همه چیز درباره تخفیف بیمه بدنه و نکات مربوط به آن

افزایش قیمت خودرو و قطعات آن، باعث شده تا هزینه‌های بیمه بدنه نیز در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته باشد. در این شرایط، بسیاری از شرکت‌های بیمه برای جذب مشتریان و کاهش هزینه‌ها، تخفیفات مختلفی را ارائه می‌کنند. آگاهی از شرایط و انواع تخفیف بیمه بدنه به شما کمک می‌کند تا با هزینه‌ای کمتر، پوشش مناسبی برای حوادث غیرمنتظره و خسارت‌های احتمالی دریافت کنید. در این مقاله، به بررسی انواع تخفیفات بیمه بدنه و نکات مهم مرتبط با آن پرداخته‌ایم تا بتوانید با اطلاعات کامل‌تری، بیمه‌نامه‌ای مناسب و به‌صرفه انتخاب کنید.

آیا بیمه بدنه تخفیف دارد؟

بیمه بدنه تخفیف‌های مختلفی دارد که می‌تواند هزینه‌های شما را برای انعقاد قرارداد و خرید بیمه‌نامه کاهش دهد. شرکت‌های بیمه تخفیفات بیمه بدنه را به دلایل مختلفی ارائه می‌کنند؛ برای مثال:

• جذب مشتری‌های جدید: بیمه‌گران سعی می‌کنند که با ارائه تخفیف‌های مختلف، مشتریان جدیدی جذب کنند و بازار خود را گسترش دهند.
• حفظ مشتریان فعلی: تخفیف‌ عدم خسارت بیمه بدنه یا تخفیفات مرتبط با تمدید بیمه‌نامه، برای حفظ مشتری‌های فعلی شرکت و تشویق آن‌ها به ادامه همکاری ارائه می‌شود.
• کاهش ریسک: تخفیف‌های عدم خسارت به مشتریانی ارائه می‌شود که در طول اعتبار بیمه‌نامه خود، خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشند. این تخفیفات بیمه بدنه به بیمه‌گر کمک می‌کند تا ریسک پرداخت خسارت را کاهش دهد.
• رقابت با سایر شرکت‌ها: در بازار رقابتی بیمه، شرکت‌ها سعی می‌کنند که با ارائه تخفیفات جذاب‌تر از رقبا پیشی بگیرند و سهم بیش‌تری از بازار را به دست آورند.

لازم به ذکر است که طبق قانون جدید تخفیف بیمه بدنه، سقف تخفیف بیمه بدنه ۷۰ درصد است که در ادامه مطلب به آن نیز می‌پردازیم.

معرفی انواع تخفیف بیمه بدنه

چند مورد از مهم‌ترین انواع تخفیفات بیمه بدنه، عبارت‌اند از:

• تخفیف خرید نقدی
• تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه
• تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر
• تخفیف گروهی بیمه بدنه
• تخفیف خودروهای وارداتی
• تخفیف خودروهای مناطق آزاد
• تخفیف مناسبتی بیمه بدنه

در ادامه به معرفی هر یک از انواع تخفیف‌های بیمه بدنه می‌پردازیم و شرایط دریافت آن‌ها را شرح خواهیم داد.

۱. تخفیف خرید نقدی بیمه بدنه؛ تا ۱۰ درصد تخفیف برای بیمه‌گزاران

بسیاری از شرکت‌های بیمه این امکان را برای بیمه‌گزاران فراهم کرده‌اند تا بتوانند علاوه‌بر پرداخت نقدی حق‌بیمه، آن را به شکل قسطی پرداخت کنند؛ اما برخی از بیمه‌گرها برای کسانی که حق‌بیمه را به‌صورت نقدی پرداخت کنند، تا ۱۰ درصد تخفیف بیمه بدنه در نظر گرفته‌اند! البته در ازکی امکان خرید بیمه بدنه به‌صورت اعتباری و بدون هیچ پیش‌پرداخت فراهم شده است که برای بسیاری از افراد از ۱۰ درصد تخفیف به‌صرفه‌تر است.

