از بیمه بدنه چندبار میشود استفاده کرد؟
اینکه از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد، بیشتر به شرایط رانندگی، میزان سرعت و البته نوع بیمه بدنه بستگی دارد. اما آیا می‌دانید بیمه بدنه هرسال چند بار خسارت پرداخت می‌کند؟ این سوال برای خریداران بسیاری پیش می‌آید که اگر از بیمه بدنه استفاده کنیم چه میشود و باز هم می‌توانیم از آن استفاده کنیم یا نه. جواب این سوال مثبت است و شما می‌توانید بدون محدودیت از بیمه بدنه خود تا سقف پرداختی بیمه‌گر استفاده کنید. شرایط جاده و رانندگی نامناسب برخی از افراد، شرایط تصادفات بسیاری را فراهم می‌کند و شما باید حتما از جزئیات میزان پرداختی‌های بیمه بدنه، اطلاع داشته باشید. در این مقاله از بلاگ ازکی به این موضوع می‌پردازیم که در یک سال از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد؟ تا انتهای مطلب همراه ما باشید.
در طول یک سال چند بار می‌توان از بیمه بدنه استفاده کرد؟
برخلاف بیمه ثالث که نوعی بیمه اجباری برای دارندگان کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی است، خرید بیمه بدنه اجباری نیست. با این‌حال، به دلیل خدمات شرکت‌های بیمه‌گر و هزینه بسیار تعمیرات و تعویض قطعات بعد از تصادف، اغلب افراد برای خرید بیمه بدنه اقدام می‌کنند؛ به این دلیل که بیمه شخص ثالث خسارت‌های واردشده به وسیله نقلیه مقصر در حادثه رانندگی را جبران نمی‌کند. در چنین شرایطی اگر خسارتی سنگین به خودرو وارد شود، جبران آن بدون داشتن بیمه بدنه بسیار دشوار خواهد بود. برخی از افراد تصور می‌کنند که بعد از استفاده از بیمه بدنه برای بار اول، شاید در همان سال نتوانند برای بارهای دیگر از بیمه خود استفاده کنند.
ولی اینطور نیست؛ افرادی که برای خرید بیمه بدنه خودرو اقدام می‌کنند، بدون هیچ‌گونه محدودیتی می‌توانند از شرکت بیمه‌گر خسارت دریافت کنند؛ بنابراین در جواب این سوال که از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد، می‌توان گفت که هیچ محدودیتی در تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در طول یک سال وجود ندارد. البته، در این میان یک‌سری نکات اساسی وجود دارند که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.
بیمه بدنه چند درصد خسارت را میدهد؟ محاسبه براساس تعداد دفعات استفاده از بیمه و فرانشیز
در پرداخت خسارت بیمه بدنه، درصدی از مبلغ به‌عنوان فرانشیز کسر میشود که باید بیمهگزار در مورد این موضوع آگاهی داشته باشد. مابقی مبلغ از کل خسارت را تا سقف تعیین شده در بیمه‌نامه توسط شرکت‌های بیمه‌گر پرداخت خواهد شد. درصد فرانشیز در شرکت‌های بیمه‌گر مختلف، متفاوت است؛ بنابراین باید قبل از امضای بیمه‌نامه، بندهای آن را به دقت بخوانید. همچنین باید از قطعات خودرو شامل بیمه بدنه هم به‌طورکامل اطلاع داشته باشید. درکل میزان پرداختی خسارت به‌منظور استفاده از بیمه بدنه برای بار اول و دفعات بعد، براساس فرانشیز مشخص میشود.
به‌صورت‌کلی می‌توان گفت که تعداد دفعات مجاز و اینکه از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد، محدودیتی برای بیمه‌گزارها ایجاد نمی‌کند. تنها مورد جریمه‌ای است که با هربار دریافت خسارت، به بیمهگزار ابلاغ خواهد شد و شرکت بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد. فرانشیز دومین و سومین خسارت بیمه بدنه معمولا بهترتیب ۲۰% و ۳۰% است؛ به‌‌این‌مفهوم که اگر بیمهگزار برای بار دوم و سوم برای دریافت خسارت بیمه بدنه اقدام کند، فرانشیز او بهترتیب ۱۰% و ۲۰% افزایش خواهد یافت.
