مقایسه جامع بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی برای تصمیم‌گیری آگاهانه

تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه تامین اجتماعی چیست؟ هر کدام چه مزایایی دارد و چه پوشش‌هایی به بیمه‌گذاران ارائه می‌کند؟ مدیران شرکت‌ها و کارگاه‌های مختلف سراسر کشور موظفند که تمامی کارکنان خود را بیمه کنند. همچنین از آنجا که بیمه‌شدگان باید بخشی از هزینه‌های پزشکی را به‌عنوان فرانشیز بپردازند، معمولا حدود ۳۰٪ از حقوق و مزایای آنها به‌عنوان حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی واریز خواهد شد.

اگرچه بیمه تامین اجتماعی هزینه‌های بیمه‌گذاران را به میزان قابل‌توجهی جبران می‌کند، برخی از خدمات درمانی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد. اینجاست که بسیاری از افراد به فکر خرید بیمه تکمیلی می‌افتند تا هزینه‌های پزشکی خود را تا حد ممکن کاهش دهند. در این مطلب تفاوت‌های بیمه تامین اجتماعی و تکمیلی را بررسی می‌کنیم.

تفاوت بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی چیست؟ 

طبق قانون همه افراد شاغل باید تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی باشند. این بیمه‌نامه یکی از ارزان‌ترین بیمه‌های اجباری است که علاوه بر جبران هزینه‌های درمانی، پوشش بازنشستگی دارد و امنیت شغلی بیمه‌شدگان را تامین می‌کند. سازمان تامین اجتماعی طرح‌های اختیاری زیادی هم دارد که در صورت نیاز می‌توانید با پرداخت حق‌بیمه تعیین‌شده از خدمات مربوط به آنها بهره ببرید. مانند سایر بیمه‌‌نامه‌های درمان برای بیمه تامین اجتماعی نیز می‌توانید بیمه تکمیلی دریافت کنید.

به‌طور کلی افراد برای خرید بیمه تکمیلی، باید یک بیمه پایه داشته باشند. این بیمه‌نامه هزینه‌های زیاد پزشکی و مواردی را که تحت پوشش بیمه‌های درمانی پایه نیستند، جبران می‌کند. در ادامه به بررسی تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه تامین اجتماعی از نظر پوشش‌، اجباری و اختیاری‌بودن، پرداخت هزینه‌ها و دوره انتظار می‌پردازیم.

بررسی تفاوت بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی از نظر پوشش‌ها

پوشش‌ها و خدمات بیمه تامین اجتماعی بسته به گروه‌های مختلف متفاوت است:

پوشش‌های بیمه تکمیلی نیز با‌توجه‌به سقف تعهدات شرکت بیمه و حق بیمه پرداختی متغیر است. شما می‌توانید با بررسی شرایط و ضوابط شرکت‌های مختلف و استعلام قیمت بهترین بیمه تکمیلی را با پوشش‌های موردنیاز خود خریداری کنید. به‌طور کلی بیمه تکمیلی هزینه‌های بیمه‌شدگان در موارد زیر را جبران خواهد کرد.

توجه کنید که همه بیمه‌شدگان تامین اجتماعی می‌توانند از پوشش‌های آن استفاده کنند؛ بااین‌حال به جز پوشش‌های اصلی بیمه تکمیلی سایر پوشش‌های این بیمه‌نامه به‌صورت اضافه و اختیاری ارائه می‌شوند.

بررسی تفاوت بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی از نظر اجباری یا اختیاری بودن

همان‌طور که اشاره کردیم، داشتن بیمه تامین اجتماعی برای همه افراد شاغل اجباری است، اما این مسئله برای بیمه تکمیلی صدق نمی‌کند. همچنین بیمه‌شدگان بیمه تکمیلی می‌توانند پوشش‌های موردنظر خود را انتخاب کنند.

بررسی تفاوت بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی از نظر نوع پرداخت هزینه‌ها

برخلاف بیمه تامین اجتماعی، بیمه تکمیلی خسارات را فقط در دوره درمان و معالجه بیمه‌شدگان پرداخت می‌کند؛ در حالی که بیمه تامین اجتماعی پوشش‌هایی برای جبران هزینه‌های پیشگیری نیز دارد.

