذارند. آسیب‌های جسمی جدی و مزمنی که مانع ادامه فعالیت‌های کاری و اقتصادی فرد می‌شوند و عملا فرد علاوه بر هزینه درمان و بهبودی نسبی باید نگران آینده زندگی خود و خانواده‌اش هم باشد. اگر شما هم به‌فکر خریدن بیمه برای خود هستید حتما این مقاله را تا انتها بخوانید.
بیمه حوادث انفرادی چیست و چه کاربردی دارد؟
بیمه حوادث درواقع یکی از انواع بیمه اشخاص محسوب می‌شود. وقتی بیمه حوادث انفرادی می‌خریم عملا خودمان را دربرابر حادثه‌های مختلف بیمه می‌کنیم. منتها بیمه حوادث بیشتر برای جبران هزینههای حوادث ناشی از کار است. مخصوصا اگر کارفرمایی قانون را رعایت نکرد و کارگران کارگاه خود را بیمه نکرد، هرکدام از کارگرها می‌توانند خودشان را بیمه حوادث انفرادی کنند. همچنین بیمه حوادث انفرادی یک گزینه مناسب به‌عنوان بیمه مسافرتی در سفرهای داخلی است.
پس اگر به دلایلی مثل سفر، شرایط کاری موقت یا … حتی تنها برای مدتی مشخص به بیمه حوادث احتیاج دارید می‌توانید با خرید این بیمه خودتان را در مقابل خطراتی که درمقابل‌تان هستند بیمه کنید.
می‌توانید درباره انواع بیمه حوادث اشخاص در مقاله انواع بیمه حوادث اشخاص | کدام بیمه برای من مناسب است!؟ بخوانید.
پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی کدامند؟
به‌طور کلی بیمه حوادث انفرادی شامل سه پوشش اصلی و سه پوشش فرعی است. هرکدام از پوشش‌های اصلی و فرعی هم شامل موارد مختلفی می‌شوند.
منظور از پوشش‌های اصلی چیست؟
پوشش‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی شامل موارد زیر می‌شوند:
- فوت
- نقص عضو
- ازکارافتادگی دائم
یعنی اگر خدای نکرده بیمه‌شده بر اثر حادثه فوت کند، تمام مبلغی که به‌عنوان سرمایه فوت در بیمه‌نامه آورده شده به وارثان و ذی‌نفعان او پرداخت می‌شود. همچنین اگر بیمه‌شده دچار نقص عضو شود هم بعد از تشخیص کلی یا جزئی بودن میزان آسیب، مبلغی به او پرداخت می‌شود.
سایر پوشش های فرعی بیمه حوادث انفرادی شامل چه مواردی ست؟
پوشش‌های فرعی هم عبارتند از:
- جبران هزینههای پزشکی
- پرداخت غرامت روزانه بستری شدن درصورت حادثه
- و…
اگر می‌خواهید اطلاعات کامل‌تری درباره پوشش‌های بیمه حواث انفرادی داشته باشید می‌توانید مقاله بیمه حوادث اشخاص چیست؟ + پوشش ها و استثنائات را بخوانید.
حادثه ناشی از کار یعنی چه؟
قانون می‌گوید حوادث ناشی از کار هرگونه حادثه‌ای است که در محلِ کار و حین کار برای افراد اتفاق میافتد. به‌طور کلی حادثه‌های ناشی از کار را شامل موارد زیر می‌شوند:
- غرق شدن، مسمومیت، تاثیر گاز، بخار یا مواد خورنده مانند اسید
- ابتلا به هاری، کزاز و سیاه زخم
- دفاع مشروع بیمه‌شده
- اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر
اگر هرکدام از این حوادث، باعث قطع، تغییر شکل یا ناتوانی عضوی از فرد بیمه‌شده شود، شرکت بیمه باید سرمایه فوت و نقص عضو را برابر با چیزی که در بیمه‌نامه نوشته شده به بیمه‌شده یا خانواده‌اش پرداخت کند. البته پرداخت خسارت به‌‌شرط آن است که عواقب و عوارض ناشی از حادثه حداکثر تا دو سال بعد از وقوع آن خودشان را نشان داده باشند.
شرایط پرداخت غرامت با بیمه های حوادث انفرادی
شرکت‌های بیمه برای پرداخت هرکدام از خسارتهای فوت و نقص عضو و … در بیمه حوادث انفرادی شرایط متفاوتی دارند. مثلا مبلغ خسارت جبران ازکارافتادگی دائم یا کامل بیمه حوادث انفرادی معادل سرمایه فوت بیمه‌نامه است. منتها تعیین میزان غرامت پرداختی برای ازکارافتادگی موقت وجزیی بستگی به میزان آسیب‌دیدگی و دوره نقاهت و … دارد. سقف پرداخت برای جبران هزینههای پزشکی هم بین ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت محاسبه می‌شود.
