بیمه مهندسی چیست؟ | انواع بیمه مهندسی و خطرات تحت پوشش آنها
در مقایسه با سایر بیمه‌ها از جمله بیمه آتش‌سوزی، بیمه مهندسی را می‌توان یکی از بیمههای جدید در بازار جهانی نامید. این بیمه با توجه به کاربردهای گوناگون آن از تنوع زیادی برخوردار است.
پروژهای زیر بنایی، عمرانی، سازههای صنعتی و ساختمانی در تمام مراحل ساخت، از شروع پروژه و تمام مدت نصب تجهیزات و ماشین آلات و همچنین در دوره آزمایش و راه اندازی تا تحویل موقت، در معرض خطرات گوناگون و آسیب‌های ناشی از وقوع حادثه و از بین رفتن سرمایه بوده و این احتمال نیز وجود دارد که پیمانکار و عوامل بیمه‌گذار در نتیجه سهل انگاری یا خطاهای انسانی باعث زیان‌هایی نیز به اشخاص ثالث گردند که قانوناً مسئول شناخته شوند. بیمههای مهندسی جزو بیمههای اموال بوده و همانطور که از نامش پیداست، برای تحت پوشش بیمه قرار دادن فعالیت مهندسین در رشته‌های گوناگون میباشد.
تاریخچه بیمه مهندسی
در اواسط قرن نوزدهم میلادی و بعد از انقلاب صنعتی با افزایش استفاده از دیگ‌های بخار در بخش صنعت انگلستان و بروز انفجار دیگ‌های بخار و بروز صدمات و خسارات شدید جانی و مالی اشخاص، موجب شد استفاده کنندگان از این دستگاه‌ها در سال 1854 میلادی در شهر منچستر انگلیس گرد هم آمده و ”سازمان استفاده کنندگان از دیگ‌های بخار“ را تأسیس کنند. این سازمان از طریق استفاده از کارشناسان متخصص به طور منظم از دیگ‌های بخار بازدید می‌کرد و نظرات مشورتی به استفاده کنندگان ارائه میداد.
در سال 1858 اعضاء اقدام به تأسیس ”شرکت بیمه دیگ بخار“ نمودند که نخستین شرکت بیمه در زمینه بیمههای مهندسی بود و پس از آن متعاقباً شرکت‌های بیمه دیگری تأسیس گردید. در آلمان نیز در اوایل قرن 20 با صدور اولین بیمه‌نامه ماشین آلات پیمانکاران عملاً صدور بیمه مهندسی آغاز شد. در ایران از اوایل دهه 40 به کمک یکی از شرکت‌های بیمه آلمانی بنام ”مونیخ ری“ بیمه مهندسی شروع به فعالیت کرد و در حال حاضر نیز بیمه‌نامه‌های ایران نسخه ترجمه شده بیمه‌نامه این شرکت میباشد. بیمه مهندسی از زیر شاخه‌های بیمههای اموال است. بنابراین تمام اصول و کلیات بیمههای اموال، نظیر اصل حسن نیت، جانشینی، غرامت و … در بیمه مهندسی هم صادق است.
تقسیم بندی بیمه مهندسی
الف) بیمههای دوره احداث (Construction) بیمه مهندسی شامل:
- بیمه تمام خطر نصب (EAR).
- بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR).
ب) بیمههای دوره بهره برداری (Operation) بیمه مهندسی شامل:
- بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM).
- بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR).
- بیمه شکست ماشین‌آلات (MB).
- بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP).
- بیمه تجهیزات الکترونیک (EE).
- بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS).
- بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB).
بیمههای دوره احداث (Construction)
بيمه تمام خطر نصب (EAR) بیمه مهندسی
یکی از جديدترين انواع بیمه مهندسی، بيمه تمام خطر نصب است و امروزه در دنيا كاربرد فراوانی دارد. اين نوع بيمه، معمولاً پوشش‌های لازم در زمان نصب كليه ماشين آلات صنعتی، كارخانه‌ها و همچنين ساخت اسكلت‌های فلزی ساختمان‌های بلند، را ارائه می‌دهد. پروژههای احداثی تأسیساتی و کارخانجات که ارزش اقلام مورد نصب در آنها بیش از مصالح و کارهای ساختمانی باشد، تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار می‌گیرند.
