آیا بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت ها الزامی است؟

راکبان موتورسیکلت نیز مانند همه وسایل نقلیه دیگر، باید بیمه شخص ثالث داشته باشند. موتوری که بیمه‌نامه نداشته باشد، درصورت توقف پلیس به پارکینگ منتقل می‌شود. در چنین شرایطی، مالک باید برای ترخیص موتور از پارکینگ نسبت به خرید بیمه موتورسیکلت و پرداخت جرائم مربوطه اقدام کند.
نقل‌وانتقال موتور و تعویض پلاک آن نیز بدون داشتن بیمه شخص ثالث ممکن نیست؛ بنابراین نمی‌توان موتوری را که بیمه ندارد، خرید و فروش کرد! در ادامه این مطلب مدارک لازم برای بیمه موتور سیکلت را به شما معرفی کرده و قیمت بیمه موتور سیکلت را نیز بررسی می‌کنیم.

خرید بیمه شخص ثالث برای موتور سیکلت

خرید بیمه شخص‌ثالث برای موتورسیکلت اجباری است؛ درحالی‌که خرید بیمه بدنه موتور اختیاری است و هزینه‌هایی را که هنگام وقوع تصادف یا حوادث غیرمنتظره به بدنه موتور وارد می‌شود، پوشش می‌دهد. بیمه شخص ثالث موتورسیکلت نیز خساراتی را که هنگام وقوع تصادفات به اشخاص ثالث وارد می‌شود، جبران می‌کند. افراد ثالث شامل عابرین پیاده، ترک‌نشین موتورسیکلت مقصر و سرنشینان موتورسیکلت یا خودروی زیان‌دیده است. (در واقع همه به‌جز راننده موتورسیکلت مقصر)

خسارات تحت‌پوشش بیمه شخص ثالث، شامل خسارات مالی و جانی هستند. خسارات مالی بر اثر برخورد با اجسام ثابت یا متحرک رخ می‌دهد و هزینه‌های آن نیز مطابق پوشش‌های بیمه‌نامه موتورسیکلت جبران می‌شود. خسارات جانی شامل فوت، نقص‌عضو و هزینه خدمات پزشکی است که مطابق با دیه ماه‌های عادی و حرام محاسبه می‌شود.

در جدول زیر حوادث تحت‌پوشش بیمه شخص ثالث و مواردی که تحت‌پوشش این بیمه‌نامه نیستند، درج شده است:

متقاضیانی که گواهینامه موتور معتبر دارند، می‌توانند برای جبران خسارت‌های جانی که هنگام وقوع تصادف به خودشان وارد می‌شود، پوشش حوادث راننده را نیز در بیمه موتورسیکلت خریداری کنند. برای استعلام بیمه موتور سیکلت با شماره پلاک و خرید بهترین بیمه‌نامه، به ازکی مراجعه کنید.

مدارک لازم برای بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

برای دریافت بیمه‌نامه شخص ثالث برای موتور سیکلت ، ارائه مدارک زیر ضروری است:​

• کارت ملی مالک موتورسیکلت
• کارت موتورسیکلت یا برگ سبز
• گواهینامه رانندگی معتبر
• بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود)

ارائه این مدارک لازم برای بیمه موتور سیکلت به شرکت بیمه‌گر، فرآیند صدور بیمه‌نامه را تسهیل کرده و امکان بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای را فراهم می‌کند.​

قیمت بیمه موتورسیکلت چقدر است؟

مهم‌ترین عوامل موثر در قیمت بیمه موتورسیکلت، عبارت‌اند از: میزان قدرت و تعداد سیلندر موتور؛ سال تولید موتورسیکلت؛ پوشش مالی انتخاب‌شده توسط بیمه‌گذار؛ تخفیف عدم خسارت بیمه موتور.

