بیمه شخص واحد دی چیست؟
بیمه‌های پایه مانند بیمه تامین اجتماعی و بیمه سلامت برخی از خدمات را ارائه می‌کنند، اما دارای پوشش‌های کاملی برای تمامی روش‌های درمانی نیستند. در این شرایط بهترین راهکار انتخاب یک بیمه تکمیلی است تا در کنار بیمه پایه به کاهش هزینههای درمان کمک کند. بیمه شخص واحد دی نوعی بیمه درمانی است که با وجود تفاوت‌هایی که با بیمه تکمیلی دارد، نوعی پوششی تکمیلی برای بیمه‌های پایه خواهد بود. باتوجهبه اهمیت دریافت پوشش‌های بیمه‌ای تکمیلی، در این مقاله از بلاگ ازکی به بررسی شرایط خرید بیمه شخص واحد، پوشش‌ها، هزینه‌ها و مقایسه بین این بیمه با بیمه تکمیلی می‌پردازیم.
بیمه شخص واحد دی چیست؟
بیمه شخص واحد یکی از خدمات جدیدی است که شرکت بیمه دی ارائه کرده است. این خدمت جدید در واقع نوعی بیمه درمان است که تفاوت‌هایی با بیمه تکمیلی دارد. این بیمه درواقع میتواند پوششی تکمیلی برای بیمه‌های پایه مانند بیمه تامین اجتماعی و بیمه سلامت باشد. یکی از مزایای بیمه شخص واحد این است که بدون توجه به تعداد افراد می‌توان آن را خریداری کرد.
در مقایسه بین بیمه شخص واحد و بیمه تکمیلی باید گفت که این مزیت قابل‌توجه است، چون در بیمه تکمیلی یک حدنصابی از تعداد افراد برای صدور بیمه وجود دارد. شاید این مهم‌ترین تفاوت بیمه شخص واحد دی با بیمه تکمیلی باشد. بنابراین این نوع بیمه تکمیلی را می‌توان حتی برای یک نفر نیز خریداری کرد.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله بیمه تکمیلی به چه شکلی ارائه می‌شود؟ بررسی انواع بیمه تکمیلی را در بلاگ ازکی بخوانید.
مزایای بیمه شخص واحد دی
بیمه تکمیلی بهترین راهکار برای دریافت خدمات و پوشش‌هایی بیشتر از پوشش‌های بیمه پایه است. بیمه‌های پایه متنوعی در کشور ارائه می‌شود، اما آنها همه هزینههای درمانی را پوشش نخواهند داد. یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه شخص واحد دی امکان صدور بیمهنامه حتی برای یک نفر است. در شرایطی که دیگر بیمه‌های تکمیلی دارای حدنصابی برای صدور بیمهنامه هستند. به‌این‌مفهوم که اگر تعداد افراد به یک عدد مشخص نرسد، بیمهنامه تکمیلی صادر نخواهد شد. از جمله مزایای بیمه شخص واحد دی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.
پوشش‌های مختلف
یکی از اصلی‌ترین مواردی که بیمه‌نامه‌های تکمیلی را محبوب می‌کند، پوشش‌های آنهاست. پوشش‌های بیمه شخص واحد دی بسیار متنوع است، بنابراین دغدغه‌ای برای جبران هزینههای انواع روش‌های درمانی نخواهید داشت. پوشش‌های پزشکی مختلف این بیمهنامه به شرح زیر است.
- خدمات درمانی بیمارستانی؛
- عمل جراحی عمومی؛
- عمل جراحی سرپایی؛
- پاراکلینیکی نوع اول؛
- پاراکلینیکی نوع دوم؛
- خدمات آزمایشگاهی؛
- هزینه آمبولانس شهری؛
- هزینههای ویزیت و دارو؛
- رفع عیوب انکساری چشم؛
- سمعک؛
- زایمان؛
- نازایی؛
- دندانپزشکی.
