همه چیز درباره بازدید اولیه بیمه آتش سوزی + نکات مهم بیمه آتش سوزی
در این بخش به معرفی مختصر بیمه آتشسوزی می‌پردازیم و شرایط بازدید اولیه بیمه آتش سوزی را معرفی می‌نماییم.
همه ما می‌دانیم که هر روز ممکن است خانه، مغازه یا هر یک از اموال ما در معرض خطرات بسیاری مانند آتشسوزی قرار گیرد؛ اموالی که برای به دست آوردن آنها زحمت بسیاری کشیده‌ایم، با توجه به خسارتهای بزرگ و بعضاً جبران‌ناپذیری که ممکن است در اثر آتشسوزی، زلزله، سرقت، ترکیدگی لوله و یا خطرات دیگر به اموال ما وارد شود لزوم بیمهای سودمند مانند بیمه آتشسوزی کاملا محرز و قطعی است. در شرایط خاصی بعد از درخواست این بیمه‌نامه نیاز به بازدید اولیه بیمه آتش سوزی است،
بیمه آتش سوزی چیست؟
بیمه آتشسوزی یا بیمه حریق به تأمین و جبران زیان‌های مادی و فیزیکی می‌پردازد و خسارتهای وارد شده به اموال را تا سقف تعیین شده در بیمه‌نامه پرداخت می‌نماید.
همانطور که حتما شما هم متوجه شده‌اید این بیمه‌نامه فقط زیان‌های مالی را جبران می‌کند و در قبال خطرات جانی و بدنی تعهدی ندارد.
بیمه آتشسوزی مانند تمام بیمه‌ها تابع اصول هشتگانه بیمه یعنی اصل حسن نیت، اصل نفع بیمهای، اصل غرامت، اصل جانشینی، اصل بیمه مضاعف و قاعده نسبی سرمایه می‌باشد .
نحوه پوشش خطرات در بیمه آتشسوزی
در این بیمه‌نامه خطرات به دو بخش خطرات اصلی و خطرات تبعی (پوشش‌های اضافی) تقسیم می‌شوند و با توجه به شرایط و درخواست بیمه‌گذار هریک از آنها مورد پوشش قرار می‌گیرند.
خطرات اصلی:
- بیمه آتشسوزی معمولی بدون هیچ پوشش اضافه‌ای شامل خطرهای اصلی حریق (آتشسوزی)، انفجار و صاعقه است و این خطرها به صورت یکجا تحت پوشش قرار می‌گیرند و از هم جدا نشده‌اند.
- بدون خرید پوشش‌های اضافی نیز می‌توان خطرات اصلی را به صورت مستقل تحت پوشش قرار داد.
- پرداخت خسارت‌هایی که در اثر خطرات اصلی بوجود می‌آیند معمولا شامل فرانشیز نیستند.
خطرات تبعی (پوشش‌های اضافی):
پوشش‌های اضافی وابسته به خطرات اصلی هستند و مستقل از آنها قابلیت بیمه شدن ندارند.
هر یک از پوشش‌های اضافی نرخ جداگانه‌‌ای دارند که در صورت درخواست بیمه‌گذار و تحت پوشش قرار گرفتن این خطرات، درصد مشخصی به حق‌بیمه پرداختی آنها اضافه می‌شود.
پرداخت خسارت‌هایی که در اثر خطرات تبعی بوجود می‌آیند معمولا شامل فرانشیز هستند .
در اینجا به برخی از خطرات تبعی اشاره می‌نماییم:
- زلزله و آتشفشان
- سیل و طغیان آب دریاها و رودخانه‌ها
- سرقت با شکست حرز
- ترکیدن لوله
- ضایعات ناشی از برف و باران
- و …
آتش چیست؟
ترکیب هر نوع ماده سوختنی با اکسیژن به شرط آنکه با شعله همراه باشد. آتش باید قدرت و نیروی کافی برای توسعه داشته باشد و بدون اضافه شدن مواد سوختنی و اشیاء قابل اشتعال خود به خود گسترش یابد و نیازی به اضافه شدن حرارت نیز نداشته باشد.
انفجار چیست؟
در اینجا انفجار به معنی آزاد شدن ناگهانی انرژی و افزایش ناگهانی حجم آن در اثر انبساط مقدار زیادی گاز یا بخار آب است. (انفجار در بیمه‌آتش‌سوزی شامل فعل و انفعالات اتمی و انفجار هسته‌ای نیست)
صاعقه چیست؟
در اینجا صاعقه به معنی تخلیه بارالکتریکی میان دو ابر و یا بین ابر و زمین که در اثر القای دو بار مخالف ایجاد می‌شود.
مقصود از ریسک‌های صاعقه، خسارت‌هایی است که در اثر برخورد مستقیم صاعقه به اموال بیمه‌شده بوجود آید حتی اگر منجر به آتشسوزی نشود.
در این مورد تنها وسیله‌‌ای که اگر به صورت غیرمستقیم آسیب ببیند خسارت پرداخت می‌شود، تلویزیون است زیرا از طریق آنتن با صاعقه ارتباط دارد و خسارت به سایر وسایل پرداخت نخواهد شد.
