تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی – کدامیک بهتر است؟

خیلی‌ها فکر می‌کنند بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر یکی است، درحالی‌که دو بیمه کاملا متفاوت هستند. دغدغه خیلی از افراد دریافت مستمری در دوران بازنشستگی است. از آنجایی که هر دو بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر امکان پرداخت مستمری بازنشستگی را دارند، خیلی آنها را یکسان می‌دانند. در این بخش به بررسی تفاوت آنها و شرایط بیمه عمر و لزوم داشتن آن با وجود بیمه تامین اجتماعی می‌پردازیم.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یا همان بیمه زندگی یکی از زیرشاخه‌های بیمه اشخاص است؛ بیمه عمر دارای رشته‌های گوناگونی مانند بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی است.

یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت بیمه عمر است که در مقایسه با سرمایه‌گذاری در بانک دارای مزایای بسیاری است. در مطلب چرا به بیمه عمر و سرمایه‌گذاری نیاز داریم؟ می‌توانید اطلاعات بیشتری در این باره کسب کنید.

بیمه تأمین اجتماعی

بیمه تأمین اجتماعی تحت نظارت سازمان تأمین اجتماعی ایران به عنوان یک بیمه‌گر اجتماعیِ عمومی و غیردولتی، وظیفه پوشش اجباری بیمه برای کارگران و کارمندان را بر عهده دارد. همچنین این سازمان برای صاحبان مشاغل آزاد پوشش اختیاری بیمه تأمین اجتماعی را ارائه می‌نماید.

تعهدات و خدمات بیمه تأمین اجتماعی

تعهدات بیمه تأمین اجتماعی براساس قوانین و استانداردهای سازمان‌های بین‌المللی کار و تأمین اجتماعی تعیین شده‌ است. مهم‌ترین تعهدات و خدمات این سازمان عبارت است از:

پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی

از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه تامین اجتماعی، پوشش درمانی است. به‌خصوص که مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه تامین‌اجتماعی بسیار زیاد و دردسترس است. البته بیمه تامین‌ اجتماعی به‌عنوان یک بیمه پایه نهایتا تا ۳۰ درصد هزینه‌های درمانی بیمه‌شده‌ها را جبران می‌کند. بنابراین خیلی از بیمه‌شده‌های این سازمان خودشان را بیمه تکمیلی درمانی هم می‌کنند. علاوه بر اینها بیمه‌شده‌های تامین اجتماعی می‌توانند از بیمه بیکاری و ازکارافتادگی هم استفاده کنند.

از همه مهم‌تر اینکه بیمه‌شده‌های سازمان تامین‌اجتماعی، معمولا بعد از پرداخت حق بیمه تا تعداد سال مشخص یا رسیدن به سن مشخصی می‌توانند تقاضای بازنشستگی کنند. این سن برای بیشتر مشاغل 30 سال و برای مشاغل سخت و زیان‌آ‌ور 20 سال است.

 پوشش‌های بیمه عمر

شرکت‌های بیمه معمولا طرح‌های بیمه عمر مختلفی دارند. پوشش‌های هرکدام از این طرح‌ها بسته به انتخاب بیمه‌شده و حق بیمه پرداختی فرق می‌کند. به‌طور کلی اصلی‌ترین پوشش‌های بیمه عمر عبارتند از:

تفاوت‌های بیمه عمر و تامین اجتماعی

بیمه عمر دارای ماهیت متفاوتی نسبت به بیمه تأمین اجتماعی است. بیمه تأمین اجتماعی بیشتر ظرفیت خود را در بخش درمانی صرف می‌نماید و بخش اعظمی از مبلغ دریافتی به عنوان حق‌بیمه به هزینه‌های درمانی اختصاص داده می‌شود.

یکی از مهم‌ترین تفاوت‌های بیمه عمر و تأمین اجتماعی مبحث بازنشستگی است؛ در بیمه تأمین اجتماعی حتما باید مدت خدمت بر اساس جداول مشاغل به پایان برسد (مثلا 20 سال سابقه برای مشاغل سخت و زیان‌آور یا 30 سال سابقه برای مشاغل عادی)؛ اما در بیمه عمر واریز 5 سال حق بیمه برای استفاده از خدمات مستمری و بازنشستگی کافی‌ است. بیمه‌های عمر دارای قراردادهای 5 تا 30 ساله هستند و اگر حداقل این دوران را طی کنید و می‌توانید بازنشسته شوید.

یکی دیگر از تفاوت‌های بیمه‌عمر و تأمین اجتماعی در مورد فوت و یا ابتلا به امراض خاص است؛ در بیمه عمر در صورت فوت و یا بروز امراض خاص (بروز سرطان، سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی عروق قلبی (کرونر) و پیوند اعضای اصلی بدن) مبلغ قابل توجهی به بیمه‌گذار یا بازماندگان او پرداخت خواهد شد؛ اما در بیمه تامین اجتماعی فقط هزینه کفن‌ودفن پرداخت می‌شود (به اندازه سه برابر آخرین حقوق).

خرید بیمه عمر به‌جای بیمه اجباری بیمه تامین اجتماعی

هرکدام از این بیمه‌ها کارایی خاص خود را دارند و مهم‌ترین تفاوتشان این است که بیمه تامین اجتماعی اجباری و بیمه عمر اختیاری است. اگر نگران آینده خود هستید و دوست‌ دارید خیالتان از بابت آینده خود و فرزندانتان آسوده باشد، توصیه می‌کنیم بیمه عمر را هم به عنوان مکملی برای بیمه تامین اجتماعی خریداری نمایید.

خرید کدام بیمه بیشتر به نفع است؟ بیمه عمر یا تامین اجتماعی؟

یکی از مهم‌ترین سوال‌ها در زمان خرید بیمه عمر این است که آیا خرید بیمه عمر با وجود داشتن بیمه تأمین اجتماعی نفعی برای ما دارد؟ برای یافتن پاسخ این سوال و تصمیم‌گیری بهتر بد نیست نگاهی به جدول مقایسه بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی بیندازیم:

تفاوت‌های حقوق بازنشستگی در بیمه عمر و  بیمه تأمین اجتماعی

• حقوق تأمین اجتماعی فقط به فرد بازنشسته و یا همسر و فرزندان متوفی تعلق می‌گیرد.
• مستمری در بیمه‌های عمر می‌تواند به صورت مادام العمر و به ذی‌نفع مشخص شده در قرارداد پرداخت شود.

بیمه عمر نیاز به آزمایش پزشکی دارد؟

در بیشتر شرکت‌های بیمه بعد از تکمیل فرم درخواست بیمه‌عمر توسط متقاضی، آن فرم توسط پزشک معتمد بررسی شده و بر اساس پاسخ‌های درج شده در بخش مربوط به سلامتی و سوابق بیماری در مورد نیاز به انجام معاینات پزشکی و یا آزمایشات تصمیم‌گیری خواهد شد.
لازم به توضیح است که در صورت نیاز به آزمایش، هزینه‌های آزمایش به عهده شرکت بیمه خواهد بود؛ مگر آنکه به دلایل پزشکی و یا عدم تمایل متقاضی قرارداد منعقد نشود، در این حالت هزینه‌ها به عهده فرد خواهد بود.

از کجا بیمه عمر بخرم؟

اگر می‌خواهید بیمه عمر بخرید و دنبال یک شرکت بیمه با پوشش‌‌های مناسب و قیمت خوب هستید می‌توانید از اپلیکیشن و سایت ازکی کمک بگیرید. با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید طرح‌های بیمه عمر شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه کنید و با توجه به نیاز خود بهترین بیمه عمر را بخرید.