برخی از شرکت‌هایی که سیاست تخفیف خرید نقدی بیمه بدنه را برای بیمه‌گزاران پیاده کرده‌اند، عبارت‌اند از: بیمه پاسارگاد، بیمه ایران، بیمه پارسیان، بیمه دانا، بیمه البرز و بیمه آسیا. البته ممکن است سایر شرکت‌های بیمه نیز این تخفیف را در زمان‌های خاصی ارائه دهند؛ ازاین‌رو برای دریافت اطلاعات به‌روز در مورد نحوه پرداخت به صفحه خرید بیمه بدنه سایت مراجعه کنید.

۲. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه؛ محاسبه به‌ازای هر سال عدم دریافت خسارت از بیمه‌گر

بیمه‌گزارانی مشمول تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه خودرو می‌شوند که در مدت اعتبار بیمه‌نامه خود، دچار حادثه نشده و خسارتی از شرکت بیمه خود دریافت نکرده باشند. در این صورت، میزان تخفیف برای بیمه بدنه براساس تعداد سال‌هایی محاسبه می‌شود که خسارتی از بیمه‌گر دریافت نشده باشد.

میزان افزایش تخفیف برای بیمه بدنه خودرو در شرکت‌های مختلف، متفاوت است. برخی از این تخفیفات تا ۴ سال و برخی دیگر، حتی تا ۵ سال هم امکان افزایش تخفیف دارند. جدول تخفیف بیمه بدنه زیر، درصد تخفیف را به ازای هر سال را نشان می‌دهد که پاسخی برای سوال پرتکرار «تخفیف بیمه بدنه سالی چند درصد است؟» است.

توجه داشته باشید پس از وقوع حادثه رانندگی و دریافت خسارت از شرکت بیمه، تخفیف عدم خسارت به‌صورت پلکانی کاهش پیدا می‌کند؛ در صورت استفاده از بیمه بدنه برای بار اول، ۱۰ درصد و به‌ازای هر تصادف بعد از آن، ۱۰ درصد دیگر نیز (یعنی ۳۰ و ۴۰ درصد در تصادفات دوم و سوم) از میزان تخفیفات کسر خواهد شد.

۳. بررسی شرایط تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر

به خودروهایی که بیش‌تر از ۳ ماه از تاریخ تحویل آن‌ها نگذشته باشد، تخفیف بیمه بدنه ماشین صفر تعلق می‌گیرد. البته، بیمه‌گرهای مختلف معیارهای متفاوتی برای اعمال‌کردن این تخفیف دارند که به شرح زیر است:

• مقدار کیلومتر کارکرد خودرو
• مدت زمانی که از پلاک‌کردن خودرو گذشته است.
• مدت زمانی که از شماره‌گذاری خودرو گذشته است.
• مدت زمانی که از تولید خودرو گذشته است.
• سایر مواردی که ممکن است شرکت‌های بیمه به‌عنوان ملاک خودرو صفر تعیین کنند.

بسیاری از خودروهای صفر هنگام تحویل، بیمه بدنه دارند، اما مالکان تمایل دارند با پوشش‌های کامل‌تری آن را تمدید کنند. برای مثال، بیمه ایران برای خودروهای صفر، بیمه بدنه با تخفیف ۳۰ تا ۴۰ درصد ارائه می‌کند اما پوشش‌های آن تکمیل نیست. درصورتی‌که خودرو صفر دارید، با دریافت سایر پوشش‌ها یا استفاده از بیمه‌های مختلف می‌توانید از سرمایه خود به‌خوبی محافظت کنید. برای دریافت استعلام قیمت و مشاوره خرید بیمه بدنه به‌صورت نقدی و اقساطی، به بخش فروش بیمه بدنه سایت ازکی مراجعه کنید.