هزینه‌ها و خسارتهای قابل پرداخت در بیمه‌های آتشسوزی
خسارتهای وارد شده با اموال بیمه‌گذار تحت شرایط زیر قابل پرداخت است:
- خسارت وارد شده به موضوع بیمه در اثر حریق مستقیم و یا حریقی که در نزدیکی آن باشد.
- خسارت کاهش قیمت اموال در اثر اطفاء حریق به وسیله آب و یا هر وسیله‌ی دیگری که برای کنترل آتش از آن استفاده شود.
- خسارتهای مربوط به از بین رفتن کلی، تلف‌شدن یا معیوب شدن اموال هنگام نجات آنها از آتش.
- خسارت وارد شده به اموال بیمه‌شده در اثر خراب کردن کلی یا جزئی بنا برای جلوگیری از سرایت یا توسعه
- آتش به ساختمان‌های مجاور و محیط اطراف.
کلوزهای بیمه آتشسوزی
در بیمه آتشسوزی 3 کلوز وجود دارد:
- شرایط عمومی
- شرایط خصوصی
- شرایط ویژه
از نظر درجه اهمیت، شرایط خصوصی بر شرایط عمومی مقدم هستند.
اهداف کارشناسی بازدید اولیه بیمه آتش سوزی
کارشناسی مورد بیمه و بازدید اولیه بیمه آتشسوزی برای شناسایی و کنترل هرچه بیشتر ریسک و خطرات احتمالی برای تحقق اهداف زیر انجام می‌شود:
- شناسایی کامل و دقیق ریسک.
- اجرای تدابیر و اقدامات پیشگیرانه لازم برای کاهش حوادث.
- برسی نقاط قوت و ضعف موردبیمه.
- تفکیک ریسک موردبیمه و ارائه نرخ‌ها و پوشش‌های متناسب با اموال تحت پوشش بیمه.
- اعلام توصیه‌های ایمنی و ارائه مشاوره به بیمه‌گذاران.
- تصمیم گیری در خصوص پذیرش یا عدم پذیرش ریسک.
ویژگی‌های کارشناس مناسب برای بازدید اولیه بیمه آتش سوزی
کارشناسی که برای بازدید اولیه بیمه آتش سوزی انتخاب می‌شود باید دارای شرایط و ویژگی‌هایی باشد تا یک بیمه‌نامه کامل و با بهترین پوشش‌ها را با سنجش توسط معیارها و ملاک‌های مناسب به بیمه‌گذاران ارائه نماید.
ویژگی‌های کارشناس بازدید اولیه بیمه آتش سوزی شامل موارد زیر است:
- آشنایی با قوانین بیمه و تسلط به دستورالعمل‌های آتشسوزی.
- آشنایی نسبی با سایر رشته‌های بیمه.
- هماهنگی قبلی با بیمه‌گذار.
- وقت شناسی.
- آراستگی ظاهر.
- ایجاد ارتباط و تعامل مؤثر با بیمه‌گذار و جلب رضایت و اعتماد وی.
- عدم دخالت در کارهای بیمه‌گذار.
- شنونده خوب بودن.
- صداقت و امانتداری.
- تکمیل و ارائه گزارش به واحد اجرایی در زمان مقرر.
پرسش‌نامه بازدید اولیه بیمه آتش سوزی
موارد زیر باید در بازدید اولیه بیمه آتشسوزی از بیمه‌گذار پرسیده شود:
- نام بیمه‌گذار
- نشانی و تلفن بیمه‌گذار
- نشانی و تلفن محل مورد بیمه
- مالکیت (خصوصی، دولتی)
- نام فرد ملاقات شونده و راهنما
- فعالیت محل مورد بیمه
- تاریخ احداث
- تاریخ بهره برداری
- داشتن طرح توسعه
- مساحت زمین
- مساحت زیربنای ساختمان
- وضعیت و نوع فعالیت همسایگان
- انجام تفکیک ریسک
وب سایت ازکی ارائه کننده مناسب‌ترین نرخ‌های بیمه آتشسوزی منازل مسکونی، بیمه آتشسوزی اداری و تجاری و همچنین بیمه آتش سوزی صنعتی و غیر صنعتی است. برای آگاهی از شرایط بیمه آتشسوزی و پوشش‌هایی مانند زلزله، سرقت، ترکیدگی لوله و … و برای مقایسه نرخ حق‌بیمه ارائه شده توسط شرکت‌های مختلف بیمه اینجا کلیک کنید.
باسلام و احترام
ضمن تشکر از ارائه مطالب خوبتان خواهشمند است جزوه کامل بازدید اولیه و ارزیابی ریسک بیمه آتش سوزی برای اینجانب از طریق ایمیل ارسال نمائید با تشکر
سلام و وقت بخیر.
ممنون از توجه شما.
ما جزوه ای در اختیار نداریم و تمام مطالب مرتبط با این موضوع توی این سه پست وبلاگ نوشته شده.