شرایط خاص در پرداخت خسارت بیمه بدنه؛ سن راننده، تاریخ صدور گواهینامه و طرف مقصر
در بخش قبل گفتیم که بیمه بدنه چند درصد خسارت را میدهد؛ ولی در قوانین بیمه بدنه، شرایط دیگری هم وجود دارد که باید آن را در شرایط استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم و سوم به بعد لحاظ کرد. اگر سن راننده مقصر در حادثه رانندگی کمتر از ۲۵ سال باشد یا از تاریخ صدور گواهینامه او کمتر از ۳ سال گذشته باشد، ۱۰% دیگر به مبلغ فرانشیز بیمه بدنه خودرو اضافه خواهد شد؛ بنابراین فرانشیز خسارت بار دوم برای این راننده، ۳۰% و فرانشیز خسارت بار سوم به بعد ۴۰% خواهد شد.
غیر از جریمه‌ها، باید پاداش افرادی را لحاظ کرد که در حادثه رانندگی مقصر نیستند؛ بنابراین اگر بیمهگزار در حادثه رانندگی مقصر نباشد، طبق قوانین بیمه بدنه، فرانشیز خسارت به ۵% کاهش پیدا خواهد کرد. توجه کنید که این قانون فقط در صورتی صدق می‌کند که تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه ۱ بار باشد. ازاین‌رو در پاسخ به سوال «اگر از بیمه بدنه استفاده کنیم چه می شود؟» باید بگوییم که اگر بیمهگزار بیشتر از یک‌بار از خسارت بیمه بدنه استفاده کرده باشد، مشمول این تخفیف نخواهد شد. شما می‌توانید با مطالعه قوانین و مقررات بیمه بدنه 1403، اطلاعات بیشتری درباره این بیمه‌نامه کسب کنید.
شرایط استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم چیست؟
همانطور که تا اینجا مطلب مشخص شد، بیمه بدنه چند بار قابلیت استفاده دارد؛ بنابراین افراد هیچ محدودیتی در تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در طول یک سال اعتبار بیمه‌نامه نخواهند داشت. تنها نکته فرانشیز بیمهگزار برای بار دوم و سوم به بعد خسارت است.
وقتی بیمهگزار یک‌بار خسارت بیمه بدنه را از شرکت بیمه‌گر دریافت کرده باشد، برای خسارت دوم و سوم به بعد علاوه‌بر افزایش درصد فرانشیز، مشمول جریمه هم خواهد شد. در مورد خسارت‌ها و فرانشیز باید به این نکته توجه کنید که هر شرکت بیمه‌گری، فرانشیز و میزان پرداخت خسارت متفاوتی طبق بندهای بیمه‌نامه و پوشش‌ها دارد. در ادامه درصد فرانشیز را گفته‌ایم.
سهم پرداختی بیمه‌شونده یا همان فرانشیز بیمهگزار برای بار دوم چگونه محاسبه میشود؟
پس از استفاده از بیمه بدنه برای بار اول، شرکت‌های بیمه‌گر مبلغی را به‌عنوان جریمه به فرانشیز بیمه بدنه اضافه می‌کنند. مبلغ جریمه به‌صورت پلکانی است و با هربار پرداخت خسارت افزایش پیدا خواهد کرد. فرانشیز بیمه در واقع مبلغی است که بیمهگزار موظف به پرداخت آن است. درصد فرانشیز بیمه بدنه در زمان خرید و عقد قرارداد بیمه‌نامه مشخص خواهد شد و در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه ثابت خواهد ماند. تنها در شرایطی درصد فرانشیز تغییر می‌کند که مشمول جریمه شده باشد.
