ماده ۱۰ قانون بیمه چیست؟ قاعده نسبی بیمه در چه رشته‌هایی کاربرد دارد؟
آیا می‌دانستید که با ناآگاهی از ماده ۱۰ قانون بیمه، ممکن است نیمی از خسارت خود را از دست بدهید؟ تصور کنید که خسارتی بزرگ به دارایی شما وارد شود، اما بیمه فقط بخشی از آن را جبران کند! این یعنی حتی با داشتن بیمه، همچنان با زیان‌های غیرمنتظره روبه‌رو خواهید شد. قاعده نسبی چیست؟ و چرا بدون دانستن این قاعده، خطرات مالی بزرگی شما را تهدید میکند؟ در این مقاله، با جزئیات ماده ۱۰ قانون بیمه و فرمول محاسبه قاعده نسبی حق بیمه آشنا خواهید شد. با مطالعه این مقاله راه‌های جلوگیری از این مشکلات را یاد گرفته و تصمیمات درستی برای آینده مالی خود بگیرید!
ماده ۱۰ قانون بیمه (قاعده نسبی بیمه) چیست؟
ماده ۱۰ قانون بیمه به قاعده نسبی حق بیمه اشاره میکند. یعنی اگر دارایی‌تان را با مبلغی کمتر از ارزش واقعی بیمه کنید، در صورت خسارت، بیمه فقط بخشی از خسارت را پرداخت میکند که متناسب با مبلغ بیمه‌شده است.
برای مثال، اگر دارایی با ارزش ۱۰۰ میلیون تومان فقط به مبلغ ۵۰ میلیون تومان بیمه شده باشد و خسارتی به ارزش ۲۰ میلیون تومان وارد شود، بیمه‌گر فقط نیمی از خسارت، یعنی ۱۰ میلیون تومان را پرداخت میکند. این قاعده به‌منظور جلوگیری از بیمه کردن ناقص دارایی‌ها و کاهش ریسک بیمه‌گر طراحی شده است.
فرمول محاسبه قاعده نسبی حق بیمه؛ روش محاسبه خسارت در بیمه اموال
برای محاسبه قاعده نسبی حق بیمه براساس ماده ۱۰ قانون بیمه، از فرمول زیر استفاده می‌شود:
(مبلغ بیمه‌شده / ارزش واقعی دارایی) × مبلغ خسارت = میزان خسارت پرداختی
فرض کنید ارزش واقعی یک خانه ۲۰۰ میلیون تومان است، ولی شما آن را به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان بیمه کرده‌اید. حالا اگر خسارتی به مبلغ ۸۰ میلیون تومان به خانه وارد شود، بیمه‌گر فقط بخشی از این خسارت را پرداخت میکند که با استفاده از قاعده نسبی حق بیمه محاسبه می‌شود. طبق فرمول ماده 10 قانون بیمه، میزان خسارت پرداختی برابر خواهد بود با:
(۱۰۰ میلیون / ۲۰۰ میلیون) × ۸۰ میلیون = ۴۰ میلیون تومان
در این مثال: شما فقط ۴۰ میلیون تومان از خسارت ۸۰ میلیونی را دریافت میکنید، چون خانه را به نصف ارزش واقعی بیمه کرده‌اید.
رشته‌های بیمه‌ای مشمول قاعده نسبی؛ چه رشته‌هایی تحت تاثیر ماده ۱۰ قرار می‌گیرند؟
ماده ۱۰ قانون بیمه، معروف به قاعده نسبی در بیمه، در بیشتر رشته‌های بیمه‌ای مربوط به اموال و اشیا اعمال می‌شود. به‌طورکلی، این قاعده در بیمه‌هایی که مرتبط با اموال و دارایی‌های فیزیکی هستند، اعمال خواهد شد. رشته‌های بیمه‌ای مشمول ماده ۱۰ عبارت‌اند از:
- بیمه آتش‌سوزی: در بیمه آتش‌سوزی اگر دارایی‌ها کمتر از ارزش واقعی بیمه شوند، در زمان خسارت، بیمه‌گر فقط به نسبت مبلغ بیمه‌شده خسارت پرداخت میکند.
- بیمه بدنه خودرو: اگر خودرو با مبلغی کمتر از ارزش واقعی بیمه شود، خسارت وارده نیز به نسبت کمتر پرداخت خواهد شد.
- بیمه باربری: در این بیمه نیز دارایی‌ها باید با ارزش واقعی بیمه شوند تا خسارت به‌صورت کامل جبران شود.
