بهترین بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح چی خوبه؟

ارگان‌هایی مانند ارتش، سپاه و نیروی انتظامی، بیمه پایه ویژه‌ای برای نیروهای خود دارند که به آن بیمه نیروهای مسلح گفته می‌شود. این بیمه پوشش‌های متنوعی داشته و حتی برخی از خدمات در بیمارستان‌های ارتش برای بیمه‌شده‌ها رایگان است. اما افراد برای دریافت خدمات بیشتر و سقف تعهدات بالاتر می‌توانند بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح را دریافت کنند. باتوجه‌به اینکه این بیمه ویژه نیروهای مسلح است، شرایط خاص خود را نیز دارد. بنابراین در این مقاله از بلاگ ازکی به بررسی پوشش‌ها، سقف تعهدات و حق‌بیمه، زمان ثبت‌نام و روش‌های استعلام بیمه تکمیلی ارتش می‌پردازیم.

بیمه نیروهای مسلح چیست؟

نیروهای مسلح یا ارتش از جمله ارگان‌های مهم کشور هستند که به‌صورت مستقیم نیروها و کارمندان خود را بیمه می‌کند که مانند بیمه تامین اجتماعی و سلامت، یک بیمه پایه است. نیروهای مسلح کشور به 3 دسته زیر تقسیم می‌شوند.

• نیروهای ارتش؛
• نیروهای سپاه؛
• نیروهای انتظامی.

بنابراین کسانی که در ارتش، نیروی سپاه و نیروی انتظامی کار می‌کنند، تحت پوشش بیمه نیروهای مسلح یا بیمه ارتش قرار می‌گیرند. درحال‌حاضر حدود 610 هزار نفر پرسنل فعال در نیروهای مسلح مشغول به‌کار هستند. البته نیروهای دیگری به‌صورت نیروهای ذخیره نیز در این سازمان کار می‌کنند و نباید بازنشسته‌های سازمان را نادیده گرفت.

خدمات بیمه نیروهای مسلح

بیمه پایه درمانی نیروهای مسلح، خدماتی مشابه سایر بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی و سلامت دارد. بیمه شده‌های نیروهای مسلح، سپاه و نیروی انتظامی به‌صورت کلی تحت پوشش 2 نوع بیمه قرار می‌گیرند که شامل «بیمه اولیه» و «بیمه مکمل درمان» خواهد بود. البته امکان خرید بیمه درمان تکمیلی نیز وجود دارد.

در برخی از سازمان‌های دولتی، بیمه درمان جدا از پوشش بیمه همگانی بوده و باید بیمه مکمل درمان را از طریق شرکت‌های بیمه‌گر دولتی و خصوصی دریافت کرد. بیمه مکمل نیروهای مسلح، هزینه‌های درمان را بسیار بیشتر از بیمه اولیه کاهش خواهد داد و یکی از مزایای بی‌نظیر آن «سقف نامحدود خدمات و پوشش‌ها» است.

خدمات بیمه نیروهای مسلح به 2 دسته اصلی «خدمات بستری» و «خدمات سرپایی» تقسیم می‌شوند که هر کدام شامل خدمات ویژه خود هستند.

خدمات سرپایی بیمه نیروهای مسلح

لازم است بدانید که برخی خدمات سرپایی ارائه شده رایگان نیستند و باید بیمار هزینه و سهم خود را پرداخت کند. خدمات سرپایی بیمه نیروهای مسلح به شرح زیر است.

• تصویربرداری؛
• آزمایش؛
• ویزیت؛
• دارو؛
• توانبخشی.

خدمات سرپایی که در بالا به آن‌ها اشاره شد، در مراکز طرف قرارداد نیروهای مسلح، رایگان است.

• سنگ‌شکن؛
• نوار قلب؛
• اکو؛
• تست ورزش؛
• اسپیرومتری؛
• خدمات شنوایی؛
• دیالیز؛
• آندوسکوپی؛
• برونکوسکوپی؛
• کولونوسکوپی؛
• گچ‌گیری؛
• جراحی‌های سرپایی.

هزینه خدمات فوق در بخش دولتی 10% و در بخش خصوصی 20% است.

• لیزرتراپی شبکیه چشم؛
• کرایوتراپی؛
• ختنه؛
• ست باندلیگاسیون؛
• استنت قلبی سایفر؛
• پیوند کبد؛
• هزینه لوازم مصرفی بیماران خاص (مانند پمپ در تالاسمی ماژور، سرنگ انسولین، کلوستون و یوروستومی).

بیمه نیروهای مسلح برای بیماری‌های فوق خدماتی ارائه می‌کند که مطابق نوع قرارداد با شرکت‌های بیمه‌گر در مراکز درمانی و بیمارستان‌ها قابل انجام خواهد بود.

