کدام بیمه برای زنان خانه دار بهتر است؟

زنان خانه‌دار به‌دلیل نداشتن شغلی که آن‌ها را بیمه کند، همیشه نگران آینده خود و زمان پیری هستند. آن‌ها به‌دنبال بیمه‌ای هستند که نه‌تنها خدمات درمانی ارائه کند بلکه پشتوانه‌ای به‌عنوان حقوق بازنشستگی، از کارافتادگی و فوت نیز داشته باشد؛ بنابراین شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، خصوصا بیمه تامین اجتماعی پوششی با نام «بیمه زنان خانه‌دار» معرفی کردند که همه نیازهای این افراد را پوشش می‌دهد.

باتوجه‌به اینکه آشنایی با پوشش‌ها، خدمات و هزینه این نوع بیمه برای زنان خانه‌دار مهم است و می‌پرسند که کدام بیمه برای زنان خانه دار بهتر است، در این مقاله به بررسی و مقایسه انواع شرکت‌های بیمه‌ای می‌پردازیم که بیمه زنان خانه‌دار و دختران را ارائه می‌کنند. از بیمه‌های معرفی شده در این مطلب، می‌توانید بهترین آن را با‌توجه به شرایط خود انتخاب کنید.

بیمه زنان خانه‌دار سازمان تامین اجتماعی

بیمه دختران و زنان خانه‌دار سازمان تامین اجتماعی یکی از طرح‌های زیرمجموعه «طرح بیمه‌ای فراگیر خانواده ایرانی» است. این نوع بیمه در ردیف بیمه‌های صاحبان حرف و مشاغل آزاد قرار می‌گیرد. در این بیمه، زنان خانه‌دار و دختران می‌توانند شخصا برای پرداخت حق‌بیمه اقدام کنند که به‌مفهوم تامین امنیت اقتصاد فرد در دوران پیری و ازکارافتادگی است.

البته زنان خانه‌دار می‌توانند بین بیمه اختیاری تامین اجتماعی یا بیمه زنان خانه‌دار یکی را برای تضمین آینده خود انتخاب کنند. لازم است بدانید که یکی از بهترین بیمه‌ها برای تامین نیازها در آینده و دوران بازنشستگی، بیمه اختیاری است. اما این نوع بیمه سازمان تامین اجتماعی هزینه بالایی دارد. به‌همین‌دلیل نیز بسیاری از زنان خانه‌دار و دخترانی که توان مالی برای پرداخت حق‌بیمه بیمه اختیاری را ندارند، بیمه زنان خانه‌دار را انتخاب می‌کنند.

خدمات سازمان تامین اجتماعی به زنان خانه‌دار

خدمات این سازمان برای زنان خانه‌دار به 2 دسته خدمات بیمه‌ای و خدمات درمانی تقسیم خواهد شد. در این دسته‌ها، مواردی مانند انواع مستمری‌های بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت پوشش داده می‌شود.

شرایط و مقررات خرید بیمه زنان خانه‌دار سازمان تامین اجتماعی

شرایط بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی به شرح زیر است:

• شرایط سنی برای استفاده از طرح بیمه زنان خانه‌دار حداقل 18 سال و حداکثر 50 سال است. اما زنانی که بیشتر از 50 سال سن دارند باید معادل با مازاد سنی خود، سابقه پرداخت بیمه قبلی داشته باشند.
• زنان خانه‌دار و دختران تحت پوشش خدمات درمانی سازمان تامین اجتماعی قرار می‌گیرند. نکته مهم اینکه به تبع پرداخت بیمه توسط همسر یا والدین، زنان کماکان می‌توانند از خدمات درمانی سازمان تامین اجتماعی استفاده کنند.
• اگر زن خانه‌داری مستمری همسر مرحوم خود را دریافت می‌کند، منعی برای پرداخت جداگانه بیمه زنان‌ خانه‌دار برای او وجود ندارد. این گروه از زنان، پس از بازنشستگی می‌توانند علاوه‌بر مستمری به‌عنوان فرد بازمانده، مستمری بازنشستگی خود را نیز دریافت کنند.

