بیمه خویش فرما چیست و چه مزایا و معایبی دارد؟
یکی از فواید استخدام در شرکت‌ها و واحدهای صنعتی و تجاری، بیمه تامین اجتماعی و ثبت سابقه بیمه است. در این شرایط، کارفرما بیمه کارمندان را پرداخت می‌کند و این نوع بیمه به عنوان بیمه اجباری شناخته میشود. در این حالت، بیشتر حق بیمه را کارفرما پرداخت می‌کند و کارمند پرداخت بخش کمی از آن را بر عهده دارد. شاید تصور کنید افرادی که به‌صورت خوداشتغالی یا نیروی دورکار مشغول به فعالیت هستند، امکان بهره‌برداری از مزایای بیمه تامین اجتماعی را ندارند و امکان ثبت سابقه کار برای آنها ممکن نیست. اما در این شرایط هم می‌توانند به کمک بیمه خویش فرما در سازمان تامین اجتماعی سابقه بیمه خود را ثبت کنند. به این ترتیب، این افراد بدون وابستگی به رابطه کارفرما و زیردستان، می‌توانند با پرداخت مبلغی مشخص سابقه بیمه خود را در سازمان تامین اجتماعی ثبت کنند.
باتوجه‌به مواردی گفته شد، به نظر شما پرداخت بیمه خویش فرما برای چه افرادی مناسب است و چه مزایا و معایبی دارد؟ با ما همراه باشید تا در ادامه به همه این سوالات پاسخ دهیم.
بیمه خویش فرما چیست و برای چه افرادی مناسب است؟
بیمه خویش فرما یکی از انواع بیمه‌هایی است که سازمان تأمین اجتماعی ارائه می‌کند و به افراد این امکان را میدهد تا بدون وابستگی به کارفرما، به‌صورت شخصی مبلغی را به‌عنوان حق بیمه پرداخت کنند. در واقع، با انتخاب بیمه اختیاری خویش فرما، افراد با پرداخت ماهیانه حق بیمه، خود را بیمه می‌کنند و به اصطلاح هم کارفرما و هم کارگر هستند.
این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که به‌صورت دورکاری و فریلنسری فعالیت می‌کنند یا کسب‌وکار خود را دارند. حتی افرادی که در جایی بدون بیمه مشغول به کار هستند، می‌توانند با پرداخت حق بیمه از مزایای بیمه خویش فرما بهرهمند شوند. بیمه خویش فرما مناسب افرادی است که تمایل دارند خودشان را بیمه کنند و از سازمان تامین اجتماعی بیمه نشده‌اند. برای استفاده از خدمات این بیمه، افراد موظفند حق بیمه خود را در موعد مقرر پرداخت کنند تا سابقه بیمه برای آنها ثبت شود. در نتیجه، این افراد می‌توانند از همه مزایا بیمه تامین اجتماعی برخوردار شوند.
بیمه اختیاری با بیمه اجباری چه تفاوتی دارد؟
بیمه اختیاری و بیمه اجباری در بسیاری از جوانب مانند سابقه بیمه و شرایط بازنشستگی به هم شباهت دارند، اما تفاوت‌هایی هم دارند. اولاً، میزان پرداخت حق بیمه در بیمه اجباری بر اساس درصدی از حقوق کارمند تعیین میشود، در حالی که در بیمه اختیاری فرد بیمه‌شده باید به صورت کامل هزینه حق بیمه خود را پرداخت کند. ثانیاً، بیمه اجباری به زوج‌های جوان کمک‌هزینه ازدواج پرداخت می‌کند، اما این خدمت برای بیمه‌شدگان اختیاری در دسترس نیست. همچنین، بیمه اجباری پوشش درمانی بیشتری را ارائه میدهد، اما هزینه‌های درمانی بیمه اختیاری باید به صورت انفرادی یا با استفاده از بیمه تکمیلی تامین شود.
علاوه بر موارد بالا، بیمه اجباری به نیروهای از کار افتاده مستمری پرداخت می‌کند، اما در بیمه اختیاری این پوشش محدودتر است. بیمه اجباری برای کارمندان و کارگران در صورت از دست دادن شغل به‌طور ناخواسته، پرداخت بیمه بیکاری را فراهم می‌کند، در حالی که این خدمت برای افرادی که بیمه اختیاری یا خویش فرما پرداخت می‌کنند، ارائه نمی‌شود.