در گذشته برای پوشش دهی خطرات يک پروژه باید بيمه نامه‌‌های متعددی از شركت‌های بيمه گر تهيه می‌شد تا بتوان خطرات گوناگونی چون آتش‌سوزی، مسئوليت مدنی، سرقت، دزدی با شكستن حرز، سيل، طوفان، زلزله و … را پوشش داد. اما بيمه نامه تمام خطر نصب، پوششی كلی ارائه می‌دهد و تمام این موارد را در بر می‌گيرد.
شرایط بیمه‌نامه‌های تمام خطر نصب و تمام خطر پیمانکاران تقریباً مشترک میباشد و تنها در برخی موارد اختلاف دارند.
خسارتهای تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب (EAR)
بيمه تمام خطر نصب، پوشش گسترده ای برای هرگونه خسارت پيش بينی ناپذير ناگهانی در هنگام نصب ماشین آلات، دستگاه‌ها و قطعات منفصله از قبیل توربین‌ها، ژنراتورها، دیگ‌های بخار، کمپرسورهای درون سوز، موتورهای الکتریکی، ترانسفورماتورها، مبدل‌ها، کلیدهای اتوماتیک، ماشین‌های ابزار، پمپ‌ها، جرثقیل‌ها، تسمه‌ها و کابل‌های نقاله، دستگاههای چاپ، نصب دستگاههای کارخانه‌های کاغذسازی و نساجی، خطوط هوایی انتقال نیرو، خطوط لوله، مخازن و پل‌های فلزی نیروگاه‌ها، کارخانجات فولادسازی و تهیه مواد شیمیایی و …می باشد.
لازم به توضیح است که در بسیاری از موارد اجرای پروژه نصب، نیاز به انجام برخی علمیات ساختمانی دارد، در این گونه موارد بخش ساختمان نیز تحت پوشش قرار می‌گیرد.
خسارتهای وارد به اموال بيمه گذار كه ناشی از دلایل زير باشد، در تعهد بيمه گر است:
- آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و عمليات آتش‌نشانی.
- سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان.
- زمين لرزه، نشست زمين، جابجايی (لغزش) لايه‌های زمين و صخره‌ها.
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده.
- عدم مهارت، عدم تجربه، اعمال بدون سوء نيت بيمه گذار و همچنين سهل‌انگاری كاركنان وی.
- فشارهای ايجاد شده يا خلاء، ازهم گسيختگی نيروی گريز از مركز.
- ريزش آوار، ساير عوامل خارجی و خسارتهای در زمان حمل و نقل كالا.
- خسارت صدمات جانی و بيماری وارد به اشخاص ثالث اعم از اينكه منجر به فوت شده يا نشده باشد.
- خسارتهای وارد به اموال اشخاص ثالث.
- پرداخت هزينه از بين بردن ضايعات ناشی از حوادث و خطرات مورد بيمه.
خسارتهای خارج از پوشش بیمه تمام خطر نصب (EAR) (استثنائات)
خسارتهای ناشی از عوامل زير خارج از تعهد بيمه گر است:
- خسارتهای ناشی از اشتباه در طرح پروژه (مگر در موارد خاص)، كاربرد مصالح نامناسب و قطعات معيوب.
- خسارتهای وارد به ماشين آلات و تجهيزات ناشی از شكست مكانيكی يا الكتريكی.
- خسارتهای ناشی از عمل عمدی و سهل‌انگاری بيمه گذار و يا كاركنان او.
- خسارتهای ناشی از جرائم قراردادی، تأخير در انجام و تكميل پروژه و عدم اجرا يا لغو قرارداد.
- خسارتهای ناشی از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجی، عمليات خصمانه جنگ داخلی، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران.
- خسارتهای ناشی از توقيف، ضبط و مصادره يا خرابی اموال، يا زيان وارد به آن به دستور دولت محلی يا قانونی يا هر مقام صلاحیت دار ديگر.
- خسارتهای ناشی از واكنش‌های هسته ای، آلودگی‌های مربوط به تشعشعات هسته ای و راديو اكتيويته.
