شرایط و پوشش های بهترین بیمه تکمیلی برای زایمان با جزئیات کامل

داشتن فرزند و به اصطلاح بچه‌دار شدن برای همه خانواده‌ها می‌تواند یکی از اتفاقات بسیار شیرین و درعین‌حال پر هزینه باشد. همان طور که می‌دانید، هزینه‌های مربوط به زایمان به عوامل مختلفی مثل نوع زایمان، پزشک، بیمارستان انتخابی و نوع بیمه بستگی دارد. متاسفانه در حال حاضر هزینه زایمان به خصوص سزارین به حدی زیاد شده است که بسیاری از خانواده‌ها توانایی پرداخت آن را ندارند. بیمه تکمیلی زایمان می‌تواند راهکار خوبی برای جبرات این هزینه‌ها باشد.

بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی، نیروهای مسلح یا بعضی از ارگان‌های دولتی می‌توانند از بیمه خود برای هزینه‌های زایمان استفاده کنند، اما این بیمه‌ها فقط درصدی از هزینه‌های مربوطه را پرداخت می‌کنند؛ آن هم به شرط انجام زایمان در بیمارستان‌های طرف قرارداد بیمه. اکنون سوال اینجاست که اگر کسی قصد استفاده از خدمات بیمارستان‌های خصوصی را داشته باشد، باید با هزینه‌های سرسام‌آور آن چه کند؟

بیمه درمان تکمیلی می‌تواند بهترین پاسخ برای این سوال باشد. پوشش زایمان در همه بیمه‌های تکمیلی ارائه می‌شود اما شرایط، سقف تعهدات و دوره انتظار آن در بیمه‌های مختلف متفاوت است. در ادامه قصد داریم به بررسی بیشتر و دقیق‌تر پوشش زایمان در بیمه درمان تکمیلی بپردازیم.

شرایط استفاده از بیمه تکمیلی برای زایمان

مهم‌ترین شرط استفاده از بیمه تکمیلی برای زایمان گذشتن دوره انتظار است. در بیشتر طرح‌های بیمه دوره انتظار بیمه زایمان ۹ ماه است؛ یعنی برای این که شما از این پوشش استفاده کنید، نباید در زمان خرید بیمه تکمیلی باردار باشید و بعد از حاملگی امکان خرید بیمه تکمیلی برای استفاده از پوشش زایمان وجود ندارد. البته در بیمه‌های تکمیلی که به صورت سازمانی فروخته می‌شود و بیشتر از ۱۰۰۰ نفر در آن قرارداد تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی هستند، معمولا  محدودیتی برای بیمه تکمیلی در حین بارداری وجود ندارد.

انواع بیمه تکمیلی برای زایمان

به صورت کلی بیمه‌های درمان تکمیلی در ۳ حالت ارائه می‌شوند: بیمه تکمیلی انفرادی؛ بیمه تکمیلی خانواده؛ بیمه تکمیلی گروهی. سقف تعهدات و پوشش‌های زایمان در هر یک از این بیمه‌های تکمیلی بسته به شرایط شرکت بیمه و نیازها و درخواست‌های بیمه‌شونده متفاوت است.

میزان پوشش زایمان در بیمه تکمیلی چقدر است؟

همان طور که در بخش‌های قبلی توضیح دادیم، بیمه تکمیلی در قالب طرح‌های مختلف و در ۲ دسته کلی بیمه تکمیلی گروهی و بیمه تکمیلی انفرادی ارائه می‌شود. هر کدام از طرح‌های بیمه تکمیلی، پوشش‌ها، سقف تعهدات و حق بیمه متفاوتی دارند. سقف پوشش زایمان هم در طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی متفاوت است و از حداقل ۱ میلیون تومان تا حداکثر ۲۰ میلیون تومان متغیر است؛ مثلا اگر سقف پوشش زایمان در بیمه تکمیلی شما ۵ میلیون تومان باشد، به این معنی است که شما تا سقف ۵ میلیون تومان از هزینه‌های مربوط به زایمان خود را می‌توانید از بیمه دریافت کنید. البته پرداخت درصدی از هزینه‌ها به عنوان فرانشیز، به عهده شماست. پس در زمان خرید بیمه تکمیلی، حتما به سقف پوشش زایمان آن دقت کنید تا در زمان استفاده از بیمه و دریافت خسارت با مشکلی مواجه نشوید.