حق‌انتخاب برای فرانشیز
زمانی‌که برای روش‌های مختلف درمانی اقدام می‌کنید، درصدی از هزینههای درمان را باید پرداخت کنید که به‌عنوان فرانشیز شناخته می‌شود. بیمه‌گذارها میتوانند درصد فرانشیز در بیمه شخص واحد شرکت دی را انتخاب کنند که میتواند بین ۱۰٪ تا ۲۰٪ باشد.
درمان بدون نیاز به پرداخت وجه
بیمه‌شده‌ها در بیمه شخص واحد بدون نیاز به پرداخت وجه در مراکز درمانی طرف قرارداد میتوانند خدمات دریافت کنند. بنابراین بدون پرداخت هیچ هزینه‌ای می‌توانید تا سقف تعهدات بیمهنامه خود از انواع خدمات درمانی استفاده کنید.
مراکز درمانی طرف قرارداد
بیش از ۸ هزار مرکز درمانی با شرکت بیمه دی طرف قرارداد هستند که این موضوع نشان‌دهنده تعدد مراکز درمانی است که می‌توانید از آنها خدمات دریافت کنید.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله لیست مراکز طرف قرارداد بیمه دی سراسر کشور در سال 1402 را در بلاگ ازکی بخوانید.
نیاز نداشتن به دریافت بیمه درمانی پایه
برای خرید بیمه تکمیلی باید بیمه پایه داشته باشید، اما مهم‌ترین تفاوت بیمه شخص واحد و بیمه تکمیلی در عدم نیاز به دریافت بیمه درمانی پایه خواهد بود. تعداد زیاد مراکز درمانی نشان می‌دهد که در هر نقطه‌ای از شهر خود می‌توانید به آنها دسترسی داشته باشید و از طرفی این تعداد زیاد مراکز طرف قرارداد نشان‌دهنده تنوع مراکز درمانی و خدمات دریافتی نیز خواهد بود.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد نیاز به داشتن بیمه پایه برای دریافت بیمه تکمیلی می‌توانید مقاله بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه؛ آیا می‌توان بدون بیمه پایه بیمه تکمیلی شد؟ را در بلاگ ازکی بخوانید.
افزایش ۲ برابری سقف تعهدات
برخی از بیماری‌ها دارای شرایط درمانی خاصی است و هزینههای آن نیز همواره در حال افزایش است. بیمه دی با در نظر گرفتن این شرایط، سقف تعهدات در بیمهنامه شخص واحد را ۲ برابر کرده است. تنها کافی است برای پرداخت حق‌بیمه اقدام کرده تا مشمول این شرایط شوید.
سرمایه فوت کرونا
یکی از جدیدترین خدمات و پوشش‌ها در بیمه شخص واحد دی، سرمایه فوت کرونا است. اگر فردی بر اثر بیماری کرونا فوت کند مشمول دریافت سرمایه فوت تا سقف ۵۰ میلیون تومان خواهد شد.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله بیمه تکمیلی انفرادی بخریم یا بیمه تکمیلی گروهی؟ مزایا و معایب انواع بیمه تکمیلی را در بلاگ ازکی بخوانید.
چرا بیمه شخص واحد دی بخریم؟
همان‌طور که در ابتدای مقاله اشاره شد، بیمه‌های پایه مانند بیمه تامین اجتماعی، بیمه سلامت، بیمه ارتش و بیمه خدمات درمانی تنها بخشی از هزینههای درمان را پوشش می‌دهند. بنابراین اگر فردی نیاز به دریافت پوشش‌های درمانی بیشتر داشته باشد، باید بیمه تکمیلی بخرد. این به‌مفهوم پرداخت هزینه بیشتر برای دریافت خدمات و پوشش‌های بیشتر خواهد بود.
اما چالش اصلی اینجاست که بیمه‌های تکمیلی معمولا به‌صورت گروهی صادر می‌شود، به‌این‌مفهوم که برای صادرکردن این نوع بیمه، تعداد افراد باید به یک حدنصابی برسد تا تحت پوشش قرار بگیرند.
