بهترین بیمه شخص ثالث را از کجا بخریم؟ مقایسه بیمه های شخص ثالث

سالانه میلیون‌ها تصادف رانندگی در کشور رخ می‌دهد و خسارت‌های ناشی از این حوادث اغلب سنگین‌تر از آن چیزی است که تصور می‌کنید. در چنین شرایطی داشتن بهترین بیمه شخص ثالث، علاوه‌بر یک الزام قانونی، یک سپر مالی مهم برای رانندگان است. در ادامه این مطلب با مقایسه بیمه های شخص ثالث از شرکت‌های مختلف، به شما کمک می‌کنیم تا بهترین بیمه ماشین با پوشش‌های کافی و قیمت مناسب را خریداری کنید. بیمه ملت، دانا و ایران را می‌توانیم بهترین شرکت های بیمه شخص ثالث در نظر بگیریم، اما شرکت‌های بیمه‌ای دیگری نیز از امتیاز‌های خوبی برخوردارند. اگر به دنبال خرید بهترین و ارزانترین بیمه شخص ثالث هستید این مقاله برای شما نوشته شده است.

کدام بیمه شخص ثالث بهتر است؟ عوامل مهم برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث

هنگام خرید بیمه شخص ثالث، برای این که بهترین بیمه ماشین را انتخاب کنید، باید به برخی از عوامل توجه داشته باشید. مهم‌ترین عوامل برای انتخاب از بین بهترین بیمه های شخص ثالث، موارد زیر است:

1. توانگری مالی شرکت
2. تعداد مراکز پرداخت خسارت
3. رضایت از مبلغ خسارت دریافتی و رسیدگی به شکایات
4. امکان پرداخت خسارت سیار
5. گزینه‌های تحت پوشش بیمه
6. مقایسه و بررسی حق بیمه و فرانشیز
7. نظرات مشتریان قبلی
8. میزان تخفیف ارائه‌شده برای خرید و تمدید بیمه شخص ثالث
9. تعهدات مالی بیمه
10. خدمات پس ‌از ‌فروش

در ادامه با مقایسه بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف و بررسی شرایط هریک از این موارد در آن‌ها شما را برای انتخاب بهترین بیمه ثالث خودرو راهنمایی می‌کنیم. به‌این‌ترتیب پاسخ سوال کدام بیمه برای شخص ثالث بهتر است را دریافت خواهید کرد.

۱. بررسی توانگری مالی شرکت بیمه برای انتخاب بهترین بیمه خودرو

باتوجه‌به جدول زیر می‌توانید از آخرین وضعیت اعلام‌شده توانگری مالی شرکت بیمه برای بهترین بیمه خودرو، مطلع شوید. در حال حاضر میزان توانگری شرکت‌های بیمه در سال 1403 به شرح زیر است. در این لیست برخی از شرکت‌ها هنوز میزان توانگری خود را اعلام نکرده‌اند. برخی نیز در دست بررسی قرار دارند.

توانگری سطح یک و دو، نشان‌دهنده‌ی توانمندی شرکت در پرداخت خسارت است؛ در حالی که توانگری سطح چهار، نشان می‌دهد شرکت در وضعیت مطلوبی قرار ندارد و با چالش‌های مالی بسیاری مواجه است. همان‌طور که در این جدول می‌توان مشاهده کرد بیمه‌ آسیا، دانا، پارسیان و البرز، علاوه‌بر اینکه بیمه‌نامه‌‌های بیشتری فروخته‌اند، در مقایسه با سایر بیمه‌ها از توانگری مالی بالاتری برخوردارند. به همین دلیل از لحاظ توانگری، جزو بهترین شرکت های بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند.

بر‌اساس جدیدترین آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی، مراکز بیمه‌ پاسارگاد، آسیا، ما، ملت، دی و البرز، همچنان توانگری مالی بالای خود را حفظ کرده‌اند. حفظ ثبات، کاهش زیان انباشته و ضریب خسارت پایین، از عواملی هستند که به حفظ توانگری مالی این شرکت‌ها در سطح یک کمک می‌کنند.

۲. تعداد مراکز پرداخت خسارت؛ از عوامل موثر بر انتخاب بهترین شرکت بیمه شخص ثالث

هنگام بررسی اینکه کدام بیمه شخص ثالث بهتر است یکی دیگر از مواردی که باید به آن توجه داشته باشید تعداد مراکز پرداخت خسارت است. طبیعتا هرچه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر باشد، دسترسی به این مراکز نیز ساده‌تر خواهد بود و در صورت وقوع حادثه، راحت‌تر خسارتتان را دریافت می‌کنید. در جدول زیر می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت‌های مختلف را مشاهده کنید.

