بیمه مسئولیت بی نام و با نام چیست و کدام یک بهتر است؟

شرکت‌ها و کسب‌وکارهایی که فعالیت‌های مختلفی انجام می‌دهند، ممکن است نگران این موضوع باشند که نوع فعالیت آن‌ها باعث بروز مشکلاتی مانند صدمات جانی و مالی برای دیگران شود. در چنین شرایطی شرکت‌ها برای خرید بیمه مسئولیت اقدام می‌کنند. این بیمه مسئولیت می‌تواند برای اعضای شرکت و با ذکر نام آن‌ها صادر شود که به آن بیمه مسئولیت با نام می‌گویند. اما اگر شرکت‌ها نیروهای متغیر دارند، این نوع بیمه‌نامه برای آن‌ها مناسب نخواهد بود، چون همواره باید الحاقیه نام‌های جدید کارمندان را به بیمه‌نامه اضافه کنند. با‌توجه‌به اهمیت و ضرورت بیمه مسئولیت برای کسب‌وکارها، در این مقاله از بلاگ ازکی به بررسی این موضوع می‌پردازیم که بیمه مسئولیت بی نام و با نام چیست و چه شرایطی دارد.

بیمه مسئولیت چیست؟

بیمه مسئولیت نوعی پوشش بیمه‌ای است که در آن شرکت بیمه‌گر متعهد می‌شود که در صورت وقوع حوادث منجر به خسارت مالی یا جانی، تمام یا بخشی از خسارات را به عهده بگیرد.

به بیان دیگر، هر شخصی متناسب با نقش و فعالیتی که در جامعه دارد، ممکن است مسئولیت‌هایی در مقابل سایر افراد داشته باشد؛ چون فعالیت‌های او در برخی شرایط می‌تواند صدمات جانی و مالی به دیگران وارد کند. در چنین شرایطی افراد در برابر آسیب واردشده مسئول خواهند بود و باید خسارت‌های واردشده را جبران کنند.

در برخی از شرایط که خسارت‌های جانی و مالی واردشده به شخص ثالث سنگین است، افراد از عهده پرداخت غرامت برنمی‌آیند. بنابراین بهتر است با خرید بیمه مسئولیت، بخش عمده‌ای از این خسارت‌ها را جبران کنند.

تاکنون بیمه‌های مسئولیت بسیار متنوعی را شرکت‌های بیمه‌گر ارائه کرده‌ است، بنابراین تقریبا بیشتر مشاغل می‌توانند از این بیمه و پوشش‌های آن استفاده کنند.

بیمه مسئولیت بی‌ نام چیست؟

بیمه مسئولیت بی نام نوعی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان است که بدون ذکر نام افراد و پرسنل صادر می‌شود. در این نوع پوشش بیمه‌ای کارفرما نیازی نیست که اسم کلیه کارکنان خود را به شرکت بیمه اعلام کند؛ بلکه فقط کافی است به تعداد کارکنان مورد نظر خود اشاره داشته باشد.

خرید بیمه مسئولیت بی نام بهترین گزینه برای کسب‌وکارها و شرکت‌هایی است که کارکنانشان در طول زمان تغییر می‌کنند. به‌عبارتی کارفرما با خرید بیمه بی نام در صورت کم یا اضافه شدن نیروها، مجبور به حذف کردن اسامی قبلی و وارد کردن نام نیروهای جدید نیست. فرایند الحاقیه بیمه مسئولیت برای اسامی جدید کاری زمان‌بر است که بیمه بینام آن را بهبود می‌بخشد.

بیمه بی نام حوادث به کارفرما کمک می‌کند تا بدون نیاز به تغییر بیمه‌نامه و اضافه‌کردن الحاقیه، فقط با ارائه تعداد کارکنان به شرکت بیمه، کلیه افراد فعال در کسب‌وکار خود را بیمه کند. به‌علاوه، در برخی موارد پیمانکارها برای انجام کار، به‌صورت پروژه‌ای استخدام می‌شوند که هر کدام نیروهای خود را دارند. در چنین شرایطی باز هم بیمه حوادث بی نام بهترین انتخاب برای کارفرماهاست تا با کمترین دغدغه برای اضافه کردن نام افراد جدید و حذف کارکنان قبلی، کلیه نیروها را بیمه کنند.

اگر می‌خواهید بدانید کدام بیمه مسئولیت بهتر است، باید با بیمه مسئولیت با نام نیز آشنا شوید. ازهمین‌رو در ادامه به بررسی بیمه مسئولیت با نام و تفاوت آن با بیمه بینام می‌پردازیم.

