بیمه عمر تامین اجتماعی؛ مبلغ، نحوه ثبت نام و دریافت بیمه عمر متوفی

در کنار بیمه معمولی یا همان بیمه پایه سازمان تامین اجتماعی، بیمه عمر تامین اجتماعی نیز آینده‌ای روشن برای بازنشسته‌ها رقم می‌زند. این نوع بیمه برای بازنشسته‌ها و مستمری‌بگیرهای تامین اجتماعی طراحی شده و مزایایی برای این دسته از افراد دارد. مبلغ اندوخته و سود بیمه عمر سازمان حتی پس از مرگ بیمه‌گذار نیز دریافت می‌شود؛ در این مقاله به بررسی این خدمت بیمه‌ای و مزایای بیمه عمر تامین اجتماعی می‌پردازیم تا با آگاهی کامل بتوانید برای دریافت آن اقدام کنید.

بیمه عمر تامین اجتماعی؛ سرمایه‌گذاری مطمئن برای آینده

بیمه عمر تامین اجتماعی یکی از روش‌های مطمئن برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بلندمدت است. برخی از افراد این نوع بیمه را با نام‌های دیگری مانند بیمه آتیه یا بیمه زندگی هم می‌شناسند. در این طرح، بیمه‌گذار می‌تواند به‌صورت ماهانه یا سالانه مبلغ مشخصی را پرداخت کند و بعد از گذشت چند سال (معمولاً از سال پنجم به بعد)، اصل مبلغ به همراه سود آن را به‌صورت یکجا دریافت کند.

نکته مهم اینکه این نوع حق‌بیمه از حقوق بازنشستگی مستمری‌بگیران به‌صورت خودکار کسر می‌شود، اما برخلاف حق‌بیمه پایه، قابل بازگشت است و در آینده قابل دریافت خواهد بود.

مقایسه بیمه عمر تامین اجتماعی با شرکت‌های بیمه‌ای دیگر

در برخی موارد ممکن است افراد برای خرید بهترین بیمه عمر از شرکت بیمه‌گر دیگری استفاده کنند. این شرکت‌ها معمولاً انعطاف‌پذیری بیشتری در میزان حق‌بیمه دارند، اما هزینه‌ آن‌ها ممکن است بیشتر از بیمه عمر تامین اجتماعی باشد.

در انتخاب بین بیمه عمر سازمانی و شرکت‌های بیمه‌ای، بررسی دقیق شرایط، میزان سوددهی و قدرت مالی بیمه‌گر بسیار مهم است تا انتخابی آگاهانه و به‌صرفه داشته باشید.

تفاوت بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر این سازمان تفاوت‌هایی با یکدیگر دارند که در ادامه بررسی خواهد شد:

• وقتی برای بیش از 30 سال حق‌بیمه پرداخت می‌کنید، این مبالغ در بیمه تامین اجتماعی قابل‌برگشت نیستند چون قرار است در آینده متناسب با مبلغ پرداختی و تعداد سال‌های پرداخت، حقوق بازنشستگی دریافت کنید. این در حالی است که در بیمه عمر تامین اجتماعی می‌توانید مبلغ حق‌بیمه را بعد از چند سال به‌صورت یکجا به همراه سود آن دریافت کنید.
• بیمه تامین اجتماعی ماهیت درمانی و دریافت حقوق بازنشستگی در ایام بیکاری را دارد اما ماهیت اصلی بیمه عمر تامین اجتماعی، سرمایه‌گذاری است.
• نوع خدماتی که در بیمه تامین اجتماعی ارائه می‌شود با نوع خدمات دریافتی در بیمه عمر سازمان متفاوت است.
• حق‌بیمه عمر را فرد بیمه‌شده باید پرداخت کند این در حالی است که بیشترین درصد حق‌بیمه را در بیمه‌ پایه سازمان، کارفرما پرداخت می‌کند.
• در بیمه عمر، حق‌بیمه می‌تواند توسط بیمه‌شده تعیین شود اما در بیمه پایه تامین اجتماعی، حق‌بیمه براساس میزان حقوق دریافتی فرد تعیین خواهد شد.
• حق بیمه پرداختی در بیمه عمر مبلغ ثابتی است و می‌تواند سالانه تغییر کند اما حق‌بیمه پایه تامین اجتماعی تنها مطابق با تغییرات میزان حقوق فرد در هر سال تغییر خواهد کرد.

