بیمه مسئولیت

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان برای کدام تخصص‌ها ضروری است؟

هر شخص بر اساس نقش اجتماعی خود و فعالیت‌هایی که انجام می‌دهد ممکن است به سایر افراد صدمات جانی یا مالی وارد کند، و فرد در برابر این آسیب وارد شده «مسئول» است؛ و ملزم به جبران خسارت وارد شده است. پزشکان و پیراپزشکان نیز از این قائده مستثنا نیستند و با توجه به شغل و حرفه خود نیازمند بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان هستند. در این بخش قصد داریم به معرفی این بیمه‌نامه بپردازیم.

بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان چیست؟

از انواع بیمه‌های مسئولیت مدنی حرفه‌ای می‌توان به بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان (به مجموعه‌ای از متخصصان که کادر درمانی را تکمیل می‌نمایند، اصطلاحا پیراپزشک گفته می‌شوند) اشاره نمود. در این بیمه‌نامه تمام مسئولیتی که پزشکان و پیراپزشکان در برابر بیماران خود دارند تحت پوشش بیمه‌نامه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قرار می‌گیرد و چنانچه پزشک و یا پیراپزشک به صورت غیر عمدی یعنی در اثر خطا، اشتباه، غفلت و یا قصور در انجام معالجه، تجویز نادرست، عمل‌های جراحی، باعث صدمات جسمانی، روانی و یا فوت بیمار شود و طبق قانون و نظر مراجع ذیصلاح مقصر و مسئول شناخته شود، بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان آن را جبران خواهد نمود.

خسارت‌های تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

غرامت نقص عضو

درصورتی‌که در اثر اشتباه، غفلت و یا قصور پزشک یا پیراپزشک بیمار دچار نقص عضو شود، بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان موظف به پرداخت خسارت به بیمار است. سقف خسارت مورد تعهد و قابل پرداخت توسط پزشک بیمه‌گذار تعیین می‌گردد.

غرامت فوت

درصورتی‌که در اثر اشتباه، غفلت و یا قصور پزشک یا پیراپزشک بیمار فوت نماید، ورثه مستحق دریافت غرامت فوت از بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان هستند. مبلغ غرامت قابل پراخت معادل مبلغ دیه در ماه‌های عادی و ماه‌های حرام است.

خسارت‌های بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
خسارت‌های بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

خسارت‌های خارج از پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان شامل برخی موارد خاص نمی‌شود؛ اگر تحت این شرایط خاص، قصور و اشتباه پزشک یا پیراپزشک باعث بوجود آمدن مشکلاتی برای بیمار شود، بیمه مسئولیت آن را نمی‌پذیرد و مسئولیت آن به عهده پزشک است. این شرایط و موارد عبارتند از:

اقدامات خارج از تخصص:

انجام هر اقدامی خارج از حدود وظایف شغلی و صنفی و همچنین خسارات‌ ناشی‌ از درمان‌ یا عمل‌ جراحی‌ خارج‌ از تخصص‌ پزشک و پیراپزشک.

  • به عنوان مثال؛ پزشک عمومی اقدام به مداوای دندان بیمار نماید.

استفاده از مواد مخدر و روان‌گردان:

در صورتی که خسارت و صدمه به بیمار در اثر هرگونه‌ معالجه‌، مداوا و یا عمل‌ جراحی‌ توسط پزشک و پیراپزشک در حالتی كه‌ وی‌ از مواد مخدر یا داروهای‌ خواب‌آور و یا مشروبات‌ الكلی‌ استفاده‌ كرده‌ باشد، تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قرار نمی‌گیرد.

اقدامات غیر قانونی:

غرامت ناشی از هرگونه اقدام از جمله معالجه‌، مداوا و یا عمل جراحی که خارج از ضوابط پزشکی و یا بر خلاف قوانین و مقررات جاری كشور باشد.

  • به عنوان مثال؛ جراحی وازکتومی و توبکتومی در حال حاضر غیر قانی است و در صورتی که این عمل صورت بگیرد و در اثر آن صدمه‌ای به بیمار وارد شود، خارج از پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان است.