- بیمه مسئولیت اموال: در این بیمه، خسارتهای ناشی از مسئولیت‌های قانونی مرتبط با اموال نیز تحت تأثیر قاعده نسبی قرار می‌گیرد.
- بیمه سرقت: اگر دارایی‌های بیمه‌شده در برابر سرقت کمتر از ارزش واقعی بیمه شده باشند، خسارت وارده به نسبت مبلغ بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
- بیمه مهندسی: در پروژه‌های مهندسی نیز اگر تجهیزات و سازه‌ها به قیمت واقعی بیمه نشوند، خسارت وارده به نسبت بیمه خواهد بود.
- بیمه حوادث طبیعی: این نوع بیمه برای پوشش خسارتهای ناشی از بلایای طبیعی نیز از این قاعده پیروی میکند.
برای جزئیات بیشتر، توصیه می‌شود از مشاوره‌های مرتبط استفاده کنید تا بیمه‌نامه‌ها متناسب با نیازهای واقعی تنظیم شوند.
ماده 10 قانون بیمه شخص ثالث؛ پوشش کامل خسارات بدون استثنا
ماده ۱۰ قانون بیمه شخص ثالث به این صورت تعریف شده است: بیمه‌گر موظف است خسارتهای وارده به اشخاص ثالث را بدون توجه به ارزش بیمه‌شده یا کم‌بودگی ارزش خودرو، به‌طورکامل و تا سقف تعهدات بیمه‌نامه جبران کند؛ بنابراین، قاعده نسبی در این نوع بیمه اعمال نمی‌شود. حتی اگر خودرو با مبلغی کمتر از ارزش واقعی بیمه شده باشد، همه خسارات وارده به شخص ثالث تحت پوشش قرار می‌گیرد و بیمه‌گر نمی‌تواند براساس نسبت ارزش بیمه‌شده، خسارت را کاهش دهد.
قاعده نسبی در بیمه مسئولیت کارفرما؛ پرداخت خسارت به نسبت مبلغ بیمه‌شده
در ماده ۱۰ قانون بیمه مسئولیت کارفرما درصورتی‌که تعداد کارکنان، میزان سرمایه یا ریسک اعلامی به بیمه‌گر کمتر از واقعیت باشد، در زمان بروز حادثه، خسارت به نسبت مبلغ بیمه‌شده و شرایط واقعی پرداخت می‌شود.
برای مثال: اگر کارفرما تعداد کارکنان را کمتر از مقدار واقعی اعلام کند یا اطلاعات دقیقی از فعالیت‌های کارگاه ارائه ندهد، بیمه‌گر در صورت حادثه فقط بخشی از خسارت را متناسب با حق بیمه پرداخت‌شده پوشش می‌دهد.
ماده 10 قانون بیمه آتش سوزی؛ پرداخت خسارت کامل در صورت بیمه به ارزش واقعی
ماده ۱۰ قانون بیمه آتش‌سوزی به قاعده نسبی پرداخت حق بیمه اشاره دارد. براساس این ماده، اگر ملکی به قیمت کمتر از ارزش واقعی آن بیمه شود، بیمه‌گر در صورت بروز حادثه آتش‌سوزی، خسارت را فقط به نسبت مبلغ بیمه‌شده به ارزش واقعی ملک پرداخت میکند.
به این معنا که اگر ملک با ارزش کامل بیمه نشده باشد، در زمان آتش‌سوزی، بیمه‌گزار همه خسارت را دریافت نمیکند و مبلغ خسارت متناسب با حق بیمه پرداخت‌شده خواهد بود.
قاعده نسبی حق بیمه بدنه؛ پرداخت نصف مبلغ بیمه بدنه خودرو
فرض کنید خودرو شما ۲۰۰ میلیون تومان ارزش دارد، ولی فقط به مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان آن را بیمه کرده‌اید. حالا اگر خسارتی به مبلغ ۵۰ میلیون تومان به خودرو وارد شود، بیمه‌گر طبق ماده ۱۰ قانون بیمه بدنه، فقط به نسبت مبلغ بیمه‌شده (۱۰۰ میلیون) به ارزش واقعی خودرو (۲۰۰ میلیون) خسارت پرداخت میکند. یعنی شما فقط نیمی از خسارت یعنی ۲۵ میلیون تومان را دریافت خواهید کرد، چون خودرو را به نصف ارزش واقعی بیمه کرده‌اید.