اگر به‌دنبال راهی برای داشتن مستمری دوران بازنشستگی در کنار سرمایه‌گذاری نقدی قابل‌برداشت هستید، ترکیب بیمه تأمین اجتماعی و بیمه عمر یک استراتژی مالی هوشمندانه برای آینده‌تان خواهد بود.

افراد مشمول دریافت بیمه عمر تامین اجتماعی

سازمان تامین اجتماعی، سن بازنشستگی تامین اجتماعی را برای افرادی که تحت پوشش این سازمان هستند مشخص کرده است. طبق قانون بیمه عمر تامین اجتماعی، تنها افراد بازنشسته سازمان و افراد زیر می‌توانند از این خدمت استفاده کنند.

• مستمری‌بگیران بازنشسته
• همسر و افراد تحت تکفل فرد بیمه‌شده در سازمان تامین اجتماعی

اگرچه بیمه عمر تامین اجتماعی مختص بازنشستگان است، اما امکان بهره‌مندی خانواده آن‌ها از مزایای این طرح، پوشش مالی گسترده‌تری را برای آینده اعضای خانواده فراهم می‌کند.

مزایای بیمه عمر تامین اجتماعی چیست؟

همان‌طور که اشاره شد، بین بیمه عمر سازمان و شرکت‌های بیمه‌گر مختلف تفاوتی وجود ندارد. البته باید این موضوع را در نظر داشته باشید که در شرکت‌های بیمه‌ای همه افراد می‌توانند برای خرید بیمه عمر اقدام کنند. در واقع محدودیت سنی و شرایطی برای خرید این نوع بیمه از شرکت‌های بیمه‌گر دیگر وجود ندارد. اما بیمه عمر تامین اجتماعی یک محدودیت مشخص دارد که در آن تنها افرادی که بازنشسته سازمان هستند می‌توانند برای خرید بیمه عمر این سازمان اقدام کنند؛ از‌این‌رو خیلی از بازنشسته‌ها مایل هستند در کنار خرید بیمه تکمیلی تامین اجتماعی برای خرید بیمه عمر نیز اقدام کنند تا علاوه‌بر دریافت خدمات درمانی کامل‌تر از بیمه پایه، سرمایه‌ای نیز برای آینده خود و فرزندانشان ذخیره کنند. به‌همین دلیل در ادامه به بررسی مزایای بیمه عمر سازمان برای بازنشسته‌ها و افراد تحت تکفل آن‌ها می‌پردازیم:

• بیمه‌شده‌های سازمان تامین اجتماعی بعد از خرید بیمه تکمیلی این سازمان می‌توانند بیمه عمر را نیز خریداری کنند.
• حق‌بیمه عمر سازمان در سال 1403 و با احتساب مالیات برای هر فرد تنها 39.000 تومان است.
• غرامت بیمه عمر سازمان در سال 1403 حدود 30 میلیون تومان است.
• بیمه عمر سازمان معاف از مالیات است.
• بیمه‌شده با خرید بیمه عمر سازمان، بدون ضامن می‌تواند وام بگیرد.
• بیمه‌شده می‌تواند برای بازخرید بیمه عمر سازمان اقدام کند.
• در زمان بازخرید علاوه‌بر اندوخته‌ای که سال‌ها ذره‌ذره جمع شده می‌توانید سود آن را نیز دریافت کنید.
• از همان لحظه‌ای که بیمه عمر سازمان تامین اجتماعی برای شما فعال می‌شود مشمول سود تضمینی و مشارکتی آن خواهید شد.
• پوشش فوت بیمه عمر سازمان در مقایسه با پوشش فوت بیمه عمر شرکت‌های بیمه‌گر دیگر بسیار بیشتر بوده و ممکن است تا 30 برابر حق‌بیمه پرداختی نیز افزایش پیدا کند.
• با خرید بیمه عمر سازمان می‌توانید هم‌زمان از خدمات درمانی و بیمه عمر استفاده کنید.
• مدت‌ اعتبار بیمه‌نامه عمر تامین اجتماعی مطابق با نظر مستمری‌بگیرها و بازنشسته‌ها تعیین خواهد شد.
• نیازی به پرداخت حق‌بیمه عمر توسط مستمری‌بگیرها و بازنشسته‌ها نیست چون حق‌بیمه آن‌ها به‌صورت خودکار از حقوق ماهانه کسر می‌شود.
• بازماندگان مستمری‌بگیر پس از فوت او می‌توانند برای دریافت اصل سرمایه و سود آن اقدام کنند.