انواع نرخ بیمه زنان خانه‌دار بیمه سازمان تامین اجتماعی

سازمان تامین اجتماعی برای زنان خانه‌دار دارای 3 نوع نرخ پرداخت حق‌بیمه‌ای است که متقاضیان می‌توانند مطابق با توان مالی و انتظارات خود از نوع پوشش‌های بیمه‌ای، یکی از آن‌ها را انتخاب کنند. انواع بیمه تامین اجتماعی زنان خانه دار به شرح زیر است:

• نرخ بیمه زنان‌ خانه‌دار و دختران 12 درصدی: شامل خدمات درمانی، حقوق بازنشستگی و خدمات فوت بعد از بازنشستگی می‌شود. یعنی بیمه‌گذار با انتخاب این طرح، فقط پس از رسیدن به سابقه قانونی و با داشتن شرایط سنی می‌تواند بازنشسته شود و اگر بعد از رسیدن به سن بازنشستگی فوت کرد، بازمانده‌ها می‌توانند در صورت احراز شرایط قانونی، تحت پوشش بیمه‌ای او قرار بگیرند.
• نرخ بیمه زنان خانه‌دار و دختران 14 درصدی بیمه تامین اجتماعی:  شامل خدمات بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی می‌شود.
• نرخ بیمه 18 درصدی: کامل‌ترین نوع بیمه زنان خانه‌دار در سازمان تامین اجتماعی است که در آن خدمات کاملی مانند حقوق بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت پرداخت خواهد شد.

بیمه مستمری زنان خانه‌دار بیمه ملت

شرکت بیمه ملت ادعا می‌کند که یکی از تخصصی‌ترین انواع بیمه زنان خانه‌دار را طراحی کرده است. این نوع بیمه، پرداخت مستمری مادام‌العمر داشته و حتی امکان افزایش سالانه حق‌بیمه نیر وجود دارد؛ بنابراین زنان خانه‌دار می‌توانند مطابق با درصد افزایش تورم و افزایش بازده سرمایه‌گذاری، حق‌بیمه بیشتری را پرداخت کنند.

مزایای بیمه زنان خانه‌دار بیمه ملت

در بیمه زنان خانه‌دار بیمه ملت، افزایش سالانه نرخ مستمری، 8% است. از طرفی زنان تحت پوشش می‌توانند سود حاصل از سرمایه‌گذاری را علاوه‌بر نرخ سود تضمینی به‌صورت مشارکت در منافع نیز دریافت کنند. محاسبه سود در این نوع بیمه، روزشمار است و پرداخت حق‌بیمه‌ به‌صورت اندوخته در زمان فوت بیمه‌شده به ذینفع یا ذینفعان پرداخت خواهد شد.

یکی از مزایای مهم بیمه زنان خانه‌دار بیمه ملت، پرداخت 10 سال مستمری به ذینفع یا ذینفعان در صورت فوت شخص بیمه‌شده در مدت 10 سال اول دریافت مستمری خواهد بود. علاوه‌براین، بازماندگان می‌توانند در صورت فوت بیمه‌شده حداقل سه‌برابر مستمری ماهانه او را به‌عنوان هزینه‌های ضروری فوت دریافت کنند.

زنان خانه‌داری که تحت پوشش بیمه ملت قرار می‌گیرند، از بیمه درمان تکمیلی نیز برخوردار خواهند شد. البته امکان دریافت وام از مبلغ اندوخته نیز وجود دارد. همچنین بیمه زنان خانه‌دار بیمه ملت معاف از مالیات است و برای فرد بیمه‌شده کارت اعتباری با نام «هوده کارت» برای خرید اقساطی کالا نیز صادر خواهد شد.