مزایای بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی
بیمه خویش فرما همانند بیمه اجباری، امتیازات زیادی دارد و هر کدام از این مزیت‌ها در زمان خود کاربردی است. این بیمه شامل ویژگی‌های اصلی زیر است:
- دسترسی به خدمات درمانی: با پرداخت ماهانه حق بیمه تعیین‌شده بیمه خویش فرما، همه افراد می‌توانند مانند بیمه اجباری از خدمات درمانی طرف قرارداد با تامین اجتماعی بهرهمند شوند.
- پوشش درمانی برای تکفل‌ها: علاوه بر بیمه‌شده اصلی، افراد مشمول تکفل هم می‌توانند از پوششهای درمانی استفاده کنند.
- بازنشستگی و مستمری: تمامی بیمه‌شدگان خویش‌فرما می‌توانند براساس مدت زمان پرداخت حق بیمه و سابقه ثبت‌شده، در زمان مناسب بازنشسته شده و مستمری دریافت کنند.
- پرداخت هزینه کفن و دفن: در صورت فوت فرد بیمه‌شده، مبلغی به‌عنوان هزینه کفن و دفن به خانواده او پرداخت میشود.
- مستمری به خانواده: پس از فوت فرد بیمه‌شده، مستمری بیمه به خانواده و افراد ذی‌نفع او تعلق می‌گیرد.
معایب بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی
بیمه خویش فرما با وجود مزایایی که گفته شد، معایبی هم دارد که قبل از اقدام به انتخاب، باید آنها را در نظر داشته باشید. از معایب بیمه اختیاری خویش فرما می‌توانیم به لزوم پرداخت ۲۷ درصد حق بیمه توسط خود شخص بیمه‌شده، دریافت نکردن کمک هزینه ازدواج، عدم ارائه خدمات غرامت ایام بارداری، عدم تعلق بیمه بیکاری و عدم پوشش برای از کارافتادگی ناشی از کار و نقص عضوهای جزئی اشاره کنیم.
شرایط احراز بیمه خویش فرما
قبل از ثبتنام در بیمه خویش فرما تامین اجتماعی، بهتر است شرایط و ضوابط مربوطه را به دقت مطالعه کنید. با داشتن این شرایط میتوانید از خدمات و مزایا این بیمه استفاده نمایید. برخی از این شرایط عبارت است از:
سابقه پرداخت حق بیمه
سابقه پرداخت حق بیمه از جمله شرایط مورد نیاز برای دریافت بیمه خویش فرما از تامین اجتماعی است. برای ثبت درخواست بیمه خویش فرما، افراد باید حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه را داشته باشند؛ این به معنای پرداخت مستمر و منظم حق بیمه برای یک دوره زمانی حداقل ۳۰ روز است. در صورتی که فردی می‌خواهد از مزایای بیمه خویش فرما بهرهمند شود، باید پیش از اقدام به ثبتنام و درخواست بیمه، پیش‌شرط سابقه پرداخت حق بیمه را داشته باشد.
شرایط سنی بیمه‌گزار برای بیمه خویش فرما تامین اجتماعی
حداکثر سن مجاز برای ثبتنام در این بیمه ۵۰ سال است. افرادی که دارای سابقه پرداخت حق بیمه هستند، از این محدودیت سنی تا حدی معاف می‌شوند و می‌توانند در سنین بیشتر هم ثبتنام کنند. به عنوان مثال، اگر فردی ۱ سال سابقه بیمه داشته باشد، با وجود سن ۵۱ سال میتواند برای ثبتنام در بیمه خویش فرما اقدام کند. همچنین، افرادی که ۱۰ سال سابقه بیمه دارند، از این محدودیت سنی معاف می‌شوند و می‌توانند در هر سنی ثبت نام کنند. در صورتی که فردی سن بیشتر از ۵۵ سال داشته باشد، موظف است مبلغ مازاد سنی تعیین‌شده را به عنوان هزینه بیمه پرداخت کند.