تشعشات هسته‌ای:

هر خسارتی که در اثر تشعشات یونیزه کننده یا رادیو اکتیو و پرتوهای انرژی هسته‌ای باشد مگر اینکه استفاده از این قبیل مواد برای معالجه بیمار و بخشی از روند درمان باشد.

عدم‌النفع:

غرامت ناشی‌ از دعاوی‌ اشخاص‌ ثالث‌ در خصوص‌ عدم‌النفع‌.

  • به عنوان مثال؛ اگر بیمار در اثر اقدامات و معالجه پزشک و یا پیراپزشک، موقعیت شغلی خود را از دست داده و متضرر شده باشد.

بیهوشی خارج از مراکز مجاز:

غرامت‌ ناشی‌ از هرگونه‌ بیهوشی‌ عمومی‌ كه‌ خارج‌ از درمانگاه‌ یا بیمارستان‌ انجام‌ شده‌ باشد.

اقوام درجه یک:

غرامت‌ ناشی‌ از انجام‌ معالجه‌، مداوا و یا عمل‌ جراحی‌ نسبت‌ به‌ منسوبین‌ درجه‌ یك‌ (سببی‌ و نسبی‌).

به عنوان مثال؛ اگر پزشکی اقوام درجه اول خود را مورد مداوا قرار دهد و در اثر آن خسارتی بوجود آید تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قرار نمی‌گیرد.

جراحی‌های زیبایی:

خسارت در اثر انجام‌ هرگونه مداوا، معالجه‌ و یا عمل جراحی‌ به منظور زیبایی صورت گرفته باشد‌.

محاسبه بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
محاسبه بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

نحوه محاسبه حق بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

مهم‌ترین فاکتور و معیار محاسبه حق بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان 4 دسته است:

  • نرخ بیمه بر اساس نوع تخصص و حوزه فعالیت پزشک یا پیراپزشک
  • سابقه عدم خسارت و سابقه طبابت
  • رزیدنت پزشکی و دانشجوی پیراپزشکی
  • پوشش افزایش مبلغ دیه جاری مندرج در بیمه‌نامه

نوع تخصص و حوزه فعالیت پزشک یا پیراپزشک

شرکت‌های بیمه برای محاسبه نرخ حق بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان ، بر اساس تخصص و گرایش‌های مختلف، پزشکان و پیراپزشکان را به چند گروه تقسیم نموده‌اند.

طبقه بندی پزشکان شامل دسته‌های زیر است:

  • گروه یک: جراحان متخصص زنان و زایمان، جراحان عمومی، متخصصان بیهوشی، ارتوپدی.
  • گروه دو: جراحان متخصص قلب، مغز و اعصاب، چشم، ترمیمی و پلاستیک، ارولوژی.
  • گروه سه: جراحان متخصص فک و صورت، گوش و حلق و بینی، دندان و لثه، پوست، اطفال و متخصصان پزشکی هسته‌ای.
  • گروه چهار: پزشکان متخصص غیر جراح و جراحانی که به دلایلی عمل جراحی انجام نمی‌دهند مانند دندانپزشکان، پزشکان عمومی و متخصصین اندوسکوپی، رادیولوژی، میکروبیولوژی و داروسازی، متخصص آنکولوژی، فیزیوتراپی، فیزیکی و توان‌بخشی، طب اورژانس و طب سنتی.

طبقه بندی پیراپزشکان نیز به شرح زیر است:

  • گروه یک: ماماهای شاغل در بیمارستان یا درمانگاه ، دندانپزشكان تجربی و بهداشت‌كاران دهان و دندان.
  • گروه دو: كارشناسان ارشد بیهوشی و تكنسین های بیهوشی ، كارشناسان فیزیو تراپی ، پرستاران و بهیاران شاغل در كلیه بخش های CCU و ICU و دیالیز ، اورژانس ، سوپروایزر بالینی ، کاردرمانی، تکنسین فوریت‌های پزشکی، كارشناس پرستاری در بخش ارتوپدی، پرستار بخش شیمی درمانی.
  • گروه سه: پرستاران و بهیاران سایر بخش‌ها، تكنسین‌های اتاق عمل، پرستاران و بهیاران اتاق عمل ،سوپروایزر آموزشی، تکنسین‌های سازمان انتقال خون، پرستاران و بهیاران مرکز فوریت‌های پزشکی.
  • گروه چهار: تكنسین‌های رادیولوژی سی تی اسكن و MRI و كارشناسان و تكنسین‌های آزمایشگاه، داروخانه و تكنسین‌های نوارنگاری و CSR و كمك بهیاران و کاردان مامایی و کارشناسان شنوایی سنجی و اپتومتریست (بینایی سنجی)، بهداشت خانواده، فیزیست، بهورز.
  • گروه پنج: ماماهایی كه دارای مطب مستقل هستند.

سابقه عدم خسارت

مانند بسیاری از بیمه‌نامه‌ها، بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان نیز برای هر سال عدم خسارت تخفیف در نظر می‌گیرد و نرخ تخفیف عدم خسارت در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت است.

سابقه طبابت و سوابق کاری پزشکان و پیراپزشکان بر نرخ حق‌بیمه تاثیر مستقیم دارند. به عنوان مثال پزشک یا پیراپزشکی که در طول 10 سال فعالیت خود هرگز دچار خطا و اشتباه نشده است ریسک کمتری را به بیمه‌گر تحمیل می‌نماید، بنابراین حق‌بیمه کمتری نیز پرداخت می‌کند.

رزیدنت پزشکی و دانشجوی پیراپزشکی

دوره دستیاری یا دوره رزیدنسی، دوره‌ای است عملی و تکمیلی در تحصیلات آموزش عالی پزشکان، در این دوره شخص رزیدنت به فراگیری و آموزش بالینی یا عملی مبانی و گرایش‌های تخصص خود مشغول می‌شود. طی این دوره پزشک متخصص محسوب نمی‌شوند و به دلیل تجربه کمتر نسبت به متخصصان امکان خطا و قصور بیشتری دارند، بنابراین نرخ حق بیمه برای آنها بیشتر است و طی گذراندن دوره 4 ساله‌ی رزیدنتی (در برخی رشته‌ها بیشتر از 4 سال است) هر سال این نرخ کاهش میابد.

در مورد پیراپزشکان نیز دانشجوی دوره پیراپزشکی بودن تاثیر مستقیم بر نرخ حق بیمه پرداختی دارد.

پوشش افزایش مبلغ دیه جاری مندرج در بیمه‌نامه

برخی شرکت‌های بیمه پوششی تحت عنوان افزایش مبلغ دیه جاری مندرج در بیمه‌نامه را ارائه می‌نمایند؛ که در این پوشش پزشک و پیراپزشک می‌تواند سقف پوشش دیه را افزایش داده و پرداخت غرامت بر اساس نرخ دیه سالی که حکم توسط مراجع ذیصلاح اعلام می‌شود باشد.

مدارک و فرآیند پرداخت خسارت بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

حداکثر مدت تشکیل پرونده

فرایند پرداخت خسارت بیمه مسئولیت مدنی پزشکان و پیراپزشکان، با دریافت نامه اعلام خسارت از بیمه‌گذار آغاز می‌شود. اعلام خسارت رخ‌داده باید حداکثر ظرف مدت 5 روز پس از وقوع خسارت صورت گیرد. (این زمان در شرکت‌های مختلف متفاوت است)

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

  • مدارک شناسایی زیان‌دیده
  • اصل پرونده بیمارستانی
  • کپی برابر اصل برگه بازجویی
  • کپی برابر اصل شکایت‌نامه بیمار
  • کپی برابر اصل شکایت‌نامه وراث قانونی و برگه انحصار وراثت (در صورت فوت)
  • کپی برابر اصل نظریه کمیسیون پزشکی
  • اصل رأی دادگاه