ماده 10 قانون بیمه اجباری؛ پرداخت کامل حق بیمه بدون توجه به مشخصات زیان‌دیده
ماده ۱۰ قانون بیمه اجباری مربوط به خسارات وارده به اشخاص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه است. طبق این ماده، بیمه‌گر موظف است بدون توجه به دین، جنسیت، یا قومیت زیان‌دیدگان، خسارات وارده به اشخاص ثالث را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پرداخت کند. این قانون تضمین میکند که همه خسارات وارده به اشخاص ثالث به‌طورکامل جبران شود، حتی اگر بیمه‌گزار خودرو را با ارزش کمتر از واقعیت بیمه کرده باشد. همچنین در این قانون به تعهدات بیمه‌گر در پرداخت دیه نیز اشاره شده است.
آیا می‌توان از قاعده نسبی اجتناب کرد؟ روش‌های پوشش کامل خسارت
برای جلوگیری از اعمال قاعده نسبی و دریافت پوشش کامل خسارت، یکی از راهکارهای مؤثر خرید پوشش حذف ماده ۱۰ است. این پوشش به بیمه‌گزار اجازه می‌دهد که در صورت افزایش ارزش دارایی (مثلاً خودرو)، خسارت براساس ارزش روز دارایی محاسبه و پرداخت شود.
بدون این پوشش، طبق ماده ۱۰ قانون بیمه، در صورت بیمه کردن دارایی با قیمتی کمتر از ارزش واقعی، بیمه‌گر فقط به نسبت مبلغ بیمه‌شده، خسارت را پرداخت میکند. خرید الحاقیه و به‌روزرسانی ارزش دارایی نیز از سایر روش‌های اجتناب از این قانون است.
پیامدهای آگاه نبودن از قاعده نسبی؛ تاثیرات اقتصادی بر بیمه‌گزاران
آگاه نبودن از قاعده نسبی حق بیمه و ماده ۱۰ قانون بیمه پیامدهای مالی قابل توجهی برای بیمه‌گزاران به‌همراه دارد. این تاثیرها عبارت‌اند از:
- پرداخت ناقص خسارت: بیمه‌گزار فقط درصدی از خسارت خود را دریافت میکند.
- افزایش هزینه‌های جبران خسارت: ممکن است بیمه‌گزار مجبور به پرداخت مابقی خسارت شود.
- از دست دادن سرمایه: دارایی‌ها در صورت حادثه به‌طورکامل پوشش داده نمی‌شوند.
- مشکلات قانونی: ناآگاهی از این قانون باعث ایجاد اختلافات حقوقی می‌شود.
برای جلوگیری از این مشکلات، می‌توان با خرید پوشش حذف ماده ۱۰ یا به‌روزرسانی بیمه‌نامه‌ها از اعمال قاعده نسبی جلوگیری کرد.
نقش ماده ۱۰ در حفظ تعادل مالی بیمه‌گران؛ دیدگاه بیمه‌گران نسبت به قاعده نسبی
ماده ۱۰ قانون بیمه، بیمه‌گر را موظف میکند در صورت کم‌بیمه‌گی (یعنی زمانی که دارایی با ارزش کمتر از واقعی آن بیمه شده است)، فقط به نسبت مبلغ بیمه‌شده خسارت پرداخت کند. این اقدام برای جلوگیری از ضررهای مالی بیمه‌گر در شرایط نوسانات اقتصادی یا افزایش قیمت دارایی‌ها طراحی شده است.
از منظر شرکت‌های بیمه، ماده ۱۰ محافظت اقتصادی ایجاد میکند؛ زیرا بیمه‌گزاران نمی‌توانند دارایی‌های خود را کمتر از ارزش واقعی بیمه کنند و در عین حال انتظار داشته باشند که خسارت کامل دریافت کنند. این امر همچنین به بیمه‌گزاران انگیزه می‌دهد تا در تعیین دقیق ارزش دارایی‌ها شفافیت بیشتری داشته باشند. برای جلوگیری از خطرات ناشی از کم‌بیمه‌گی، برخی شرکت‌های بیمه نیز پیشنهاد پوشش‌های اضافی یا الحاقیه‌ها را برای به‌روزرسانی بیمه‌نامه‌ها ارائه می‌دهند.
این ماده همچنین با حفظ تعادل در پرداخت خسارت‌ها، از افزایش بی‌رویه تعهدات مالی بیمه‌گران جلوگیری و به پایداری بازار بیمه کمک میکند.
خرید الحاقیه و به‌روزرسانی بیمه؛ گامی مطمئن برای تضمین آرامش و امنیت شما!