به‌طورکلی، سالیانه نرخ بیمه موتور براساس نرخ دیه اعلام می‌شود. در سال ۱۴۰۳، میزان دیه در ماه‌های حرام مبلغ یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های عادی، یک میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است:

این مبلغ، حق‌بیمه پایه برای سال ۱۴۰۳ هستند و بسته به پوشش مالی انتخابی، میزان تخفیف عدم خسارت و سایر شرایط بیمه‌گذار ممکن است تغییر کنند. همچنین، در صورت پرداخت یک‌جای حق‌بیمه، برخی شرکت‌های بیمه تخفیف‌های ویژه‌ای ارائه می‌دهند.

قدرت و تعداد سیلندر موتور

بیمه موتورسیکلت از نظر قدرت به چهار گروه مختلف تقسیم می‌شود؛

• موتور تک‌سیلندر
• موتور دوسیلندر به بالا
• موتور سه‌چرخ
• موتور برقی

میزان ریسک وقوع حادثه و در نهایت، نرخ بیمه شخص ثالث موتور با بیش‌ترشدن تعداد سیلندر موتورسیکلت بیش‌تر می‌شود.

سال تولید موتور سیکلت

ریسک خسارت‌های احتمالی موتورسیکلت‌های قدیمی‌تر، برای شرکت‌های بیمه بیش‌تر است؛ بنابراین هرچه موتور قدیمی‌تر باشد، نرخ بیمه آن نیز گران‌تر خواهد بود.

پوشش مالی خریداری‌شده بیمه شخص ثالث موتور

هرچه پوشش‌های مالی انتخاب‌شده توسط بیمه‌گذار بیش‌تر باشد، قیمت بیمه موتور نیز افزایش پیدا می‌کند. در سال ۱۴۰۳ (زمان نگارش این مطلب)، حداقل پوشش خسارات مالی بیمه موتور ۴۰ میلیون تومان و حداکثر آن، ۸۰۰ میلیون تومان است. بیمه‌گذاران می‌توانند به‌صورت اختیاری، از این بازه یک عدد را به‌عنوان سقف تعهدات شرکت بیمه‌گر خود انتخاب کنند.

تخفیف عدم خسارت بیمه موتور سیکلت

موتورسوارانی که در طول اعتبار بیمه شخص ثالث خود دچار حادثه نشده و از شرکت بیمه‌گر خسارت نگرفته باشند، به‌ازای هر سال عدم دریافت خسارت، ۵٪ تخفیف می‌گیرند. سقف تخفیف عدم خسارت بیمه موتورسیکلت، ۷۰٪ است.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

از آن‌جا که بیمه شخص ثالث موتور یک بیمه‌نامه اجباری است، عدم تمدید آن در موعد مقرر جریمه دارد. جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت به‌صورت روزانه و حداکثر به مدت یک سال ( ۳۶۵ روز) تعیین می‌شود؛ به عبارتی در‌صورتی‌که بیشتر از یک سال از سر رسید بیمه ثالث شما گذشته باشد، باید مبلغی معادل یک حق بیمه کامل را به‌عنوان جریمه دیرکرد پرداخت کنید. جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:

برای جلوگیری از این هزینه اضافی، توصیه می‌شود بیمه خود را در موعد مقرر تمدید کنید، زیرا شرکت‌های بیمه تخفیفی برای حذف جریمه دیرکرد ارائه نمی‌دهند.

شرایط پرداخت خسارت بیمه موتور

نحوه گرفتن خسارت موتور از بیمه به مبلغ خسارت و این‌که آیا کسی در تصادف آسیب جانی دیده است یا نه، بستگی دارد. متقاضی برای دریافت خسارت از بیمه‌گر، ابتدا باید به مراکز پرداخت خسارت بیمه مراجعه کند و در آن‌جا پرونده اعلام خسارت تشکیل دهد (بیش‌تر شرکت‌های بیمه مهلت مراجعه پس از تصادف را حداکثر به‌مدت ۵ روز تعیین کرده‌اند). مراحل بعدی پس از تعیین مقصر حادثه طی می‌شوند.