هرچه تعداد مراکز بیشتر باشد، سادگی و سهولت پرداخت خسارت بیشتر خواهد بود.

۳. رضایت از مبلغ خسارت دریافتی و رسیدگی به شکایات

علاوه‌بر سادگی و سهولت پرداخت خسارت، یکی از مواردی که در تبدیل شدن به بهترین شرکت بیمه شخص ثالث نقش مهمی دارد، رضایت از مبلغ خسارت دریافتی و رسیدگی به شکایات است. جدول زیر با بررسی فاکتورهایی مانند سهولت پرداخت و سطح رضایت از مبلغ خسارت دریافت و رسیدگی به شکایات نقش موثری در شناخت تفاوت بیمه های شخص ثالث و انتخاب بهترین گزینه دارد.

شرکت‌های ایران آسیا، البرز و دانا بهترین رتبه را در این شاخص دارند. پس اگر از روندهای طولانی اداری خسته‌ شده‌اید، بهتر است این شرکت‌ها را در میان انتخاب‌های خود در نظر بگیرید؛ زیرا از توانمندی خوبی برای پرداخت خسارت برخوردار است. در جدول بالا بهترین بیمه برای خودرو از لحاظ پرداخت خسارت، قابل مشاهده است.

۵. گزینه‌های تحت پوشش بیمه؛ یکی از عوامل موثر بر کیفیت بیمه شخص ثالث ماشین

یکی از مهم‌ترین کارها برای رتبه بندی بیمه شخص ثالث و انتخاب بهترین بیمه، بررسی گزینه‌های تحت پوشش شرکت‌ها است. شرکت‌های بیمه در سقف تعهدات مالی پوشش های بیمه شخص ثالث و پرداخت خسارت متفاوت عمل می‌کنند؛ بنابراین خسارات مربوط به صدمات بدنی، خسارت مالی، هزینه‌های قانونی و سایر هزینه‌های شرکت‌ها را با هم مقایسه کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.

۶. مقایسه حق بیمه و فرانشیز در انتخاب بهترین بیمه های شخص ثالث

مقایسه حق بیمه و فرانشیز بین شرکت‌های مختلف بیمه، یکی از عوامل کلیدی برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود. حق بیمه مبلغی است که برای دریافت پوشش بیمه پرداخت می‌کنید و فرانشیز، بخشی از خسارت است که به عهده بیمه‌گزار خواهد بود. توجه به این موارد تاثیر چشمگیری بر هزینه‌های نهایی شما خواهد داشت.

برای مثال در مقایسه بیمه شخص ثالث ایران و آسیا، تفاوت‌هایی در نحوه تعیین حق بیمه و میزان فرانشیز وجود دارد. برخی شرکت‌ها ممکن است با ارائه تخفیف‌های بیشتر، حق بیمه پایین‌تری پیشنهاد دهند؛ اما فرانشیز بالاتری داشته باشند که در زمان حادثه هزینه بیشتری بر دوش شما می‌گذارد. در مقابل برخی از شرکت‌ها مانند بیمه ایران یا آسیا ممکن است حق بیمه متعادل‌تری داشته باشند؛ اما فرانشیز کمتری ارائه کنند. در نتیجه در شرایط تصادف، بار مالی کمتری به شما وارد می‌شود؛ بنابراین مقایسه دقیق شرایط بیمه‌نامه‌ها، از جمله حق بیمه و فرانشیز، کمک می‌کند بیمه‌ای را انتخاب کنید که علاوه‌بر مقرون‌به‌صرفه بودن، پشتیبانی بهتری در زمان حادثه ارائه دهد.

۷. نظرات مشتریان قبلی را برای خرید بیمه شخص ثالث بررسی کنید!

برای ارزیابی کیفیت خدمات ارائه‌شده شرکت بیمه، نظرات و بازخورد مشتریان قبلی خیلی کمک‌کننده است. نظراتی مانند نظرات در مورد بیمه شخص ثالث دی یا سایر شرکت‌ها، اطلاعات ارزشمندی درباره کیفیت خدمات، سرعت در پرداخت خسارت و میزان رضایت کلی مشتریان ارائه می‌دهند. مثلا در خصوص بیمه شخص ثالث دی نظرات نشان می‌دهند که بیمه دی قیمت‌های رقابتی‌تری ارائه می‌دهد و کمی ارزان‌تر است. با مطالعه این نظرات و تجربیات می‌توانید تصمیم آگاهانه‌تری در انتخاب شرکت بیمه مناسب برای خود داشته باشید.