لازم است بدانید که اگر کسب‌و‌کارها بیمه مسئولیت با نام خریداری کنند و حادثه‌ای برای یکی از کارمندان جدیدی رخ دهد که نامش در بیمه‌نامه اضافه نشده است، شرکت بیمه‌گر هیچ‌گونه مسئولیتی در قبال پرداخت هزینه‌ها و خسارت‌های واردشده نخواهد داشت. بنابراین مسئولیت جبران خسارت برعهده کارفرما خواهد بود.

بیمه مسئولیت با نام چیست؟

بیمه مسئولیت با نام نوعی از بیمه مسئولیت است که در آن نام کارمندان به شرکت بیمه‌گر اعلام شده و در بیمه‌نامه نیز ذکر می‌شود. بنابراین اگر حادثه‌ای برای کارمندان شرکت رخ دهد، شرکت بیمه‌گر تنها موظف به پرداخت خسارت به‌ کسانی خواهد بود که نام آنها در بیمه‌نامه و الحاقیه آن آمده باشد.

باتوجه‌به‌ اینکه در بیمه مسئولیت با نام، اسم کارمندان در بیمه‌نامه و الحاقیه می‌آید، بنابراین این نوع بیمه‌نامه برای کسب‌وکارهایی مناسب است که دارای پرسنل ثابتی هستند. در این نوع بیمه‌نامه اگر کارفرما اقدام به استخدام نیروی جدیدی کند، باید نام او را در قالب یک الحاقیه به بیمه‌نامه اصلی اضافه کند. چون اسم کارمندان و اعضای شرکت در بیمه مسئولیت با نام ذکر می‌شود، بنابراین شرکت‌های بیمه‌گر تنها موظف به ارائه خدمات و جبران خسارت‌های واردشده به این افراد خواهند بود.

بیمه مسئولیت برای مشاغل مختلف با یکدیگر متفاوت است. به‌عنوان مثال بیمه مسئولیت دامپزشکان پوشش‌ها و هزینه‌های متفاوتی از بیمه بی نام ساختمانی دارد. ازهمین‌رو توصیه می‌شود قبل از خرید بیمه مسئولیت بی نام یا با نام حتما حوزه فعالیت را به‌دقت انتخاب کنید.

تفاوت بیمه بی‌ نام و با نام

انتخاب از میان بیمه مسئولیت بی‌نام و بانام به نوع فعالیت، نوع قرارداد همکاری شما با کارکنان و نوع حوادث احتمالی بستگی دارد. با آگاهی از تفاوت بیمه مسئولیت بی نام و بیمه با نام انتخاب بهترین متناسب با شرایط خود خواهید داشت:

• در بیمه مسئولیت با ‌نام، کارفرما موظف است نام کارمندان و کارکنان خود را به شرکت بیمه‌گر اعلام کند. شرکت بیمه‌گر هم اسامی این افراد را در بیمه‌نامه یا الحاقیه وارد خواهد کرد. این در حالی است که در بیمه‌‌نامه مسئولیت بی‌ نام، کارفرما فقط باید تعداد کارمندان تحت پوشش را به شرکت بیمه‌گر اعلام کند.
• در بیمه‌نامه با‌ نام اگر حادثه‌ای برای فردی رخ دهد و نام او در بیمه‌نامه یا الحاقیه نباشد، شرکت بیمه‌گر، وظیفه‌ای در قبال آن فرد ندارد و تعهدی برای ارائه خدمات و جبران خسارت‌ها هم نخواهد داشت. این در حالی است که در بیمه‌نامه مسئولیت بی‌ نام چون نامی از کارمندان نیامده، بنابراین اگر حادثه‌ای برای هر یک از افراد رخ دهد، شرکت بیمه‌گر موظف به ارائه خدمات و جبران خسارت‌های وارده خواهد بود.
• در بیمه‌نامه با نام، با ورود هر نیروی جدید، کارفرما باید نام آن کارمند را به بیمه‌نامه و الحاقیه آن اضافه کند که معمولا فرایندی زمان‌بر است. اما در بیمه‌نامه بی‌ نام چون اسمی از افراد برده نمی‌شود با جایگزین‌شدن افراد، نیازی به تغییر در بیمه‌نامه نخواهد بود؛ چون تعداد کارمندان تغییری نمی‌کند.
• بیمه‌نامه مسئولیت با نام برای کسب‌‌وکارهایی مناسب است که کارمندان ثابتی داشته و کارمندان آن‌ها مدام در حال تغییر (جایگزینی یا اضافه شدن) نیستند. در حالی که بیمه‌ مسئولیت بی‌ نام برای شرکت‌ها و کسب‌وکارهایی مناسب است که کارمندان آن‌ها همواره در حال تغییر هستند یا با پیمانکاران کار می‌کنند.