شرایط بهره‌مندی از مزایای بیمه زنان‌ خانه‌دار بیمه ملت

زنان خانه‌دار و دختران ایرانی می‌توانند مطابق با سن خود و با پرداخت 13 سال تا 30 سال حق‌بیمه تا پایان عمر خود مستمری دریافت کنند. اما هر فرد باید شرایطی داشته باشد که به شرح زیر است:

• حداقل سن برای فرد بیمه‌شده 18 سال و حداکثر سن نیز 60 سال است.
• بیمه‌شده می‌تواند حق‌بیمه را مطابق با توان مالی خود پرداخت کند.
• بیمه‌شده می‌تواند برای تقسیط حق‌بیمه خود به‌صورت ماهانه، 2 ماهه، 3 ماهه  6 ماه اقدام کند.
• به‌منظور کاهش اثرات منفی درصد تورم، بیمه‌شده می‌تواند سالانه و به‌ میزان 5% تا 40% به حق‌بیمه خود اضافه کند. در چنین شرایطی، میزان مستمری نیز افزایش پیدا می‌کند. نکته مهم اینکه، درصد افزایش حق‌بیمه باید در زمان خرید بیمه مشخص شود.

بیمه آتیه زنان خانه‌دار بیمه پاسارگاد

بیمه آتیه زنان خانه‌دار بیمه پاسارگاد فقط یک بیمه درمانی ساده نیست. این طرح شامل حقوق بازنشستگی بوده و از طرفی ماهیت تشکیل سرمایه و پس‌انداز را نیز خواهد داشت؛ بنابراین نوعی بیمه عمر برای زنان خانه‌دار نیز به شمار می‌رود. از طرفی فرد بیمه‌شده می‌تواند از سرمایه اندوخته خود برای تامین مواردی مانند تهیه مسکن، حقوق بازنشستگی و خدمات درمانی نیز استفاده کند.

مزایای بیمه آتیه زنان خانه‌دار بیمه پاسارگاد

بیمه آتیه زنان خانه‌دار بیمه پاسارگاد انتخابی هوشمندانه است؛ زیرا علاوه‌بر امکان دریافت مستمری بازنشستگی، شرایطی فراهم شده تا با اضافه کردن برنامه سرمایه‌گذاری سیستماتیک به بیمه عمر بلندمدت، خدمات کامل‌تری را دریافت کنند.

یکی از مهم‌ترین مزایای این بیمه امکان بهره‌مندی از خدمات مختلف است؛ بنابراین اگر حادثه ناگواری مانند ازکارافتادگی در اثر حادثه، نقص عضو، بیماری‌های خاص یا حتی فوت اتفاق افتد، بیمه پاسارگاد حامی بیمه‌شده خواهد بود. در این شرایط، شرکت بیمه نه‌تنها مبلغ اندوخته سرمایه‌گذاری را به افراد پرداخت می‌کند، بلکه مبلغی را نیز به‌عنوان پوشش بیمه‌ای پرداخت خواهد کرد تا مشکلات مالی آن‌ها در شرایط ناگوار را پوشش دهد.

از سایر مزایای بیمه آتیه زنان خانه‌دار بیمه پاسارگاد می‌توان به پرداخت سود تضمینی اشاره کرد. اندوخته‌ای که در طول سال‌ها با پرداخت منظم حق‌بیمه جمع‌آوری شده، پس‌اندازی برای رفع نیازهای احتمالی فرد بیمه‌شده خواهد بود.

پوشش‌های بیمه آتیه زنان خانه‌دار بیمه پاسارگاد

این بیمه‌نامه پوشش‌های ویژه‌ای برای بیماری‌های خاص دارد که در آن 5 نوع بیماری شامل سکته قلبی، جراحی قلب، سکته مغزی، بیماری سرطان و پیوند اعضای بدن پوشش داده می‌شود. از سایر پوشش‌های بیمه آتیه زنان خانه‌دار می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پوشش بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی فرد بیمه‌شده
• پوشش ازکارافتادگی و نقص عضو در اثر حادثه
• پوشش هزینه‌های پزشکی و درمانی در اثر حادثه
• پرداخت غرامت فوت طبیعی
• پرداخت غرامت فوت در اثر حادثه

شرایط خرید بیمه آتیه زنان خانه‌دار بیمه پاسارگاد

برای دریافت و ثبت نام بیمه زنان خانه دار پاسارگاد باید شرایط زیر را داشته باشید:

• محدودیت سنی برای زنان خانه‌دار و دختران برای خرید این نوع بیمه وجود ندارد؛ بنابراین همه زنانی که زیر 65 سال سن دارند، می‌توانند تحت پوشش بیمه قرار بگیرند.
• مدت بیمه‌نامه بین 5 سال تا 30 سال است.
• بیمه‌گذار در صورت تمایل می‌تواند پرداخت حق‌بیمه سالانه را تقسیط کرده و به‌صورت ماهانه، 6 ماهه یا حتی سالانه پرداخت کند.
• اندوخته پس‌انداز شده در این نوع بیمه که با پرداخت حق‌بیمه سالانه جمع‌آوری شده و جزو دارایی‌های بیمه‌شده خواهد بود.
• در مواقع ضروری، بیمه‌شده می‌تواند تا 90% ارزش بازخرید اندوخته بیمه‌نامه خود را به‌عنوان وام دریافت کند.

بیمه بازنشستگی زنان خانه‌دار بیمه ایران

بیمه ایران یکی از شرکت‌های بیمه‌ای قدیمی ایران است که خدمات مختلفی را در قالب طرح‌های گوناگون به افراد ارائه می‌کند. در این نوع بیمه‌نامه، زنان خانه‌دار و دختران می‌توانند مطابق با توان مالی خود، میزان واریزی یا حق‌بیمه ماهانه را تعیین کنند.

پوشش‌های بیمه بازنشستگی زنان خانه‌دار بیمه ایران

پوشش‌های این نوع بیمه به دو دسته پوشش‌های سرمایه‌گذاری و پوشش‌های بیمه‌ای تقسیم می‌شوند. در جدول زیر می‌توانید مقایسه‌ای بین این دو نوع پوشش داشته باشید.

بیمه زنان خانه‌دار بیمه سامان

بیمه سامان نیز مانند بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای موفق با توان مالی بالا، طرحی را برای زنان خانه‌دار اجرا کرده تا با خرید بیمه‌نامه بتوانند حقوق بازنشستگی دریافت کنند.

پوشش‌های بیمه‌ای بیمه زنان خانه‌دار بیمه سامان

پوشش‌های بیمه زنان خانه‌دار بیمه سامان به شرح زیر است:

• پوشش از کارافتادگی
• پوشش فوت قبل و بعد از بازنشستگی
• دریافت حقوق بازنشستگی بعد از پایان قرارداد بیمه‌نامه
• استفاده از دفترچه درمانی برای دریافت خدمات درمانی (در صورت پرداخت حق‌سرانه درمان)

این بیمه پوششی برای بیماری‌های خاص تعریف نکرده است؛ بنابراین اگر به‌دنبال بیمه‌ زنان‌ خانه‌دار با پوشش‌های کامل‌تری هستید، باید شرکت بیمه‌گر دیگری را انتخاب کنید.

انواع نرخ بیمه در بیمه زنان خانه‌دار سامان

نرخ حق‌بیمه در بیمه زنان خانه‌دار سامان مانند بیمه تامین اجتماعی به 3 دسته زیر تقسیم می‌شود که هر کدام پوشش‌های متفاوتی دارند. هرچقدر حق‌بیمه بیشتری را پرداخت کنید، قاعدتا خدمات کامل‌تری را دریافت خواهید کرد.

• طرح 12 درصدی، تنها شامل پوشش بازنشستگی
• طرح 14 درصدی، شامل پوشش بازنشستگی و فوت
• طرح 8 درصدی، شامل پوشش بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت

شرایط حقوق بازنشستگی بیمه زنان‌ خانه‌دار بیمه سامان

برای دریافت حقوق بازنشستگی در بیمه زنان خانه دار سامان، باید شرایط زیر را داشته باشید:

• اگر بیمه‌شده با طرح 12 درصدی، قبل از بازنشستگی فوت کند، مستمری به بازماندگان او پرداخت نخواهد شد.
• اگر بیمه‌شده با طرح 14 درصدی فوت کند، تفاوتی ندارد که فوت او قبل یا بعد از بازنشستگی باشد، در هر صورت بازماندگان می‌توانند حقوق بازنشستگی را دریافت کنند.
• اگر بیمه شده با طرح 18 درصدی فوت کند، تفاوتی بین فوت قبل از بازنشستگی و بعد از آن وجود ندارد، در هر دو حالت، بازماندگان حقوق مستمری او را دریافت می‌کنند. از طرفی، فرد بیمه‌شده می‌تواند از پوشش خدمات درمانی و ازکارافتادگی نیز استفاده کند.

