چگونه خسارت بیمه بدنه ایران را بگیریم؟ + قیمت بیمه بدنه ایران 1402

وقتی ماشین‌مان را بیمه بدنه می‌کنیم، می‌خواهیم همه‌جوره خیالمان بابت جبران خسارت‌های احتمالی بعد از تصادف یا حادثه راحت باشد. واقعا مهم است که بعد از تصادف یا مثلا خدای نکرده افتادن درخت روی ماشین یا دزدیده شدن آن بتوانیم در سریع‌ترین زمان ممکن و بدون دردسرهای اضافی اداری و کاغذبازی خسارت‌مان را از شرکت بیمه بگیریم.
شرکت بیمه ایران یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه فعال در کشور است که گستردگی بالای نمایندگی‌ها و مراکز پرداخت خسارت آن در شهرها و استان‌های مختلف باعث شده واقعا عملکردی خوبی در جبران خسارت بیمه‌شده‌ها داشته باشد. مخصوصا که ارائه خدمات پرداخت خسارت سیار در شهرهایی مثل تهران و کرج هم دارد.
در سال 1401 بیش از 50 درصد پرداخت خسارت بازار بیمه کشور مربوط به خسارت بیمه بدنه ماشین شد و بیمه بدنه ایران هم بخش قابل توجهی از این مبلغ را پرداخت کرده است. اگر شما هم برای ماشین‌تان بیمه بدنه ایران خریده‌اید و می‌خواهید همه چیز را درباره دریافت خسارت بیمه‌نامه‌تان بدانید حتما تا آخر این مطلب را بخوانید

منظور از خسارت بیمه بدنه چیست؟

خسارت در بیمه بدنه درواقع جبران هزینه آسیب‌های وارد شده به ماشین خود بیمه‌شده است. این آسیب ممکن است به دلیل تصادف یا حادثه‌هایی مثل واژگونی یا سقوط درخت روی بدنه ماشین اتفاق افتاده باشد. فرقی هم نمی‌کند که بیمه‌شده مقصر حادثه باشد یا نه. به‌طور کلی پوشش های اصلی بیمه بدنه برای گرفتن خسارت شامل موارد زیر می‌شود:

• حادثه (تصادف) به صورت کلی یا جزئی؛
• واژگون شدن خودرو؛
• آتش سوزی، صاعقه، انفجار؛
• برخورد یک جسم متحرک یا ثابت؛
• سقوط خودرو؛
• سرقت کلی.

علاوه بر این‌ها بیمه بدنه تعداد زیادی هم پوشش‌های اضافی و فرعی دارد. بیمه‌شده می‌تواند بر اساس نیاز خود و ماشین‌ش هرکدام ازاین پوشش‌هارا هم بخرد و به‌ بیمه‌نامه اضافه کند. پوشش‌های اضافی بیمه بدنه که بیشترین استفاده و کاربرد را دارند عبارتند از:

• پوشش میخ‌کشی و خط‌وخش (هزینه پوشش میخ‌کشی و خط‌‌وخش در بیمه معمولا 5 درصد نرخ حق‌بیمه اصلی است)؛
• پوشش نوسان قیمت و محاسبه ارزش روز خودرو یا قیمت ماشین در زمان پرداخت خسارت (حداقل 20 درصد تا حداکثر 50 درصد مازاد بر سرمایه بیمه‌شده)؛
• پوشش سرقت کلی یا سرقت قطعات و لوازم ماشین (جبران 80% و در برخی شرکت‌ها 90% ارزش خودروی بیمه‌شده)؛
• پوشش حذف فرانشیز (با پرداخت 5 تا 7 درصد حق بیمه بیشتر، کل مبلغ خسارت را بر اساس شرایط بیمه‌نامه‌‌ پرداخت می‌شود)؛
• پوشش بلایای طبیعی مثل سیل و زلزله.

پوشش های بیمه بدنه ایران

بیمه بدنه ایران هم خسارت انواع حادثه در واقع از تصادف گرفته تا برخورد ماشین با هر نوع جسم دیگر (ثابت و متحرک) یا برخورد جسم دیگر با ماشین بیمه‌شده (برخورد چرخ‌دستی خرید با بدنه ماشین)، واژگونی و سقوط، آتش‌سوزی و دزدی را پرداخت می‌کند.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه ایران هم علاوه بر پوشش‌های گفته شده در بالا موارد زیر را هم شامل می‌شوند:

• غرامت ایام تعمیرات در بیمه بدنه (حداکثر تا 30 روز. البته هزینه 3 روز اول این پوشش، تحت عنوان فرانشیز از مبلغ پرداختی کم می‌شود.)؛
• خسارت ناشی از مواد شیمیایی شامل مواد اسیدی، رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو.

