بیمه ایرانیان خارج از کشور و حقوق بازنشستگی
برخی از افرادی که تصمیم به مهاجرت و اقامت در کشورهای دیگر گرفته‌اند، سابقه پرداخت بیمه تأمین اجتماعی در ایران دارند. این افراد با هدف ایجاد پشتوانه‌ای مطمئن برای دوران بازنشستگی، اقدام به پرداخت حق بیمه کرده‌اند و بسیاری از آن‌ها ممکن است برنامه‌ای برای بازگشت به کشور داشته باشند. همچنین ممکن است تمایل داشته باشند دوران بازنشستگی خود را در ایران سپری کنند. ازاین‌رو، ادامه پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی برایشان اهمیت ویژه‌ای دارد. خوشبختانه، سازمان تأمین اجتماعی این امکان را فراهم کرده است که ایرانیان مقیم خارج از کشور نیز بتوانند نسبت به ثبتنام در بیمه و پرداخت حق بیمه اقدام کنند. با‌توجه‌به تقاضای بالای این طرح، در این مقاله از بلاگ ازکی به بررسی شرایط بیمه ایرانیان خارج از کشور، نرخ حق بیمه و نحوه پرداخت آن خواهیم پرداخت.
شرایط بیمه ایرانیان خارج از کشور
گروهی از ایرانیانی که به کشورهای خارجی مهاجرت کرده‌اند، قبل از مهاجرت در ایران سابقه کار داشته و برای آن‌ها بیمه رد می‌شد؛ بنابراین افرادی که دارای سابقه بیمه تامین اجتماعی در ایران هستند، در برخی موارد به‌دلیل اینکه ممکن است در آینده به ایران برگردند، برای روزهای بازنشستگی خود برنامه‌ریزی می‌کنند. در این شرایط، بیمه ایرانیان خارج از کشور تا زمانی‌که بازنشسته شوند، قابل پرداخت خواهد بود.
سازمان تامین اجتماعی به‌عنوان تنها نهادی که با دریافت حق‌بیمه، حقوق بازنشستگی پرداخت می‌کند، شرایطی را فراهم کرده تا با پرداخت حق بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور نیز از مزایای بازنشستگی این سازمان بهره‌مند شوند. اما نکته اصلی اینجاست که افراد مقیم کشورهای خارجی برای پرداخت حق‌بیمه و بهره‌مندی از حقوق مستمری باید شرایطی داشته باشند که به شرح زیر است.
شرط سکونت
تمامی اتباع ایرانی مقیم کشورهای خارجی در صورت اشتغال یا عدم اشتغال در شرکت‌های خارجی و تنها به شرط سکونت در خارج از کشور می‌توانند برای ثبتنام بیمه ایرانیان خارج از کشور اقدام کنند.
شرط سنی
حداقل و حداکثر سن ثبتنام در طرح بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور به ترتیب، 18 سال و 50 سال است. البته برای این شرط سنی، چند مورد استثنا نیز وجود دارد که به شرح زیر هستند؛
- افراد زیر 18 سال تنها به شرط ارائه حکم رشد می‌توانند از این طرح استفاده کنند.
- افراد بالای 50 سال تنها به شرط داشتن سابقه پرداخت حق‌بیمه قبلی می‌توانند در این طرح ثبتنام کنند. نکته مهم اینکه، سابقه پرداخت حق‌بیمه قبلی این افراد باید معادل مازاد سنی باشد.
- افرادی که دارای حداقل 10 سال سابقه پرداخت حق‌بیمه تامین اجتماعی هستند بدون شرط سنی می‌توانند در این طرح ثبتنام کنند.
سابقه بیمه
افراد مقیم کشورهای خارجی برای ثبتنام در این طرح نیازی به داشتن سوابق بیمه ندارند.
انتخاب مزایای بیمه‌ای
اگر افراد مقیم کشورهای خارجی نرخ حق‌بیمه 20 درصدی با مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی و از کارافتادگی و فوت را انتخاب کرده باشند، باید معاینه پزشکی انجام دهند.