ماده ۱۰ قانون بیمه، به قاعده نسبی پرداخت حق بیمه اشاره دارد. طبق این ماده، اگر دارایی کمتر از ارزش واقعی بیمه شود، بیمه‌گر فقط بخشی از خسارت را به تناسب مبلغ بیمه‌شده پرداخت میکند. این قاعده در بیشتر رشته‌های بیمه‌ای مثل بیمه آتش‌سوزی، بیمه بدنه خودرو و بیمه مسئولیت کارفرما اعمال می‌شود. در برخی موارد، مثل بیمه شخص ثالث، این قاعده اعمال نمی‌شود و خسارت‌ها به‌طورکامل پرداخت می‌شود. استفاده از الحاقیه‌ها و به‌روزرسانی بیمه‌نامه‌ها راه‌حلی برای اجتناب از قاعده نسبی است.
پیشنهاد می‌کنیم برای جلوگیری از مشکلات مالی ناشی از قاعده نسبی، از سایت ازکی پوشش حذف ماده ۱۰ را خریداری کنید. با این الحاقیه، خسارتهای شما براساس ارزش واقعی دارایی پرداخت خواهد شد و از نگرانی‌های کم‌بیمه‌گی و دریافت ناقص خسارت جلوگیری می‌شود.
سوالات متداول
- ماده ۱۰ قانون بیمه چیست؟
ماده ۱۰ بیان میکند که اگر دارایی کمتر از ارزش واقعی بیمه شود، خسارت به نسبت مبلغ بیمه‌شده پرداخت خواهد شد.
- چگونه می‌توان از قاعده نسبی در بیمه اجتناب کرد؟
با خرید پوشش حذف ماده ۱۰، می‌توانید از اعمال قاعده نسبی در زمان خسارت جلوگیری و خسارت کامل دریافت کنید.
- فرمول محاسبه قاعده نسبی حق بیمه چیست؟
فرمول ماده 10 قانون بیمه: (مبلغ بیمه‌شده / ارزش واقعی دارایی) × مبلغ خسارت = میزان خسارت پرداختی.
- آیا ماده ۱۰ در بیمه شخص ثالث اعمال می‌شود؟
خیر؛ طبق ماده ۱۰ قانون بیمه شخص ثالث، خسارات وارده به شخص ثالث به‌طورکامل جبران می‌شود و قاعده نسبی اعمال نمی‌شود.
- چرا ماده ۱۰ قانون بیمه مهم است؟
این ماده از شرکت‌های بیمه در برابر ضررهای ناشی از کم‌بیمه‌گی محافظت میکند و به تعادل مالی بیمه‌گران کمک میکند.
- آیا قاعده نسبی در بیمه مسئولیت کارفرما نیز وجود دارد؟
بله؛ در صورت کم‌بودگی بیمه، خسارت به نسبت مبلغ بیمه‌شده و شرایط واقعی پرداخت می‌شود.
- در چه مواردی باید الحاقیه بیمه برای به‌روزرسانی ارزش دارایی‌ها خریداری کرد؟
در مواردی که ارزش دارایی افزایش پیدا کند، برای جلوگیری از کاهش خسارت پرداختی براساس قاعده نسبی، الحاقیه ضروری است.
من خودروم رو 42 میلیون بیمه بدنه کرده ام و زمان سرقت هم ارزش روز خودرو42 میلیون بوده است و بعد از 3,5 که بیمه به من خسارت سرقت کلی واریز کرده است 33.6 هستش آیا نباید قیمت روز پرداخت کند چون روز حادثه قیمت خودرو من و ارزش بیمه نامه من یکی بودن
سلام و وقت بخیر.