کد ۱۰ رقمی بیمه تامین اجتماعی تابعیت ایرانی بیمه‌گزار
در فرایند ثبتنام در بیمه خویش فرما تامین اجتماعی، داشتن کد ۱۰ رقمی بیمه تامین اجتماعی برای فرد بیمه‌گزار الزامی و ضروری است. این کد، هویت و شناسایی فرد را تأیید می‌کند و در ارتباط با مشخصات شخصی، سابقه بیمه و سایر اطلاعات مرتبط با بیمه خویش فرما استفاده میشود. در صورتی که قصد دریافت این بیمه را دارید، باید این کد را به درستی ارائه کنید تا فرآیند ثبتنام به درستی انجام شود.
تابعیت ایرانی بیمه‌گزار
یکی از شروط لازم برای افرادی که می‌خواهند بیمه خویش فرما تامین اجتماعی شوند، ایرانی بودن است. به عبارت دیگر، فرد باید تابعیت ایرانی داشته باشد تا بتواند از خدمات تامین اجتماعی استفاده کند. این شرط از جهت حفظ حقوق و منافع افراد ایرانی و همچنین تناسب با قوانین و مقررات کشور برای ارائه خدمات بیمه به شهروندان ایران تعیین شده است.
حق انعقاد بیمه اختیاری
در صورتی که یک بار قرارداد بیمه اختیاری را با سازمان بیمه تامین اجتماعی منعقد کرده باشید، دیگر نیازی به احراز شرایط سنی نخواهید داشت و تا سه بار حق انعقاد بیمه خویش فرما را دارید. این تدابیر در نظر گرفته شده است تا فرصت بیشتری برای بهره‌مندی افراد از بیمه اختیاری فراهم شود و محدودیت‌های سنی در این زمینه را کاهش دهد.
چگونه خود را بیمه خویش فرما کنیم؟ (نحوه ثبتنام)
در صورت تمایل به ثبتنام و استفاده از مزایا و پوششهای بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی، کی‌توانید از طریق دو روش حضوری و غیرحضوری اقدام کنید. برای ثبتنام به صورت حضوری شما باید با در دست داشتن مدارک به یکی از شعب سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید و در آنجا فرآیند ثبت نام خود را با راهنمایی کارشناسان انجام دهید. مراحل ثبتنام و تهیه بیمه خویش فرمای تامین اجتماعی به صورت غیر حضوری شامل موارد زیر است:
- ثبت نام در سایت تامین اجتماعی: به سایت سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید و در قسمت ثبتنام اطلاعات خود را وارد کنید تا نام کاربری و رمز عبور برایتان ایجاد شود.
- ورود به پنل کاربری: با استفاده از نام کاربری و رمز عبور وارد پنل کاربری خود شوید.
- انتخاب بیمه شدگان خاص: از منوی اصلی صفحه، به بخش «بیمه‌شدگان» و سپس «بیمه شدگان خاص» بروید و گزینه «انعقاد قرارداد بیمه اختیاری» را انتخاب کنید.
- مطالعه شرایط و قوانین: در صفحه قوانین انعقاد قرارداد بیمه اختیاری، موارد و شرایط مورد نیاز را مطالعه کنید و با تیک زدن گزینه موافقت، به مرحله بعد بروید.
- تایید اطلاعات هویتی: در این مرحله، اطلاعات هویتی خود را بررسی کنید. اگر اطلاعات صحیح است، گزینه «اطلاعات هویتی صحیح است» و «تایید و ادامه» را انتخاب کنید. در غیر این صورت، گزینه «اطلاعات هویتی نادرست است و باید اصلاح شود» را انتخاب کنید.
- جزئیات احراز شرایط: در این مرحله، جزئیات احراز یا عدم احراز شرایط برای انعقاد قرارداد بیمه اختیاری به شما نمایش داده میشود. در صورت تمایل، با کلیک بر روی گزینه «مشاهده جزئیات»، اطلاعات بیشتری دریافت کنید.
- وارد کردن مبلغ پرداختی: مبلغ ماهانه پرداختی خود را باتوجه‌به توضیحات ارائه شده ثبت کنید.
- تعهد درباره معاینه پزشکی: اگر نیاز به معاینه اولیه وجود دارد، گزینه «متعهد می‌شوم بعد از اتمام شرایط بحرانی کووید ۱۹ در مورد انجام معاینه پزشکی اقدام کنم» را علامت بزنید.
