بیمه حوادث گروهی؛ آشنایی با انواع، پوشش‌ها و نحوه دریافت خسارت

بیمه حوادث گروهی از انواع بیمه‌نامه‌هایی است که می‌توان آن را برای اعضای یک سازمان تهیه کرد. این بیمه مانند بیمه حوادث انفرادی است؛ با این تفاوت که برای شرکت‌هایی که کارکنان آن حداقل 10 نفر هستند، صادر می‌شود. بیمه حوادث گروهی پوشش‌های مختلفی را در برابر حوادثی مثل فوت یا نقص عضو ارائه می‌دهد. البته، گاهی فرد خارج از سازمان مانند سرپرست خانواده هم می‌تواند بیمه حوادث گروهی کوتاه مدت را تهیه کند و از خدمات آن بهره ببرد.

با‌توجه‌به مزایای بیمه حوادث گروهی، در این مطلب به شما می‌گوییم که این بیمه‌نامه چه پوشش‌هایی دارد و چطور خسارت را از شرکت بیمه دریافت کنیم؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم برای کسب اطلاعات کامل در مورد این بیمه، سطربه‌سطر این مقاله را به‌دقت مطالعه کنید.

انواع بیمه حوادث گروهی کدامند؟

بیمه حوادث گروهی انواع گوناگونی دارد که برای سازمان‌ها و افراد مختلفی عرضه می‌شود. برخی از انواع بیمه حوادث گروهی عبارت‌اند از:

• بیمه حوادث کارکنان: این نوع بیمه‌نامه برای کارکنان دولت در برابر حوادث شغلی و غیرشغلی به صورت 24 ساعته و به مدت یک سال صادر می‌شود.
• بیمه حوادث دانش‌آموزی: این بیمه‌نامه قراردادی بین آموزش و پرورش و شرکت بیمه است که دانش آموزان را تحت پوشش قرار می‌دهد.
• بیمه حوادث دانشجویی: در این بیمه‌نامه دانشجویان طبق توافق شرکت بیمه و وزارت علوم و تحقیقات، تحت پوشش قرار می‌گیرند.
• بیمه حوادث مهدکودک: براساس این بیمه‌نامه توافقی بین شرکت بیمه و آموزش و پرورش یا بهزیستی صورت می‌گیرد. در نتیجه، کودکان در این مکان‌ها از مزایای آن بهره‌مند خواهند شد.
• بیمه حوادث خانواده: سرپرست‌های خانواده می‌توانند با پرداخت حق بیمه، همه اعضای خانواده را در برابر حوادث بیمه کنند.
• بیمه حوادث نوروزی: این بیمه‌نامه به سرپرست خانواده اجازه می‌دهد تا در همه ساعات شبانه‌روز در تعطیلات نوروزی، همه اعضا را در مقابل حوادث بیمه کند. در ضمن، این بیمه‌نامه حوادث خارج از کشور را هم تحت پوشش قرار می‌دهد.

! نکته: این موارد جزو رایج‌ترین گروه‌های هدف برای بیمه حوادث گروهی هستند. ولی برای گروه‌های دیگری مثل ورزشکاران یا مشاغل پرخطر هم می‌توانید به جای تهیه بیمه حوادث انفرادی، بیمه گروهی را تهیه کنید.

بررسی پوشش بیمه حوادث گروهی

فرقی ندارد که بیمه حوادث گروهی تورهای مسافرتی را تهیه کنید یا بیمه را برای کارکنان خود بخرید؛ در هر صورت می‌توانید از خدمات زیر بهره ببرید:

1. غرامت فوت در بیمه حوادث گروهی

در صورت فوت بیمه شده به دلیل هر یک از خطرات مشمول بیمه نامه حوادث گروهی، بیمه گر موظف است 100% سرمایه بیمه شده را طبق شرایط مقرر به ذینفع پرداخت کند.

2. غرامت نقص عضو یا از کار افتادگی در بیمه حوادث

اگر بیمه شده به دلیل خطرات داخل قرارداد دچار نقص عضو یا از کار افتادگی شود، بیمه‌گر باید خسارت وارده را پرداخت کند. برای حوادث کلی، 100% سرمایه بیمه شده پرداخت می‌شود و غرامت حوادث جزئی هم درصدی از آن خواهد بود.