مدت بیمه تمام خطر نصب
مدت بيمه نامه تمام خطر نصب، از زمان تخليه ماشين آلات و اشياء مورد بيمه در محل نصب شروع میشود و تا پايان عمليات نصب و راه اندازی ادامه خواهد داشت. بنابراين در طول مدت بيمه، هرگونه كسری و خسارتهای وارد در مدت زمان انبارداری، نصب و آزمايش، بهره برداری يا آزمايش بار، تحت پوشش بيمه قرار دارد.
بيمه تمام خطر پیمانكاران (CAR) بیمه مهندسی
گسترش سريع تكنولوژی و توسعه ابزارهای ساخت و كاربرد مواد اوليه جديد در زمينه صنايع و مهندسی برای ساخت پروژههای ساختمان‌های مسكونی، اداری، بيمارستان‌ها، مدارس، تئاترها، كارخانه‌ها، نيروگاه‌ها، فرودگاه‌ها، پل‌ها، سدها، آب بندها، تونل‌ها، سيستم‌های آبرسانی و زه كشی، بندرگاه‌ها و ايجاد كانال‌ها باعث شده است كه از طرف پیمانكاران تقاضا نسبت به اين نوع پوشش بيمه ای ايجاد شود. اين نوع بيمه، رشته جديدی شمرده میشود و كاربرد آن در جبران خسارت كارهای مورد مقاطعه از قبيل خاكبرداری، انجام امور هموارسازی زمی‌ها و غیره، اجرای موقت تأسيسات مورد نياز كارگاهی و پروژههای اصلی است.
خسارتهای تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانكاران (CAR)
حدود پوشش اين نوع بيمه نامه شامل تمام خطرات متداول در اين زمينه میباشد، مگر خطراتی كه صراحتاً در شرايط عمومی بيمه نامه درج شده باشد. به عبارت ديگر بيمه گر مسئول پرداخت هرگونه خسارت و ضرر و زيان مالی ناگهانی است كه در طول مدت بيمه به اموال بيمه شده و يا مراحل مختلف پروژه در محل مورد بيمه وارد شود.
این خسارت‌ها شامل خسارتهای فیزیکی غیرقابل پیش بینی ناشی از حادثه که در حین اجرای عملیات نصب، مونتاژ یا دمونتاژ انواع ماشین آلات و تجهیزات و نیز نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاه‌های کوچک و بزرگ صنعتی، کارخانجات، صنایع خودروسازی، شیمیایی، فولاد، غذایی، چوب و کاغذ، چرم، کاشی سازی، صنایع وابسته به کشاورزی همچنین سیستم‌های مخابراتی، ابزارهای دقیق آزمایشگاهی، نیروگاه‌ها، پتروشیمی، پالایشگاه‌ها، پروژههای انتقال گاز یا نفت و نیز خطوط انتقال نیرو روی می‌دهد، میباشد. پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران از زمان شروع عملیات نصب آغاز شده و شامل دوره آزمایش و درصورت تمایل بیمه‌گذار دوره تحویل موقت (دوره نگهداری یا تضمین) نیز خواهد شد.
خسارتهای ناشی از عوامل زير در تعهد بيمه گر است:
- آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و خسارتهای ناشی از عمليات آتش‌نشانی.
- سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان.
- زمين لرزه، نشست زمين، جابجایی (لغزش) لايه‌های زمين و صخره‌ها.
- عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء نیت بيمه گذار و هم چنين سهل‌انگاری كاركنان او
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده.
- خسارتهای وارد به مصالح ساختمانی، ماشين‌آلات ساختمانی و تجهيزات كارگاهی در محل ساخت پروژه و يا در حين حمل و نقل و يا سوار يا پياده كردن.
خسارتهای خارج از پوشش بیمه تمام خطر پیمانكاران (CAR) (استثنائات)
بيمه گر خسارتهای ناشی از عوامل زير را جبران نخواهد كرد:
- خسارتهای ناشی از جنگ، هجوم، عمل دشمن خارجی، عمليات خصمانه، جنگ داخلی، ياغيگری، بلوا، انقلاب يا قيام، شورش و اعتصاب كارگران.
- توقيف، ضبط، مصادره، خرابی اموال يا زيان وارد به آن به دستور دولت محلی يا قانونی يا هر مقام صلاحیت دار ديگر.
