مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد

تیم محتوای ازکیآخرین به‌روزرسانی: 24 آذر, 1402

58 زمان تقریبی مطالعه 9 دقیقه

این روزها با اهمیت زیادی که خرید بیمه عمر پیدا کرده است و افراد بیشتری به دنبال خرید این بیمه و سرمایه‌گذاری بلندمدت و استفاده از پوشش‌های آن هستند، هریک از شرکت‌های بیمه، تبلیغات گسترده‌ای برای ترغیب افراد به خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری با بیان پوشش‌ها و خدمات ویژه خود، انجام می‌دهند. در ادامه قصد داریم با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، متقاضیان خرید بیمه عمر را از طریق بیان ویژگی‌ها، شرایط و خصوصیات هر کدام از این دو شرکت بیمه، با آن‌ها بیشتر آشنا کنیم.

دو شرکت بیمه سامان و پاسارگاد در بین 21 شرکت دارای نمایندگی بیمه عمر، از جمله برترین و پرطرفدارترین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر می‌باشند، که هرکدام از این دو شرکت، در این رشته از بیمه خدمات خاصی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند.

فهرست مطالب

بیمه عمر سامان

در بین شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه عمر، شرکت سامان، 5/9 درصد از کل حق‌بیمه‌های تولیدشده در این رشته از بیمه را به خود اختصاص داده است.

شرکت سامان برای آسان‌ کردن خرید بیمه عمر و با توجه به میزان ریسک‌پذیری هر فرد، شرایطی را تعیین کرده و آن‌هارا سبدهای سرمایه‌گذاری نامیده است.

در حال حاضر این شرکت 5 سبد سرمایه‌گذاری ارائه کرده است که در هریک از این سبدها، بیمه‌گر میزان سود تضمینی که به بیمه‌گذار تعلق می‌گیرد را اعلام کرده و افراد می‌توانند باتوجه به نیازهای خود، هرکدام از سبدها را انتخاب کنند:

اطلاعات این 3 سبد طبق جدول‌های زیر می‌باشد:

سبد کم ریسک با سود تضمینی 15%

تعداد سال های بیمه نامه	نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه
2 سال اول بیمه نامه	15%
2 سال دوم بیمه نامه	13%
مازاد بر 4 سال اول	10%

طبق اعلام شرکت بیمه سامان، در سبد با ریسک کم، حق‌بیمه‌های دریافتی از بیمه‌گذاران در سپرده‌های بانکی، اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه‌گذاری می‌شود.

سبد ریسک متوسط با سود تضمینی 14%

تعداد سال‌های بیمه‌نامه	نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه
2 سال اول بیمه نامه	14%
2 سال دوم بیمه نامه	13%
مازاد بر 4 سال اول	10%

این سبد نیز ترکیبی از سبد سرمایه‌گذاری با ریسک کم و سبد سرمایه‌گذاری با ریسک زیاد می‌باشد.

سبد پر ریسک با سود تضمینی 12%

تعداد سال های بیمه‌نامه	نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه‌نامه
4 سال اول بیمه‌نامه	12%
مازاد بر 4 سال اول	10%

و در این سبد نیز وجوه پرداخت‌شده توسط بیمه‌گذاران، در بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه‌گذاری‌های خارج از بانک سرمایه‌گذاری می‌شود.

از دیگر سبدهای دارای سود تضمینی بیمه سامان، صندوق رشد با سود تضمینی 10 درصد و صندوق رشد سامان 1 با سود تضمینی 8/5 درصد می‌باشد که این دو صندوق در طرح جدید بیمه سامان ارائه شده‌اند.

تخفیف ویژه بیمه گذاران بیمه عمر شرکت سامان

یکی از امکاناتی که شرکت سامان برای ترغیب افراد به خرید بیمه عمر، ارائه می‌دهد، تخفیف‌هایی از جمله تخفیف در خرید بیمه بدنه و بیمه آتش سوزی است.

بیمه عمر سامان چند ساله است؟

بیمه عمر سامان را می‌توانید با پرداخت حق بیمه‌های مختلف، به‌صورت ۱۰ ساله بخرید. شما می‌توانید بسته به اندوخته بیمه‌ای که دارید درخواست دریافت مستمری کنید. البیته به این نکته نیز باید توجه داشته باشید که از زمان شروع پرداخت مستمری توسط شرکت بیمه، ساید پوشش‌های بیمه قطع خواهد شد. نکته مهم دیگر این است که تعداد سال‌های دریافتی مستمری از بیمه سامان محدود است.