• دارو؛
• دندانپزشکی؛
• جراحی‌های سرپایی در مطب.

خدمات فوق در بیمه نیروهای مسلح رایگان نیست و سهم بیمار، 30% از هزینه‌های درمان خواهد بود. از طرفی هزینه سهم بیمار برای درمان بیماری‌هایی مانند فیزیوتراپی در واحدهای دانشگاهی و دولتی، 10% است.

لازم است بدانید که درصد سهم بیمار برای ویزیت پزشک، دندانپزشک عمومی و بخش‌های خصوصی 30% درصد و برای پزشک متخصص و دندانپزشک متخصص، 20% است.

خدمات بستری بیمه نیروهای مسلح

خدمات بستری بیمه نیروهای مسلح به شرح زیر است.

• جراحی؛
• زایمان؛
• پیوند اعضا؛
• طبی؛
• کاشت حلزون شنوایی؛
• تعویض مفاصل.

خدمات فوق در مراکز درمانی نظامی و دولتی طرف قرارداد با بیمه‌های مسلح به‌صورت رایگان ارائه می‌شود. البته افراد تحت پوشش می‌توانند همین خدمات را در مراکز خصوصی نیز دریافت کنند، اما باید فرانشیز بیمه بین 10% تا 35% را پرداخت کنند. این درصد فرانشیز متناسب با تعرفه‌های بیمارستان و قرارداد منعقد شده محاسبه خواهد شد.

نکاتی درباره بیمه ارتش

• سربازان در نیروهای مسلح، قوانین مختص به خود را دارند. اگر سربازان مایل به اضافه کردن همسر، فرزندان، پدر و مادر خود به بیمه ارتش باشند باید به دفتر بیمه سازمان مراجعه کرده و تاییدیه دریافت کنند.
• سابقه‌ای برای افرادی که تحت پوشش بیمه همسر یا فرزندان خود هستند محاسبه نمی‌شود. در چنین شرایطی، بهترین راه‌کار برای دریافت سابقه، بیمه تامین اجتماعی و بیمه مشاغل آزاد خواهد بود.

جدول تعرفه‌های خدمات بیمه نیروهای مسلح

برای اطلاع از سایر تعرفه‌ها و خدمات می‌توانید وارد سایت esata.ir شوید.

بیمه درمان پایه و بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

کسانی که در سپاه، نیروی انتظامی و ارتش کار می‌کنند علاوه‌بر بیمه پایه ارتش می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح نیز قرار بگیرند. این سازمان برای حمایت از نیروها و افراد تحت تکفل آن‌ها، بیمه پایه را ارائه می‌کند که هزینه‌های درمان بیماری‌هایی که در بخش قبلی بررسی شدند را پرداخت خواهد کرد. بسیاری از خدمات درمانی در مراکز طرف قرارداد بیمه ارتش رایگان است و سایر خدمات نیز مشمول درصد پایینی از فرانشیز یا سهم بیمار هستند.

بیمه درمان نیروهای مسلح به 2 دسته اصلی بیمه پایه و بیمه درمان تکمیلی تقسیم می‌شود. تفاوت اصلی بیمه پایه با بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح این است که بیمه پایه از سوی شرکت‌های خاص و برخی نهادها ارائه می‌شد. درحالی‌که بیمه درمان تکمیلی تنها توسط شرکت‌های بیمه‌گر ارائه خواهد شد.

نیروهای مسلح تمامی کسانی که مشغول به‌کار در این ارگان بوده یا بازنشسته شده‌اند را تحت پوشش بیمه پایه و مکمل قرار می‌دهد. علاوه‌براین، ارتشی‌ها می‌توانند از پوشش‌های بیمه‌ای بیشتری نیز استفاده کنند که شامل بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح خواهد بود.

امکان خرید نقدی و اقساطی بیمه درمان تکمیلی در ازکی فراهم شده است، برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله چطور از ازکی بیمه درمان تکمیلی بخریم؟ را در بلاگ بخوانید.

بیمه مکمل و بیمه تکمیلی نیروهای مسلح

لازم است بدانید که بیمه تکمیلی و بیمه مکمل دو مقوله جدا از هم هستند. به‌عبارت ساده‌تر می‌توان گفت که، بیمه درمان کارکنان و بازنشسته‌های ارتش همان بیمه مکمل است که اجباری است. بیمه مکمل می‌تواند هزینه خدمات درمانی مواردی مانند دندانپزشکی، دارو، زایمان، ویزیت و … را جبران کند.