شرایط صدور بیمه بدنه ایران:

شرکت بیمه ایران برای صدور بیمه بدنه ماشین شرایط و محدودیت‌هایی دارد. مثلا:

• نباید حداکثر بیش از 10 سال از تولید و مونتاژ ماشین در زمان معرفی و صدور بیمه‌نامه گذشته باشد. اگر بیشتر از 10 سال از ساخت ماشین گذشته باشد برای هر سال اضافه بر 10 سال 5% به حق بیمه بدنه اضافه می‌شود. صدور بیمه بدنه برای ماشین‌هایی با عمر بیش از 20 سال هم نیاز به مجوز از مدیریت بیمه‌های اتومبیل دارد؛
• قبل از صدور بیمه بدنه باد بازدید اولیه از ماشین انجام شود.کارشناسی بازدید اولیه هم توسط کارشناس مورد تأیید شرکت بیمه که دارای مجوز کارشناسی بازدید اولیه و کد اختصاصی است انجام می‌شود.

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه ایران 1402

قیمت پایه بیمه بدنه براساس نوع، سال ساخت و ارزش روز ماشین محاسبه می‌شود. درواقع هر چقدر ماشین گران‌قیمت‌تر باشد، قیمت حق بیمه بدنه آن هم بیشتر می‌شود. درضمن تعداد پوشش‌های اضافی که برای بیمه‌نامه انتخاب می‌کنیم هم قیمت بیمه بدنه را بالا و پایین می‌کند.

انواع تخفیف بیمه بدنه ایران

معمولا شرکت‌‌های بیمه تخفیف‌های مختلفی برای بیمه بدنه درنظر می‌گیرند. تخفیف عدم خسارت یکی از مهمترین این تخفیف‌هاست. درواقع اگر در مدت یک‌ساله اعتبار بیمه بدنه تصادف نداشته باشیم موقع تمدید تخفیف برایمان محاسبه می‌شود. محاسبه تخفیف عدم خسارت با فرمول زیر انجام می‌شود:

• یکسال عدم پرداخت: ۲۵% تخفیف
• دو سال عدم پرداخت: ۳۵% تخفیف
• سه سال عدم پرداخت: ۴۵% تخفیف
• چهار سال عدم پرداخت یا بیشتر: ۶۰% تخفیف

همچنین اگر هم ماشین ما صفر و نو باشد (کمتر از یک ماه از ترخصیش از کارخانه گذشته باشد) می‌توانیم از تخفیف بیمه بدنه خودروی صفر استفاده کنیم. تخفیف خودروهای صفر کیلومتر بیمه بدنه ایران 20 درصد است. با خرید نقدی بیمه بدنه هم 10 درصد تخفیف پرداخت نقدی شامل حال ما می‌شود. اگر هم به‌صورت گروهی بیمه بدنه بخریم و مثلا بیش از ۱۰۰ ماشین را بیمه کنیم هم  ۲۰٪ تخفیف بیمه بدنه گروهی ایران به ما تعلق می‌گیرد.

البته بیمه بدنه ایران برای برخی گروه‌های شغلی و حرفه‌ای خاص تخفیف‌های جداگانه هم درنظر می‌گیرد. مثلا تخفیف اعضای هیئت علمی یا تخفیف کارکنان صنعت بیمه.

سقف خسارت بیمه بدنه ایران در سال 1402

تعهدات پرداخت بیمه بدنه ایران به نوع و تعداد پوشش‌های درخواستی بیمه‌شده و همچنین میزان ارزش روز ماشین او در زمان خرید بیمه بستگی دارد. البته مثل همه بیمه‌نامه‌های بدنه ماشین بیمه بدنه شرکت بیمه ایران هم همه مبلغ خسارت را پوشش نمی‌دهد. همان‌طور که می‌دانید خسارت‌های بیمه‌ بدنه با کسر یک درصد فرانشیز پرداخت می‌شوند.

فرانشیز بیمه بدنه ایران چقدر است؟

وقتی پای دریافت خسارت بیمه بدنه درمیان باشد درصد فرانشیز خیلی مهم است. فرانشیز درواقع درصد خسارتی است که خود شخص بیمه‌شده باید پرداخت کند. هرکدام از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه معمولا درصد فرانشیز مخصوص به خودشان را دارند. مثلا فرانشیز پوشش سرقت کلی بیمه بدنه بیمه ایران %20 است. یعنی اگر ماشین بیمه‌شده سرقت شود شرکت بیمه تنها %80 ارزش خودرو را به او پرداخت می‌کند.