موارد نقص عضو یا از کارافتادگی دائم کلی

در بیمه حوادث گروهی، اگر فرد بیمه‌شده به دلیل حادثه دچار نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم و کلی شود، شرکت بیمه موظف است خسارت مربوطه را مطابق شرایط بیمه‌نامه پرداخت کند. این نوع نقص عضو شامل مواردی است که فرد دیگر قادر به انجام فعالیت‌های روزمره یا شغلی خود نباشد و به حمایت مالی نیاز داشته باشد. در ادامه برخی از مهم‌ترین موارد نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم کلی را مشاهده می‌کنید:

• نابینایی کامل و دائم هر ۲ چشم
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع هر ۲ دست (حداقل از مچ)
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع هر ۲ پا (حداقل از مچ)
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا (حداقل از مچ)
• از دست دادن هر ۲ پنجه‌ها
• قطع نخاع کامل
• ناشنوایی کامل و دائم هر ۲ گوش
• برداشتن فک پایین

 در کلیه این موارد، شرکت بیمه با‌توجه‌به شرایط بیمه‌نامه و میزان ازکارافتادگی، غرامت را به بیمه‌شده یا ذی‌نفعان او پرداخت می‌کند. توجه داشته باشید که برای دریافت خسارت، ارائه مدارک پزشکی و تأییدیه‌های رسمی از سوی پزشکان متخصص ضروری است.

موارد نقص عضو یا از کارافتادگی جزئی در بیمه حوادث گروهی

در‌صورتی‌که فرد بیمه‌شده دچار نقص عضو جزئی شود، بیمه‌گر موظف است درصدی از سرمایه بیمه را به او پرداخت کند. این میزان براساس شدت آسیب و تأثیر آن بر توانایی‌های فرد تعیین می‌شود. در جدول زیر، نرخ پرداخت برای انواع نقص عضو جزئی بیمه حوادث گروهی مشخص شده است:

3. جبران هزینه‌های پزشکی با بیمه حوادث گروهی

هزینه خدمات پزشکی و درمانی ناشی از حوادثی که در قرارداد ذکر شده‌اند نیز باید توسط بیمه پرداخت شود. شرکت بیمه مبلغی که در صورتحساب درمانی مربوطه آورده شده است را تا سقف تعهدات خود پرداخت می‌کند.

4. غرامت روزانه عمومی در بیمه حوادث گروهی

این مورد جزو پوشش‌های اضافی است که برای پرداخت غرامت روزانه عمومی و بیمارستانی ارائه می‌شود. برای خرید این پوشش، باید هزینه بیشتری را بپردازید و شرکت بیمه در زمان حادثه، هزینه‌ها را پرداخت می‌کند. به این صورت که اگر پزشک استراحت در منزل یا بیمارستان را تجویز کند، هزینه را شرکت بیمه می‌پردازد. با این حال دقت کنید که برخی از خطرات به‌تنهایی قابل‌تهیه نیستند و تحت پوشش قرار نمی‌گیرند. این موارد به شرح زیر هستند:

• از کارافتادگی موقت
• هزینه درمان ناشی از حادثه
• غرامت بیمارستانی و غرامت روزانه

در صورت تمایل به دریافت این پوشش، باید هنگام خرید بیمه حوادث گروهی آن را به قرارداد خود اضافه کنید. همچنین، میزان غرامت روزانه و شرایط پرداخت آن بسته به نوع بیمه‌نامه و شرکت بیمه متفاوت است؛ بنابراین قبل از خرید، جزئیات و سقف تعهدات را بررسی کنید.