۸. بررسی میزان تخفیف ارائه‌شده برای خرید و تمدید بیمه شخص ثالث

در رتبه بندی بیمه شخص ثالث، شرکت‌هایی که تخفیف‌های بیشتری را ارائه می‌دهند، طرفداران بیشتری دارند؛ البته تخفیف عدم خسارت در همه شرکت‌های بیمه‌ای یکسان است و در ادامه همین مطلب جدول آن را آورده‌ایم. برخی از شرکت‌های بیمه تخفیف‌هایی با عنوان تخفیف خرید نقدی یا تخفیف‌های مناسبتی را در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در نظر می‌گیرند.

۹. تعهدات مالی بیمه؛ عاملی بسیار مهم در انتخاب بیمه‌گر

میزان تعهدات مالی یکی از عوامل کلیدی است که برای انتخاب شرکت بیمه شخص ثالث باید به آن توجه داشته باشید. برای سال ۱۴۰۳، سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برابر با ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده که معادل ۵۰ درصد از نرخ دیه ماه‌های حرام (۱.۶ میلیارد تومان) است. این رقم حداکثر مبلغی را نشان می‌دهد که شرکت بیمه در صورت بروز خسارت مالی پوشش خواهد داد.

با این حال شما می‌توانید تعهدات مالی کمتری را برای بیمه‌نامه خود انتخاب کنید که از ۴۰ میلیون تومان شروع شده و تا ۲۸۰ میلیون تومان متغیر است. انتخاب میزان مناسب تعهدات مالی بستگی به بودجه، نوع وسیله نقلیه، و ارزیابی ریسک شخصی شما دارد. هرچه سقف تعهدات شرکت بیمه بالاتر باشد، اطمینان بیشتری در جبران خسارت‌های احتمالی خواهید داشت؛ بنابراین این عامل را به‌عنوان یکی از معیارهای اصلی در انتخاب بهترین بهترین بیمه خودرو شخص ثالث در نظر بگیرید.

۱۰. خدمات پس ‌از ‌فروش؛ از عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث خودرو

مزایا و خدمات پس ‌از فروش از جمله عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث محسوب می‌شوند. برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است خدماتی مانند پشتیبانی ۲۴ ساعته مشتری، شبکه تعمیرگاه‌های مجاز یا کمک‌های اضطراری کنار جاده هم ارائه دهند. این خدمات اضافی موجب پیشی گرفتن از دیگر شرکت‌ها می‌شود و اطمینان خاطر بیشتری را برای مشتریان فراهم می‌کنند. برای اطلاع از رتبه بندی بیمه ها در سال 1403 پیشنهاد می‌کنیم مطلب کدام شرکت بیمه بهتر است؟ را مطالعه کنید.

چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند؟

قیمت بیمه شخص ثالث معمولا در یک بازه مشخص قرار دارد و توسط بیمه مرکزی تصویب می‌شود؛ پس اگر به دنبال ارزانترین بیمه شخص ثالث هستید، باید بدانید که قیمت‌ها تفاوت چندانی ندارند. با این وجود، برخی عوامل در تغییرات جزیی نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.

۱. نرخ دیه سال ۱۴۰۳

یکی از عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث 1403، نرخ دیه است. همه پوشش‌های بیمه شخص ثالث بر‌اساس قیمت دیه تعیین می‌شوند. پوشش جانی ثالث 1403 برابر با دیه کامل در ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و پوشش حوادث راننده برابر با دیه کامل در ماه عادی (غیر حرام) یعنی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. پوشش مالی نیز حداقل مبلغ یک‌ چهلم دیه یعنی ۴۰ میلیون تومان و حداکثر 800 میلیون تومان خواهد بود؛ بنابراین فرقی ندارد که بهترین بیمه های شخص ثالث را انتخاب می‌کنید یا شرکت در رتبه پایین‌تری قرار دارد؛ زیرا در هر صورت این رقم در قیمت آن‌ها به اندازه یکسانی اثرگذار است.