نکات مهم بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

  • در صورتی که معالجه و یا اعمال جراحی در مدت اعتبار بیمه‌نامه صورت گرفته باشد، بیماران و ذوی‌الحقوق آنها  حداکثر به مدت 4 سال از تاریخ انقضای بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قادر به اقامه دعوا علیه پزشک و پیراپزشک مقصر می‌باشند و کلیه دعاوی در این مدت تحت پوشش این بیمه‌نامه است. (در صورت توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار این مدت تا 6 سال قابل افزایش است)
  • در بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان تعهد بیمه‌گر برای جبران‌ غرامت‌ مسئولیت‌ مدنی‌ حرفه‌ای بیمه‌گذار بر اساس‌ حداكثر سقف‌ مندرج‌ در بیمه‌نامه‌ است‌.
  • به دلیل ارتباط مستقیم بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان با قوانین جاری کشور (خصوصا قانون دیات) حدود پوشش بیمه‌ای بیمه‌نامه باید متناسب با قوانین مربوطه باشد.
  • علاوه بر پرداخت دیه به زیان‌دیده، بیمه‌گر متعهد به پرداخت هزینه دادرسی تا سقف تعهد مندرج در بیمه‌نامه برای هر بیمار نیز می‌باشد.
  • در صورتی که پزشک و یا پیراپزشک از طریق مراجع قانونی به پرداخت دیه محکوم شود. تعهد بیمه‌گر محدود به پرداخت معادل ریالی ارزان‌ترین نوع دیه از انواع اجراشده آن در قانون دیات است.
  • پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان فقط در محدوده جغرافیایی کشور ایران است و خارج از آن پوششی ندارد.
  • دستیاران پزشک، پرستاران و… که به دستور پزشک اقدام به مداوای بیماران می‌کنند، تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قرار می‌گیرند.
  • مدت اعتبار بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان یک سال است و پس از آن در صورت توافق طرفین قابل تمدید است.
  • درصورتی‌که پزشک یا پیراپزشک تمایل به تهیه بیمه‌نامه کوتاه‌مدت داشته باشد می‌تواند بر اساس نرخ حق بیمه کوتاه‌مدت، ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه آن را خریداری نماید.

جدول زیر زمان و حق‌بیمه کوتاه‌مدت بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان را نشان می‌دهد:

جدول بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان
جدول بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان

30 دیدگاه

  1. چگونه بيمه مسوليت را اينترنتى انجام دهم من كاردان مامايي هستم فارغ التحصيل ١٣٨٨

  2. سلام.وقت بخیر
    این مورد در شراط عمومی و خصوصی نیامده است.میشه لطفا راهنمایی بفرمایین؟
    اقوام درجه یک:
    غرامت‌ ناشی‌ از انجام‌ معالجه‌، مداوا و یا عمل‌ جراحی‌ نسبت‌ به‌ منسوبین‌ درجه‌ یك‌ (سببی‌ و نسبی‌).

    به عنوان مثال؛ اگر پزشکی اقوام درجه اول خود را مورد مداوا قرار دهد و در اثر آن خسارتی بوجود آید تحت پوشش بیمه مسئولیت پزشکان و پیراپزشکان قرار نمی‌گیرد

    1. سلام وقت شما هم بخیر.
      حق با شماست دوست عزیز، در آیین نامه چنین بندی وجود نداره.
      در اسرع وقت از این موضوع مطمئن خواهیم شد و در صورت نیاز متن رو اصلاح میکنیم

  3. با سلام
    تو بیمه نامه من تو قسمت ادرس مطب یه جای مشخصیو نوشته. من تو درمونگاه یا مطب دیگه ای مریض ببینم برا بیمه م مشکلی نداره؟

    1. با سلام وقت بخیر.
      منظورتون معرفی نامه هست؟ تو معرفی نامه اسم یهه مطب دیگه رو نوشته؟ یا منظورتون مرکز طرف قرارداد هست؟

    2. سلام دوست من
      نه شما کاملا بیمه نامه را در هر کجادور از جون مسأله ای پیش بیاد قابل تامین و استفاده هست
      بیمه سامان

  4. سلام من مدرک کمک بهیاری دارم ولی تودرمانگاه تزریقات ووصل سرم انجام میدم یعنی کاربهیاروپرستارراتحت نظرپزشک انجام میدم باچه عنوان بایدبیمه مسیولیت بشوم