موارد خارج از پوشش بیمه حوادث گروهی

قبل از خرید بیمه حوادث گروهی، حتما باید دقت داشته باشید که برخی از موارد تهیه پوشش آن قرار نمی‌گیرند. این استثنائات شامل موارد زیر می‌شوند:

• خودکشی یا اقدام به آن
• خسارت وارد شده عمدی
• استفاده از الکل یا دارو و مواد روانگردان
• استفاده از قرص‌های خواب‌آور بدون نسخه پزشک
• ارتکاب بیمه‌شده به کارهای مجرمانه
• دیسک یا فتق فرد بیمه شده
• بیماری یا جنون فرد بیمه شده
• فوت بیمه شده در اثر حادثه ناشی از عمد ذینفع
• جنگ، انقلاب، اعتصاب، شورش و کودتا
• زمین لرزه، آتشفشان و حوادث هسته‌ای
• ورزش‌های رزمی، شکار، اسب سواری، قایق سواری، خلبانی یا سرنشینی هواپیمای غیرتجاری، هلیکوپتر و اتومبیل مسابقه‌ای، غواصی، پرش با چتر نجات و هدایت وسایل پرواز بدون موتور

! نکته: در نظر داشته باشید که برخی از شرکت‌های بیمه براساس قوانین و با تایید قبلی سازمان بیمه مرکزی، بعضی از این موارد را هم تحت پوشش قرار می‌دهند. در این صورت باید حق بیمه بیشتری بپردازید و آن‌ها را در قرارداد عنوان کنید. اگر گزینه‌های دیگری مثل بیمه آتش سوزی یا مدنظر شماست و در این پوشش‌ها قرار نمی‌گیرد، باید  آن را به‌صورت یک بیمه‌نامه جداگانه برای سازمان تهیه کنید.

شرایط و مشخصات لازم برای خرید بیمه حوادث گروهی

این بیمه‌نامه مانند برخی از انواع دیگر بیمه از جمله بیمه حوادث راننده، شرایط سنی دارد. به این صورت که با‌توجه‌به سن، حق بیمه هم فرق دارد. حداکثر سن برای دریافت این بیمه، 75 سال است و خرید آن برای سنین بالاتر امکان‌پذیر نیست. همچنین در قرارداد باید مشخصات بیمه‌شده به‌صورت زیر آورده شود:

• نام و نام خانوادگی
• تاریخ تولد دقیق
• شماره شناسنامه
• محل صدور شناسنامه
• شماره بیمه شخص بیمه‌شده
• عنوان شغلی در سازمان یا شرکت

هرگونه مغایرت در اطلاعات ممکن است در زمان دریافت خسارت مشکلاتی ایجاد کند؛ بنابراین حتماً هنگام تکمیل فرم‌ها دقت کافی داشته باشید.

نحوه دریافت خسارت بیمه حوادث گروهی

افراد بیمه شده و سایر ذی‌نفعان در صورت وقوع حادثه (به استثنای فوت)، باید به پزشک مراجعه کنند و 15 روز پس از حادثه مراتب را به‌صورت کتبی به بیمه‌گر اطلاع دهند. در صورت فوت بیمه شده نیز باید حداکثر ظرف 30 روز از تاریخ فوت به شرکت بیمه اطلاع داده شود.

برای دریافت خسارت، فرد بیمه شده باید مدارک را به شرکت ارائه دهد. بیمه‌گذار یا ذینفع باید کلیه معاینات پزشکی که هزینه آن بر عهده شرکت بیمه است را ارائه دهد. در صورت عدم رعایت این شرایط، بیمه‌گر ممکن است خسارت قابل‌پرداخت را کاهش دهد. بیمه‌گر باید مدارک ارسالی را بررسی و ظرف 30 روز نتیجه را به بیمه‌گذار اعلام کند. در صورت قبول ادعا، بیمه‌گر موظف است خسارات ناشی از حادثه را در اسرع وقت بپردازد.

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه حوادث گروهی

بیمه‌نامه حودث گروهی خطرات متفاوتی را پوشش می‌دهد. به همین دلیل مدارک لازم برای هر کدام هم متفاوت است. این مدارک شامل موارد زیر می‌شوند:

• مدت اعتبار بیمه نامه با ذکر تاریخ شروع و انقضا
• نام شخص حادثه دیده
• بررسی حق بیمه پرداخت شده
• تعهدات شرکت با ذکر نوع مقدار و تعهد

ارائه مدارک کامل و دقیق باعث تسریع در روند بررسی و پرداخت خسارت بیمه می‌شود. در صورت نقص یا نبود برخی مدارک، ممکن است فرآیند رسیدگی طولانی‌تر شده و نیاز به ارائه مستندات تکمیلی باشد؛ بنابراین قبل از مراجعه، مدارک موردنیاز را بررسی و آماده کنید.