نکته مهم اینکه، بیمه مکمل برای جبران هزینه‌های درمان دارای سقف مشخص و محدودی است و نمی‌تواند تمامی هزینه‌های درمانی را تحت پوشش قرار دهد. به‌همین‌دلیل، نیروهای این ارگان برای دریافت خدمات بیشتر برای خرید بیمه تکمیلی ارتش اقدام می‌کنند تا سقف تعهدات و خدمات افزایش یافته و برای درمان هزینه کمتری پرداخت کنند.

بیمه تکمیلی شاغلین نیروهای مسلح

کسانی که در ارتش، سپاه و نیروی انتظامی کار می‌کنند، تحت پوشش بیمه نیروهای مسلح یا بیمه ارتش قرار می‌گیرند. اما این افراد می‌توانند علاوه‌بر این بیمه پایه، بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح را نیز داشته باشند.

بیمه تکمیلی شاغلین نیروهای مسلح به‌صورت اختیاری ارائه می‌شود و هزینه‌های درمانی مواردی مانند بستری و بیمارستان، کلینیکی و پاراکلینیکی، چشم‌پزشکی، دندانپزشکی، دارو و ویزیت را پوشش خواهد داد.

بیمه تکمیلی بازنشستگان نیروهای مسلح

باتوجه‌به اینکه بیمه پایه نیروهای مسلح به‌صورت کامل جواب‌گوی نیاز درمانی بیماران نیست، وزارت دفاع و پشتیبانی نیروهای مسلح، بیمه درمان تکمیلی برای شاغلین و بازنشته‌های این سازمان تهیه می‌کند.

ارتش برای بیمه تکمیلی نیروهای مسلح با شرکت بیمه کوثر قرارداد بسته است. بنابراین شاغلین، بازنشسته‌ها، مستمری‌بگیران و وظیفه‌بگیران این سازمان به‌همراه افراد تحت تکفل از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی برای جبران هزینه‌های بالای درمان استفاده می‌کنند.

پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی کوثر نیروهای مسلح (شاغلین و بازنشستگان)

بیمه تکمیلی بازنشسته‌های ارتش با نام «طرح آرامش کوثر» با هدف جبران هزینه‌های درمانی بازنشسته‌های ارتش طراحی شده و در اختیار آن‌ها قرار گرفته است. اعتبار بیمه‌نامه این طرح اول آذر هر سال شروع شده و در آخر آبان سال بعد به پایان خواهد رسید.

در زمان ثبت‌نام، نیروی بازنشسته باید تمامی افراد تحت تکفل خود را نیز ثبت‌نام کند. افراد تحت تکفل به شرح زیر هستند.

• همسر؛
• فرزندان پسر مجرد زیر 25 سال غیرشاغل؛
• فرزندان دختر مجرد؛
• والدین و فرزندان متاهل و شاغل مجرد (تنها به شرط داشتن بیمه پایه).

مدارک لازم برای ثبت نام در طرح آرامش بیمه کوثر

• شناسنامه؛
• کارت ملی؛
• دفترچه بیمه سرپرست؛
• دفترچه بیمه تمامی افراد تحت تکفل؛
• آخرین فیش حقوقی.

لازم است بدانید که بعد از ثبت‌نام، تا 30 روز بعد امکان انصراف از بیمه تکمیلی نیروهای مسلح وجود نخواهد داشت.

برای استفاده از خدمات بیمه نیروهای مسلح باید با مراکز طرف قرارداد بیمه کوثر آشنا شوید. بنابراین برای کسب اطلاعات بیشتر مقاله لیست کامل مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه کوثر را در بلاگ ازکی بخوانید.

جدول پوشش های بیمه تکمیلی ارتش

مواردی که از تعهد بیمه تکمیلی نیرو های مسلح خارج است؟

بیمه تکمیلی ارتش، برخی از خدمات درمانی را پوشش نمی‌دهد که به شرح زیر هستند.

• عمل جراحی زیبایی غیر از عمل برای آسیب‌های ناشی از وقوع حادثه در زمان اعتبار بیمه‌نامه؛
• سقط جنین (به استثنای موارد قانونی و با تشخیص پزشک معالج)؛
• عوارض، مشکلات و بیماری‌های ناشی از مصرف داروهای روان‌گردان، مصرف مواد مخدر و مشروبات الکلی؛
• نواقص مادرزادی به‌استثنای مواردی با جنبه درمانی و با تشخیص پزشک معالج و پزشک معتمد شرکت بیمه‌گر؛
• حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان؛
• مواردی مانند شورش، جنگ، اعتصاب اغتشاش با تایید مراجع دارای صلاحیت؛
• اعمال مجرمانه و خودکشی با تشخیص مراجع دارای صلاحیت؛
• هزینه‌های اتاق خصوصی به استثنای موارد ضروری به تشخیص و تایید پزشک معتمد شرکت بیمه‌گر یا پزشک معالج؛
• فعل‌وانفعالات هسته‌ای؛
• هزینه لوازم آرایشی و بهداشتی فاقد جنبه درمانی؛
• هزینه‌های همراه بیمارهایی با سن بین 10 تا 70 سال؛
• هزینه معاینه‌های گروهی و چکاپ گروهی و طب‌کار؛
• هزینه جراحی فک به استثنای جراحی در صورت وقوع حادثه یا تومور؛
• هزینه‌های افراد با معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی؛
• هزینه پزشکی مراحل تحقیقاتی و عدم مشخص بودن تعرفه از سوی وزارت بهداشت؛
• هزینه رفع عیوب انکساری چشم برای درجه نزدیک‌بینی، آستیگمات هر چشم زیر 3 دیوپتر و دوربینی.