  5. سلام، در صورتی که ورثه متوفی شکایت کنند و درصدی قصور تعیین شود، مبلغ غرامت رو به طور کامل بیمه پرداخت میکنه یا درصدی شامل فرانشیز میشه؟

      1. سلام وقتتون بخیر. ببخشید اگه درحال تحصیل باشیم و جایی مشغول به کار نباشیم باید بیمه رو تمدید کنیم؟ و اینکه اگه شکایتی از سال قبل که مشغول به کار بودم بشه بیمه پوشش میده؟ ممنونم

  6. با سلام. در مورد اعلام خسارت که میگن باید ۵ روز کاری باشه. بنده یه مورد پیش اومد که منجر به ایست تنفسی و سپس انتقال فرد مذکور به ای سی یو شد و 14روز در ای سی یو بودن سپس فوت کردن و ده روز که در ای سی یو بودن بنده متوجه شدم که قصد شکایت علیه بنده رو دارن و به بیمه اعلام کردم. آیا بموقع اعلام شده یا مشکل دارد؟ منظور از ۵ روز کاری نمی‌شوم. چون اگر قرار باشه هر موردی که پیش میاد رو به بیمه اعلام کنیم که باید هفته ای دو سه بار بریم بیمه و تشکیل پرونده بدیم. ممنون از راهنماییتون

  7. سلام
    من مدرک فوریت های پزشکی دارم ،میخواستم ببینم هر سال مبلغ بیمه ای که باید پرداخت کنم چقدر هست ؟؟؟؟
    الان میخوام تو یه درمانگاه کار کنم ولی بهم گفتن اول باید مدرکمو بیمه کنم ، لطفا راهنماییم کنید که به چه شکل هست؟
    مچکرم

  8. اگر اتفاق قبل از بیمه افتاده شده ولی شکایت چند مدت بعد از بیمه کردن باشه ایا باز بیمه تعلق میگیره

  9. باسلام بنده پزشکم وزمانیکه حادثه برای بیمارم رخداده در اول فروردین 1400 بوده.ودر پوشش بیمه ای هستم.ولی متاسفانه نمایندگی به بنده اعلام الحاقیه نکردن.میخواستم بپرسم باتوجه به بیمه بودن بنده تا مهر 1400 اگر بعداز حادثه الحاقی بزنم پوشش خسارت روز اول عید رو میده؟
    وسوال دومم اینکه اگر در زمان حادثه بنده نام بیمارستانی رو که امده بودم شیفت بدم رو دربیمه نامه ثبت نکرده باشم مشکلی پیش نمیاد؟یادم رفته بود

    1. سلام دوست عزیز
      بعد از حادثه امکان استفاده از الحاقیه وجود نداره. در رابطه با سوال دوم شما هم باید بگم که مشکلی ایجاد نمیشه و در صورتی که حادثه در هر بیمارستان یا مراکز درمانی مجاز باشه بیمه خسارت رو پرداخت میکنه.

  10. سلام وقت بخیر ،آیا برای کلینیک روانشناسی میتوان بیمه طرح حکیم صادر کرد؟اگر میشود جزو کدام طبقه شغلی ؟

    1. سلام دوست عزیز
      به طور کلی شما باید بیمه مسئولیت برای کلینیک تهیه کنین. ازونجایی که بنده به طور دقیق از این بیمه مطلع نیستم برای بررسی بهتر موضوعی که میفرمایید بهتره با شماره 02154864 تماس بگیرین و با کارشناسان ما صحبت کنین.

  11. سلام.بیمه مسولیت مامایی که به عنوان پرستار وار میکنه چجوری هست.ممنون میشم پاسخ بدید?

  12. سلام
    چه جوری میشه از سوابق بیمه مسئولیت اطلاع پیدا کرد؟ جایی هست که به صورت جامع بتونه بگه چه سالی کجا بیمه شدم؟

    1. محبوبه عزیز سلام
      بله می‌توانید سوابق تمامی بیمه‌هاتون رو از سایت بیمه مرکزی بگیرید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا