فرانشیز بیمه بدنه چیست؟ راهنمای کامل محاسبه و کاهش هزینه‌ها
خرید بیمه بدنه اختیاری است، اما ضروری!
بیمه بدنه یکی از پوشش‌های ضروری برای کاهش نگرانی‌های مالی در تصادفات و سرقت است. با این حال، بسیاری از افراد نمی‌دانند که بیمه بدنه تمام خسارات را پوشش نمی‌دهد. یکی از مفاهیمی که هنگام درخواست خسارت با آن مواجه می‌شوید، “فرانشیز بیمه بدنه” است. فرانشیز بخشی از خسارت است که پرداخت آن به عهده بیمه‌گذار خواهد بود. در ادامه، به بررسی مفهوم فرانشیز، تاثیر آن بر خسارت و نحوه کاهش این هزینه می‌پردازیم.
فرانشیز بیمه بدنه چیست و چه تاثیری در گرفتن خسارت دارد؟
فرانشیز بیمه بدنه مبلغی است که بیمه‌گذار باید در هنگام دریافت خسارت پرداخت کند. این مقدار به صورت درصدی از خسارت یا مبلغی ثابت محاسبه می‌شود و هدف اصلی آن کاهش ریسک شرکت‌های بیمه است. به طور مثال:
- اگر خودرو شما به ارزش ۷۰۰ میلیون تومان سرقت شود و فرانشیز بیمه ۲۵٪ باشد، شرکت بیمه ۷۵٪ مبلغ خسارت یعنی ۵۲۵ میلیون تومان را پرداخت می‌کند و مابقی به عهده شما خواهد بود.
برای اطلاعات بیشتر درباره فرانشیز مطلب «فرانشیز بیمه چیست؟ انواع فرانشیز در بیمه» را بخوانید.
انواع فرانشیز بیمه بدنه (به‌روزرسانی ۱۴۰۳):
- سرقت کلی و جزئی: ۲۵٪ مبلغ خسارت
- واژگونی خودرو: ۱۵٪ مبلغ خسارت
- بلایای طبیعی: ۸۵٪ مبلغ خسارت
- نوسانات قیمت خودرو: ۴۰٪ ارزش خودرو
- خط و خشار یا میخ‌کشی: ۸۵٪ مبلغ خسارت
- تصادفات و آتش‌سوزی: ۱۵٪ مبلغ خسارت
چگونه فرانشیز محاسبه می‌شود؟
میزان فرانشیز به عواملی مانند تعداد دفعات خسارت، نوع خسارت و سابقه رانندگی بیمه‌گذار بستگی دارد. به عنوان مثال:
- برای بار اول: فرانشیز ۱۵٪
- برای بار دوم: فرانشیز ۲۵٪
- برای بار سوم: فرانشیز ۳۵٪
همچنین حداقل خسارت برای بار اول ۱۰۰,۰۰۰ تومان، برای بار دوم ۲۰۰,۰۰۰ تومان و برای بار سوم ۳۰۰,۰۰۰ تومان تعیین شده است.
به‌طور کلی برای محاسبه فرانشیز بیمه بدنه خودرو فاکتورهای زیر در نظر گرفته می‌شود:
- تعداد بارهای خسارت
- نوع خسارتی که اتفاق افتاده با توجه به پوشش‌های بیمه بدنه
- سابقه رانندگی فرد بیمه شده
- تعداد سال‌هایی که فرد بیمه شده، گواهینامه رانندگی داشته است
چگونه می‌توان فرانشیز بیمه بدنه را کاهش داد؟
بسیاری از شرکت‌های بیمه امکان حذف یا کاهش فرانشیز را با پرداخت حق بیمه بیشتر ارائه می‌دهند. پوشش “حذف فرانشیز” معمولاً با افزایش ۵ تا ۱۰ درصدی حق بیمه ممکن است. در حال حاضر، تنها شرکت‌های بیمه ایران و آسیا این پوشش را ارائه می‌دهند.
نکته مهم: هنگام خرید بیمه بدنه، در بخش توضیحات درخواست پوشش حذف فرانشیز را ذکر کنید تا کارشناسان آن را به بیمه‌نامه شما اضافه کنند.
نکات کلیدی در انتخاب بهترین بیمه بدنه
- پوشش‌های ارائه‌شده: دقت کنید بیمه شامل سرقت، نوسانات قیمت، شکست شیشه و بلایای طبیعی باشد.
- میزان فرانشیز: بیمه‌نامه‌ای را انتخاب کنید که فرانشیز کمتری دارد یا امکان حذف آن را فراهم می‌کند.
- خدمات پس از فروش: سرعت و کیفیت پرداخت خسارت را بررسی کنید.
- مقایسه قیمت: اگرچه قیمت مهم است، اما پوشش‌ها و خدمات را در اولویت قرار دهید.
آیا می‌توان بیمه بدنه بدون کسر فرانشیز خریداری کرد؟
افزایش قیمت خودرو و هزینه‌های بالای جبران خسارت آسیب بدنه به اتومبیل‌های مختلف، مخصوصا هزینه‌های تعمیر و تعویض قطعات خودروهای لوکس باعث شده‌است تا بسیاری از مالکان ترجیح بدهند که پوشش بیمه بدنه کامل و بدون کسر فرانشیز برای وسیله نقلیه خود تهیه کنند.
بهترین روش حذف فرانشیز، استفاده از پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه است. پوشش حذف فرانشیز درواقع یکی از پوشش‌های فرعی است که به شما اجازه می‌دهد با پرداخت 5 تا 7 درصد حق بیمه بیشتر، درصورت بروز تصادف یا حادثه بتوانید کل مبلغ خسارت را بر اساس شرایط بیمه‌نامه‌تان دریافت کنید. البته تنها شرکت بیمه ایران و آسیا این پوشش را ارائه می‌کند. برای انتخاب این پوشش در ازکی باید در بخش توضیحات بنویسید که پوشش کسر از فرانشیز را می‌خواهید تا کارشناسان ما آن را روی بیمه شما اعمال کنند .
خرید بهترین بیمه بدنه
در انتخاب بهترین بیمه بدنه معمولاً افراد قیمت آن را معیار قرار می‌دهند، اما بهترین بیمه بیشترین پوشش‌ها را دارد و خیالتان را راحت می‌کند. داشتن پوشش‌های کامل سرقت درجا، نوسان قیمت، سیل و زلزله، شکست شیشه و مقدار فرانشیز مهم‌ترین پارامترها در انتخاب هستند. برای خرید بیمه بدنه داخواه‌تان کافی است، بیمه بدنه را در ازکی انتخاب و مشخصات ماشینتان را وارد کنید. بیمه شما در سریع‌ترین زمان صادر می‌شود و هرکجا که باشید رایگان به دستتان می‌رسد.