- تایید اطلاعات: اطلاعات وارد شده را دوباره بررسی کنید و سپس گزینه «تایید» را انتخاب کنید. در این مرحله، پیامک حاوی اطلاعات قرارداد بیمه به شما ارسال میشود.
- پرداخت حق بیمه: پس از تایید اطلاعات، تعداد ماه‌های مورد نظر خود را انتخاب کنید و با استفاده از درگاه‌های بانکی، پرداخت حق بیمه را انجام دهید.
مدارک مورد نیاز برای بیمه خویش فرما
برای ثبتنام در بیمه خویش فرما اختیاری یا بیمه مشاغل آزاد، به مدارک زیر نیاز دارید:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی: برای تایید هویت و اطلاعات شخصی شما.
- اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافی آقایان: این مدرک مخصوص آقایان است و برای تایید وضعیت نظام وظیفه و اتمام خدمت یا معافیت از خدمت نیاز است.
- 5 عدد عکس 4×3 جدید: لطفاً از عکس‌هایی که به‌تازگی گرفته‌اید، استفاده کنید.
- شماره بیمه (در صورت داشتن سابقه): این اطلاعات برای روند ثبتنام و احراز هویت شما استفاده میشود.
میتوانید به شعبه سازمان تامین اجتماعی محل سکونت یا به سایت سازمان تامین اجتماعی برای کسب اطلاعات دقیق‌تر و احراز مدارک مورد نیاز مراجعه کنید.
درصد و مبلغ بیمه خویش فرما در سال ۱۴۰۲
در ادامه هزینه بیمه خویش فرما تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۲ را مشاهده می‌کنید:
|
نرخ هزینه بیمه خویش فرما تامین اجتماعی |
|
|
نوع بیمه و درصد |
نرخ هزینه |
|
بیمه اختیاری با ½ حداقل دستمزد روزهای ۳۱ روزه |
1.481.000 تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۲ درصد |
685.000 تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۴ درصد |
768.000 تومان |
| بیمه مشاغل آزاد با نرخ ۱۸ درصد |
987.000 تومان |
بیمه خویش فرما بهتر است یا مشاغل آزاد؟
بیمه خویش فرما و بیمه مشاغل آزاد ۲ نوع بیمه اختیاری است که تفاوت‌های زیر را دارند:
بیمه خویش فرما:
۲۷ درصد از کل خدمات بیمه به صورت یک‌پارچه به مستمری بازنشستگی، خدمات کفن و دفن، از کار افتادگی و هزینه پروتز و اروتز اختصاص می‌یابد.
- بیمه خویش فرما معمولاً برای افرادی است که به عنوان کارمندان فعالیت می‌کنند و درآمد ثابتی دارند.
- میزان پرداخت حق بیمه بر اساس درصدی از درآمد فرد تعیین میشود که معمولاً بین ۱۲ تا ۱۸ درصد است.
بیمه مشاغل آزاد:
- خدمات بیمه مشاغل آزاد تقسیم شده و هزینه هر یک از خدمات بر اساس درصدی به هر صاحب شغل آزاد تعلق می‌گیرد.
- برای بیمه درمان مشاغل آزاد تاکنون ۱۸ درصد توافق شده است و مبلغ سرانه‌ای محاسبه میشود که بر اساس درآمد هر فرد متغیر است.
- این درصد توسط شورای عالی تصویب میشود و برای هر فرد بر اساس میزان حقوق و درآمد او مشخص میشود.
بیمه خویش فرما بهتر است یا بیمه زنان خانه دار؟
بیمه زنان خانه‌دار از مجموعه بیمه‌های مشاغل آزاد در بیمه تامین اجتماعی و دارای پوششهای متفاوتی است. در این بیمه بسته به نوع قرارداد پوششهای زیر ارائه میشود:
- بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی: در این حالت، ۱۲ درصد از کل خدمات بیمه برای مستمری بازنشستگی و هزینه‌های مربوط به فوت پس از بازنشستگی تعلق می‌گیرد.
- بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی: در این حالت، ۱۴ درصد از کل خدمات بیمه شامل مستمری بازنشستگی و هزینه‌های مربوط به فوت قبل و بعد از بازنشستگی پوشش داده میشود.
- بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و از کار افتادگی: در این حالت، ۱۸ درصد از کل خدمات بیمه شامل مستمری بازنشستگی، هزینه‌های فوت قبل و بعد از بازنشستگی و هزینه‌های از کار افتادگی پوشش داده میشود.
- بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و از کار افتادگی، همراه با سرانه درمان: در این حالت، ۱۸ درصد از کل خدمات بیمه شامل مستمری بازنشستگی، هزینه‌های فوت قبل و بعد از بازنشستگی، هزینه‌های از کار افتادگی و هزینه‌های درمانی (سرانه درمان) پوشش داده میشود.
در بیمه اختیاری، حق بیمه ۲۷ درصد مقطوع است و کلیه خدمات بیمه از جمله مستمری بازنشستگی، از کار افتادگی، هزینه پروتز و اروتز، هزینه کفن و دفن، و هزینه‌های درمانی را پوشش میدهد.
پوششهای بیمه خویش فرما در مقایسه با بیمه عمر: از بیماری‌های خاص تا حوادث و نقص عضو
بیمه خویش فرما یکی از ابزارهای مالی مهم برای حفظ امنیت مالی و درمانی خود و افراد تحت تکفل است، اما مانند دیگر بیمه‌های پایه نواقص و کاستی‌هایی در زمینه پوشش‌هایش دارد. اما شما میتوانید با انتخاب بیمه عمری متناسب با نیازهای شخصی و خانوادگی‌تان، در برابر خطرات و رویدادهای غیر منتظره زندگی تحت پوشش قرار گیرید. بیمه عمر پوششهای متنوعی دارد که شامل پوشش بیماری‌های خاص، پوشش نقص عضو و از کار افتادگی، پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه و پوشش تکمیلی هزینه‌های پزشکی است. برای مشاوره و بررسی شرایط انواع بیمه عمر میتوانید به وبسایت ازکی مراجعه کنید.
سوالات متداول
- آیا بیمه خویش فرما جزء سابقه کار محسوب میشود؟
خیر، بیمه خویش فرما فقط به عنوان سابقه بیمه برای شما محاسبه میشود و نه سابقه کار. - آیا بیمه خویش فرما بیمه تکمیلی دارد؟
خیر، بیمه خویش فرما عموماً بیمه تکمیلی ندارد. اما افراد می‌توانند در کنار بیمه خویش فرما برای تکمیل پوششهای بیمه اجتماعی خود، بیمه تکمیلی هم خریداری کنند. - برای بیمه خویش فرما چه مدارکی لازم است؟
برای بیمه خویش فرما معمولاً نیاز به مدارکی مانند شناسنامه، کارت ملی، کارت پایان خدمت (در صورت اعمال خدمت نظام وظیفه) و عکس 4×3 است. - برای بیمه خویش فرما به کجا مراجعه کنیم؟
برای ثبتنام در بیمه خویش فرما، میتوانید به شعب سازمان تامین اجتماعی مربوطه مراجعه کنید. همچنین، امکان ثبتنام آنلاین با مراجعه به سامانه الکترونیک این سازمان هم وجود دارد. - آیا بیمه خویش فرما بازنشستگی دارد؟
بله، بیمه خویش فرما از جمله پوششهایی که ارائه میدهد، بازنشستگی است. - حقوق بازنشستگی بیمه خویش فرما چقدر است؟
میزان حقوق بازنشستگی بیمه خویش فرما بستگی به میزان حقوق و سابقه کار فرد دارد و میتواند متفاوت باشد. قوانین و مقررات مربوط به بازنشستگی و محاسبه حقوق بازنشستگی بر اساس سیستم بیمه تامین اجتماعی تعیین میشود. - آیا بیمه خویش فرما بیمه بیکاری دارد؟
خیر، بیمه خویش فرما عموماً بیمه بیکاری ندارد. بیمه بیکاری معمولاً به صورت جداگانه و برای افرادی که بیکار شدهاند و شرایط مشخصی را دارند، ارائه میشود.
عالی بود ممنونم
دورود بر شماو سپاس برای توضیحات کامل و جامع شما عزیزان.آرزوی موفقیت و شادی برای شما و تمام ایرانیان عزیز.ب امید رسیدن روزهای خوب.