راهنمای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ با پوشش مالی مناسب

بیمه شخص ثالث، یک بیمه اجباری برای کلیه وسایل نقلیه موتوری است؛ بنابراین مالکان این وسایل، باید این بیمه را برای خودرو، موتورسیکلت و هر وسیله نقلیه موتوری دیگر خود، خریداری کنند. با گران شدن این بیمه، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب، به یکی از مشکلات مردم تبدیل شده است. در ضمن، هنگام خرید بهترین بیمه خودرو، باید به مواردی از جمله توانگری بیمه، گزینه‌های تحت پوشش و تعداد مراکز پرداخت، دقت کنید؛ زیرا جزو اصلی‌ترین عواملی هستند که بهترین بیمه برای ماشین باید آن‌ها را داشته باشد. بیمه ملت، دانا و ایران را می‌توانیم بهترین شرکت های بیمه شخص ثالث در نظر بگیریم، اما شرکت‌های بیمه‌ای دیگری نیز از امتیاز‌های خوبی برخوردارند. در این مقاله ابتدا عوامل موثر بر تعیین کیفیت بیمه شخص ثالث را بررسی و سپس روش‌های خرید بهترین و ارزانترین بیمه شخص ثالث را معرفی می‌کنیم.

بیمه ماشینت رو با تخفیف ویژه بخر. کد تخفیف: car

کدام بیمه شخص ثالث بهتر است؟

بیمه شخص ثالث نه تنها به خاطر اجباری بودن، بلکه به دلیل جبران خسارت‌های مالی و جانی دیگر افراد، بسیار مهم و ضروری است. شرکت‌های بیمه‌ای، پوشش های بیمه شخص ثالث متنوعی را ارائه می‌کنند. به همین دلیل همیشه این سوال برای افراد پیش می‌آید که کدام بیمه برای ماشین بهتر است؟

بهترین بیمه شخص ثالث برای ماشین، بیمه‌ای است که خدماتی مانند خرید یا تمدید آنلاین بیمه، بیمه‌ ثالث مدت‌دار و حتی پرداخت خسارت سیار را برای خریدار فراهم کند. همچنین یک بیمه شخص ثالث خوب باید سقف پوشش تعهدات مالی مناسبی نیز داشته باشد. در ادامه عوامل تعیین‌کننده کیفیت و مزیت شرکت‌های بیمه‌‌ای را بررسی خواهیم کرد.

عوامل مهم برای انتخاب و خرید بهترین بیمه شخص ثالث

یکی از اولین عواملی که اغلب افراد در مورد تعیین کیفیت بیمه به آن فکر می‌کنند، قیمت بیمه شخص ثالث است. درصورتی‌که عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث، در کلیه شرکت‌ها یکسان است و به همین دلیل، قیمت این بیمه در کلیه شرکت‌ها برابر است یا تفاوت بسیار کمی دارد. در واقع عوامل تعیین کننده بهترین بیمه شخص ثالث شامل توانگری مالی شرکت، تعداد مراکز پرداخت خسارت و سایر مواردی است که در ادامه به همه آن پرداختیم.

۱. بررسی توانگری مالی شرکت بیمه برای انتخاب بهترین بیمه خودرو

باتوجه‌به جدول زیر، می‌توانید از آخرین وضعیت اعلام‌شده توانگری مالی شرکت بیمه برای بهترین بیمه خودرو، مطلع شوید. در حال حاضر، میزان توانگری شرکت های بیمه در سال 1403 مشخص نشده است و به محض انتشار، در این مطلب قرار می‌گیرد. در ضمن، همچنان برخی از این شرکت‌ها توانگری خود را اعلام نکرده‌اند و برخی دیگر در دست بررسی قرار دارند.

توانگری سطح یک و دو، نشان‌دهنده‌ی توانمندی شرکت در پرداخت خسارت است؛ در حالی که توانگری سطح چهار، نشان می‌دهد شرکت در وضعیت مطلوبی قرار ندارد و با چالش‌های مالی بسیاری مواجه است. همانطور که می‌بینید، بیمه‌ آسیا, دانا, پارسیان و البرز، علاوه بر این که بیمه‌نامه‌‌های بیشتری فروخته‌اند، در مقایسه با سایر بیمه‌ها نیز از توانگری مالی بالاتری برخوردارند. به همین دلیل از لحاظ توانگری، جزو بهترین شرکت های بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند.