بیمه عمر پاسارگاد

طبق اعلام سالنامه آماری بیمه، تعداد نمايندگان بيمه عمر فعال درشركت بيمه پاسارگاد، به تنهايي 77 درصد از سهم کل نمایندگان فروش بیمه عمر در بین تمامی شرکت‌های بیمه را داراست.

شرکت بیمه پاسارگاد تنها شرکتی است که دارای حداکثر ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت می‌باشد و این مقدار 360 برابر حق‌بیمه ماهانه است.

این شرکت بیمه در زمینه خدماتی که در پوشش بیماری‌های خاص خود ارائه می‌دهد، با شرکت بین المللی S.O.S همکاری دارد.

اگر شما به دنبال خرید بیمه عمر با حداکثر ضریب سرمایه فوت هستید،با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد می‌توانید از شرکت پاسارگاد با حداکثر ضریب 360 برابر حق‌بیمه ماهانه، بیمه عمر موردنظر خود را خریداری کنید.

بیمه عمر پاسارگاد چند ساله است؟

بیمه عمر پاسارگاد را می‌توانید از ۵ تا ۳۰ سال بگیرید. یعنی شما می‌توانید بیمه عمر پاسارگاد را 5، 10 و یا حتی 30 ساله بخرید. اگر می‌خواهید بیمه عمر پاسارگاد را تهیه کنید، می‌توانید به جز پرداخت حق بیمه، سرمایه مورد نظر خود را به شکل سپرده در بیمه عمر پس‌انداز کنید. در این صورت می‌توانید از مزایای بیشتری بهره‌مند شوید و اندوخته خود را افزایش دهید. در بیمه عمر پاسارگاد حداقل سپرده برای افرادی که حق بیمه هم پرداخت می‌کنند، 200 هزار تومان است.

تخفیف ویژه بیمه گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد

بیمه‌گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد می‌توانند با توجه به ذخیره ریاضی و سپرده بیمه‌نامه خود از تخفیف 5 تا 40 درصدی در خرید بیمه‌های زیر بهره‌مند شوند.

بیمه شخص ثالث: حداقل 5% و حداکثر 20% تخفیف

بیمه بدنه اتومبیل: حداقل 10% و حداکثر 35% تخفیف

بیمه آتش‌سوزی منزل مسکونی: حداقل 20% و حداکثر 40% تخفیف

بیمه حوادث انفرادی: حداقل 20% و حداکثر 40% تخفیف

بیمه درمان مسافرتی: حداقل 10% و حداکثر 35% تخفیف

رتبه بندی و مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد

در مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، از بین 1,748,329 بیمه‌نامه عمر صادر شده در سال 96 توسط شرکت‌های بیمه غیر دولتی، 77,157 بیمه‌نامه توسط شرکت بیمه سامان و 765,757 بیمه‌نامه عمر توسط شرکت بیمه پاسارگاد صادر شده است.

طبق اعلام بیمه مرکزی، در سطح شهر تهران، به طور کلی حدود 21 هزار نمایندگی فروش بیمه عمر از طرف تمام شرکت‌های بیمه وجود دارد که از این تعداد، شرکت بیمه پاسارگاد دارای 16,188 و شرکت بیمه سامان 105 نمایندگی فعال بیمه عمر هستند.

دو شرکت بیمه پاسارگاد و سامان در پوشش‌ها و شرایط مشابهی که ارائه کرده‌اند، تفاوت‌های جزئی با یکدیگر دارند که در جدول زیر به صورت کامل به آن‌ها پرداخته‌ایم:

پوشش‌ها و شرایط	بیمه سامان	بیمه پاسارگاد
حداقل سن مجاز خرید بیمه عمر	2 سال (بیمه عمر، طرح امراض خاص) یک ماه پس از تولد (بیمه عمر و تشکیل سرمایه)	از بدو تولد
حداکثر سن بازنشستگی	80 سال	70 سال
حداکثر نرخ افزایش سرمایه فوت	20 درصد	10 درصد
پوشش هزینه های پزشکی در اثر حادثه	حداکثر 20 میلیون تومان	حداکثر 25 میلیون تومان
پوشش نقص عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه	حداکثر 100 درصد سرمایه فوت، تا سقف 500 میلیون تومان	حداکثر 250 میلیون تومان
پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت ازکارافتادگی	معافیت کامل و 100 درصد	حداقل 50 درصد حق بیمه و حداکثر 100 درصد حق بیمه
پوشش پرداخت سرمایه و غرامت در صورت از کارافتادگی	حداکثر 3 برابر حق بیمه سالیانه	حداکثر 60 میلیون تومان
پوشش فوت بر اثر حادثه	حداکثر 2 میلیارد تومان	حداکثر 500 میلیون تومان
پوشش فوت به صورت طبیعی	حداکثر 500 میلیون تومان	حداکثر 250 میلیون تومان
حداقل حق بیمه ماهانه	50 هزار تومان	20 هزارتومان

با توجه به مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد این نکته را به یاد داشته باشید که برای کسانی که مایل به خرید بیمه عمر با حق‌بیمه پایین هستند، بیمه پاسارگاد پیشنهاد بهتری خواهدبود.

