بیمه جامع عمر و زندگی سامان

یکی از انواع بیمه‌‌های عمر ارائه شده توسط بیمه سامان، بیمه جامع عمر و زندگی سامان می‌باشد که مشابه این طرح در کشورهای توسعه یافته مثل آلمان، کانادا و … اجرا شده است. از مزیت‌‌های مهم بیمه جامع عمر و زندگی سامان می‌توان به سقف بالای تعهدات در پوشش امراض خاص، پوشش‌های جدید بستری بیمارستانی، بیمه جامع اموال و… اشاره کرد.

ویژگی‌های بیمه جامع عمر و زندگی سامان

امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول
برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی
پرداخت سرمایه‌ فوت بر اثر حادثه حداکثر تا 3 برابر سرمایه فوت عادی
پرداخت هزینه‌‌های پزشکی بر اثر حادثه، تا سقف 200.000.000 ریال و حداکثر تا 20 درصد سرمایه فوت عادی
پرداخت هزینه نقص عضو دائم ناشی از حادثه تا سقف معادل سرمایه فوت عادی
پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت عادی در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده
معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بیمه شده
پرداخت درآمد از کارافتادگی معادل حداکثر 3 برابر حق بیمه سالیانه، در صورت از کارافتادگی کامل بیمه شده
پوشش بیماری‌‌های خاص تا سقف 3.000.000.000 ریال (پوشش امراض خاص)
پرداخت هزینه‌‌های بیمارستانی تا سقف 200.000.000 ریال (پوشش درمان)
پوشش ساختمان، تأسیسات و اثاثیه منزل بیمه شده در مقابل آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز و… در طرح پوشش خانه سبز (یا بیمه جامع اموال)
پرداخت سود تضمینی به همراه سود مشارکت در منافع، تا پایان مدت قرارداد
معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها
انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص
امکان بیمه شدن از سن 2 سالگی تا 80 سالگی

پوشش امراض خاص در بیمه جامع عمر و زندگی سامان

یکی از ویژگی‌‌های مهم بیمه جامع عمر و زندگی سامان ،پوشش امراض خاص است که این پوشش در قالب سه طرح مختلف و برای دو گروه سنی کودکان و بزرگسالان ارائه می‌شود. طرح‌‌های پوشش امراض خاص شامل طرح امراض خاص پایه، طرح امراض خاص آسایش و طرح امراض خاص ممتاز می‌باشد.

مهم ترین تفاوت بین طرح‌‌های مذکور، نوع و تعداد بیماری‌‌های تحت پوشش و نحوه پرداخت خسارت است که در ادامه به توضیح کامل آن خواهیم پرداخت.

1) طرح امراض خاص پایه

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، فقط یک بار 100 درصد سرمایه امراض پرداخت می‌شود و بعد از یک بار پرداخت خسارت، پوشش امراض خاص حذف می‌گردد.

در طرح امراض خاص پایه بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص پایه

کودکان (2 تا 18 سال)	سرطان پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) مولتیپل اسکلروزیس (MS)
بزرگسالان (18 تا 60 سال)	سرطان پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) مولتیپل اسکلروزیس (MS) سکته مغزی اولین سکته قلب جراحی آئورت جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر جراحی دریچه قلب

2) طرح امراض خاص آسایش

در طرح امراض خاص آسایش بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص آسایش

کودکان (2 تا 18 سال)

سرطان
پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
مولتیپل اسکلروزیس (MS)
فلج اندام
کما
سوختگی شدید

بزرگسالان (18 تا 60 سال)

سرطان
پیوند اعضا (قلب/کلیه، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)
مولتیپل اسکلروزیس (MS)
سکته مغزی
اولین سکته قلب
جراحی آئورت
جراحی گرافت و بایپس شریان کرونر
جراحی دریچه قلب
فلج اندام
کما
سوختگی شدید
بیماری وخیم کبدی
بیماری‌‌های مزمن ریوی

3) طرح امراض خاص ممتاز

این طرح برای افراد بین سن 2 تا 60 سال ارائه می‌شود و سقف سرمایه پوشش آن 500 میلیون تومان است. در این طرح، خسارت بر اساس گروه بیماری پرداخت می‌شود و در هر گروه فقط یک بار، 100 درصد سرمایه امراض پرداخت شده و بعد از سه بار پرداخت خسارت، پوشش امراض حذف می‌شود.