نکته مهم اینکه، بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها خریداری شده و هزینه آن نیز ماهانه از حقوق کارمند کسر خواهد شد.

فرانشیز در بیمه تکمیلی نیرو های مسلح چگونه است؟

تمامی پوشش‌های بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح که در بخش قبلی بررسی شدند، دارای فرانشیز بیمه 20% هستند.

هزینه بیمه تکمیلی نیروهای مسلح ۱۴۰۳

مدت بیمه‌نامه بیمه تکمیلی ارتش و به‌عبارتی زمان شروع و پایان تعهدات آن از تاریخ 1 آذر 1402 تا 30 آبان 1403 است. حق‌بیمه یا هزینه بیمه تکمیلی نیروهای مسلح 1403 برای 2 طرح الف و ب به شرح زیر است.

استعلام بیمه نیروهای مسلح با کد ملی

برای استعلام بیمه نیروهای مسلح با کد ملی باید مراحل زیر را دنبال کنید.

• وارد سایت بیمه کوثر به آدرس ir شوید.
• از منو، روی گزینه «درمان» کلیک کنید.
• در انتهای صفحه جدید، روی گزینه «استعلام کامل بیمه درمان» کلیک کنید.
• در این صفحه باید نام کاربری و کلمه عبور را وارد کنید تا استعلام بیمه مطابق با شماره کد ملی انجام شود.

لازم است بدانید که نام کاربری بیمه‌شده شامل کد ملی و کلمه عبور او نیز شامل 4 رقم ابتدای سال تولد سرپرست است.

کامل‌ترین پوشش‌های بیمه‌ درمان تکمیلی فقط با ازکی

یکی از ارگان‌های مهم کشور، نیروهای مسلح است که به 3 دسته ارتش، سپاه و نیروی انتظامی تقسیم می‌شود. این سازمان بیمه پایه اختصاصی برای کارکنان و بازنشسته‌های خود ارائه می‌کند که همان بیمه ارتش است. اما این بیمه محدودیت سقف تعهدات داشته و در نتیجه بسیاری از اعضای این سازمان‌ها برای دریافت بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح اقدام می‌کنند که شرایط، پوشش‌ها، سقف تعهدات، فرانشیز و حق‌بیمه طرح‌های مختلف آن در این مقاله بررسی شدند. در صورت تمایل می‌توانید برای خرید نقدی و اقساط بیمه درمان تکمیلی از ازکی نیز اقدام کنید.

سوالات متداول

1. آیا سرباز یا پرسنل وظیفه می‌تواند علاوه‌بر همسر خود، پدر و مادرش را نیز بیمه کند؟ پرسنل وظیفه و سربازها، علاوه‌بر همسر و فرزندان می‌توانند پدر و مادر خود را نیز بیمه کنند. البته بیمه خانواده فرد باید به تایید یگان مربوطه برسد.
2. آیا دختران پس از ازدواج نیز می‌توانند تحت پوشش بیمه نیروهای مسلح باشند؟ خیر. دختران پس از اشتغال و ازدواج از پوشش بیمه پدر و مادر خود خارج خواهند شد، در نتیجه نمی‌توانند از بیمه نیروهای مسلح یا مزایای مستمری پس از فوت استفاده کنند.
3. چه کسانی تحت پوشش بیمه تکمیلی برای نیروهای مسلح قرار می‌گیرد؟ تمامی شاغل‌ها و بازنشسته‌های نیروهای مسلح (ارتش، سپاه و نیروی انتظامی) می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی ارتش قرار گیرند.
4. فرانشیز بیمه تکمیلی ارتش چقدر است؟ تمامی خدمات بیمه تکمیلی ارتش شامل 20% فرانشیز خواهد بود.
5. حق بیمه ماهانه بیمه تکمیلی نیروهای مسلح چقدر است؟ حق‌بیمه ماهانه طرح الف، 270.000 تومان و حق‌بیمه طرح ب، 210.000 تومان است.