تفاوت بیمه شخص واحد و بیمه تکمیلی
بیمه شخص واحد نوعی بیمه تکمیلی است، اما با بیمه تکمیلی که معمولا شرکت‌ها و سازمان‌ها برای کارمندان خود دریافت می‌کنند تفاوت‌هایی دارد. هدف هر دو نوع بیمهنامه حمایت از بیمه‌شده در زمان ابتلا به بیماری و جبران هزینههای آنها در مراکز درمانی است. اما لازم است بدانید که بیمه شخص واحد تفاوت‌هایی با بیمه تکمیلی دارد.
- در بیمه شخص واحد سن مشخصی برای بیمه‌گذار در نظر گرفته شده که تا ۷۰ سال خواهد بود. بنابراین اینکه در چه سنی این نوع بیمه را دریافت می‌کنید، اهمیت دارد.
- همان‌طور که می‌دانید با افزایش سن بیمه‌گذار، ریسک ابتلا به بیماری بیشتر می‌شود، بنابراین شرکت‌های بیمه‌گر برای کاهش ریسک خود، حق‌بیمه را تغییر خواهند داد. به‌عبارت ساده‌تر، شرکت‌های بیمه‌گر با در نظر گرفتن یک بازه سنی، حق‌بیمه را مشخص می‌کنند، چون سن بیمه‌شده با شرایط سلامتی او ارتباط مستقیم داشته و هر چقدر سن بیشتر شود، احتمال ابتلا به برخی بیماری‌ها بیشتر خواهد شد.
- برای دریافت بیمه تکمیلی، تعداد افراد در یک شرکت یا سازمان باید به یک حدنصابی برسد تا بیمهنامه صادر شود. درغیراین‌صورت افراد نمی‌توانند از خدمات بیمه تکمیلی و پوشش‌های آن استفاده کنند. این در شرایطی است که بیمه شخص واحد حتی برای یک نفر نیز صادر خواهد شد و هر شخص میتواند به‌صورت انفرادی آن را خریداری کرده و از پوشش‌ها بهره‌مند شود.
پوشش‌های بیمه شخص واحد دی
بیمه شخص واحد دارای پوشش‌های مختلفی است و می‌توانید با پرداخت کمترین هزینه، خدمات درمانی متنوعی را دریافت کنید.
ویزیت پزشک و دارو
در بیمهنامه شخص واحد موارد زیر تحت پوشش قرار می‌گیرند:
- ویزیت دکتر فوق‌تخصص، دکتر عمومی، دکتر متخصص و کارشناس پروانه‌دار؛
- دارو؛
- ملزومات دارویی؛
- تزریق و پانسمان؛
- خدمات اورژانس.
هزینههای اورژانس و بیمارستان
- جراحی عمومی اندام‌های بدن
- جراحی سر و گردن
- جراحی عمومی ستون فقرات
- جراحی اعضا و احشا داخل شکم
- جراحی استرابیسم، پیس میکر (موقت)، استنت‌گذاری به‌غیر از قلب و سپتوپلاستی
- جراحی عمومی گوش و حلق و بینی
- جراحی عمومی اعصاب
- درمان طبی
- آنژیوپلاستی به‌جز قلب
- آنژیوگرافی مغز
- داروی شیمی‌درمانی
- جراحی عمومی چشم
- شیمی‌درمانی و بیماری‌های خاص
- بیوپسی نسوج تحت هدایت تصویربرداری
- جراحی دستگاه ادراری تناسلی
- پیوند قرنیه
- آمبولیزاسیون (غیر از عروق داخلی مغز)
- جراحی هرنی شکمی (فتق شکمی)
- بستری کمتر از ۶ ساعت در اورژانس
- هزینه اورژانس شهری و بین‌شهری
- دکولمان رتین
- بستری بیمار مبتلا به کرونا
- فتق نافی (هرنی نافی)
- تجهیزات پزشکی (هموپرفیوژن)
- درمان طبی اعصاب و روان غیر از روان‌پریشی
- آنژیوگرافی قلب
- سنگ‌شکن
- بستری شیمی‌درمانی
- رادیوتراپی
عمل‌های جراحی عمومی، سرپایی و تخصصی
- تخلیه کیست؛
- هزینه گچ‌گیری و بازکردن گچ؛
- ختنه؛
- اقدامات مجاز سرپایی؛
- کشیدن ناخن؛
- لیزر درمانی؛
- بخیه؛
- شکستگی و دررفتگی؛
- کرایوتراپی؛
- جراحی قلب باز؛
- جراحی مغز؛
- جراحی مغز و اعصاب مرکزی و نخاع؛
- جراحی اعصاب مرکز و نخاع (در صورت بازشدن لایه مننژ مغز)؛
- جراحی تومور؛
- آنژیوپلاستی عروق کرونر؛
- تعبیه پیس میکر دائم؛
- ابلیشن قلبی.
خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینیکی
خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینیکی تحت پوشش در بیمه شخص واحد به شرح زیر است:
- هزینه آزمایش‌های تشخیصی پزشکی؛
- پاتولوژی؛
- نوار قلب.
زایمان طبیعی، سزارین و درمان نازایی
موارد زیر جزء پوشش‌هایی بیمه شخص واحد برای زایمان طبیعی و سزارین و درمان نازایی است.
- هزینههای زایمان طبیعی و سزارین؛
- هزینههای ZIFT-IVF؛
- میکرواینجکشن؛
- هزینههای GIFT-IUI.
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله بهترین بیمه تکمیلی انفرادی برای زایمان را در بلاگ ازکی بخوانید.
سمعک و رفع عیوب انکساری ۲ چشم
هزینه دریافت سمعک برای هر ۲ گوش و هزینههای رفع عیوب انکساری ۲ چشم جزء پوشش‌های بیمه شخص واحد است.
دندانپزشکی
موارد زیر تحت پوشش بیمه شخص واحد در حوزه دندانپزشکی قرار می‌گیرند.
- کشیدن دندان؛
- جرم‌گیری دندان‌ها؛
- بروساژ؛
- ترمیم دندان‌ها؛
- پُرکردن دندان‌ها؛
- روکش؛
- درمان ریشه.
طرحهای بیمه شخص واحد دی
طرحهای بیمه شخص واحد دی به ۳ دسته اصلی تقسیم می‌شود که به شرح زیر است:
- بیمه شخص واحد ۳ ستاره (پوشش هزینههای ضروری)؛
- بیمه شخص واحد ۴ ستاره (پوشش هزینههای پُرتکرار)؛
- بیمه شخص واحد ۵ ستاره (پوشش جامع).
در همه طرحها بیمه‌شده تحت پوشش‌های بیمه‌ای در بیمهنامه شخص واحد قرار می‌گیرد با این تفاوت که سقف پوشش‌ها متفاوت خواهد بود. در جدول زیر می‌توانید نوع پوشش‌ها و سقف تعهدات در طرحها مختلف را ببینید.
| خدمات | بیمه شخص واحد ۳ ستاره | بیمه شخص واحد ۴ ستاره | بیمه شخص واحد ۵ ستاره |
| بیمارستانی | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۲۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| اعمال جراحی مهم با احتساب بند ۱ | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۴۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۱.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| جبران هزینههای آمبولانس شهری و بین‌شهری | ۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| پاراکلینیکی گروه اول | ۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| پاراکلینیکی گروه دوم | ۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| جراحی‌های مجاز سرپایی۰ | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | |
| خدمات آزمایشگاهی | ۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| زایمان | ۰ | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| ویزیت و دارو و خدمات اورژانس۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال | |
| نازایی۰ | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۵۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | ۰ | ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۴۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| سمعک | ۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال | ۱۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
| دندانپزشکی۰ | ۰ | ۰ | ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال |
هزینه بیمه شخص واحد دی
بیمه شخص واحد که نوعی بیمه تکمیلی انفرادی است در طرحهای مختلفی عرضه شده است. در بخش‌های قبلی به معرفی طرحها، پوشش‌ها و سقف تعهدات هر کدام پرداخته شد. بنابراین بیمه‌گذار باتوجهبه نیاز خود میتواند یکی از طرحهای ۳ ستاره، ۴ ستاره یا ۵ ستاره بیمه شخص واحد را انتخاب کند. پوشش‌ها و سقف تعهدات که قبلا بررسی شده است در این بخش تنها حق‌بیمه هر طرح ارائه خواهد شد.