پوشش بیماری‌های خاص سامان

در طرح قبلی بیمه عمر شرکت سامان، این شرکت پوشش مخصوص به امراض صعب العلاج از جمله سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان‌ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن را تا سقف 150 میلیون تومان و برای هر بیماری به طور جداگانه 30 میلیون تومان ارائه می‌کرد؛ اما بیمه سامان در طرح جدید خود با نام بیمه جامع عمر و زندگی سامان (طرح امراض خاص) اقدام به ارائه پوشش امراض خاص نموده است که این پوشش شامل سه مورد زیر می‌باشد و بیمه‌گذار می‌تواند هرکدام را به دلخواه خود انتخاب نماید.

سقف پرداخت در هرکدام از این سه مورد حداکثر 500 میلیون تومان است که به طور کلی سقف پرداخت پوشش امراض خاص شرکت سامان، 1/5 میلیارد تومان می‌باشد.

پوشش امراض خاص پایه و دریافت هزینه‌های 8 بیماری برای بزرگسالان و 3 بیماری برای کودکان
پوشش امراض خاص آسایش و دریافت هزینه‌های 13 بیماری برای بزرگسالان و 6 بیماری برای کودکان
پوشش امراض خاص ممتاز و دریافت هزینه‌های 30 بیماری برای بزرگسالان و 14 بیماری برای کودکان

در هرکدام از طرح‌های امراض خاص پایه و آسایش، برای تمامی بیماری‌های گنجانده شده در هر طرح، فقط یکبار و صددرصد سرمایه امراض یعنی مبلغ 500 میلیون تومان به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.

در طرح امراض خاص ممتاز نیز شرکت بیمه در هر گروه بیماری فقط یکبار و به طور کلی حداکثر تا 3 بار ، صددرصد سرمایه امراض را به بیمه‌گذار پرداخت خواهدکرد.

برای مشاهده بیماری‌های تحت پوشش هرکدام از این 3 طرح، می‌توانید به لینک زیر مراجعه نمایید.

حتما بخوانید: بیمه جامع عمر و زندگی سامان

پوشش بیماری‌های خاص پاسارگاد

این پوشش در شرکت بیمه پاسارگاد شامل پنج بیماری صعب العلاج از جمله سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان‌ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن می‌باشد و برای هر بیماری تا سقف 40 میلیون تومان و فقط یکبار و به طور کلی تا سقف 200 میلیون تومان به بیمه‌گذار پرداخت خواهدشد.

بر اساس مطالب گفته‌شده در مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، افرادی که به دنبال پوشش بیماری‌های خاص کامل‌تری در بیمه عمر خود هستند، می‌توانند از بیمه عمر شرکت سامان استفاده نمایند.

دریافت وام و بازخریدی سامان و پاسارگاد

یکی از جذابیت‌های بیمه عمر، پرداخت وام از اندوخته بیمه‌گذار، بدون ضامن و هرگونه تشریفات اداری می‌باشد.

هردو شرکت پاسارگاد و سامان، تاسقف 90% اندوخته بیمه عمر را به بیمه‌گذاران خود به صورت وام اعطا می‌کنند؛ اما با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد به این تفاوت پی میبریم که بیمه‌گذاران بیمه عمر شرکت پاسارگاد، پس از 6 ماه و بدون اینکه قسط عقب افتاده‌ای داشته باشند، این امکان را دارند تا نسبت به دریافت وام و بازخریدی بیمه عمر خود اقدام نمایند ولی این مدت زمان در شرکت بیمه سامان یک سال می‌باشد، به این معنا که بیمه‌گذاران پس از یکسال برای دریافت وام از اندوخته خود می‌توانند اقدام کنند.

بیمه عمر سامان بهتر است یا پاسارگاد؟

بسیاری از افراد، بیمه عمر را صرفا به عنوان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت و پس‌انداز تهیه می‌کنند. به صورت کلی دونوع سود تضمینی و مشارکت به سرمایه‌گذاری در بیمه عمر تعلق می‌گیرد، و قطعا میزان این سود برای خریداران بیمه عمر بسیار مهم خواهدبود به این دلیل که هرچه میزان این سودها بیشتر باشد میزان اندوخته شخص بیمه‌گذار در پایان طول مدت بیمه‌نامه عمر افزایش خواهدیافت.