بیمه مستمری آنی برای زنان خانه‌دار بیمه خاورمیانه

بیمه مستمری آنی زنان خانه‌دار بیمه خاورمیانه یکی از انواع بیمه‌نامه‌هایی است که منبع درآمد خوبی را برای این افراد ایجاد می‌کند. زنان ایرانی با خرید بیمه‌نامه مستمری آنی می‌توانند به‌صورت مادام‌العمر از حقوق بازنشستگی بهره‌مند شوند.

مزایای مستمری آنی زنان خانه‌دار بیمه خاورمیانه

در این نوع بیمه، زنان خانه‌دار باید حق‌بیمه سال اول را به‌صورت یکجا پرداخت کنند. اما بزرگ‌ترین مزیت بیمه آنی خاورمیانه این است که زنان خانه‌دار بعد از مدت 1 سال هم می‌توانند مبلغ پرداختی را به‌صورت مستمری زمانی یا مستمری مادام‌العمر دریافت کنند. البته این شرایط از پرداخت تنها در مواردی است که بیمه‌شده در قید حیات باشد. بنابراین با فوت بیمه‌شده و بعد از دوره انتظار، مستمری او قطع می‌شود.

مزیت بعدی این بیمه، امکان افزایش 5 درصدی حق‌بیمه به‌صورت سالانه است. از طرفی اگر بیمه‌شده در مدت انتظار فوت کند، تمام مبالغی که به‌عنوان حق‌بیمه پرداخت کرده بود، برگشت داده می‌شود. لازم است بدانید که پس از فوت بیمه‌شده، بازماندگان او می‌توانند حقوق مستمری را دریافت کنند.

بیمه مستمری آنی بیمه خاورمیانه پوششی به‌نام پوشش تضمین دارد که در آن مستمری فرد بیمه‌شده پس از فوتش تا مدتی مشخص به ذینفع یا ذینفعان او در تضمین پرداخت خواهد شد. در واقع می‌توان گفت بیمه مستمری آنی زنان خانه‌دار خاورمیانه نوعی بیمه عمر معاف از مالیات است که در آن علاوه‌بر حقوق مستمری، سود مشارکت نیز به بیمه‌شده پرداخت می‌شود.

بیمه زنان خانه‌دار، پشتوانه‌ای برای آینده روشن

بسیاری از افراد به‌دنبال جواب این سوال هستند که بیمه اختیاری بهتر است یا مشاغل آزاد یا بیمه زنان خانه‌دار؟ در پاسخ به این سوال باید گفت که هر فردی مطابق با شغل و حرفه خود و نیازهایی که دارد می‌تواند یکی از این بیمه‌ها را انتخاب کند. اما همانطور که قبلا نیز اشاره شد، از میان گزینه‌های مختلف بیمه‌ای برای افرادی که تحت پوشش بیمه‌های شرکتی نیستند، بهترین انتخاب خرید بیمه اختیاری خواهد بود. البته زنان خانه‌دار می‌توانند علاوه‌بر بیمه مختص خودشان، بیمه عمر را نیز خریداری کنند تا بتوانند از مزایای ویژه آن بهره‌مند شوند.

در این مقاله، بیمه زنان خانه‌دار شرکت‌های بیمه‌ای مختلفی بررسی و مقایسه شد. اکنون می‌توانید با آگاهی کامل برای خرید بیمه‌نامه اقدام کنید. اگر در کنار این نوع بیمه نیاز به خدمات و پوشش‌های بیشتری دارید، امکان خرید قسطی بیمه عمر از ازکی فراهم است.

سوالات متداول