بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد: راهنمای انتخاب بیمه مناسب برای کسب‌وکار فریلنسری شما

یکی از چالش‌های فریلنسرها، تامین امنیت مالی و درمانی خود و اعضای خانواده‌شان است. خرید بیمه تکمیلی مشاغل آزاد می‌تواند جهت رفع این چالش برای افرادی که به‌صورت خوداشتغال فعالیت می‌کنند، گزینه‌ مناسبی باشد. در این مقاله به بررسی بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد، هزینه‌ها و مراحل ثبت‌نام برای خرید این بیمه‌نامه می‌پردازیم.

بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد چیست؟ بیمه داوطلبانه برای افراد تحت‌پوشش بیمه پایه

بیمه تکمیلی اجتماعی یا بیمه تکمیلی مشاغل آزاد، به بیمه‌نامه‌ای اشاره می‌کند که افراد می‌توانند به‌صورت داوطلبانه از آن استفاده کنند. این بیمه به فریلنسرها و کسانی که تحت‌پوشش یک بیمه پایه هستند، امکان می‌دهد که از پوشش‌های بیش‌تر و جامع‌تری برای هزینه‌های درمانی خود بهره‌مند شوند.

برخی از مهم‌ترین ویژگی‌های بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد، عبارت‌اند از:

• اختیاری‌بودن: برخلاف برخی از بیمه‌ها که برای کلیه افراد به‌صورت اجباری در نظر گرفته می‌شود، بیمه تکمیلی مشاغل آزاد اختیاری است و افراد می‌توانند تصمیم بگیرند که از آن استفاده کنند یا نه.
• پوشش‌های اضافه: بیمه تکمیلی اجتماعی خدماتی فراتر از پوشش‌های بیمه درمانی پایه ارائه می‌کند.
• افزایش کیفیت خدمات درمانی: بیمه تکمیلی معمولاً به بیمه‌شدگان این امکان را می‌دهد که از بیمارستان‌ها، پزشکان و مراکز درمانی با کیفیت بالاتر و هزینه‌های پایین‌تر استفاده کنند.
• طرح‌های گروهی و فردی: بیمه تکمیلی مشاغل آزاد ممکن است به‌صورت گروهی (برای کارمندان یک سازمان یا گروه خاص) یا فردی (برای افراد خارج از گروه‌های سازمانی) ارائه شود.

در ایران، بیمه تکمیلی فریلنسرها بیش‌تر توسط سازمان‌های بیمه‌گر برای کارکنان دولت و برخی شرکت‌ها ارائه می‌شود. این بیمه می‌تواند شامل پوشش درمان‌های سرپایی، بستری، دارو و سایر خدمات پزشکی باشد.

انواع بیمه تکمیلی مشاغل آزاد

بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد، به بیمه‌نامه‌هایی گفته می‌شود که برای خدمات درمانی، دارویی و بیمارستانی پوشش‌های اضافه فراهم می‌کند. این بیمه می‌تواند هزینه‌هایی را که بیمه پایه (مانند بیمه تامین اجتماعی یا بیمه سلامت) پوشش نمی‌دهد، جبران کند. فریلنسرها می‌توانند انواع مختلفی از بیمه تکمیلی را تهیه کنند که در ادامه آن‌ها را بررسی کرده‌ایم:

۱. بیمه تکمیلی درمان گروهی

این بیمه برای گروه‌های شغلی خاص، مانند اتحادیه‌ها، اصناف و گروه‌های شغلی مشابه ارائه می‌شود. اگر فرد به‌عنوان عضو یک گروه خاص مشغول به‌کار باشد، می‌تواند از این بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد استفاده کند. در بیمه تکمیلی درمان گروهی، برای اعضای گروه و خانواده‌های آن‌ها پوشش‌های درمانی به‌صورت جمعی ارائه می‌شود. همچنین، معمولاً حق‌بیمه آن کمتر از بیمه تکمیلی فردی است.

۲. بیمه تکمیلی درمان فردی

این بیمه برای افرادی است که به‌صورت مستقل مشغول به کار هستند و قصد دارند بیمه تکمیلی مشاغل آزاد را به‌طورانفرادی خریداری کنند. در بیمه تکمیلی درمان فردی، افراد به‌طورجداگانه پوشش‌های درمانی تکمیلی را خریداری می‌کنند و می‌توانند از مزایای مختلف آن نظیر پوشش هزینه‌های درمانی، جراحی، خرید دارو و بستری‌شدن در بیمارستان استفاده کنند.

۳. بیمه تکمیلی خانواده

این نوع بیمه تکمیلی برای افرادی است که بیمه تکمیلی فردی دارند و می‌خواهند برای خانواده خود نیز این پوشش را فراهم کنند. در بیمه تکمیلی خانواده، اعضای خانواده (همسر، فرزندان و والدین) نیز تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرند.