دوره انتظار پوشش زایمان در بیمه تکمیلی چگونه است؟

در پوشش زایمان بیمه تکمیلی موضوع مهمی به نام دوره انتظار وجود دارد که سوال بسیاری از متقاضیان این بیمه است. دوره انتظار مدت زمانی است که در آن شرکت بیمه تعهدی نسبت به بیمه‌گذار ندارد و خدماتی را در زمینه پوشش مورد نظر ارائه نمی‌کند؛ یعنی شما در مدت دوره انتظار نمی‌توانید از پوشش مورد نظر خود استفاده کنید.

دوره انتظار پوشش زایمان در بیمه تکمیلی معمولا بین ۹ تا ۱۲ ماه است. اما در بیمه‌های تکمیلی گروهی، مدت زمان این دوره به نوع بیمه خریداری شده بستگی دارد؛ یعنی هرچه تعداد بیمه‌شدگان بیشتر باشد، دوره انتظار کمتر است.

بیمه تکمیلی زایمان بدون دوره انتظار امکان‌پذیر است؟

برای گروه‌های کمتر از ۱۰۰۰ نفر، دوره انتظار ۶ ماهه و برای گروه‌های بیشتر از ۱۰۰۰ نفر، دوره انتظار ۳ ماهه (یا بدون دوره انتظار) در نظر گرفته می‌شود. در واقع تنها گزینه داشتن بیمه تکمیلی فوری برای زایمان، بیمه‌شدن از طرف چنین سازمان‌ها و شرکت‌هایی است. دوره انتظار پوشش زایمان در بیمه تکمیلی انفرادی هم معمولا ۹ ماه است.

اگر قصد خرید بیمه تکمیلی و استفاده از پوشش زایمان را دارید، حتما قبل از بارداری برای آن اقدام کنید. باتوجه‌به موضوع دوره انتظار، اگر بعد از بارداری برای خرید این بیمه اقدام کنید، نمی‌توانید از خدمات پوشش زایمان آن استفاده نمایید و بیمه هیچ تعهدی نسبت به پرداخت خسارت این پوشش به شما نخواهد داشت. برای استفاده از پوشش زایمان در بیمه تکمیلی، حتما قبل از بارداری بیمه خود را خریداری کنید! همچنین اگر قصد دارید از طریق کارگاه یا ارگانی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار بگیرید، حتما به زمان شروع دوره سالیانه بیمه مورد نظر خود توجه کنید.

 سقف تعهدات بیمه تکمیلی برای زایمان

سقف تعهدات بیمه تکمیلی برای زایمان به قرارداد شما با شرکت بیمه بستگی دارد. فرقی نمی‌کند که شما بیمه تکمیلی البرز، سامان و یا هر شرکت دیگری را خریداری کرده باشید، اگر شما تحت پوشش بیمه تکمیلی شرکتی قرار گرفته باشید، مسئول خرید بیمه تکمیلی از طرف شما با شرکت بیمه  این سقف را مشخص می‌کند. اگر هم بیمه تکمیلی انفرادی دارید، خودتان باید در زمان خرید به این عدد توجه کنید. البته در بیشتر قراردادهای بیمه تکمیلی، سقف تعهدات طبق تعرفه هم آورده شده است. یعنی بیمه هزینه زایمان شما را حداکثر تا سقف تعرفه مشخص‌شده توسط وزارت بهداشت و درمان پرداخت می‌کند.

بیمه تکمیلی در حین بارداری

بهتر است که پیش از اینکه تصمیمی برای بارداری بگیرید، به فکر خرید بیمه تکمیلی هم باشید تا بتوانید از خدمات بیمه‌نامه خود به خوبی بهره ببرید؛ چون هیچ شرکت بیمه‌ای ریسک صد در صد پرداخت خسارت را که در اینجا هزینه‌ها بارداری و زایمان است، نمی‌پذیرد. تنها راه بیمه تکمیلی شدن در حین بارداری، این است که شما در حین بارداری شروع به کار در شرکتی کنید که از قبل دارای بیمه تکمیلی باشد و یکی از شرایط بیمه‌نامه آنها حذف فرانشیز باشد.