در پوشش سرقت بیمه بدنه، خسارت بر اساس قیمت خودرو در زمان خرید بیمه نامه پرداخت میشه. البته معمولا با کسر 20 درصد فرانشیز
سلام دوست عزیز، پوشش سرقت در بیمه بدنه ۲۰ درصد فرانشیز داره که با کسر فرانشیز ۳۳۶۰۰۰۰۰ پرداخت میشه
سلام فقط خسارات دیه به قیمت روز است . اما می توانید از شرکت بیمه شکایت کنید
با سلام
مبلغ 33.6 کاملا درسته چون باید 20% فرانشیز بپردازید که 20% 42 میلیون میشه 8400
42000000-8400000=33600000
فرانشیز ۲۰ درصدی طبق آیین نامه داره که کم شده یعنی ۸.۴ کم شده از ۴۲ که میشه ۳۳.۶
بیمه ها فقط قوانینی برای خالی کردن جیب مردم دارند وخدماتی ندارند من ۳۶ میلیون نومان فاکتور خسارت داده ام ۱۳ میلیون تومان پرداخت نموده ،برای ۷۰ میلیون تومان بیمه بدنه کرده بودم قیمت ۱۲۰ شده بود (زمان حادثه)
سلام درست پرداخت شده است
خسارتهای کلی با اعمال ۲۰ ٪فرانشیز پرداخت می گردد
بیمه بدنتون الحاقیه داشته؟
با سلام
پرداخت خسارت سرقت کلی دارای 20 درصد فرانشیز است که با احتساب فرانشیز و مبلغ 42 میلیون تومان ارزش خودرو شرکت بیمه خسارت را به شما درست پرداخت کرده است.
باسلام روش محاسبه قاعده نسبی درپرداخت دیه بیمه مسئولیت به شکلی است ؟ یعنی برای تفاوت لیست بیمه تامین اجتماعی ولیست بیمه مسیولیت دونفر، ویک قسط عقب افتاده اردیه 137 میلیونی 36 میلیون کسرمی کنندبیمه ایران واقعااین قانونی است یاعرفی که خودشون درست کردن لطفاراهنمایی بفرمایید
با سلام وقت بخیر.
منظورتون این هست که تعداد نفراتی که برای بیمه مسئولیت اعلام کردید و براشون حق بیمه پرداخت کردید، با نفراتی که در لیست تامین اجتماعی هستن متفاوته؟
با سلام
برای شما دو نوع قاعده نسبی اعمال می گردد.
1- قاعده نسبی تعداد نفرات که نسبت نفرات بیمه شده به تعداد کل پرسنل تقسیم می شود.
2- قاعده نسبی حق بیمه که به نسبت حق بیمه پرداخت شده تا آن زمان به حق بیمه ای که باید پرداخت می شده است محاسبه می گردد.
این دو ضریب ضرب در میزان خسارت کل، خسارت پرداختی به شما را نشان می دهد.
سلام
من بیمه بدنه اقساط کردم و دچار حادثه شدم و اعلام خسارت کردم
قسط همون ماه که توش تصادف کرده بودم رو با دو روز تاخییر پرداخت کرده بودم
و بیمه ۵۰ درصد خسارت رو از مبلغ کارشناسی شده کم کرد و گفت شامل قاعده نسبی شدین برای تاخییر در قسط
با اینکه من هنگام اعلام خسارت قسط عقب مانده نداشتم و بدهی تسویه شده بود فقط یکی از اقساط با دو روز تاخییر پرداخت شده بود
آیا این هم جز قانون ماده ۱۰ میشه؟ و کارشون مطابق قانون بوده؟
سلام و وقت بخیر.
بله طبق قانون، خسارت بیمه های اقساطی به همین صورت محاسبه میشه. شما میتونید مابقی اقساط رو یکجا به بیمه پرداخت کنید تا مبلغ خسارت هم به صورت کامل بهتون پرداخت بشه
سلام
طبق کدوم قانون ؟
سلام
من در اواسط سال ۹۸ تصادف کردم. تا کنون خودرو در پارکینگ انتظامی بوده و در برج ۳ سال ۹۹ مقصر حادثه قبول تقصیر رو انحام داده. می خواهم بدانم الان ماشین بنده قیمتش بیش از دو برابر شده. در زمان حادثه قیمت روز خودرو مطابق قیمت بیمه نامه بوده. ایا شرکت بیمه می تواند خسارت را به نسبت پرداخت کند یا باید با خذف فرانشیز خسارت کامل را پرداخت نماید.
بسیار ممنون.
سلام و وقت بخیر.
طبق قانون و طبق توضیحی که در بیمه نامتون هم نوشته شده، مبلغ خسارت بر اساس روز حادثه پرداخت میشه و گرون شدن ماشین تأثیری روی مبلغ خسارت نداره.
ضمنا برای خسارت مالی بیمه شخص ثالث، فرانشیز وجود نداره
سلام وقت بخیر اگه خودرو بیشتر از ارزش روز خودرو بیمه بشه توسط اعلام خود بیمه و کارشناسی خود بیمه خسارت ببینیم این ماجراش ب چ منواله ?