سود تضمینی و مشارکت در هریک از شرکت‌های بیمه متفاوت می‌باشد. هرساله سود قطعی (سود تضمینی + سود مشارکت) بیمه عمر توسط هر شرکت بیمه به صورت جداگانه اعلام می‌شود.

با توجه به مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، میزان سود قطعی در سال 96 توسط شرکت بیمه پاسارگاد 20 درصد به صورت مرکب اعلام شده است و این میزان در بیمه عمر سامان به صورت مرکب و روز شمار طبق جدول زیر می‌باشد.

نام طرح	نرخ سود قطعی مصوب سال 96
صندوق کم ریسک	16/5 درصد
صندوق ریسک متوسط	17 درصد
صندوق ریسک زیاد	20/5 درصد
صندوق رشد سامان	23 درصد
صندوق رشد سامان 1	25 درصد

با مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد ، در صورتی که افراد به دنبال بیشترین سود تضمینی در خرید بیمه عمر خود هستند، می‌توانند صندوق رشد سامان 1 و بعد از آن صندوق رشد سامان را برای خرید انتخاب نمایند.

پوشش های اضافی هر دو شرکت بیمه

بر اساس مقایسه بیمه عمر سامان و پاسارگاد هرکدام از این دو شرکت‌ بیمه پوشش‌هایی اضافی نسبت به یکدیگر ارائه می‌دهند، که این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌باشند:

پوشش جامع بیمه اموال

شرکت بیمه سامان علاوه بر سایر پوشش‌ها اقدام به دریافت خدماتی تحت عنوان پوشش جامع بیمه اموال و یا خانه سبز نموده است.

طرح خانه سبز شامل دو قالب است که در هرکدام بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت‌ حق‌بیمه بیشتر به مدت یکسال خطراتی مانند شکست حرز، از بین رفتن ساختمان و تاسیسات آن در مقابل آتش سوزی، سیل، زلزله و…، هزینه‌های پزشکی یک نفر، سرقت کالاهای دیجیتال و… استفاده نماید.

شرایط طرح خانه سبز را به طور دقیق تر از طریق لینک زیر می‌توانید مشاهده کنید.

حتما بخوانید: بیمه جامع عمر و زندگی سامان

پوشش آتش‌سوزی منازل مسکونی

شرکت بیمه پاسارگاد اقدام به ارائه پوشش آتش‌سوزی منازل مسکونی به عنوان یکی از پوشش‌های بیمه عمر خود نموده است.

در صورت بروز آتش‌سوزی، صاعقه و یا انفجار منزل مسکونی بیمه‌گذار در طول مدت بیمه‌نامه، تحت این پوشش تا سقف 500 میلیون تومان به مالک منزل مسکونی یا همان بیمه‌گذار بیمه عمر، خسارت پرداخت خواهدشد.

پوشش رایگان سال آخر حیات

در صورتی که مشخص‌ شود که بیمه‌شده در سال آخر و پایان زندگی خود می‌باشد، شرکت سامان تحت پوشش رایگان سال آخر حیات، 25 درصد از سرمایه فوت را به او پرداخت خواهدکرد.

پوشش درمان

شرکت بیمه سامان علاوه بر پوشش امراض خاص ، هزینه‌های بیمارستانی را تا سقف 20 میلیون تومان تحت عنوان پوشش درمان نیز ارائه می‌دهد.

پوشش تکمیل درمانی S.O.S

شرکت بیمه پاسارگاد به خریداران بیمه عمر خود، کارت S.O.S درمان تکمیلی نیز ارائه می‌کند.

بیمه‌گذاران بیمه عمر این شرکت می‌توانند پس از 6 ماه و با حداقل ارزش بازخریدی 2 میلیون تومان سرمایه خود، از تمام خدمات پوشش تکمیلی درمان S.O.S استفاده نمایند.

خرید بیمه عمر سامان و پاسارگاد از ازکی

شما می‌توانید هریک از بیمه های عمر سامان و یا پاسارگاد را از طریق سایت ازکی و با دریافت مشاوره تخصصی کارشناسان بیمه‌ای آن خریداری نمایید.برای دریافت مشاوره رایگان و آگاهی از آخرین تغییرات طرح‌های بیمه عمر، از طریق سایت ازکی اقدام کرده و یا با مشاوران ما تماس حاصل فرمایید.