۴. تخفیف‌های گروهی بیمه بدنه؛ ویژه گروه‌های خاصی از افراد یا سازمان‌ها

تخفیف گروهی بیمه بدنه به تخفیفاتی اطلاق می‌شود که شرکت‌های بیمه به گروه‌های خاصی از افراد یا سازمان‌ها ارائه می‌کنند. به‌طورمعمول، این تخفیف‌ها برای تشویق گروه‌های بزرگ به خرید بیمه بدنه به‌صورت جمعی و کاهش هزینه‌های آن‌ها طراحی می‌شود. سقف بیمه بدنه در این تخفیف‌ها برای گروه‌ها و بیمه‌گران مختلف نیز متفاوت است. از مهم‌ترین گروه‌های مشمول تخفیف‌‌ بدنه، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ساکنان و شاغلان منطقه آزاد: اگر ساکن یا شاغل مناطق آزاد باشید و خودرو شما نیز پلاک همین مناطق را داشته باشد، ممکن است بتوانید برای بیمه بدنه از تخفیف بهره‌مند شوید.
• دارندگان حساب بلندمدت: شرکت‌های بیمه پارسیان، سامان و پاسارگاد برای افرادی که در همین بانک‌ها حساب بلندمدت داشته باشند، تخفیف بیمه بدنه در نظر می‌گیرند.
• افراد هیات علمی دانشگاه‌ها: بعضی از بیمه‌گرها برای اعضای هیات علمی دانشگاه‌ها نیز چند درصد تخفیف بیمه بدنه در نظر گرفته‌اند؛ برای مثال، شرکت بیمه ایران برای این افراد حدود ۱۰ درصد تخفیف اعمال می‌کند.
• افرادی که بیمه عمر یکسان دارند: برخی از شرکت‌های بیمه به متقاضیانی که بیمه عمر یا آتش‌سوزی خود را از همان شرکت خریده باشند، چند درصد تخفیف بیمه بدنه می‌دهد؛ مانند بیمه سامان، آسیا و پاسارگاد.
• کسانی که بیمه شخص ثالث یکسان دارند: تعدادی از شرکت‌های بیمه براساس تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث، درصدی را از حق‌بیمه بدنه نیز کسر می‌کنند؛ بنابراین هرچه بیمه‌گزاران تخفیف عدم خسارت ثالث بیش‌تری داشته باشند، تخفیف بدنه بیش‌تری هم به آن‌ها تعلق می‌گیرد. به‌علاوه، برخی از بیمه‌گران درصورتی این تخفیف را اعمال می‌کنند که افراد بیمه شخص ثالث خود را هم از آن‌ها خریده باشند؛ مانند بیمه دانا، البرز، آسیا و پارسیان.

۵. تخفیف بیمه بدنه خودرو های وارداتی

ازآنجایی‌که خودروهای وارداتی به‌ دلیل کیفیت بالا، ضریب ریسک پایینی برای تصادفات و خسارت‌ها دارند، میزان تخفیف بیمه بدنه آن‌ها (در برخی شرکت‌ها)  از ۱۰ الی ۴۰ درصد متفاوت است؛ بنابراین بسته به نوع خودرو، درصد تخفیف بیمه بدنه آن نیز متغیر خواهد بود.

۶. تخفیف‌های مناسبتی بیمه بدنه

برخی از تخفیفات بیمه بدنه نیز در مناسبت‌های خاص، مانند عیدهای مذهبی و مناسبت‌های ملی، توسط شرکت‌ها ارائه می‌شوند؛ بنابراین اگر در این بازه زمانی کارهای مربوط به خرید یا تمدید بیمه‌نامه خود را انجام دهید، می‌توانید از این تخفیف‌ها استفاده کنید.

شرایط دریافت تخفیف‌ بیمه بدنه

شرایط دریافت تخفیف بیمه بدنه و حتی میزان آن، بسته به شرکت بیمه و نوع خودرو متغیر خواهد بود. بعضی از تخفیف‌های بیمه بدنه (به‌خصوص تخفیفات مناسبتی) توسط تعداد کمی از شرکت‌های بیمه اعمال می‌شود. استفاده از هر یک از انواع تخفیفات بیمه بدنه خودرو نیز شروط خاص خود را دارد؛ بنابراین پیش از خرید بیمه‌نامه و استفاده از تخفیفات آن، از شرایط دقیق شرکت موردنظر خود مطلع شوید. همچنین می‌تونید با مشاوران ازکی از طریق شماره‌های موجود در سایت تماس بگیرید و سوال‌ها و مشکلات خود را با ما مطرح کنید.