توجه کنید که سن بیمه‌گذار نقش موثری در تعیین حق‌بیمه برای طرحهای مختلف بیمه شخص واحد دارد. بنابراین پیشنهاد می‌شود وارد صفحه خرید بیمه شخص واحد دی شده تا با درج اطلاعات و انتخاب یکی از طرحها، حق‌بیمه اختصاصی شما یا هزینه بیمه شخص واحد دی مشخص شود.
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص واحد
برای دریافت خسارت از بیمه شخص واحد باید مدارکی را ارائه کنید. مدارک دریافت خسارت بیمه شخص واحد به شرح زیر است.
- اصل تصویر رادیولوژی، آنژیوگرافی، سونوگرافی، MRI و …
- اصل دستور و گواهی پزشک
- اصل فاکتور هزینههای پرداختی برای درمان همراه با مهر بیمارستان، مرکز درمانی، آزمایشگاه، مرکز تصویربرداری و …
- اصل فاکتور
برای کسب اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله شرایط دریافت خسارت بیمه تکمیلی در سال 1402 و فهرست مدارک لازم را در بلاگ ازکی بخوانید.
خرید بیمه شخص واحد دی از ازکی
بیمه شخص واحد یا بیمه تکمیلی انفرادی که شرکت بیمه دی ارائه کرده است، مزایای بسیاری برای افراد دارد. بنابراین اگر شغل شما اجازه قرار گرفتن تحت پوشش بیمه‌های تکمیلی با حدنصاب مشخصی از افراد را نمی‌دهد، بهترین انتخاب برای شما بیمه شخص واحد خواهد بود. باتوجهبه خدمات متنوع، سقف تعهدات، طرحهای متنوع و تعداد زیاد مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه دی، پیشنهاد می‌شود برای بهره‌مندی از مزایای بی‌شمار آن برای خرید بیمه شخص واحد دی از ازکی اقدام کنید.
سوالات متداول
- بیمه شخص واحد دی چیست؟
بیمه شخص واحد نوعی بیمه تکمیلی انفرادی است که میتواند تنها برای ۱ نفر نیز صادر شود و خدماتی مشابه بیمه تکمیلی گروهی دارد. - آیا امکان دریافت بیمهنامه شخص واحد بدون بیمه پایه وجود دارد؟
بله. افراد میتوانند بدون داشتن بیمه پایه نیز برای خرید بیمه شخص واحد اقدام کنند. - طرحهای بیمه شخص واحد کدامند؟
بیمه شخص واحد دارای ۳ طرح بهنامهای بیمه شخص واحد ۳ ستاره، بیمه شخص واحد ۴ ستاره و بیمه شخص واحد ۵ ستاره است. - چه مدارکی برای دریافت خسارت از بیمه شخص واحد باید ارائه شود؟
برای دریافت خسارت از بیمه تکمیلی انفرادی شخص واحد، فاکتور هزینههای پرداختی در مراکز درمانی بههمراه مهر و تاریخ و اصل گواهی پزشک باید ارائه شود. - آیا بیمه شخص واحد پوشش خدمات دندانپزشکی نیز دارد؟
تنها طرح بیمه شخص واحد ۵ ستاره دارای پوشش خدمات دندانپزشکی است.