حامد عزیز سلام
اگر پوشش نوسان قیمت داشته باشید که مشکلی پیش نمیاد و می‌توانید خسارت رو بگیرید ولی اگر چنین پوششی رو ندارید باید الحاقیه بگیرید و قیمت خودرو رو افزایش بدید.
متشکرم بابت پاسخ ولی خودرو بنده سرقت شده و مبلغ بیمه بدنه ۵۶۰ میلیون بیمه شده طبق نظر کارشناس و بمد نوسان قیمت هم هزینش پرداخت شده بود پارسال ولی بیمه الان میگه خودرو شما ۳۰۰ ارزش داره و نسبت ب ۳۰۰ خسارت پرداخت میشه آیا این موضوع درست یا خیر
سلام.بنده تصادف کردم در زمان حادثه ارزش بیمه شده با ارزش واقعیه خودرو مطابقت داشت و حتی از ارزش واقعی 20میلیون تومان هم بیشتر بیمه کرده بودم.تشکیل پرونده دادم کارشناس هم بازدید کرد و ارزش بیمه شده با قیمت ماشین رو مناسب اعلام کرد.در این حین اداره بیمه بنده رو حدود یک ماه معطل کرد و الان که رفتم خسارت رو بگیرم به من میگن که ماشین گرون شده و 100 میلیون تومان قیمت ماشین من رو از قیمت بیمه شده بالاتر زندند.آیا این کار رو میتونن انجام بدن و قانونی هست؟چون توی برگه کارشناسی خود بیمه هم در اون قسمت که باید قیمت کارشناسی ماشین رو بنویسن چاپ شده قیمت خودرو بلافاصله قبل از تصادف.اما میخوان قیمت رو به قیمت امروز درج کنن.
سلام و وقت بخیر.
در بیمه بدنه باید ارزش ماشین به ارزش روز خودرو در بازار باشه. در غیر این صورت خودتون دچار مشکل میشید و نمیتونین خسارتتون رو کامل از بیمه بگیرید. در واقع نماینده بیمه کار اشتباهی نکرده و این موضوع به نفع شماست.
سلام.
چطور میگید که به نفعشون هست در حالی که اگر قیمت روز ماشین رو بالاتر بزنند نسبت به قیمت روز حادثه طبق همین ماده 10 حساب کنند به مقدار همین نسبت از پرداخت خسارت فرار میکنند. به فرض قیمت روز حادثه 200 میلیون تومان بوده باشد و 50 میلیون تومان خسارت دیده باشد اگر به قیمت روز یا به عبارتی قیمت دلخواه خود بیمه گر ارزش خودرو را 400 میلیون اعلام کنند در حالی که ارزش واقعی نباشد براحتی 25 میلیون تومان کمتر خسارت به بیمه گذار پرداخت میکنند.ایم به نفع بیمه گذار نیست و به نظر من کاملا غیر قانونیست
دوست عزیز منظور بنده این بود که اگه نماینده بیمه ارزش خودرو رو به ارزش روز تبدیل کنه به نفع بیمه گذاره.
توی بیمه بدنه چه ارزش خودرو بیشتر از قیمت واقعی اعلام بشه و چه کمتر از اون، در هر صورت به ضرر بیمه گذار میشه
با سلام
برای تعیین قیمت خودرو لحظه وقوع تصادف ملاک می باشد نه لحظه پرداخت خسارت.لذا باید دید که در لحظه وقوع خسارت قیمت خودرو چقدر بوده است.اگر قیمت خودرو نسبت به گذشته افزایش یافته ، شما موظف بودید که الحاقیه افزایش قیمت بزنید و اگر اینکار را نکرده اید شرکت بیمه برای پرداخت خسارت قاعده نسبی اعمال می کند.
باسلام من چندروز پیش با خودرو زدم به خودرو دیگ مقصر صد درصد خودم بودم متاسفانه بیمه ماشینم تمام شده بود الان هم وضع مالی خوبی ندارم که خسارت بدم کسی هم پیشنهادی بده چیکار کنم باتشکر
سلام دوست عزیز
متاسفانه در صورتی که اعتبار بیمه تموم شده باشه، شرکت به هیچ عنوان هزینه رو تقبل نمیکنه و مثل این هست که بیمه نداشته باشین. البته در صورتی که خسارت جانی داشته باشه، صندوق خسارات جانی هزینه رو پرداخت میکنه و شما باید با شرایط خسارت رو به صندوق پرداخت کنین ولی در مورد خسارات مالی متاسفانه راهی وجود نداره
سلام. اگر قیمت خودرو در روزی که بیمه شده 200م و در روز حادثه 350م و بیمه شامل پوشش نوسان قیمت به اندازه ۵۰٪ باشه، آیا پرداخت هزینه با قیمت 300م انجام میشه(200*1.5) یا اینکه چون پوشش نوسان به اندازه کافی نیست و کمتر از قیمت روز خودرو هست، همون ۲۰۰م مبنای پرداخت هزینه قرار میگیره؟
با سلام.پرداخت خسارت با احتساب پوشش نوسان قیمت انجام می گیرد و مقاله تفاوت آن قاعده نسبی می گردد.یعنی خسارت به نسبت ۳۰۰ به ۳۵۰به شما پرداخت می شود.