اگر به فکر خرید بهترین بیمه بدنه 1403 هستید، باید بدانید که فرانشیز در شرکت‌های بیمه مختلف می‌تواند عددی متفاوت داشته باشد، اما فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت‌های وارد شده در دفعات مختلف به شرح جدول زیر است:
| تعداد دفعات دریافت خسارت از شرکت بیمه‌گر | درصد فرانشیز بیمه بدنه خودرو |
| خسارت اول تصادف رانندگی | 10% |
| خسارت دوم رانندگی | 20% |
| خسارت سوم به بعد تصادف رانندگی | 30% |
نکته: توجه کنید که این درصد فرانشیزها برای خسارت‌هایی است که در اثر حادثه رانندگی یا همان تصادف ایجاد شده باشد و برای استفاده از بیمه بدنه برای بار اول و بارهای بعدی که تصادف رانندگی رخ نداده است، شرایط دیگری وجود دارد که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.
چگونه برای بار دوم از شرکت بیمه خسارت بگیریم؟
اگر حادثه رانندگی رخ داده باشد که منجر به خسارت مالی شود، طبق قانون بیمه بدنه، بیمهگزار برای دریافت خسارت از شرکت بیمه‌گر باید مراحل زیر را دنبال کند:
- پس از حادثه وضعیت خودروها را تغییر ندهید.
- با پلیس راهنمایی و رانندگی تماس بگیرید تا برای کشیدن کروکی اقدام کنند.
- بیمهگزار باید در بازه زمانی ۵ روز کاری به شرکت بیمه‌گر خود اعلام خسارت کند.
- بیمهگزار باید با در دست داشتن مدارک و مستندات برای تشکیل پرونده جهت دریافت خسارت اقدام کند.
- خودرو یا خودروهای آسیب‌دیده باید به تعمیرگاه مجاز منتقل شوند.
- کارشناسان بیمه باید از خودرو بازدید کنند تا میزان خسارت واردشده مشخص شود.
- پس از بررسی کارشناسان بیمه، تعمیر خودرو در تعمیرگاه مجاز انجام خواهد شد.
- پس از تعمیر خودرو، کارشناسان بیمه مجدد از خودرو بازدید می‌کنند و الحاقیه ثابت سرمایه بیمه بعد از تعمیر صادر خواهد شد.
- در انتها بیمهگزار با پرداخت فرانشیز بیمه بدنه طبق درصدهای تعیین شده در خسارت‌های اول تا سوم به بعد، از شرکت بیمه‌گر غرامت دریافت خواهد کرد.
قوانین بیمه بدنه در خسارت‌های خارج از تصادف رانندگی
اگر خسارت به دلیل تصادف رانندگی رخ نداده باشد، نحوه محاسبه فرانشیز به شکل زیر است:
| خسارت واردشده به خودرو در شرایط غیر از تصادف رانندگی | درصد فرانشیز بیمه بدنه خودرو |
| حادثه آتش‌سوزی و خسارت اول به خودرو | 10% |
| حادثه آتش‌سوزی و خسارت دوم و بیشتر به خودرو | 20% |
| سرقت کلی خودرو | 20% |
| بلایای طبیعی | 20% |
| واژگونی خودرو | 10% |
| شکست شیشه | 10% |
| کشیدن میخ روی بدنه خودرو | 10% |
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله «فرانشیز بیمه بدنه چقدر است؟» را در بلاگ ازکی بخوانید.