بیمه تکمیلی فوری برای زایمان

طبق آمار منتشر شده از سوی شرکت‌های بیمه، بسیاری از زنان پس از بارداری به دنبال بیمه تکمیلی فوری برای زایمان هستند. ولی با توجه به توضیحات ارائه شده، این امکان‌پذیر نیست. یعنی اگر شخص به صورت متوالی بیمه تکمیلی خریداری کرده باشد، می‌تواند بدون دوره انتظار از خدمات بیمه درمان برای زایمان استفاده کند. ولی اگر فرد در گذشته هیچ نوع بیمه تکمیلی را خریداری نکرده باشد و در زمان زایمان بخواهد آن را به طور فوری تهیه کند، همچین چیزی امکان‌پذیر نیست. به این معنی که فرد حتی در هفته‌های اول بارداری خود باشد هم نمی‌تواند این بیمه را بخرد و برای پوشش زایمان طبیعی یا سزارین از آن استفاده کند.

آیا بیمه تکمیلی هزینه سزارین اختیاری را می‌دهد؟

بیشتر شرکت‌های بیمه محدودیتی برای نحوه زایمان در نظر نگرفته‌اند؛ یعنی سزارین اختیاری و بیمه تکمیلی تداخلی با هم ندارد. البته بهتر است قبل از هرچیز با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و از این مورد مطمئن شوید.

هزینه سزارین در بیمارستان خصوصی با بیمه تکمیلی

فرقی نمی‌کند که شما چه مرکز بهداشتی را برای زایمان انتخاب کنید. همان ط‌ور که اشاره شد، شرکت بیمه درمان تکمیلی هزینه‌ها را تا سقف پوشش‌ها و طبق تعرفه وزارت بهداشت پرداخت می‌کند. اگر هزینه زایمان شما بیشتر باشد، باید خودتان بقیه هزینه را پرداخت کنید؛ در غیر این صورت، تمام هزینه‌ها را شرکت بیمه پرداخت می‌کند و فقط پرداخت فرانشیز بر عهده شما خواهد بود.

قبل از خرید پوشش زایمان در بیمه تکمیلی به این نکات توجه کنید!

با توجه به مطالب گفته شده، اگر قصد استفاده از پوشش زایمان را دارید، قبل از انتخاب و خرید بیمه تکمیلی این دو نکته را مد نظر داشته باشید:

۱) اگر می‌خواهید بیشتر هزینه‌های مربوط به زایمان را از بیمه تکمیلی خود دریافت کنید، حتما به سقف پوشش زایمان آن توجه کنید و طرحی را انتخاب نمایید که سقف پوشش زایمان قابل‌قبولی داشته باشد. البته توجه کنید که پرداخت درصدی از هزینه‌ها (بین ۱۰ تا ۳۰ درصد) به عنوان فرانشیز به عهده بیمه‌گذار است.

۲) در زمان خرید بیمه تکمیلی، به دوره انتظار پوشش زایمان بیمه خود دقت کنید. همان طور که گفتیم، با توجه به دوره انتظار بیمه‌های تکمیلی (بین ۶ تا ۹ ماه)، بهتر است قبل از بارداری برای خرید آن اقدام نمایید؛ به خصوص اگر قصد خرید بیمه تکمیلی انفرادی را دارید.

بهترین بیمه تکمیلی برای زایمان را از کجا تهیه کنیم؟

شاید برای شما هم این سوال وجود داشته باشد که بهترین بیمه تکمیلی برای خدمات زایمان را باید از چه شرکتی بخرید. باید به شما بگویم که بهترین بیمه‌ آن بیمه‌نامه‌ای است که میزان سقف تعهدات و پوشش‌هایی که ارائه می‌دهد، مطابق با نیازهای شما باشد. بهتر است که قبل از اقدام برای خرید، به خوبی در میان شرکت‌های بیمه بگردید و آن‌ها را باهم مقایسه کنید. بنابراین پیش از خرید، ویژگی‌هایی مثل بالاترین سقف پرداخت تعهدات، نرخ فرانشیز پایین، دوره انتظار مناسب و پوشش خدمات پاراکلینیکی زایمان با هزینه‌ای مقرون به صرفه را مد نظر قرار دهید.