اما در شرایطی که در زمان ثبتنام برای بیمه ایرانیان خارج از کشور، بیشتر از 9 ماه از قطع پرداخت حق‌بیمه‌ای نگذشته و متقاضی قبل از قطع حق‌بیمه حداقل 365 روز سابقه پرداخت حق‌بیمه داشته باشد که از نظر پوشش ازکارافتادگی معتبر بوده، نیازی به معاینه پزشکی نخواهد بود.
شرط بهره‌مندی ازکارافتادگی
اگر متقاضی ثبتنام در بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور توسط پزشک معتمد سازمان تامین اجتماعی معاینه شود که توسط دفتر کنسولی ایران تعیین شده و پزشک از کارافتادگی کلی را تشخیص دهد، متقاضی می‌تواند برای بیمه بازنشستگی و فوت با نرخ 16% ثبتنام کند.
روش‌های ثبت نام بیمه ایرانیان خارج از کشور
برای ثبت نام بیمه ایرانی های خارج از کشور 2 روش کلی به شرح زیر وجود دارد.
مراجعه به کارگزاری‌های رسمی سازمان تامین اجتماعی
در سال‌های گذشته، سازمان تامین اجتماعی برای تاسیس کارگزاری‌های متعددی در کشورهای خارجی اقدام کرده است. وظیفه این کارگزاری‌ها ارائه خدمات سازمان تامین اجتماعی به ایرانیان مقیم خارج از کشور است. بنابراین ایرانیان مقیم برخی کشورهای خارجی برای بهره‌مندی از خدمات بیمه‌ای این سازمان می‌تواند حضوری به دفاتر این کارگزاری‌ها مراجعه کرده و برای ثبت نام بیمه ایرانیان خارج از کشور اقدام کنند.
سامانه اعلام درخواست بیمه ایرانیان خارج از کشور
کارگزاری‌هایی که سازمان تامین اجتماعی در خارج از کشور راه‌اندازی کرده در تمامی کشورها شعبه یا دفاتر فعال ندارند. بنابراین ایرانیان مقیم برخی از کشورها نمی‌توانند به‌صورت حضوری برای ثبت نام بیمه اقدام کنند. در این شرایط، افراد می‌توانند از سامانه امور بین‌الملل سازمان تامین اجتماعی استفاده کنند. برای ثبتنام در این سامانه باید مراحل زیر را دنبال کنید.
- وارد سامانه امور بین‌الملل سازمان تامین اجتماعی به آدرس mss.tamin.ir شوید.
- در صفحه اول سامانه روی گزینه سامانه اعلام درخواست بیمه ایرانیان خارج از کشور کلیک کنید.
- در صفحه جدیدی که باز می‌شود باید کادرهای ستاره‌دار را تکمیل کنید. اطلاعاتی که در این مرحله باید وارد کنید شامل تاریخ، نام، نام خانوادگی، کد ملی، تاریخ تولد، شماره تماس، کشور و شهر است.
- پس از تکمیل اطلاعات بالا، باید گزینه بله یا خیر را در پاسخ به سوال آیا شما سابقه بیمه دارید؟ انتخاب کنید.
- در نهایت نیز کد امنیتی را وارد کرده و سپس روی گزینه ارسال کلیک کنید.
- پس از ارسال درخواست، کارشناسان سازمان تامین اجتماعی آن را بررسی خواهند کرد.
- پس از تایید درخواست خرید بیمه ایرانیان خارج از کشور از سوی سازمان تامین اجتماعی، متقاضی باید حداکثر تا 1 ماه برای امضای قرارداد و پرداخت حق‌بیمه اقدام کند. البته متقاضی می‌تواند این کار را از طریق وکیل خود نیز انجام دهد.
کارگزاری‌های تامین اجتماعی در خارج از کشور
کارگزاری‌های تامین اجتماعی در خارج از کشور در کشورهای زیر فعال است و می‌توانید برای ثبتنام حضوری بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور به این کارگزاری‌ها مراجعه کنید.
| کشور | نام کارگزار | آدرس | شماره تماس | ایمیل |
| اکوادرو | مجتبی کریمی سعادت‌آباد | _ | 00593992500892 | pasargad1@gmail.com |
| آلمان | شهین اسلامی | Frankfurt am Main 60435 An der Wolfsweide 22 | 00491733733173 | shahin.eslami@gmail.com |
| ارمنستان | سمانه آشیانه | – | 0037433551722 | samane.ashiane61@gmail.com |
| اتریش | غلامرضا لایقی | – | ٠٩١٢١٣٠٢٧٤٣ | layeghy@yahoo.com |
| استرالیا | رضا ثابت قدم | – | 09173154600 | mc@faragozin.com |
| دانمارک | مسعود کامیاب | – | 07132331947 09171128435 |
masoud.kamyab99@gmail.com |
| انگلستان و ایتالیا | افشین ابراهیم‌زاده | – | ٠٩١٢٢١٠٢٣١٩ ٠٠٤٤٧٤٥٢٠٤٩٢٢٧ |
eurtamin@gmail.com |
| ترکیه | ناهید شکوری | Baris mahallesi belediye cad. Ginza lavinya Apt. no: 30/53 Beylikduzu istanbul | 00905399225686
00989013072463 |
istanbuloffice@salamatinstitute.ir |
| ترکیه | فرید فرزین نیا | Gurpinar, Omur, Sokak No:6B, Istanbul, Turkey | 00905449161959
09143156925 |
farzinnia@gmail.com |
| ترکیه | بابک هاشمی پور | Gurpinar, Omur, Sokak No:6B, Istanbul, Turkey | 09143140699
04135535453 |
babak.hashemipour@gmail.com |
| ترکیه | ابوالفضل جلیلی | Pinar mahallesi, 1285 sok, No: 4 daire 8 Esenyourt , Istanbul | 00905550352663
09127474502 |
Jalili16@gmail.com |
| ترکیه | احمد اسمعیلی آهنگر کلائی | – | 09120259334 | mailto:esmaili.ah@gmail.com |
| آذربایجان | سیمین زاهد | – | 00994504635218
00994515780588 |
Tamin_baku@yahoo.com |
| چین | سیاوش باقری یکتا | Room 416, B4 building, Longtou market, Longjiang town, Shunde area, Foshan city, Guangdong province, China | 008613924868057
09126962181 02188566150 |
siavash@winworldco.com |
| سوئد | مصطفی امامی | – | 0046729880021 | tamin.sweden@gmail.com
info@tamin.se |
| عراق | حکمت علیزاده | اقلیم کردستان عراق. اربیل. خیابان 30 متری. روبروی کنسولگری ایران | 009647801721281
09363646876 |
Kanrash2@gmail.com |
| عمان | نورالهدی پورعباس | – | 0096871505508
09153194614 |
nhp1383@gmail.com |
| فرانسه | افشین ابراهیم زاده | – | ٠٠٤٤٧٤٥٢٠٤٩٢٢٧
٠٩٢٠٣٠٠٢٦٠٠ ٠٩١٢٢١٠٢٣١٩ |
eurtamin@gmail.com |
| کانادا | علی مختاری (خانم توانا) | – | 0015147002612
001542973548 09363210827 |
n.tavana@parscanada.com |
| کانادا | مهدی ذوالنوریان | – | 0016474701730
09124405185 |
Canada.tamin@gmail.com |
| کانادا | محمدرضا رنجبران | – | 0016478075317 | mohammadreza.ranjbaran@gmail.com |
| کانادا | ثریا علی نژاد | – | 0017782312317
09143093213 |
soori_51@yahoo.com |
| کانادا | پوپک معتقدی | – | 09111214450 | kara_jobs@yahoo.com |
| کانادا | علیرضا حسن نژاد دانشمند | – | 09123365284 | dane_alireza@yahoo.com |
| کویت | سیاوش ذوالنوریان | – | 09192759176 | mailto:iraniantamin@gmail.com |
| مالزی | محمد بروجردی | B-6-3A one south street mail jalan os taman serdang perdana seri kembangan selangor Malaysia 4330 | 00989121375157
0060389573495 0060147015118 |
mohammadborujerdi1@gmail.com |
| هلند | جلیل شکوه | – | 0031623464111 | bimeh.nl@gmail.com |
| آمریکا | حسین گلرد | 0012025977524 | golardhossein@gmail.com |
مدارک لازم برای ثبت نام بیمه ایرانیان خارج از کشور
برای ثبت نام بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور باید مدارک زیر را ارائه دهید:
- تکمیل فرم درخواست ثبتنام بیمه ایرانیان خارج از کشور؛
- ارائه پاسپورت متقاضی؛
- گواهی محل سکونت در خارج از کشور؛
- اصل و کپی از کارت ملی هوشمند؛
- عکس پرسنلی.
نرخ حق بیمه ایرانیان خارج از کشور
نرخ حق بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور به شرح جدول زیر است.
| نرخ حق بیمه | تعهدات و مزایا | سهم بیمه‌شده | سهم دولت |
| 16% | بازنشستگی و فوت | 14% | 2% |
| 20% | بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی | 18% | 2% |
| 25% (نرخ 16 درصدی به‌اضافه 9% سهم درمان اختیاری) | بازنشستگی، فوت و درمان | 23% | 2% |
| 29% (نرخ 20 درصدی به‌اضافه 9% سهم درمان اختیاری) | بازنشستگی، فوت، از کارافتادگی و درمان | 27% | 2% |
تمامی درصدهای بررسی شده در جدول بالا بر اساس دستمزد قانونی خواهد بود.
برای بررسی نرخ حق‌بیمه سازمان می‌توانید مقاله نرخ پرداخت بیمه‌های تامین اجتماعی و جدول پوشش‌ها را در بلاگ ازکی بخوانید.
نکات نرخ حق بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور
دستمزد قانونی توسط شورای کار محاسبه می‌شود. معیار این سازمان برای تعیین حداقل و حداکثر دستمزد مبنای محاسبه حق‌بیمه به شرح زیر است.
- اگر متقاضی کمتر از 5 سال سابقه بیمه داشته باشد می‌تواند دستمزد مبنای پرداخت حق‌بیمه را تعیین کند. این دستمزد باید مبلغی بین حداقل دستمزد (1.5 برابر حداقل دستمزد تعیین شده توسط شورای عالی کار) تا حداکثر دستمزد مصوب این شورا باشد.
- اگر متقاضی بیشتر از 5 سال سابقه بیمه داشته باشد، مبنای پرداخت حق‌بیمه، میانگین حقوق مبنای حق‌بیمه‌ای بوده که در آخرین 365 روز قبل از ثبتنام در طرح بیمه ایرانیان خارج از کشور پرداخت کرده است. البته حداقل حقوق نباید از 1.5 برابر حداقل دستمزد مصوب توسط شورای عالی کار کمتر باشد.
برای تعیین حداقل و حداکثر دستمزد مبنای حق‌بیمه ایرانیان خارج از کشور باید سوابق بیمه‌ای بررسی شود. بنابراین برای آشنایی با این موضوع می‌توانید مقاله نحوه مشاهده سوابق و پرداخت حق‌بیمه تامین اجتماعی را در بلاگ ازکی بخوانید.
پرداخت حق بیمه ایرانیان خارج از کشور
برای پرداخت حق بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور ابتدا باید دستمزد مبنای پرداخت حق‌بیمه مشخص شود. با بررسی جدول زیر می‌توانید نرخ حق‌بیمه پرداختی را تعیین کنید.
