نحوه محاسبه بیمه بدنه خودرو؛ قیمت بیمه بدنه چطور محاسبه می‌شود؟

به‌طورکلی، قیمت بیمه بدنه براساس قیمت اصلی خودرو شما محاسبه می‌شود. انتخاب پوشش‌های اضافی در کنار پوشش‌های اصلی نیز نقش موثری در نحوه محاسبه بیمه بدنه خودرو دارد. همچنین، انواع تخفیف‌های بیمه (مثل تخفیف خودروهای صفرکیلومتر یا عدم خسارت)، می‌تواند در نرخ بیمه‌نامه تاثیرگذار باشد. در ادامه، مفصل‌تر بررسی می‌کنیم که بیمه بدنه چیست، چه پوشش‌هایی دارد و قیمت بیمه بدنه چگونه محاسبه میشود.

بیمه بدنه چیست؟ آگاهی از پوشش‌های بیمه موثر بر محاسبه قیمت آن

در پاسخ به پرسش «بیمه بدنه چیست» باید بگوییم اگر شما مقصر یک حادثه‌ی رانندگی باشید، بیمه‌ شخص ثالث فقط خسارتی را که به سرنشینان خودرو و اشخاص ثالث وارد شده باشد، پرداخت می‌کند؛ بنابراین، برای پرداخت هزینه‌ تعمیر خودرو خود به یک نقشه‌ دیگر نیاز دارید!

در این شرایط، بیمه اختیاری بدنه که یکی از زیرمجموعه‌های بیمه اموال محسوب می‌شود، راهکار شما خواهد بود. این بیمه‌نامه پرفروش، نقش پررنگی در پرداخت خسارت‌های بدنه خودرو در حوادث رانندگی و طبیعی دارد. انواع پوشش‌های این بیمه (که انتخاب و خرید آن‌ها نقش مهمی در نحوه محاسبه نرخ بیمه بدنه خودرو دارد)، به دو دسته‌ی اصلی و فرعی تقسیم می‌شود. در ادامه پوشش‌های اصلی و اضافی را به‌تفکیک نام برده‌ایم.

پوشش‌های اصلی (پایه) بیمه بدنه؛ قیمت پایه بیمه بدنه براساس نوع خودرو

• خسارات ناشی از تصادف؛
• واژگونی و سقوط؛
• آتش‌سوزی و انفجار؛
• سرقت کلی خودرو.

پوشش‌های فرعی (اضافی)؛ پرداخت هزینه بیشتر

• خسارات ناشی از حوادث طبیعی؛
• سرقت جزئی قطعات خودرو؛
• آسیب‌دیدن رنگ خودرو توسط مواد شیمیایی؛
• شکسته‌شدن شیشه‌های خودرو.

پوشش‌هایی که برای بیمه‌نامه‌ی خود خریداری می‌کنید، در تعیین قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار است. هرچقدر پوشش‌های بیش‌تری داشته باشید، قیمت بیمه نیز برای شما بیش‌تر خواهد بود؛ به همین دلیل، قبل از امضای قرارداد بیمه‌گر، حتما پوشش‌هایی که می‌خواهید را به بیمه‌نامه اضافه کرده یا از آن کم کنید.

قیمت بیمه بدنه چگونه محاسبه می‌شود؟

فرمول محاسبه قیمت بیمه بدنه، به شرح زیر است:

حق‌بیمه نهایی = حق‌بیمه پایه + هزینه پوشش‌های اضافی – تخفیف‌های بیمه بدنه

برای محاسبه حق‌بیمه پایه نیز نرخ بیمه را در ارزش روز خودرو ضرب می‌کنیم:

حق‌بیمه پایه: نرخ بیمه × ارزش روز خودرو

محاسبه نرخ بیمه بدنه خودرو نیز براساس عوامل مختلفی صورت می‌گیرد؛ به‌طورکلی، این میزان درصدی از ارزش خودرو است.

عوامل موثر بر محاسبه بیمه بدنه خودرو

در نحوه محاسبه بیمه بدنه خودرو، عواملی مانند مدل خودرو، ارزش آن و تعداد پوشش‌های انتخابی بیمه‌گزار در نظر گرفته می‌شود که در ادامه هر یک از این عوامل را شرح داده‌ایم.

مدل و سال تولید خودرو؛ مهم‌ترین عامل موثر بر تعیین قیمت بیمه بدنه

نوع خودرو، مهم‌ترین عامل موثر بر تعیین قیمت بیمه بدنه است. هرچه مدل یک خودرو بالاتر باشد، نرخ بیمه بدنه آن نیز به همان میزان بیش‌تر خواهد بود؛ زیرا قطعات آن‌ ارزشمندتر و هزینه‌ تعمیر بالاتر خواهد بود. به همین علت است که مثلا قیمت بیمه بدنه هیوندا با پراید متفاوت است.