پرداخت غرامت فوت در بیمه حوادث انفرادی چگونه است؟
معمولا هرکدام از شرکت‌های یک میزان سقف مبلغ سرمایه فوت برای بیمه‌نامه‌های حوادث مشخص می‌کنند. این سقف پرداختی سرمایه فوت به میزان توانگری مالی شرکت بیمه بستگی دارد و مقدارش کم‌تر از نرخ دیه در هر سال است (دیه سال 1401 چقدر است؟ + جزئیات کامل). البته هرچقدر سرمایه فوت بیمه‌نامه بیشتر باشد، حق بیمه پرداختی هم بیشتر می‌شود.
نحوه پرداخت نقص عضو و از کار افتادگی دائم
به‌طور کلی به هرکدام از آسیب‌های زیر نقص عضو و از کار افتادگی دائم می‌گویند:
- نابینایی کامل و دائم از دو چشم
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ
- قطع دو پا، حداقل از مچ یا از کار افتادگی دائم و کامل
- از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ
- از دست دادن هر دو پنچه پا
- قطع کامل نخاع
- ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش
- برداشت فک پایین
غرامت پرداختی برای جبران خسارتهای این آسیب‌دیدگی‌ها هم دقیقا برابر با 100درصد سرمایه بیمه شده محاسبه می‌شود.
پرداخت غرامت برای نقص عضو جزئی
گفتیم که پرداخت ازکارافتادگی یا نقص عضو جزئی بستگی به میزان و نوع آسیب دارد. درواقع جبران خسارت هرکدام انواع آسیب‌های جزیی پرداخت شامل درصد مشخصی از سرمایه فوت به‌عنوان خسارت است. مثلا:
- ازدست‌دادن قدرت تکلم (لال شدن) چه از کارافتادگی دائم و کامل حنجره یا قطع‌شدن زبان ۸۰%
- قطع یک دست از بازو یا از کار افتادگی دائم و کامل ۷۰%
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد۶۰%
- قطع یک دست از مچ یا ازکارافتادگی دائم و کامل ۵۵%
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع کامل انگشتان هر دست ۵۰%
- قطع یک پا از مفصل ران یا از کارافتادگی دائم ۷۰%
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق ۶۰%
- قطع یک پا از مچ یا ازکارافتادگی دائم و کامل ۵۵%
- ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان پا ۳۰%
- نابینا شدن یک چشم ۵۰%
- ازدست‌دادن شنوائی یک گوش ۳۵%
- ازدست‌دادن لاله گوش ۱۰%
- ازدست‌دادن دندان‌ها حداکثر ۲۸%
- ازدست‌دادن حس بویائی ۱۵%
- از دست دادن حس چشائی ۱۵%
- آسیب‌دیدگی یک کلیه ۳۰%
- آسیب‌دیدگی طحال ۷%
- آسیب‌دیدگی بیضه ۵%
- غرامت نقص عضو سایر اعضاء سر (جمجمه) و صورت از حداکثر ۴۰% سرمایه بیمه بیشتر نخواهد بود
حق بیمه حوادث انفرادی برای مشاغل مختلف چگونه محاسبه می‌شود؟
مهمترین فاکتور برای محاسبه حق بیمه حوادث انفرادی شغل بیمه‌شده وضعیت سلامتی اوست. معمولا برای تعیین قیمت بیمه حوادث انفرادی، مشاغل در 5 دسته از کم خطر تا پرخطر تقسیم‌بندی می‌شوند:
- کار اداری
- کار فکری همراه با کارهای دستی مثل مهندسین ناظر و بازاریابان
- متخصص‌هایی که با ماشین‌های صنعتی کار می‌کنند شامل کارکنان ساختمانی یا رانندگان ماشین‌های سواری
- افرادی که با ماشین‌های پرخطر کار می‌کنند مانند پرس‌کاران و مأموران آتش‌نشانی
- مشاغل پرخطر مثل خلبانان آزمایشی و کارگران معدن
اگر می‌خواهید دقیقا بدانید که مشاغل سخت کدامند؟ شرایط بازنشستگی مشاغل خطرناک چگونه است؟ اینجا را بخوانید.
میزان حق بیمه حوادث انفرادی در سال 1401
قیمت حق بیمه حوادث انفرادی در سال 1401 باتوجه به شغل بیمه‌شده و همین‌طور طرح انتخابی او از بیمه ها با می‌تواند از 200هزار ریال تا 800 هزار ریال متفاوت باشد. به‌طور کلی هرچقدر سرمایه تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی بیشتری انتخاب کنیم باید حق بیمه سالانه بیشتری هم پرداخت کنیم. طبیعتا با داشتن سرمایه تحت پوش بیشتر اگر خدای نکرده دچار حادث شدیم مبلغ خسارت بیشتری از شرکت بیمه دریافت می‌کنیم.
خرید آنلاین بیمه حوادث انفرادی با ازکی
با مراجعه به سایت یا اپلیکیشن ازکی می‌توانید شرایط و پوشش‌های ویژه انواع بیمه‌نامه‌های حوادث شرکت‌های بیمه مختلف را بررسی کنید و بهترین مناسب‌ترین گزینه را برای خرید انتخاب کنید.