- واكنش‌های هستهای، آلودگی‌های مربوط به تشعشعات هسته ای و راديو اكتيويته.
- عمل يا سهل‌انگاری عمدی بيمه گذار.
- تعطيل تمام يا قسمتی از كار.
- خسارتهای ناشی از نقشه غلط.
- هزينه‌های تعويض يا رفع نواقص كار يا مصالح ساختمانی.
- فرسودگی و يا پارگی و فساد در اثر مواد شيميایی و زنگ زدگی و خرابی ناشی از عدم استعمال و شرايط عادی جوی.
- شکستگی و اختلال در كار تأسيسات و ماشين آلات و تجهيزات كارگاه.
- خسارتهای وارد به پرونده‌ها، نقشه‌ها، دفاتر، صورت حساب‌ها، پول‌های رايج، تمبرها، اسناد، سفته، اسكناس و اوراق بهادار.
مدت بیمه تمام خطر پیمانکاران
این بيمه نامه با شروع فعاليت و تخليه كالای مورد بيمه در محل اجرای پروژه شروع و پس از تكميل ساختمان، در زمان تحويل و يا بهره برداری خاتمه میيابد. بیمه‌گذار می‌تواند دوره آزمایش (راه اندازی) و دوره نگهداری (تحویل موقت) را نیز تحت پوشش قرار دهد.
بیمههای دوره بهره‌برداری (Operation)
بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM) بیمه مهندسی
این نوع بیمه نامه، متعهد به جبران خسارتهای وارد به تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران در طول مدت به کارگیری آنها در اجرای پروژههای عمرانی و صنعتی میباشد.
خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)
اين بيمه تمامی خسارتهای وارد به بدنه ماشين آلات و تجهيزات پيمانكاری از قبیل لودر، بولدوزر، بيل مكانیکی، گریدر، تاور كرين، جرثقيل، لیفتراک، غلتک، سايدبوم و مانند آنها كه پیمانکاران جهت اجرای کار پروژه‌ها از آنها بهره می‌برند را تحت پوشش قرار می‌دهد. محدوده پوشش اين ماشين آلات صرفاً در محل اجرای پروژه‌ها يا سايت محل فعاليت آنها میباشد.
درج موارد مستثنی در بیمه‌نامه ماشین آلات پیمانکاران به این معنی است که کلیه خطراتی که استثناء نشده است تحت پوشش میباشد؛ با توجه به این امر خطرات تحت پوشش عبارتند از:
- آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و خسارتهای ناشی از عمليات آتش‌نشانی.
- سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان.
- زمين لرزه، نشست زمين، جابجایی (لغزش) لايه‌های زمين و صخره‌ها.
- عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء نیت بيمه گذار و هم چنين سهل‌انگاری كاركنان او.
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده.
- خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق.
- سقوط، تصادم، واژگونی.
- خرابکاری غیر گروهی.
- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.
مدت بیمه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران
مدت این بیمه به طور معمول یک سال میباشد؛ مگر همراه با بیمه‌نامه پیمانکاری و نصب تحت پوشش قرار گرفته باشد که در این صورت مدت هر دو بیمه‌نامه یکسان خواهد بود.
بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR) بیمه مهندسی
در این بیمه نامه، تمام موضوعات بیمهای که در زمان احداث توسط بیمه تمام خطر پیمانكاران (CAR) قابل بیمه شدن هستند، در زمان بهره برداری می‌توانند تحت پوشش بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR) قرار داده شوند. این بیمه نامه، خطرات طبیعی و خطرات معین و خسارتهای فیزیکی ناگهانی و غیر قابل پیش بینی که نیاز به تعمیر یا تعویض داشته را تحت پوشش قرار می‌دهد؛ و خسارتهای به وجود آمده در اثر عوامل و حوادثی که در بیمه‌نامه نامبرده شده را نیز پوشش می‌دهد.