بررسی تفاوت بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی از نظر دوره انتظار 

یک تفاوت بیمه تکمیلی و بیمه تامین اجتماعی دوره انتظار آنها است. عمل‌های جراحی و زایمان در بیمه‌نامه تکمیلی دوره انتظار دارد، اما برای پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی دوره انتظار تعیین نشده است.

بررسی مزایای بیمه تکمیلی و تامین اجتماعی 

هر کدام از بیمه‌نامه‌های تکمیلی و تامین اجتماعی مزایایی دارد که افراد می‌توانند بسته به نیاز و شرایط خود از آنها بهره ببرند. قبل از خرید بیمه اهمیت زیادی دارد که از مزایا و شرایط آن آگاه باشید.

بیمه تکمیلی چه مزایایی دارد؟ 

بیمه تکمیلی با ارائه پوشش‌های بیشتر و متنوع‌تر، هزینه‌های درمانی بیمه‌شدگان را تا میزان زیادی جبران می‌کند. افرادی که فقط تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی باشند، می‌توانند برای پرداخت درصد کمی از هزینه‌های پزشکی خود از بیمه‌نامه کمک بگیرند، اما با داشتن بیمه تکمیلی می‌توان این هزینه‌ها را تا ۹۰٪ هم کاهش داد!

بیمه تامین اجتماعی چه مزایایی دارد؟ 

بیمه تامین اجتماعی پوشش‌های گوناگونی ارائه می‌کند که همه افراد می‌توانند به‌صورت یکسان از آنها استفاده کنند. بیمه‌شدگان تامین اجتماعی علاوه بر جبران هزینه‌های درمانی خود می‌توانند از مزایای دیگری مثل بیمه بیکاری، ازکارافتادگی و بازنشستگی نیز بهره ببرند.

همچنین اگر بیمار شوند و نتوانند برای مدت‌زمانی کار کنند، غرامت دستمزد ایام بیکاری می‌گیرند. دریافت کمک‌هزینه ازدواج و بارداری نیز از دیگر مزایای بیمه تامین اجتماعی است. مزایای دیگر بیمه تامین اجتماعی (که بهره‌مندی از آنها به شرایط کارفرما بستگی دارد)، به شرح زیر است.

کدام بیمه بهتر است؛ بیمه تکمیلی یا تامین اجتماعی؟

بیمه تامین اجتماعی بیمه‌ای دولتی و اجباری بوده و برای تامین سلامتی و امنیت اقتصادی خانواده‌ها طراحی شده است. بیمه‌نامه تکمیلی بیمه‌ای درمانی است که پوشش‌های متنوعی ارائه می‌کند و هزینه‌های زیاد درمان را کاهش می‌دهد. مهم‌ترین تفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی در پوشش‌های آنها است. به‌طور کلی بیمه تکمیلی پوشش‌های بیشتر و متنوع‌تری از بیمه تامین اجتماعی ارائه می‌کند. به عنوان مثال این بیمه‌نامه هزینه‌های جراحی، پاراکلینیکی و درمان بیماری‌های چشم را تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه تامین اجتماعی نیز پوشش‌هایی برای جبران هزینه‌های درمانی ارائه می‌کند، اما تعداد آنها محدودتر است. به‌علاوه این بیمه‌نامه تا ۳۰٪ از هزینه درمان بیمه‌شدگان را جبران می‌کند؛ ولی در بیمه تکمیلی حدود ۷۰ تا ۹۰ درصد هزینه‌های پزشکی افراد تحت‌پوشش قرار می‌گیرد. انتخاب بهترین بیمه درمانی به شرایط و نیازهای گوناگون افراد بستگی دارد. بسیاری از بیمه‌شدگان فقط به داشتن بیمه تامین اجتماعی بسنده می‌کنند؛ بااین‌حال افراد زیادی هستند که برای جبران بیشتر خسارات و هزینه‌های درمانی، خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی نیز قرار می‌دهند.

سوالات متداول