بررسی تخفیف بیمه بدنه برای رانندگان قانون‌مند
حال که به‌طورمفصل به پاسخ سوال «اگر از بیمه بدنه استفاده کنیم چه میشود» پاسخ دادیم، نوبت به آن رسیده است که درباره تخفیف آن هم اطلاعاتی را با شما به اشتراک بگذاریم. باید بدانید که علاوه‌بر جریمه خسارات دوم به بعد، مقدار تخفیف بیمه بدنه فرد نیز کسر میشود. این کار برای این انجام میشود که مردم با احتیاط بیشتری رانندگی کنند و حوادث جاده‌ای کاهش پیدا کند. در واقع تخفیف بیمه بدنه به شکل زیر محاسبه میشود و در صورت استفاده از بیمه در طول یکسال این تخفیف طبق قوانین بیمه‌گر کسر یا از بین خواهد رفت:
| یک سال عدم استفاده از بیمه بدنه | 25% تخفیف |
| دو سال عدم استفاده از بیمه بدنه | 35% تخفیف |
| سه سال عدم استفاده از بیمه بدنه | 45% تخفیف |
| چهار سال و بیشتر عدم استفاده از بیمه بدنه | 60% تخفیف |
البته میزان تخفیف بیمه بدنه 1403، در شرکت‌های مختلف متفاوت است و امکان دارد تا ۷۰ درصد هم باشد.
برای خرید بهترین بیمه بدنه، شرکت‌های بیمه را در ازکی مقایسه کنید
همانطور که در این مطلب مطالعه کردید، به شما گفتیم که از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد. اما تنها نکته اصلی و مهم این است که با هربار دریافت خسارت، درصد فرانشیز بیمه بدنه افزایش پیدا می‌کند که در مورد حوادث رانندگی با هزینه‌های بسیار، مبلغ قابل‌توجهی خواهد بود؛ بنابراین فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت اول، ۱۰%، برای خسارت دوم، ۲۰% و برای خسارت سوم به بعد، ۳۰% خواهد بود. باتوجه‌به اینکه شرکت‌های بیمه‌گر تنها موظف به پرداخت خسارت بدنه به افرادی هستند که برای خرید بیمه بدنه اقدام کرده‌اند، پیشنهاد میشود برای جبران خسارت‌های وارده به خرید بیمه بدنه خودرو از ازکی اقدام کنید. امکان پرداخت اقساطی در ازکی نیز فراهم شده است پس از این فرصت استفاده کنید.
سوالات متداول
- از بیمه بدنه چند بار می‌توان استفاده کرد؟
بیمه بدنه خودرو به‌صورت یک‌ساله صادر خواهد شد و در طول مدت اعتبار آن محدودیتی در تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه و دریافت خسارت وجود ندارد.
- فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت اول چقدر است؟
فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت اول در بسیاری از شرکت‌های بیمه‌گر ۱۰% در نظر گرفته شده است.
- آیا فرانشیز بیمه بدنه برای خسارت اول به بعد تغییر می‌کند؟
بله؛ فرانشیز بیمه بعد برای خسارت اول، ۱۰% است و با دریافت خسارت دوم و سوم به‌بعد این درصد فرانشیز بهترتیب به ۲۰% و ۳۰% افزایش پیدا می‌کند.
- شرایط استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم چیست؟
از بیمه بدنه چند بار میشود استفاده کرد و محدودیتی وجود ندارد. تنها شرایط برای استفاده از بیمه بدنه برای بار دوم پرداخت فرانشیز و جریمه خواهد بود.
- بیمهگزار تا چند روز می‌تواند برای اعلام خسارت به شرکت بیمه‌گر اقدام کند؟
بیمهگزار تنها ۵ روز کاری پس از حادثه فرصت اعلام خسارت و ارائه مدارک به شرکت بیمه‌گر را خواهد داشت.
- آیا سرقت خودرو شامل جریمه فرانشیز میشود؟
خیر؛ معمولا احتمال وقوع این اتفاق پایین است و در صورت مقصر نبودن صاحب خودرو، جریمه‌ای تعیین نمی‌شود.
- آیا برای بار سوم می‌توان از بیمه بدنه خودرو استفاده کرد؟
بله؛ صاحب خودرو می‌تواند در یک سال برای بار سوم و بیشتر از آن تا سقف تعهد بیمه‌گر از بیمه بدنه خود استفاده کند.