سلام اگر بیمه نامه اشتباها بجای اینکه باقی مانده بیمه فسخ شود شعبه اشتباه کل بیمه نامه را فسخ نموده آیا بیمه قابل برگشت به حالت جاری است یا خیر؟
سلام دوست عزیز
بستگی به شرایط بیمه‌نامه شما داره. بعضی از شرکت‌ها این امکان رو دارن.
حالا اگر سرمایه بیمه شده بیشتر از سرمایه واقعی باشه ایا باز هم بیمه از این فرمول استفاده خواهد کرد ؟ اگر خیر در این حالت چطور محاسبه خواهد کرد
سلام دوست عزیز
اگر سرمایه بیمه شده بیشتر از سرمایه واقعی باشه باز هم مبلغ واقعی سرمایه در تاریخ روز مبنا قرار میگیره. این شرایط ربطی به ماده 10 نداره و چون سرمایه بیشتره مبلغ خسارت کاملا طبق مبلغ روز اموال حساب میشه.
با سلام
تصادف کردم ماشینم رو دارن اسقاطی میزنن
۴۴۰ تومن بیمه بدنه دارم که ارزش ماشینمم حدودا ۴۸۰ تومن هست.
حالا خواستم ببینم بیمه چقدر پول بهم میده؟؟
کلا شرایط چجوریه
لاشه ماشین چی میشه؟؟
سلام دوست عزیز
اگه منظورتون این هست که ارزش خودرو در بیمه بدنه 440 میلیون وارد شده بستگی داره که پوشش نوسان قیمت داشته باشید یا خیر. اگه این پوشش رو داشته باشید احتمال زیاد ارزش روز خودرو مد نظر قرار گرفته میشه در غیر اینصورت بر مبنای 440 میلیون خسارت برآورد میشه. در مورد چنین شرایطی هم چون خسارت کلی هست 10 درصد فرانشیز داره و بعد از کسر فرانشیز مبلغ خسارت به شما پرداخت میشه. البته منوط به اینکه اعلام خسارت کرده باشین و بیمه خسارت رو تعیین کرده باشه و بعد خودرو اسقاط بشه. لاشه هم بعد از اینکه خسارت به شما پرداخت شد در اختیار شرکت بیمه هست در واقع شما خودرو رو به شرکت انتقال میدین.
با سلام
برای شما دو نوع قاعده نسبی همزمان اعمال گردیده است .یک قاعده نسبی تعداد نفرات و یکی قاعده نسبی حق بیمه .یعنی هم بابت 2 نفر پرسنل مازاد از میزان خسارت کسر گردیده است و هم بابت عدم پرداخت حق بیمه ( قسط عقب افتاده) که در مورد اول به نسبت تعداد پرسنل بیمه شده به تعداد کل نفرات و در مورد دوم به نسبت حق بیمه پرداخت شده به حق بیمه ای که باید تا آن زمان پرداخت می شد محاسبه می گردد. و به همان نسبت از خسارت کسر می گردد.
با سلام
بنده مغازه ام را به مبلغ ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان بیمه کردم.
۵۰ میلیون تومان پوشش سازه و ۵۰ میلیون تومان پوشش وسایل و از نظر بنده کاملا واقعی است.
حالا بیمه اعلام کرده ارزش سازه بیشتر از ۵۰ میلیون تومان است و فاکتورهایی که بنده به بیمه تحویل دادم ۴۰ میلیون تومان است. آیا این صحبت بیمه درست است ؟
داوود عزیز سلام
بله خسارت به نسبت ارزش سازه پرداخت می‌شود.