همچنین، معمولا حق‌بیمه خودروهایی که بیش‌تر از ۱۰ سال عمر کرده‌اند، افزایش پیدا می‌کند؛ به این خاطر که قطعات آن‌ها در بازار کمیاب و هزینه‌ تعمیر بیش‌تر می‌شود. دقت کنید که برخی از شرکت‌های بیمه، پوشش‌دهی این خودروها را محدود می‌کنند.

ارزش روز خودرو؛ اصلی‌ترین عامل تعیین قیمت بیمه

قیمت واقعی خودرو در بازار، یکی از عواملی است که در محاسبه نرخ بیمه بدنه در نظر گرفته می‌شود. در واقع این قیمت را کارشناس بیمه تعیین خواهد کرد. بالاتربودن قیمت خودرو به معنی گران‌تربودن هزینه‌ قطعات آن و در نتیجه، افزایش حق‌بیمه خواهد بود.

نوع و تعداد پوشش‌های انتخابی

انتخاب‌کردن پوشش‌های بیش‌تر بیمه بدنه به این معنی است که می‌توانید هنگام وقوع حوادث رانندگی و طبیعی، خسارت بیش‌تری از بیمه‌گر بگیرید؛ بنابراین، طبیعی است که لازم باشد حق‌بیمه‌ بیش‌تری نیز بپردازید.

میزان فرانشیز؛ قیمت کمتر بیمه، فرانشیز بیشتر

هنگام وقوع حوادث رانندگی، بخشی از مبلغ خسارت توسط بیمه‌گر و بخشی از آن توسط بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. به مبلغی که شما هنگام خسارت از جیب خود پرداخت می‌کنید، «فرانشیز» گفته می‌شود. هرچه فرانشیز بیمه بدنه بیش‌تر باشد، قیمت آن کم‌تر خواهد بود.

تخفیف‌های بیمه بدنه؛ عاملی موثر بر محاسبه بیمه بدنه خودرو

قیمت بیمه بدنه خودرو می‌تواند با‌توجه‌به تخفیف‌هایی که بیمه‌گر در نظر گرفته است، کاهش پیدا کند. در تخمین حق‌بیمه‌ خود، باید این تخفیف‌ها را نیز در نظر بگیرید. مثلا هنگام محاسبه بیمه بدنه ایران، ببینید که این شرکت چه تخفیف‌هایی را در اختیار بیمه‌گزاران خود قرار داده است و آیا آن‌ها شامل حال شما هم می‌شوند یا خیر!

درصورتی‌که واجد شرایط دریافت تخفیف بیمه بدنه باشید، بخشی از حق‌بیمه‌ شما باتوجه‌به نوع تخفیف، کسر می‌شود. بیمه‌گران برای جذب مشتری‌های بیش‌تر و ارائه خدمات متنوع‌تر، تخفیف‌های بسیاری برای بیمه‌گزاران در نظر گرفته‌اند که برخی از محبوب‌ترین انواع آن‌ها در ادامه بررسی می‌کنیم.

تخفیف خرید نقدی بیمه بدنه چقدر است؟

این تخفیف شامل حال خریدارانی می‌شود که هزینه‌ بیمه بدنه را به‌صورت کامل و نقدی پرداخت می‌کنند. تخفیف خرید نقدی که مشوقی برای پرداخت یک‌جای حق‌بیمه محسوب می‌شود، معمولا از ۵٪ تا ۲۰٪ متغیر است.

محاسبه تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

رانندگانی که در مدت اعتبار بیمه‌نامه‌ خود تصادف نکرده‌اند، هنگام تمدید قرارداد از تخفیف عدم خسارت بهره‌مند می‌شوند؛ بنابراین اگر تصادف کنید و از بیمه‌گر خسارت بگیرید، مشمول این تخفیف نخواهید شد. همان‌طور که در جدول زیر می‌بینید، میزان تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه به‌صورت پلکانی افزایش پیدا می‌کند:

هرچقدر سال‌های تمدید بیمه‌نامه و دریافت گواهی عدم خسارت بیش‌تر شود، تخفیف بیش‌تری نیز به شما تعلق خواهد گرفت.

تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر برای محاسبه قیمت بیمه بدنه

ازآنجایی‌که خودروهای نو و کارنکرده به دلیل کیفیت بالایی که دارند، کم‌تر در معرض خسارت و آسیب هستند، شامل تخفیف می‌شوند. برخی از بیمه‌گران برای خودروهایی که از تاریخ تحویل آن‌ها ۳ ماه یا کم‌تر می‌گذرد، تخفیف‌های چشمگیری (معمولا از ۱۰٪ تا ۳۰٪) ارائه می‌کنند.