| جنسیت | سن متقاضی | سابقه پرداخت حق‌بیمه 0 تا 5 سال | سابقه پرداخت حق‌بیمه 5 تا 10 سال | سابقه پرداخت حق‌بیمه 10 تا 15 سال | سابقه پرداخت حق‌بیمه 15 سال بیشتر |
| مرد | بدون شرایط سنی | از 1.5 برابر حداقل دستمزد مصوب تا حداکثر دستمزد | – | – | |
| 45 سال تمام و کمتر از آن | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر دستمزد مصوب | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 3 برابر حداقل دستمزد | از 1.5 برابر حداقل دستمزد تا حداکثر میانگین دستمزد 360 روز آخر پرداخت حق‌بیمه | ||
| 46 تا 47 سال | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 6 برابر حداقل دستمزد | ||||
| 47 تا 48 سال | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 5 برابر حداقل دستمزد | ||||
| 48 تا 49 سال | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 4 برابر حداقل دستمزد | ||||
| 49 تا 50 سال | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 3 برابر حداقل دستمزد | ||||
| 50 سال و بیشتر | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 2 برابر حداقل دستمزد | ||||
| زن | بدون شرایط سنی | از 1.5 برابر حداقل دستمزد مصوب تا حداکثر دستمزد | – | – | – |
| 40 سال تمام و کمتر از آن | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 5 برابر حداقل دستمزد | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 3 برابر حداقل دستمزد | از 1.5 برابر حداقل دستمزد تا حداکثر میانگین دستمزد 360 روز آخر پرداخت حق‌بیمه | ||
| 41 تا 42 سال | |||||
| 42 تا 43 سال | |||||
| 43 تا 44 سال | |||||
| 44 تا 45 سال | |||||
| 45 سال و بیشتر | از 1.5 برابر حداقل تا حداکثر 2 برابر حداقل دستمزد | ||||
دریافت حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی در خارج از کشور
متقاضی بیمه در خارج از کشور برای دریافت حقوق بازنشستگی باید شرایط زیر را داشته باشد.
- داشتن حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق‌بیمه با 60 سال سن برای مردان و 55 سال سن برای زنان؛
- داشتن حداقل 30 سال سابقه پرداخت حق‌بیمه با 50 سال سن برای مردان و 45 سال سن برای زنان؛
- داشتن 35 سال سابقه پرداخت حق‌بیمه بدون شرط سنی برای زنان و مردان.
بیمه برای ایرانیان ساکن کشورهای خارجی
در سال‌های گذشته ایرانیان زیادی به کشورهای خارجی مهاجرت کرده و مقیم شده‌اند. بسیاری از این افراد سابقه پرداخت حق‌بیمه تامین اجتماعی در ایران دارند و می‌خواهند اگر روزی به ایران برگشتند از حقوق بازنشستگی خود بهره‌مند شوند. بنابراین سازمان تامین اجتماعی شرایطی را فراهم کرده تا این افراد برای پرداخت حق‌بیمه اقدام کنند. در نتیجه بیمه ایرانیان خارج از کشور روشی برای بهره‌مندی از مزایای سازمان تامین اجتماعی برای کسانی است که در خارج از کشور اقامت دارند. در این مقاله روش‌های پرداخت حق بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور، نرخ حق‌بیمه و نحوه محاسبه آن بررسی شد. اکنون می‌دانید حتی با وجود اقامت در کشورهای دیگر باز هم می‌توانید حقوق بازنشستگی از این سازمان دریافت کنید. تنها کافی است وارد سامانه آنلاین امور بین‌الملل سازمان تامین اجتماعی شده و برای ثبتنام اقدام کنید.
سوالات متداول
- حداقل دستمزد برای محاسبه حق‌بیمه ایرانیان مقیم خارج چقدر است؟
دستمزد مبنای محاسبه حق‌بیمه ایرانی‌های خارج از کشور 1.5 برابر حداقل دستمزد مصوب توسط شورای عالی کار است.
- ایرانیان خارج از کشور چطور برای خرید بیمه اقدام کنند؟
متقاضیان می‌توانند به‌صورت حضوری به دفاتر کارگزاری بیمه تامین اجتماعی در کشورهای خارجی مراجعه کرده یا وارد سامانه آنلاین امور بین‌الملل سازمان تامین اجتماعی شوند.
- نرخ حق بیمه ایرانیان مقیم خارج از کشور چقدر است؟
ایرانیان خارج از کشور می‌توانند بین حق‌بیمه 16%، 20%، 25% و 29% یکی را برای پرداخت حق‌بیمه انتخاب کنند.
- آیا ایرانیان خارج از کشور مشمول حقوق بازنشستگی می‌شوند؟
بله؛ متقاضی مطابق با سال‌های پرداخت حق‌بیمه می‌تواند حقوق بازنشستگی دریافت کند.
- شرط سنی برای ثبت نام بیمه ایرانیان خارج از کشور چیست؟
متقاضیان ثبتنام در این طرح باید حداقل 18 سال سن و حداکثر 50 سال سن داشته باشند.