با سلام من ماشینم دنا هست 1399 مبلغ 190 میلیون بیمه کرهد بودم امسال آتش گرفت کامل سوخت و ماشینم 230 تومن قیمتش بوده است بیمه بدنه دانا داشتم میخواهم بدونم چقدر بیمه به من پرداخت می کند شامل حذف ماده ده میشم؟
سلام دوست عزیز
در صورتی که بیمه بدنه شما پوشش نوسان قیمت داشته باسه بستگی به درصد این پوشش بیمه مبلغ خسارت رو بعد از کسر فرانشیز پرداخت میکنه. اگه درصد پوشش نوسان قیمت شما 25 درصد باشه بیمه تا زمانی که قیمت ماشین 237 میلیون بشه تمام خسارت رو پرداخت میکنه. یعنی در شرایط شما تمام مبلغ خسارت (بعد از کسر فرانشیز که در مورد خسارت کلی معمولا 10 درصد هست) پرداخت میشه.
سلام رعایت ماده 10 اجباریست من با اطلاع از چند و چون کار میخوام ارزش ماشینم رو پایین تر ملاک قرار بدن و بیمه کنن ولی قبول نمیکنند ممنوم میشم ج بدید
ناصر عزیز سلام
در کل این کار انجام نمیشه، ممکنه بعضی از نمایندگی‌ها با تعهد گرفتن از خودتان انجامش بدهند.
سلام.خیر این کار تخلف است.اعلام واقعی قیمت،ریسک و رعایت حسن نیت از اصول اولیه بیمه است.اگر هر شرکت بیمه ای این کار را انجام داد تخلف نموده است.
سلام خسته نباشید من 12روز بعد از بیمه بدنه کردن تصادف کردم و دو ماه ماشین تعمیر گاه بود الان ماشین من از یک میلیارد تومان به یک میلیاردو دویست رسیده ایا مشمول ماده ده میشه
حامد عزیز سلام
شما ماشین را به ارزش روز بیمه کردید و متناسب با زمان خرید بیمه خسارتتون پرداخت می‌شود. البته اگر پوشش نوسانات قیمت داشته باشید خسارتت متناسب با قیمت فعلی ماشین محاسبه می‌شود.
من بیمه بدنه دارم و تا حالا ازش استفاده نکردم. ماشین به خاطر واژگونی دچار آسیب شد.بیمه ۱۴۰ تومن خسارت تعیین کرد ولی میگه با کسورات و فرانشیز ۷۰ میلیون قابل پرداخت هست برام. خیلی غیر منطقی هست واقعا. نمیدونم کسورات چوری محاسبه میشه برای کسی که تا حالا از بیمه ش استفاده نکرده.
سلام و ادب
لطفا وقتی این قوانین رو بررسی میکنید، اقتصاد بیمار و اشتباهات فاحش در قوانین رو هم بررسی کنید
2*2 تا =4 تا
شخصی که خودرو خود را به عنوان نمونه 200 میلیون بیمه بدنه میکند و یک میلیون پرداخت میکند، اگر خودرو با توجه به تورم 100% ی، دوبرابر شده باشد یعنی مبلغ 400 میلیون،
چرا به این سمت مسئله نگاه نمی کنند که اون شخص یک میلیون تومان رو در زمان نرخ تورم همان زمان به حساب شرکت بیمه پرداخت کرده است. و پرداخت آن را به اینده و در زمان تورم 100درصدی موکول نکرده است
ارزش اون یک میلیون که به حساب شرکت بیمه رفته است، در زمان پرداخت خسارت هم با توجه به نرخ تورم دو میلیون میباشد
حداقل باید پول شخص هم با توجه به نرخ تورم واقعی محاسبه شود
همه چیز رو با یک شاخص مانند دلار محاسبه کنید متوجه خواهید شد
بیمه گذار مبلغ مثلا 5000 دلار بیمه کرده و 25 دلار پردخت نموده است و …
اینها فکر میکنند که در جامعه تنها خودرو شخص بالا میرود. ارزش پول دریافتی تغییر نمیکند؟ البته اگه تنها خودرو… ، شاید توجیه داشت.
نمیدوم چرا همه چیز به نفع خودشون ….
آقا سبحان سلام
فرمایش شما با توجه به زاویه دید شما فقط در یک صورت درسته که این پول تبدیل به کالا یا سرمایه گذاری شده باشد.
حال اینکه شرکت های بیمه به جز با حق بیمه های بیمه عمر در هیچ یک از موارد دیگر از جمله حق بیمه خودرو مجاز به سرمایه گذاری انیستند.
بنابراین پولی که از بیمه گذار اخذ شده و در بانک بوده هم با کاهش ارزش واقعی مواجه شده.
این بعد داستان را چیکارش کنیم؟