جدول فرانشیز خسارت بیمه‌ بدنه ایران به شکل‌ محاسبه می‌شود:

خسارت افت قیمت بیمه بدنه ایران چگونه محاسبه می‌شود؟

یکی از مهمترین دلایلی که باعث می‌شود خیلی‌‌‌ها برای ماشین‌شان بیمه بدنه بخرند پوشش جبران افت قیمت در این بیمه‌نامه است. بیمه بدنه ایران هم اگر ماشین بیمه‌شده بر اثر خطرات تحت پوشش بیمه آسیب ببیند خسارت افت قیمت خودرو را پرداخت می‌‌کند. البته بیمه ایران خسارت افت قیمت خودرو را فقط برای ماشین‌هایی که بیشتر از ۷ سال از زمان ساخت‌شان نگذشته باشد پوشش می‌دهد. جدول پرداخت خسارت افت قیمت خودرو بیمه بدنه ایران هم به‌شکل زیر محاسبه می‌شود:

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه ایران

برای دریافت خسارت بیمه بدنه ایران باید مدارک زیر را به نمایندگی بیمه تحویل بدهیم:

• کارت ماشین؛
• برگ سبز خودرو؛
• کروکی و گزارش پلیس؛
• مدارک شناسایی بیمه‌شده (کارت ملی و شناسنامه)؛
• بیمه بدنه ایران؛
• بیمه ثالث دارای اعتبار.

این نکته را در نظر داشته باشید که بیمه نامه شخص ثالث یکی از  مدارک ضروری برای دریافت خسارت بیمه بدنه است. با استفاده از وبسایت ازکی می توانید برای خرید و استعلام بیمه شخص ثالث با مقایسه قیمت و خدمات شرکت های مختلف بیمه در کوتاهترین زمان بیمه نامه شخص ثالث مناسب را برای خودرویتان تهیه کنید.

مدارک لازم برای گرفتن خسارت سرقت کلی یا جزئی خودرو

یکی از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه جبران خسارت کلی ماشین یا سرقت قطعات و لوازم خودرو است. برای گرفتن خسارت سرقت کلی و یا سرقت لوازم و قطعات از بیمه بدنه ایران هم مدارک زیر لازم است:

• صورت جلسه مقامات انتظامی مبنی بر سرقت لوازم خودرو و یا سرقت کلی؛
• اصل و تصویر بیمه نامه بدنه؛
• اصل و تصویر کارت و سند خودرو؛
• معرفی‌نامه از شرکت های لیزینگی در صورت خرید خودرو به صورت اقساطی؛
• اصل و کپی سند مالکیت خودرو؛
• اصل و کپی کارت شناسایی بیمه‌شده؛
• اصل و یا کپی برابر اصل گزارشات مقامات انتظامی، مکاتبات پلیس آگاهی، اوراق بازجوییی و …؛
• ارائه گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری تا پایان سال اعلام سرقت خودرو (برای خسارت سرقت کلی خودرو)؛
• ارائه استعلام عدم کشف خودرو توسط پلیس آگاهی (هم برای سرقت کلی و هم برای سرقت جزئی)؛
• گواهی پرداخت مالیات برای خودروهای باری مانند وانت، نیسان و کامیون‌ها (برای دریافت خسارت سرقت کلی)؛
• اصل کارت هوشمند سوخت و اصل گواهی ابطال کارت هوشمند سوخت (برای دریافت خسارت سرقت کلی)؛
• فاکتور لوازم مسروقه برای دریافت خسارت سرقت جزئی ).

مراحل دریافت خسارت سرقت کلی و یا سرقت لوازم و قطعات از بیمه بدنه ایران

برای اینکه بعد از حادثه دزدی چه کلی و چه جزیی خسارت مربوطه را از بیمه بدنه بگیریم باید کارهای زیر را انجام بدهیم:

• گزارش دزدی به نزدیکترین کلانتری و یا پاسگاه محل حادثه؛
• تشکیل پرونده دریافت خسارت و تحویل مدارکی که در بالا گفته شد؛
• تعیین ارزش ماشین توسط کارشناس بیمه با حضور خود بیمه‌شده (سرقت کلی)؛
• انتقال سند مالکیت خودرو به نام شرکت بیمه (سرقت کلی)؛
• ارائه نیابت قضایی (در دفاتر اسناد رسمی برای اجرای اصل جانشینی).

نهایتا شرکت بیمه پس از کسر فرانشیز و سایر کسورات قانونی خسارت ماشین بیمه‌شده را پرداخت می‌کند.

خرید بیمه بدنه ایران از ازکی

با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید قیمت بیمه بدنه ایران را با دیگر شرکت‌های بیمه مقایسه کرده و یک بیمه بدنه با کامل‌ترین پوشش‌ها و مناسب‌ترین قیمت خریداری کنید.