۴. بیمه تکمیلی مشاغل آزاد در قالب طرح‌های خاص

برخی شرکت‌های بیمه طرح‌هایی را برای مشاغل آزاد ارائه می‌کنند که می‌تواند شامل پوشش‌های خاص برای نیازهای شغلی آن افراد باشد. برای مثال، برخی از این طرح‌ها ممکن است هزینه‌های درمانی ناشی از حوادث شغلی، جراحی‌های خاص و حتی درمان‌های طولانی‌مدت را پوشش دهد.

۵. بیمه تکمیلی با پوشش خدمات دندانپزشکی

یکی دیگر از انواع بیمه‌های تکمیلی که برای مشاغل آزاد محبوب است، بیمه‌هایی هستند که علاوه‌بر هزینه‌های درمانی و بستری، خدمات دندانپزشکی را نیز پوشش می‌دهند. این نوع بیمه می‌تواند برای افرادی که به خدمات دندانپزشکی نیاز دارند، مناسب باشد.

۶. بیمه تکمیلی با پوشش دارو و آزمایشگاه

این بیمه‌ها بیشتر شامل پوشش‌های دارویی و آزمایشگاهی می‌شوند. در بیمه‌های تکمیلی با پوشش دارو و آزمایشگاه، هزینه‌های داروهای خاص، آزمایشات تخصصی و درمان‌های دارویی خارج از بیمارستان نیز جبران می‌شود.

هزینه بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد چقدر است؟

هزینه بیمه تکمیلی مشاغل آزاد به‌صورت سالانه و بسته به شرایط مختلف، متغیر است. این هزینه معمولا شامل هزینه‌های بیمه‌های پایه و تکمیلی می‌شود و به وضعیت بیمه اجتماعی و میزان پوشش بیمه‌گر بستگی دارد.

به‌طورمیانگین، قیمت بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد بین ۱۰۰ هزار تا ۵۰۰ هزار تومان در ماه است. توجه کنید که این قیمت‌ها در زمان نگارش مقاله صحت دارند. برای دریافت اطلاعات دقیق و به‌روز، می‌توانید به وب‌سایت ازکی مراجعه کنید.

چگونه می‌توان بیمه تکمیلی اجتماعی اختیاری را دریافت کرد؟

برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی مشاغل آزاد می‌توان از دو روش اقدام کرد:

روش اول: مراجعه حضوری به سازمان تامین اجتماعی

برای خرید بیمه تکمیلی مشاغل آزاد می‌توانید به یکی از شعبه‌های سازمان تامین اجتماعی مراجعه کنید. در مرحله اول، لازم است که فرم‌های مربوط به ثبت‌نام تکمیل و مدارک زیر نیز همراه آن‌ها ارائه شود؛ شامل:

• اصل و کپی شناسنامه؛
• اصل و کپی کارت ملی؛
• عکس رنگی پرسنلی؛
• مدارک شناسایی اعضای خانواده (درصورت درخواست بیمه تکمیلی خانواده).

اطلاعات متقاضی پس از ارائه مدارک و تکمیل فرم، توسط مسئولین شعبه بررسی و تایید می‌شود.

روش دوم: ثبت‌نام اینترنتی

مراحل ثبت‌نام آنلاین برای خرید بیمه تکمیلی مشاغل آزاد نیز به شرح زیر است:

• وارد وب‌سایت رسمی سازمان تامین اجتماعی شوید؛
• اگر قبلا در این سایت ثبت‌نام نکرده‌اید، یک حساب کاربری ایجاد کنید؛
• پس از ورود به حساب کاربری، به منوی «بیمه‌شدگان» بروید و گزینه «انعقاد قرارداد بیمه صاحبان حرف و مشاغل آزاد» را انتخاب کنید. فرم مربوطه را با دقت تکمیل کنید؛
• قبل از تایید فرایند، قوانین و شرایط تکمیلی بیمه برای شاغلین آزاد را مطالعه کنید؛
• مبلغ حق‌بیمه ماهانه خود را انتخاب کنید؛
• مدارک لازم را در سامانه بارگذاری کنید؛
• پس از نهایی‌شدن ثبت‌نام، تاییدیه مربوطه را دریافت خواهید کرد.

شرایط پرداخت حق‌بیمه برای فریلنسرها

پرداخت حق‌بیمه فریلنسرها معمولا به‌صورت ماهانه و ازطریق درگاه‌های آنلاین انجام می‌شود. بیشتر شرکت‌های بیمه این امکان را به شما می‌دهند که از طریق کارت‌های بانکی و سامانه‌های پرداخت آنلاین، به‌راحتی حق‌بیمه خود را پرداخت کنید.

خرید بیمه تکمیلی مشاغل آزاد از سایت ازکی؛ راحت‌ترین و سریع‌ترین روش

برای خرید بهترین بیمه تکمیلی مشاغل آزاد، باید عوامل مختلفی مانند هزینه بیمه، پوشش‌ها و شرایط بیمه‌گرهای مختلف را در نظر بگیرید. برای مقایسه دقیق و بررسی جزئیات مربوط به بیمه‌نامه هر شرکت، می‌توانید به وب‌سایت ازکی مراجعه کنید.

سؤالات متداول