۲. سطح پوشش مالی بیمه شخص ثالث

پوشش مالی بیمه شخص ثالث از 40 تا 800 میلیون تومان متغیر است. هرچه سقف پوشش مالی بالا رود، مبلغ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. نرخ مصوب بیمه مرکزی بر‌اساس کمترین میزان پوشش مالی یعنی 40 میلیون تومان است.

شاید به فکر بیمه ارزان شخص ثالث باشید تا هر طوری شده قیمت را کاهش دهید. ولی حادثه خبر نمی‌کند؛ بنابراین پیشنهاد می‌کنیم سقف تعهد بیمه شخص ثالث را از سطح حداقل خارج کنید. به‌این‌ترتیب در صورت وقوع حادثه، احتمال زیان مالی کاهش می‌یابد. پیشنهاد ما در بخش مشاوره خرید بیمه شخص ثالث ازکی این است که برای داشتن بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب، پوشش مالی 60 میلیون تومان را انتخاب کنید. با این انتخاب هم افزایش قابل‌توجهی در هزینه‌ها نخواهید داشت و هم ریسک خسارت کمتر می‌شود.

۳. تخفیف عدم خسارت

هنگام خرید بهترین بیمه ماشین در ایران یا یک شرکت با امتیاز کمتر، در هر صورت یک تخفیف عدم خسارت برای سال‌های بعد در نظر گرفته می‌شود. در واقع اگر در مدت اعتبار بیمه شخص ثالث خسارت ایجاد نشود و از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید، به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت به‌صورت سالیانه به پلاک خودرو اختصاص داده می‌شود که میزان آن به شرح زیر است:

در واقع با هرسال عدم خسارت، 5 درصد به تخفیف عدم خسارت افزوده می‌شود. هم‌چنین در قوانین تغییر شرکت بیمه خودرو آمده است که اگر شما شرکت را عوض کنید، باز هم تخفیف عدم خسارت برایتان باقی می‌ماند و تغییر نمی‌کند. در صورت خسارت نیز همه تخفیف‌ها به‌صورت یکجا از بین نمی‌روند؛ بلکه کاهش پلکانی تخفیف بیمه شخص ثالث طبق اطلاعات جدول زیر اتفاق می‌افتد:

۴. جریمه دیرکرد

فرقی ندارد که بیمه شخص ثالث ماشین های غیر سواری یا خودروی سواری داشته باشید، در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را به موقع تمدید نکنید، مشمول جریمه دیرکرد می‌شوید. این جریمه با‌توجه‌به نوع خودرو و به‌صورت روزانه تعیین می‌شود. مبلغ جریمه دیرکرد روزانه ۱۴۰۳ طبق جدول زیر است:

ارزانترین بیمه شخص ثالث را کدام شرکت های بیمه ارائه می‌دهند؟

طبق بررسی‌ها، شرکت‌های بیمه پاسارگاد، نوین و پارسیان، ارزانترین بیمه شخص ثالث را ارائه می‌کنند. توجه داشته باشید قیمت بیمه شخص ثالث هر ساله با‌توجه‌به نرخ دیه اعلام می‌شود که در شرکت های مختلف تفاوت آنچنانی با هم ندارد؛ بنابراین شما می‌توانید بیمه شخص ثالث ارزان را از هر شرکت بیمه‌ای که بخواهید خریداری کنید. در ابتدا باید از نرخ بیمه شخص ثالث 1403 مطلع شوید و سپس حداقل خسارت بیمه را انتخاب کنید.

مقایسه و خرید آنلاین بهترین بیمه شخص ثالث از ازکی

ممکن است انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با وجود شرایط و عوامل مختلف، فرایندی پیچیده به نظر برسد؛ اما با داشتن اطلاعات کافی در این زمینه می‌توانید خریدتان را ساده و بی‌دردسر انجام دهید. ما در ازکی به دنبال افزایش آگاهی شما نسبت‌به انتخاب و خرید بهترین بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ هستیم. شما می‌توانید با مراجعه به مجله ازکی از انواع شرایط مختلف بیمه آگاه شوید و سپس با مراجعه به سایت ازکی و وارد کردن اطلاعاتتان، بیمه مورد‌نظر را استعلام و خریداری کنید. خدمات استعلام بیمه ازکی امکان مقایسه شرکت‌ها را فراهم کرده‌ است؛ بنابراین نیازی نیست که زمان زیادی بگذارید و به‌طور جداگانه اطلاعات شرکت‌ها را بررسی کنید.

سوالات متداول