در طرح امراض خاص ممتاز بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، دوره انتظار 9 ماهه برای تمام بیماری‌ها به جز بیماری MS وجود دارد. دوره انتظار برای بیماری MS، به مدت 180 روز می‌باشد.

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی کودکان

گروه سرطان ها	سرطان پیوند مغز استخوان
گروه بیماری‌‌های قلبی	پیوند قلب / کلیه
گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب	تومور خوش خیم مغزی وضعیت پایدار نباتی کما ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی) نابینایی / از دست دادن دید عمقی عدم توانایی تکلم ناشنوایی فلج اندام مولتیپل اسکلروزیس (MS)
سایر بیماری‌ها	سوختگی شدید هپاتیت ویروسی برق آسا پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) آرتریت ایدیوپاتیک نوجوان سیستمیک شدید

بیماری‌‌های تحت پوشش در طرح امراض خاص ممتاز برای گروه سنی بزرگسالان

گروه سرطان ها	سرطان پیوند مغز استخوان
گروه بیماری‌‌های قلبی	پیوند قلب / کلیه سکته مغزی جراحی آئورت جراحی گرافت (بافت پیوندی) و بای پس شریان کرونر جراحی دریچه قلب مراحل انتهایی بیماری کلیوی
گروه بیماری‌‌های مغز و اعصاب	تومور خوش خیم مغزی وضعیت پایدار نباتی کما ترومای شدید سر (آسیب تروماتیک مغزی) کاهش بینایی عمیق عدم توانایی تکلم ناشنوایی فلج اندام مولتیپل اسکلروزیس (MS) دیستروفی عضلانی بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک بیماری آلزایمر بیماری عصبی-حرکتی فقدان کامل اندام ها آنسفالیت ویروسی حاد
سایر بیماری‌ها	سوختگی شدید هپاتیت ویروسی برق آسا پیوند (کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند) آرتریت روماتوئید وخیم بیماری وخیم کبدی بیماری مزمن ریوی پانکراتیت مزمن

طرح خانه سبز یا بیمه جامع اموال در بیمه جامع عمر و زندگی سامان

یکی از پوشش‌‌های بیمه جامع عمر و زندگی سامان ، طرح خانه سبز یا همان پوشش بیمه جامع اموال است. این طرح به صورت اختیاری و با پرداخت حق بیمه بیشتر توسط بیمه سامان قابل ارائه می‌باشد.

در طرح خانه سبز شما می‌توانید با پرداخت حق بیمه‌ای به صرفه و منطقی، از پوشش‌‌های بسیار مناسب این طرح به مدت یک سال بهره مند شوید.

طرح خانه سبز سرمایه و پوشش‌های به شرح زیر ارائه می‌کند:

سرمایه و خطرات تحت پوشش

سرمایه ( ریال)

نوع طرح

غرامت فوت و نقص عضو برای یک نفر حداکثر تا مبلغ 300.000.000 ریال و برای چند نفر در طول مدت بیمه‌نامه حداکثر تا مبلغ 1.200.000.000 ریال
هزینه پزشکی برای یک نفر حداکثر تا مبلغ 30.000.000 ریال و برای چند نفر در طول مدت بیمه‌نامه حداکثر تا مبلغ 120.000.000 ریال
حداکثر هزینه اجاره و اسکان موقت 180.000.000 ریال

1.200.000.000

طرح ۱

در طرح خانه سبز بیمه جامع عمر و زندگی سامان، می‌توان با پرداخت حق بیمه اضافی، ساختمان، تأسیسات و اثاثیه را در برابر خطر آشوب، شورش، بلوا و اعتصاب بیمه نمود.