اگر مقصر تصادف و زیان‌دیده با یکدیگر توافق نداشته باشند، باید پس از دریافت کروکی غیرسازشی به شورای حل اختلاف مراجعه کنند. پس از ارزیابی و تعیین میزان خسارت، لازم است که نظر مرجع قانونی را به شرکت بیمه برسانند. درصورت توافق، خسارت‌های کم‌تر از ۲۰ میلیون تومان با تکمیل فرم دریافت خسارت (حتی بدون داشتن کروکی) امکان‌پذیر است. توجه کنید که نحوه گرفتن خسارت موتور از بیمه اگر بیمه‌گذار گواهینامه نداشته باشد به شرح زیر است:

• پرداخت خسارت مالی، اگر مقصر باشد: بیمه‌گر خسارت زیان‌دیده را کامل پرداخت می‌کند، اما راننده مقصر باید این هزینه را برگرداند. استرداد مبلغ خسارت معمولا به‌صورت قسطی انجام می‌شود.
• پرداخت خسارت جانی، اگر مقصر باشد: بیمه موتورسیکلت دیه شخص ثالث را پرداخت نخواهد کرد. برای پرداخت دیه به راننده مقصر، داشتن گواهینامه متناسب با وسیله‌نقلیه ضروری است.
• پرداخت خسارت (جانی و مالی) اگر مقصر نباشد: تمام خسارات مالی و جانی راننده توسط شرکت بیمه راننده مقصر پرداخت خواهد شد.

سقف پرداخت خسارات مالی در همه شرکت‌ها یکسان است و براساس مبلغ دیه ماه حرام تعیین می‌شود. میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث براساس پوشش خریداری‌شده توسط بیمه‌گذار تعیین خواهد شد و برای هر فرد متفاوت است. متقاضی می‌تواند هنگام خرید بیمه موتور، میزان پوشش لازم خود را انتخاب کند که حداقل ۵.۲٪ دیه ماه حرام و حداکثر، دیه انسان کامل در ماه‌های غیر‌حرام است.

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بیمه موتور سیکلت

برای دریافت خسارت بیمه موتورسیکلت، ارائه مدارک کامل و دقیق به شرکت بیمه‌گر ضروری است. این مدارک به عوامل متعددی از جمله نوع و میزان خسارت، الزامی‌بودن یا نبودن ارائه کروکی به توافق راننده مقصر، فرد زیان‌دیده و شدت تصادف بستگی دارد. مدارک موردنیاز عبارت‌اند از:​

• اصل و کپی بیمه‌نامه معتبر موتورسیکلت
• اصل و کپی گواهینامه معتبر راننده مقصر و زیان‌دیده
• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه راننده مقصر و زیان‌دیده
• اصل و کپی کارت شناسایی و کارت مالکیت موتورسیکلت‌های مقصر و زیان‌دیده
• کروکی تصادف
• اصل فاکتورهای رسمی لوازم و هزینه‌های تعمیراتی با تأیید کارشناس بیمه
• شماره شبای حساب بانکی زیان‌دیده

ارائه به‌موقع و کامل این مدارک، فرآیند بررسی و پرداخت خسارت را تسهیل کرده و از تأخیرهای احتمالی جلوگیری می‌کند.​

ازکی؛ راهی امن برای خرید مطمئن بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

با این‌که خرید بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت اجباری است، بسیاری از موتورسواران بدون بیمه‌کردن موتور خود در سطح شهر تردد می‌کنند. این‌کار منجربه وقوع میلیون‌ها خسارت جبران‌ناپذیر می‌شود و در کم‌ترین حالت، انتقال موتور به پارکینگ و جریمه نقدی را در پی دارد.

همه‌ خطراتی که رانندگان اتومبیل را تهدید می‌کند، متوجه راکبان موتورسیکلت نیز هست؛ بنابراین، خرید بیمه ثالث برای آن‌ها نیز به همین اندازه اهمیت دارد! بیمه موتورسیکلت شامل پوشش‌های متعددی است که درصورت تصادف، خسارات مالی و جانی را تا حد خوبی پوشش می‌دهد. برای استعلام آنلاین قیمت بیمه موتور، بررسی شرایط شرکت‌ها و خرید بهترین بیمه شخص ثالث، از سامانه ازکی اقدام کنید.

سوالات متداول