برای خرید بیمه عمر سازمان فقط باید به یکی از دفاتر کانون بازنشستگان شهر خود مراجعه کرده و برای ثبت‌نام اقدام کنید.

نحوه خرید بیمه عمر تامین اجتماعی

خرید بیمه از سازمان تامین اجتماعی قوانین و مقررات مشخصی دارد. طبق این قوانین، مستمری‌بگیرها و بازنشسته‌های جدید تامین اجتماعی حداکثر 3 ماه بعد از تاریخ شروع دریافت اولین حقوق مستمری خود فرصت دارند تا برای درخواست خرید بیمه تکمیلی و بیمه عمر از سازمان اقدام کنند.

بازنشسته‌ها و مستمری‌بگیرهای جدید سازمان برای خرید بیمه تکمیلی تامین اجتماعی و بیمه عمر باید به دفتر کانون بازنشستگی شهر خود مراجعه کنند. هر فرد باید در این دفاتر ثبت‌نام کند. پس از ثبت‌نام، حق‌بیمه تکمیلی و عمر او مشخص می‌شود که باید آن را به‌صورت ماهانه پرداخت کند. البته نیازی نیست بازنشسته‌های عزیز برای پرداخت حق بیمه‌ها اقدامی کنند چون مبلغ آن‌ها ماهانه و به‌صورت خودکار از حقوق بازنشستگی آن‌ها کسر خواهد شد.

نکته بسیار مهم اینکه حقوق بازنشستگی مستمری‌بگیرهای سازمان پس از فوت آن‌ها قطع خواهد شد؛ بنابراین بازماندگان نمی‌توانند مبلغی دریافت کنند. این در حالی است که با خرید بیمه عمر تامین اجتماعی، پس از فوت مستمری‌بگیر نیز بازماندگان او می‌توانند اصل سرمایه اندوخته شده به همراه سود آن را از سازمان دریافت کنند.

نحوه دریافت بیمه عمر متوفی از سازمان تامین اجتماعی

همان‌طور که می‌دانید، حق‌بیمه‌ای که برای بیمه اجباری و اختیاری پرداخت می‌شود قابل‌بازگشت نیست چون قرار است مبلغ آن را به‌عنوان حقوق بازنشستگی دریافت کنید. اما در مورد بیمه عمر سازمان، تفاوت عمده‌ای وجود دارد. مستمری‌بگیرانی که برای خرید بیمه عمر سازمان اقدام می‌کنند، علاوه‌بر اینکه می‌توانند مبلغ آن را یک‌جا دریافت کنند، امکان بازگشت آن به وراث پس از فوت خود را نیز خواهند داشت؛ بنابراین بازماندگان مستمری‌بگیران و بازنشسته‌های تامین اجتماعی که بیمه عمر این سازمان را دارند، می‌توانند پس از فوت مستمری‌بگیر برای دریافت مبلغ اندوخته و سود بیمه عمر او اقدام کنند. این مبلغ کمکی بزرگ برای بازماندگان متوفی خواهد بود.

بیمه عمر تامین اجتماعی و سرمایه‌گذاری هوشمندانه برای آینده

بیمه عمر تامین اجتماعی خدمتی است که این سازمان در کنار بیمه تکمیلی درمان و بیمه پایه ارائه می‌کند. طبق قوانین، تنها کسانی که مستمری‌بگیر و بازنشسته سازمان هستند و بیمه تکمیلی را خریده باشند، می‌توانند برای خرید بیمه عمر نیز اقدام کنند. بیمه عمر سازمان مزایای بسیاری دارد که مهم‌ترین آن امکان دریافت مبلغ اندوخته به همراه سود آن پس از چند سال است. از طرفی بازماندگان بیمه‌شده تامین اجتماعی نیز می‌توانند پس از فوت مستمری‌بگیر برای دریافت اصل اندوخته او در سازمان اقدام کنند.

در کنار کلیه این موارد، بازنشسته‌ها و مستمری‌بگیرها علاوه‌بر خدمات درمانی بیمه پایه و حقوق بازنشستگی ماهانه می‌توانند از خدمات بیمه عمر نیز بهره‌مند شوند. اگر در کنار بیمه عمر سازمان می‌خواهید از مزایای بیمه‌ عمر دیگری نیز بهره‌مند شوید، می‌توانید برای خرید بیمه عمر از ازکی اقدام کنید.

سوالات متداول