بر اساس جدیدترین آمار منتشرشده توسط بیمه مرکزی، مراکز بیمه‌ سامان، پاسارگاد، آسیا، ما، ملت و البرز، همچنان توانگری مالی بالای خود را حفظ کرده‌اند. حفظ ثبات، کاهش زیان انباشته و ضریب خسارت پایین، از عواملی هستند که به حفظ توانگری مالی این شرکت‌ها در سطح یک، کمک می‌کنند.

۲. تعداد مراکز پرداخت خسارت؛ از عوامل موثر بر انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث

معمولا هنگام بررسی اینکه کدام بیمه شخص ثالث بهتر است، مردم ابتدا به قیمت فکر می‌کنند. ولی تعداد مراکز پرداخت نیز اهمیت ویژه‌ای برخودار است. به‌طبع، هرچه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر باشد، دسترسی به این مراکز نیز ساده‌تر خواهد بود و می‌توانید در صورت وقوع حادثه، راحت‌تر خسارت خود را دریافت کنید. در جدول زیر، می‌توانید تعداد مراکز پرداخت خسارت شرکت‌های مختلف را ببینید.

۴. گزینه‌های تحت پوشش بیمه؛ عامل موثر بر کیفیت بیمه شخص ثالث ماشین

یکی از مهم‌ترین کارها برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، بررسی گزینه‌های تحت پوشش آن است. بنابراین خسارات مربوط به صدمات بدنی، خسارت مالی، هزینه‌های قانونی و سایر هزینه‌های شرکت‌ها را با هم مقایسه و بهترین را انتخاب کنید.

۵. مقایسه و بررسی حق بیمه و فرانشیز در انتخاب بیمه شخص ثالث

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، به حق بیمه و فرانشیزهای آن توجه کنید و نحوه قیمت‌گذاری شرکت‌های بیمه‌ای مختلف را با هم مقایسه کنید.

۶. نظرات مشتریان قبلی را حتما بررسی کنید!

برای ارزیابی کیفیت خدمات ارائه‌شده شرکت بیمه، نظرات و بازخورد مشتریان قبلی خیلی کمک‌کننده است. پرس‌وجو از دوستان، خانواده و خواندن نظرات مشتریان در سایت‌های معتبر می‌تواند دید خوبی به شما برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث بدهد.

۷. بررسی میزان تخفیف ارائه‌شده برای خرید و تمدید بیمه شخص ثالث

همیشه هنگام خرید هر کالایی، داشتن تخفیف می‌تواند یک امتیاز مهم محسوب شود. در نظر مردم، بهترین شرکت بیمه شخص ثالث شرکتی است که مقداری تخفیف را هم در نظر بگیرد. پس شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که با اعمال تخفیف بتوانید هزینه کمتری پرداخت کنید. مخصوصا اگر بودجه کمتری دارد و به فکر بیمه ارزان شخص ثالث هستید.

۸. تعهدات مالی بیمه؛ عاملی بسیار مهم در انتخاب بیمه‌گر

در سال ۱۴۰۲، حداقل تعهد مالی ۳۰ میلیون تومان و حداکثر آن ۶۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. از آنجایی‌که میزان تعهدات مالی شرکت‌های بیمه می‌تواند با هم متفاوت باشد، بررسی تعهدات مالی برای انتخاب بهترین بیمه خودرو بسیار مهم است.

۹. خدمات پس ‌از ‌فروش؛ از عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث خودرو

مزایا و خدمات پس ‌از فروش از جمله عوامل مهم در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث محسوب می‌شوند. برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است خدماتی مانند پشتیبانی ۲۴ ساعته مشتری، شبکه تعمیرگاه‌های مجاز یا کمک‌های اضطراری کنار جاده هم ارائه دهند. این خدمات اضافی موجب پیشی گرفتن از دیگر شرکت‌ها می‌شود و اطمینان خاطر بیشتری را برای مشتریان فراهم می‌کنند. برای اطلاع از رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه می‌توانید مطلب کدام شرکت بیمه بهتر است؟ را بخوانید.

چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند؟

قیمت بیمه شخص ثالث معمولا در یک بازه مشخص قرار دارد و توسط بیمه مرکزی تصویب می‌شود. پس اگر به دنبال ارزانترین بیمه شخص ثالث هستید، باید بدانید که قیمت‌ها تفاوت چندانی ندارند. با این وجود، برخی عوامل در تغییرات جزیی نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند که شامل موارد زیر می‌شوند:

۱. نرخ دیه سال ۱۴۰۳

یکی از عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث 1403، نرخ دیه است. تمامی پوشش‌های بیمه شخص ثالث بر اساس قیمت دیه تعیین می‌شوند. پوشش جانی ثالث 1403 برابر با دیه کامل در ماه حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و پوشش حوادث راننده برابر با دیه کامل در ماه عادی (غیر حرام) یعنی ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. پوشش مالی نیز حداقل مبلغ یک‌ چهلم دیه یعنی ۴۰ میلیون تومان و حداکثر 800 میلیون تومان است. بنابراین فرقی ندارد که بهترین بیمه های شخص ثالث را انتخاب می‌کنید یا شرکت در رتبه پایین‌تری قرار دارد؛ زیرا، در هر صورت این رقم در قیمت آنها به اندازه یکسانی اثرگذار است.

۲. سطح پوشش مالی بیمه شخص ثالث

پوشش مالی بیمه شخص ثالث می‌تواند بین 40 میلیون تا 800 میلیون تومان باشد. هرچه سقف پوشش مالی افزایش پیدا کند مبلغ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می‌یابد. نرخ مصوب بیمه مرکزی بر اساس کمترین میزان پوشش مالی یعنی 40 میلیون تومان است.

شاید به فکر بیمه ارزان شخص ثالث باشید و بخواهید هر طوری شده قیمت را کاهش دهید. ولی حادثه خبر نمی‌کند؛ بنابراین، پیشنهاد می‌کنیم سقف تهعد بیمه شخص ثالث را از حداقل افزایش دهید تا در صورت وقوع حادثه، احتمال زیان مالی را کاهش دهید. توصیه ما این است که برای داشتن بهترین بیمه شخص ثالث با قیمت مناسب، پوشش مالی 60 میلیون تومان را انتخاب کنید تا هم هزینه افزایش زیادی نداشته باشد و هم ریسک خسارت کمتر شود.

۳. تخفیف عدم خسارت

هنگام خرید بهترین بیمه ماشین در ایران یا یک شرکت با امتیاز کمتر، در هر صورت یک تخفیف عدم خسارت برای سال‌های بعد در نظر گرفته می‌شود. در واقع اگر که در مدت اعتبار بیمه شخص ثالث خسارت ایجاد نشود و از بیمه شخص ثالث استفاده نکنید، به شما تخفیف عدم خسارت تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت به صورت سالیانه به پلاک خودرو تعلق می‌گیرد.

در قانون جدید، با هرسال عدم خسارت، 5 درصد به تخفیف عدم خسارت افزوده می‌شود. علاه‌بر این، در قوانین تغییر شرکت بیمه خودرو، آماده است که اگر شما شرکت خود را عوض کنید، باز هم تخفیف عدم خسارت شما باقی می‌ماند و تغییر نمی‌کند. از طرفی در صورت خسارت، تمام تخفیف‌ها به صورت یکجا از بین نمی‌رود، بلکه طبق جدول زیر کاهش پیدا می‌کند.

۴. جریمه دیرکرد

فرقی ندارد که دارای بیمه شخص ثالث ماشین های غیر سواری هستید یا یک خودروی سواری دارید، در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را به موقع تمدید نکنید، مشمول جریمه دیرکرد می‌شوید. این جریمه با توجه به نوع خودرو و به صورت روزانه تعیین می‌شود. مبلغ جریمه دیرکرد روزانه ۱۴۰۳ طبق جدول زیر است.