بیمه زایمان پاسارگاد

یکی از پوشش های بیمه تکمیلی پاسارگاد، بیمه تکمیلی زایمان است. سقف پوشش این بیمه بر اساس قرارداد بین بیمه گذار و شرکت بیمه پاسارگاد است. بیمه زایمان پاسارگاد نیز دوره انتظار دارد و در هر قرارداد بیمه تکمیلی گروهی، می‌تواند 9 ماه یا کمتر باشد. جهت استفاده از خدمات بیمه تکمیلی پاسارگاد، بیمه گذاران می‌توانند از خدمات شبانه‌روزی، خدمات بیمارستانی و جراحی شرکت پاسارگاد استفاده کنند. بیمه تکمیلی هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین را می‌پردازد. البته این شرکت استثنائاتی هم دارد؛ برای مثال، هزینه‌های سقط جنین عمدی پرداخت نمی‌شوند. البته اگر این کار طبق قوانین و مقررات صورت گرفته باشد، هزینه‌ها پرداخت می‌شوند.

بیمه زایمان سامان

بیمه سامان یکی از شرکت‌هایی است که بهترین بیمه تکمیلی انفرادی را از نظر دوره انتظار، مبلغ فرانشیز و سقف پوشش زایمان در نظر می‌گیرد. بنابراین اگر به فکر خرید بیمه تکمیلی زایمان هستید، بیمه سامان را فراموش نکنید. البته جهت استفاده از آن، باید شرایط زیر را بررسی کنید:
• ابتدا باید پوشش زایمان بیمه تکمیلی سامان را قبل از بارداری خریداری کنید.
• بیمه سامان هیچ هزینه‌ای برای سقط جنین پرداخت نخواهد کرد.
• برای دریافت این پوشش نیازی به انجام آزمایشات و معاینات پزشکی نیست و تنها کافی است پرسشنامه سلامت را با اطلاعات کامل و صحیح تکمیل کنید.
• در صورت نبود بیمه پایه می‌توانید با پرداخت حق بیمه بیشتر از سایرین، از بیمه تکمیلی زایمان بهره‌مند شوید.
• این بیمه نامه به مدت یک سال برای شما فعال می‌شود.

مشاوره و  خرید بیمه تکمیلی زایمان از ازکی

در ازکی امکان مقایسه و خرید انواع بیمه از جمله بیمه تکمیلی، بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش‌سوزی و … فراهم شده است. اگر در زمینه بیمه تکمیلی، طرح‌های مختلف و پوشش‌های آن به سوال یا مشکلی مواجه شدید، مشاوران متخصص ازکی در خدمت شما هستند تا با ارائه مشاوره دقیق و بی‌طرفانه شما را در انتخاب و خرید بیمه تکمیلی راهنمایی کنند.

در حال حاضر می‌توانید مقایسه و خرید بیمه تکمیلی انفرادی خود را به صورت آنلاین انجام دهید. همچنین می‌توانید پوشش زایمان را در قالب بیمه‌های تکمیلی گروهی و انفرادی از ازکی دریافت نمایید.

سوالات متداول:

• دوره انتظار بیمه درمان تکمیلی زایمان چقدر است؟

دوره انتظار این بیمه‌نامه در شرکت‌های بیمه مختلف از ۶ ماه تا ۱ سال است.

• آیا در حین بارداری می‌شود که بیمه تکمیلی خرید و از آن استفاده کرد؟

خیر. فقط زمانی می‌توانید از بیمه تکمیلی زایمان بدون انتظار استفاده کنید که از قبل آن را به طور متوالی خریداری کرده باشید.

• فرانشیز بیمه درمان تکمیلی زایمان چقدر است؟

میزان فرانشیز معمولا عددی بین ۱۰ تا ۳۰ درصد است که در بیمه‌نامه شما قید می‌شود.