خطرات تحت پوشش بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی (CECR)
سازه‌هایی که می‌توانند تحت پوشش بیمه سازههای تکمیل شده قرار گیرند عبارتند از: جاده‌ها، باندهای فرودگاه، پل‌ها، تونل‌ها، سدها، کانال‌ها، بندرگاه‌ها، شبکه‌های آبیاری، مخازن ذخیره آب، شبکه‌ها و سیستم‌های فاضلاب. نکته قابل توجه اینکه با عنایت به نوع مورد بیمههای یاد شده، بیمه سازههای تکمیل شده نباید جانشین و یا رقیب بیمه آتش‌سوزی تلقی گردد.
- آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپيما و خسارتهای ناشی از عمليات آتش‌نشانی.
- سيل، باران، برف، بهمن، امواج دريا و طوفان.
- زمين لرزه، نشست زمين، جابجایی (لغزش) لايه‌های زمين و صخره‌ها.
- عدم مهارت و تجربه، اعمال بدون سوء نیت بيمه گذار و هم چنين سهل‌انگاری كاركنان او
- سرقت با شكستن حرز و دزدی ساده.
- خسارتهای ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفاء حریق.
- تصادم وسایل نقلیه زمینی، آبی، هوایی و یا سقوط اجسام.
- خرابکاری غیر گروهی.
مدت بیمه خطرات سازههای تکمیل شده ساختمانی
این بیمه‌نامه‌ها را می‌توان به صورت سالانه صادر و آنها را تمدید کرد و یا از ابتدا به صورت چند ساله صادر کرد. حداکثر مدت پوشش این بیمه‌نامه‌ها به عمر مفید سازه‌ها بستگی دارد.
بیمه شکست ماشین آلات (MB) بیمه مهندسی
بيمه شکست ماشین آلات برای جبران خسارتهای مالی ناشی از وقوع حادثه ناگهانی و غير قابل پيش بینی میباشد. آنچه که در بیمه شکست ماشین آلات اهمیت دارد، مدیریت، تعمیرات و نگهداری و بازرسی توسط بهره بردار و سیستم ایمنی و آتش نشانی میباشد. در بیمه شکست ماشین آلات، هزینه جایگزینی ماشین آلات و یا تأسیسات تحت پوشش قرار می‌گیرد، بنابراین مواردی مانند هزینه حمل، حقوق و عوارض گمرکی، هزینه نصب و کارهای ساختمانی نیز قابل بیمه شدن میباشد. باید توجه داشت که این بیمه‌نامه هزینه تعمیر و نگهداری را جبران نمی‌کند بلکه یک بیمه حادثه ای بوده و کیفیت سیستم تعمیر و نگهداری در ارزیابی ریسک مؤثر میباشد. تمام موضوعات بیمهای که در زمان احداث می‌توانند تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار گیرند، در زمان بهره برداری می‌توانند تحت پوشش بیمه شکست ماشین آلات قرار گیرند.
خطرات تحت پوشش بیمه شکست ماشین‌آلات (MB)
پوشش گسترده ای برای خسارتهای پيش بینی ناپذير ناگهانی در زمان بهره برداری که برای انواع دستگاه‌ها و تجهیزات مکانیکی، ادوات و ماشین آلات مولد نیروی برق (بویلرها، توربین‌ها و ژنراتورها)، تأسیسات شبکه‌های برق رسانی (ترانسفورماتورها، تجهیزات برق فشار قوی و ضعیف) ماشین آلات تولیدی و تجهیزات کمکی (ماشین‌های ابزار و ماشین‌های بافندگی، ماشین آلات کاغذسازی، پمپ‌ها، کمپرسورها، مخازن، لوله‌ها، تیوب‌ها و … ) و … رخ می‌دهد، میباشد.
خسارتهای وارد به اموال بيمه گذار كه ناشی از دلایل زير باشد در تعهد بيمه گر است:
- اشتباه در طراحی (محاسبات، نقشه‌ها، ترسیمات، مشخصات فنی).
- خطاهایی که در هنگام ساخت یا نصب ماشین آلات صورت می‌پذیرد.
- معایب موجود در ریخته گری و مواد اولیه.
- اشتباه در نحوه کارکردن با دستگاه‌ها، عدم مهارت، سهل انگاری، عدم تجربه، اعمال بدون سوء نيت بيمه گذار و همچنين سهل‌انگاری كاركنان.
- از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز، اتصال کوتاه و سایر علل الکتریکی.
- کمبود آب در بویلرها، انفجار فیزیکی.