بررسی شرایط از بین رفتن تخفیف بیمه بدنه

برخی از مهم‌ترین شرایطی که ممکن است به ازبین‌رفتن تخفیف بیمه بدنه منجر شود، عبارت‌اند از:

• دریافت خسارت: اگر در طول مدت بیمه‌نامه از شرکت بیمه خود خسارت بگیرید، ممکن است که تخفیف عدم خسارت شما از بین برود.
• فسخ بیمه‌نامه: اگر بیمه‌نامه بدنه خود را فسخ کنید، تخفیف‌های مربوط به آن را نیز از دست می‌دهید.
• انتقال مالکیت خودرو: در برخی موارد با انتقال مالکیت خودرو، تخفیف‌های بیمه بدنه به مالک جدید منتقل نخواهد شد و از بین می‌رود.
• عدم تمدید به‌موقع بیمه‌نامه: اگر بیمه‌نامه خود را در موعد مقرر تمدید نکنید، ممکن است که تخفیف‌های عدم خسارت خود را از دست بدهید.

حداکثر تخفیف برای دریافت بیمه بدنه چقدر است؟

به‌طورکلی ۷۰ درصد تخفیف بیمه بدنه، بیش‌ترین و کم‌ترین میزان این تخفیف در یک سال نیز ۱۰ الی ۲۰ درصد است. برخی شرکت‌ها کم‌ترین و بعضی‌ از آن‌ها حداکثر تخفیف را برای بیمه بدنه در نظر می‌گیرند. البته، دقت کنید که اعمال تخفیف کم‌تر به معنی گران‌تربودن حق‌بیمه نیست؛ زیرا حق بیمه براساس قیمت خودرو محاسبه خواهد شد.

قانون جدید تخفیف بیمه بدنه در تصادف

تصور کنید که همه مراحل کارشناسی خودرو برای بیمه بدنه را به‌درستی انجام داده‌ و سال‌ها بعد را بدون تصادف گذرانده‌اید؛ اما ناگهان تصادفی غیرمنتظره رخ می‌دهد و همه برنامه‌های شما برای استفاده از تخفیف عدم خسارت را خراب می‌کند!

در گذشته این اتفاق می‌توانست کلیه سوابق تخفیفات بیمه بدنه را پاک کند؛ اما طبق قوانین جدید، در چنین مواقعی میزان تخفیف به‌صورت پلکانی کاهش پیدا خواهد کرد؛ بنابراین با اولین تصادف ۲۰ درصد، تصادف دوم ۳۰ درصد و در بقیه تصادف‌ها نیز به همین ترتیب از درصد تخفیف بیمه بدنه کم می‌شود.

مهلت استفاده از تخفیف برای بیمه بدنه چقدر است؟

تخفیف‌های ارائه‌شده توسط شرکت‌های بیمه، فرصتی نامحدود ندارند! در جدول پایین می‌توانید مدت‌زمان مجاز برای استفاده از تخفیفات بدنه بعد از تاریخ انقضا بیمه‌نامه شرکت‌های مختلف را مشاهده کنید:

آیا امکان انتقال تخفیف برای بیمه بدنه وجود دارد؟

شما می‌توانید تخفیف بیمه بدنه خودروی خود را به یک خودروی جدید یا حتی بیمه‌گر دیگری منتقل کنید؛ اما این شرایط فقط برای انتقال تخفیف عدم خسارت حاکم است؛ یعنی امکان انتقال تخفیف‌های مناسبتی یا گروهی وجود ندارد! به‌طورکلی، در شرایط زیر مجاز به انتقال تخفیف عدم خسارت خود خواهید بود:

• یک خودروی جدید خریده‌اید (فرقی نمی‌کند که صفر یا کارکرده باشد).
• قصد دارید که بیمه بدنه خودروی خود را از یک بیمه‌گر دیگر بخرید و در عین حال، تخفیف‌های شرکت قبلی را حفظ کنید.