نحوه محاسبه تخفیف‌ گروهی بیمه بدنه

این تخفیف‌ معمولا به سازمان‌ها، شرکت‌ها و گروه‌های خاص ارائه می‌شود. اگر تعداد بسیاری از افراد یک گروه (مثلا کارمندان یک سازمان) به‌صورت همزمان بیمه بدنه بخرند، می‌توانند از تخفیف گروهی بهره‌مند شوند. میزان این تخفیف نیز به تعداد افراد گروه و سیاست‌های بیمه‌گر بستگی دارد.

تخفیف بیمه بدنه خودروهای وارداتی چقدر است؟

به‌دلیل ارزش بالای آن‌ها در بازار، قیمت بیمه بدنه خودروهای وارداتی نیز بیش‌تر از خودروهای معمولی و داخلی است؛ به همین علت، برخی شرکت‌ها برای این خودروها تخفیف‌های ویژه‌ای در نظر گرفته‌اند. این تخفیف‌ها می‌توانند حق‌بیمه سنگین خودروهای وارداتی را تا حد بسیاری کاهش دهند.

تخفیف‌های مناسبتی بیمه بدنه

برخی از شرکت‌های بیمه در مناسبت‌های خاصی مثل عید نوروز یا جشنواره‌های فصلی، تخفیف‌های ویژه‌ای به مشتری‌های خود ارائه می‌کنند. میزان تخفیف‌های مناسبتی که معمولا به یک بازه‌ زمانی مشخص محدود است، می‌تواند از ۱۰٪ تا ۵۰٪ متغیر باشد!

توجه کنید که این نوع از تخفیف‌های بیمه بدنه، ابزاری برای بازاریابی و افزایش تقاضا هستند؛ بنابراین، عمر دائمی ندارند و پس از گذشتن محدوده‌ زمانی آن‌ها، غیرقابل استفاده می‌شوند.

محاسبه بیمه بدنه ماشین سنگین چگونه است؟

مشخصات و سوابق خودرو، نقش بسیار مهمی در محاسبه قیمت بیمه بدنه ماشین سنگین دارد. برخی دیگر از عوامل موثر در این زمینه، ارزش روز خودرو، نوع یدک و میزان بار قابل‌حمل آن است.

چگونه بهترین بیمه بدنه را انتخاب کنیم؟

قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف، متفاوت است. این هزینه بسته به تعداد پوشش‌های ارائه‌شده توسط بیمه‌گر و سقف تعهدات آن متغیر خواهد بود. به همین علت، قبل از خرید بیمه بدنه لازم است که شرایط و قیمت شرکت‌ها را با کمک ازکی استعلام بگیرید و با یکدیگر مقایسه کنید.

برای خرید بهترین بیمه بدنه، توجه به نکات زیر ضروری است:

• شرایط بیمه‌نامه: قبل از خرید باید کلیه تعهدات و شرایط شرکت را مطالعه کنید تا بتوانید تصمیمی درست بگیرید.
• سقف تعهدات: بیمه‌گرها معمولا سقف مشخصی برای پرداخت خسارت بدنه دارند. قبل از همه‌چیز، ببینید که آیا سقف تعهدات شرکت بیمه‌ موردنظر می‌تواند نیازهای شما را پوشش بدهد یا خیر.
• نرخ و پوشش‌ها: قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف را با یکدیگر مقایسه کنید و ببینید که هرکدام، چه پوشش‌هایی به شما ارائه می‌کنند.
• فرانشیز: فرانشیز بالای بیمه‌نامه به این معنی است که هنگام خسارت، باید پول بیش‌تری از جیب بدهید؛ به همین علت، کم‌بودن هزینه بیمه بدنه، همیشه خوب نیست!

همین حالا بیمه بدنه خودرو را با بهترین قیمت و شرایط پرداخت از ازکی بخرید!

بیمه بدنه راهکاری برای جبران خسارات احتمالی به خودرو است که شما را هنگام وقوع حوادث رانندگی یا بلایای طبیعی، از هزینه‌های سرسام‌آور تعمیرات نجات می‌دهد. نحوه محاسبه بیمه بدنه خودرو به عواملی از جمله مدل خودرو، سال تولید آن، میزان پوشش‌های اضافی و تخفیفات بیمه‌گر بستگی دارد. شما با ازکی می‌توانید شرایط بیمه‌نامه‌های مختلف را به‌دقت بررسی کرده و با مقایسه‌ شرکت‌های مختلف، بهترین بیمه بدنه را برای خودرو خریداری کنید. برای مشاهده و خرید بیمه بدنه مناسب با نیازهای خود، به بخش فروش سایت مراجعه کنید.

سوالات متداول