بیمه مسئولیت به‌جز دسته‌بندی بی‌نام و بانام، انواع دیگری نیز دارد؛ ذر مقاله «انواع بیمه مسئولیت»، جزئیات هرکدام از این بیمه‌ها و پوشش‌های آن‌ها را به‌طورکامل بررسی کرده‌ایم.

عوامل موثر بر قیمت بیمه مسئولیت بی‌ نام

قیمت بیمه مسئولیت بی نام یک مقدار ثابت نیست و مبلغ آن به عوامل مختلفی بستگی دارد. از جمله عوامل موثر بر قیمت بیمه حوادث بی نام عبارت‌اند از:

• تعداد افراد بیمه‌شده در بیمه‌نامه بی‌ نام؛
• شغل هر فرد در بیمه‌نامه بی‌ نام؛
• میانگین سنی افراد در بیمه‌نامه؛
• ریسک‌های بیمه‌نامه؛
• سقف‌ پوشش‌ها در بیمه‌نامه بی‌ نام؛
• کلوزهای بیمه مسئولیت.

همان‌طور که ذکر شد، ریسک‌های بیمه‌نامه تاثیر قابل توجهی بر قیمت بیمه مسئولیت بی نام دارد؛ به‌عنوان مثال بیمه داربست و شرایط آن به‌کلی با بیمه مسئولیت مدنی متفاوت است و تفاوت قیمت این دو نوع بیمه با هم مشهود خواهد بود.

شرایط خرید بیمه مسئولیت بی‌ نام چیست؟

خرید بیمه مسئولیت بی نام برای تمامی مشاغل امکان‌پذیر است و نیازی به رعایت شرایط خاصی ندارد. تهیه بیمه‌نامه مسئولیت بی‌نام فرایند ساده‌ای دارد و همه کارفرمایان می‌توانند بدون پیچیدگی خاصی آن را خریداری کنند.

برای دریافت انواع بیمه مسئولیت، معمولاً کارفرمایان باید بر اساس لیست بیمه تامین اجتماعی خود اقدام کنند. اما در مورد بیمه مسئولیت بی‌نام، شرکت‌های بیمه نیازی به دریافت لیست اسامی کارکنان ندارند و این بیمه‌نامه صرفاً بر اساس تعداد کارکنانی که کارفرما اعلام می‌کند، صادر می‌شود.

نکته مهمی که باید درباره بیمه‌های بی‌نام به آن توجه داشته باشید، مربوط به زمان پرداخت خسارات است. در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه برای اطمینان از صحت اطلاعات، لیست تامین اجتماعی مربوط به ماه وقوع حادثه را از کارفرما درخواست می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر حادثه‌ای در بهمن‌ماه رخ دهد و یکی از کارکنان از پوشش هزینه‌های پزشکی استفاده کند، شرکت بیمه برای بررسی و صحت‌سنجی اطلاعات، لیست تامین اجتماعی دی‌ماه را مطالبه می‌کند تا مطمئن شود فرد مورد نظر در زمان وقوع حادثه تحت پوشش بیمه بوده است.

کدام بیمه مسئولیت بهتر است؛ بی‌نام یا بانام؟

در این مقاله به بررسی بیمه مسئولیت بی نام و با نام پرداختیم و با معرفی کامل هرکدام، تفاوت‌هایشان را با یکدیگر مطرح کردیم. با شناخت شرایط و پوشش‌های مختلف انواع بیمه مسئولیت راحت‌تر می‌توانید یکی از آن‌ها را برای کسب‌وکار خود انتخاب کنید. بیمه مسئولیت با نام به‌صورت اختصاصی برای افراد و کارمندان شرکت و با ذکر نام آن‌ها صادر می‌شود و با هر تغییری شامل جایگزین شدن افراد یا اضافه شدن نیروی جدید، باید الحاقیه به‌روز شود. این در حالی است که بیمه بی نام تنها بر اساس تعداد نیروهای یک شرکت تنظیم شده و چون از ذکر نام افراد در آن خودداری می‌شود، بنابراین دیگر نیازی به به‌روزرسانی یا تغییر در الحاقیه نخواهد بود. با‌توجه‌به ضرورت و اهمیت بیمه مسئولیت برای کسب‌وکارها بهتر است برای خرید بیمه مسئولیت از ازکی اقدام کنید تا تحت پوشش این نوع بیمه‌نامه قرار گرفته و بتوانید خسارت‌های جانی و مالی وارده را جبران کنید.

سوالات متداول