مدارک لازم برای دریافت خسارت فوت

در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه پس از بررسی مدارک و مستندات، خسارت را به ذی‌نفعان تعیین‌شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. برای انجام این فرآیند، ارائه مدارک قانونی و تاییدیه‌های مربوطه از سوی مراجع رسمی الزامی است. مدارک موردنیاز شامل موارد زیر می‌شود:

• گزارش حادثه توسط مراجع ذیصلاح
• کپی برابر اصل و خلاصه رونوشت فوت یا جواز دفن
• گواهی پزشک معالج یا پزشک قانونی برای علت فوت
• کپی برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه تامین اجتماعی
• مدارک نشان‌دهنده عضویت بیمه‌شده در گروه بیمه شده‌ها
• اصل برگ تعیین ذینفع به امضا بیمه‌شده متوفی همراه مهر و امضا بیمه‌گزار
• کپی شناسنامه ذینفع
• برگه انحصار وراثت
• کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی بیمه‌شده (در صورت فوت بر اثر رانندگی)

پس از ارائه این مدارک، شرکت بیمه موظف است در سریع‌ترین زمان ممکن خسارت را پرداخت کند.

مدارک لازم برای دریافت خسارت نقص عضو یا از کارافتادگی

برای دریافت خسارت نقص عضو یا ازکارافتادگی، بیمه‌شده باید مدارک مربوط به حادثه و تأییدیه‌های پزشکی را به شرکت بیمه ارائه دهد. این مدارک نقش مهمی در تعیین میزان غرامت و سرعت بررسی پرونده دارند. لیست مدارک مورد‌نیاز شامل موارد زیر می‌شود:

• گزارش مشروح حادثه توسط مراجع ذیصلاح
• گواهی اولین مراجعه بیمه‌شده به مراکز درمانی
• گواهی پزشک معالج مبنی بر معالجات و تایید نقص عضو یا از کار افتادگی
• کپی برابر اصل شناسنامه بیمه شده
• کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی بیمه شده در صورت بروز حادثه و فوت در اثر رانندگی
• مدارک نشان‌دهنده عضویت بیمه‌شده در گروه بیمه شده‌ها

 پس از تکمیل و ارائه مدارک، شرکت بیمه مدارک را بررسی کرده و در صورت تأیید، مبلغ غرامت را مطابق با شرایط بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.

قیمت بیمه حوادث گروهی چقدر است؟

به‌طور‌کلی، نرخ مشخصی برای بیمه‌نامه گروهی تعیین نشده است. زیرا عواملی مانند تعداد نفرات، مدت بیمه‌نامه و دسته‌بندی شغلی، همگی برای قیمت نهایی آن تاثیرگذارند. علاوه‌بر این، برخی از شرکت‌ها هم تخفیف‌هایی برای خرید این بیمه ارائه می‌دهند که این باعث کاهش نرخ بیمه‌نامه می‌شود؛ بنابراین، بهتر است که پیش از خرید، قیمت بیمه حوادث گروهی را در شرکت‌های مختلف بررسی و سپس برای خرید بیمه‌نامه اقدام کنید.

خرید بیمه حوادث گروهی در سریع‌ترین زمان از ازکی

ما در ازکی بهترین شرایط را برای خرید بیمه حوادث گروهی، ارائه می‌کنیم. به این  صورت که تنها با چند کلیک می‌توانید شرکت‌های مختلف و قیمت بیمه آنها را مشاهده کنید. در ضمن، تخفیف همه شرکت‌ها نیز قابل بررسی است و از این طریق می‌توانید قیمت پایین‌تری را هم بپردازید. در ضمن، شرایط خرید اقساطی هم برای شما فراهم شده است. این بیمه‌نامه در سریع‌ترین زمان و به صورت کاملا آنلاین صادر می‌شود.

سوالات متداول