برای انتقال تخفیف بیمه بدنه باید حداکثر تا ۲۴ ساعت بعد از معامله و خرید یا فروش خودرو، اقدامات مربوط به این فرآیند را انجام دهید.

شرایط انتقال تخفیف بیمه بدنه

مهم‌ترین شرایط لازم برای انتقال تخفیف بیمه بدنه، شامل موارد زیر است:

• لازم است که مدت زمان بیمه‌نامه پایان نیافته باشد.
• باید حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد.
• اگر قرار است که بیمه‌نامه به ماشین دیگری با ارزش بالاتر منتقل شود، باید حق‌بیمه مربوط به خودرو جدید را پرداخت کنید.
• نباید بیش‌تر از ۱۰ یا ۱۵ سال از تولید خودرو جدید گذشته باشد.
• باید کاربری خودرو جدید و قدیمی یکی باشد (مثلا هر دو سواری یا هر دو وانت باشند).

به‌طورمعمول، نمی‌توان تخفیفات بیمه بدنه را به فرد دیگری انتقال داد؛ مگر این‌که آن فرد، از اعضای درجه‌ یک خانواده بیمه‌گزار (پدر، مادر، فرزند و همسر) محسوب شود.

بهترین بیمه بدنه خودرو

بهترین بیمه بدنه خودرو باید ترکیبی از پوشش‌های گسترده، خدمات پرداخت خسارت سریع و آسان و تخفیف‌های مناسب را ارائه دهد. یکی از ویژگی‌های مهم بیمه بدنه مناسب، توانایی جبران خسارت‌های مختلف مانند حوادث، سرقت و آتش‌سوزی است. همچنین، بیمه‌ای که امکان پرداخت اقساطی و فرانشیز کم‌تری داشته باشد، برای مشتریان جذاب‌تر خواهد بود. تخفیف‌های ویژه، مثل تخفیف‌های عدم خسارت و تخفیف برای خودروهای نو، نیز از مزایای مهم در انتخاب بیمه بدنه هستند​.

در انتخاب شرکت بیمه، توجه به سابقه و توانایی مالی آن برای پرداخت خسارت‌ها و نیز میزان دسترسی به شعبه‌های متعدد اهمیت دارد. شرکت‌هایی مانند بیمه ایران، البرز، آسیا و پاسارگاد، ازجمله شرکت‌هایی هستند که در ایران خدمات گسترده‌ای در این حوزه ارائه می‌کنند و به دلیل پوشش‌های متنوع و شرایط مطلوب، بین مشتریان محبوبیت دارند.

خرید و انتخاب بیمه بدنه با حداکثر تخفیف از ازکی

تخفیفات بیمه بدنه از جمله عواملی هستند که می‌توانند به کاهش هزینه‌های بیمه‌گزاران کمک شایانی کنند. از تخفیف‌های عدم خسارت و خرید نقدی گرفته تا تخفیفات مناسبتی و گروهی، هر یک می‌توانند تاثیر مثبتی بر هزینه نهایی بیمه‌نامه شما داشته باشند. برای بهره‌مندی از این تخفیفات، لازم است شرایط و قوانین مربوطه را به‌خوبی بشناسید و با مقایسه پیشنهادهای مختلف شرکت‌های بیمه، بهترین گزینه را انتخاب کنید. فراموش نکنید که انتخاب صحیح بیمه بدنه، امنیت و آرامش خاطر شما را در جاده‌ها تضمین می‌کند.

ازکی با ارائه امکان مقایسه و خرید آنلاین انواع بیمه‌نامه‌ها از جمله بیمه بدنه، به کاربران این فرصت را می‌دهد که به‌راحتی و با شفافیت کامل، بهترین گزینه‌ها را انتخاب کنند. همچنین، خدمات پشتیبانی حرفه‌ای ازکی در طول فرآیند خرید و پس از آن، تضمین‌کننده تجربه‌ای مطمئن و رضایت‌بخش برای مشتریان است.

سوالات متداول