- طوفان و یخبندان، یخ شناور.
مدت بیمه شکست ماشین‌آلات
مدت این بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمه‌گذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)
در واقع این بیمه‌نامه مکمل بیمه شکست ماشین آلات است و چنانچه در اثر وقوع حوادث ناگهانی و بروز خسارت به ماشین آلات، وقفه ای در تولید کارخانه به وجود آید، زیان ناشی از عدم تولید که شامل هزینههای جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته میباشد را بیمه می‌نماید. زیان ناشی از عدم تولید به مراتب بیشتر از خسارتهای فیزیکی وارد به ماشین آلات میباشد.
خسارتهای تحت پوشش بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)
- هزینههای جاری (مانند حقوق و دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به تأمین اجتماعی، سایر هزینههای جاری و مخارج مستقل از خسارت اموال).
- سود خالص واحد تولیدی (تفاضل سود ناخالص از هزینههای جاری).
علاوه بر هزینههای جاری و سود خالص، این بیمه‌نامه هزینههای اضافی که به علت وقفه در کار متوجه بیمه‌گذار می‌گردد را نیز پوشش می‌دهد که شامل:
- هزینه خرید کالای نیمه تمام جهت تکمیل در کارخانه بیمه‌گذار (هنگامی که اوایل خط تولید دچار وقفه شده است).
- هزینه انتقال کالای نیمه تمام جهت تکمیل به تولیدکنندگان دیگر (هنگامی که اواخر خط تولید دچار وقفه شده است).
- هزینه خرید کالای تکمیل شده از تولیدکنندگان دیگر و ارسال آن به مشتری جهت از دست ندادن مشتری یا عدم پرداخت جریمه هنگامی که کل خط تولید دچار وقفه شده است.
- هزینه استفاده از خدمات عمومی (آب، برق، گاز، تلفن و …) خارج از کارخانه درصورتی که خدمات عمومی داخل کارخانه دچار وقفه شده باشد.
- هزینه انتقال، اجاره و تعمیر اضطراری ماشین آلات جایگزین تا زمان تعمیر و شروع به کار مجدد ماشین‌آلات خسارت‌دیده.
مدت بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات
مدت این بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمه‌گذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه تجهیزات الکترونیک (EE) بیمه مهندسی
تمام دستگاه‌ها و تجهیزاتی که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی آن از ارزش قطعات مکانیکی بیشتر باشد، که در رشته‌های مختلف صنعت، پزشکی، تجارت و خدمات مختلف مورد استفاده می‌گردد، تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.
موارد تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- کامپیوترها و قسمت‌های خارجی آنها مانند صفحه کلید، چاپگر، واسطه‌ها، صفحه نمایش، قلم نوری و پلاتر.
- تجهیزات اضافی که برای بهره برداری مورد نیاز است مانند سیستم تهویه و ترانسفورماتور.
- کارت پانج، نوارهای مغناطیسی و دیسک‌های نوری.
- تجهیزات پزشکی مانند دستگاه اشعه X، تجهیزات دندانپزشکی، آزمایشگاهی، تشخیص طبی و غیره.
- دستگاههای الکترونیکی مخابراتی مثل تلفنخانه مرکزی، دستگاههای تلکس، تجهیزات ایستگاه‌های رادیو و تلویزیون، رادار، سیستم ناوبری دریایی و هوایی.
- وسایل فیلمبرداری، دوربین‌ها، ویدئو، دستگاههای ضبط و پخش صدا.
- ماشین‌های اداری، مانند دستگاه فتوکپی، کامپیوترهای شخصی و غیره.
خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار.
- زمین لرزه، ریزش کوه، سقوط بهمن.
- سیل، طغیان آب و طوفان.
- شکست در اثر عوامل الکترونیکی و مکانیکی (در صورتی که این خسارت در تعهد فروشنده یا تحت پوشش قرارداد نگهداری مورد بیمه باشد).
- سقوط هواپیما.
- دوده، خوردگی، گرد و خاک، رطوبت، غبار.
- خسارت عمومی به وسیله کارکنان.
خطرات اضافی در بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
- بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت، آسیب به نرم افزار یا هزینه اجاره دستگاههای جایگزین تا راه اندازی مجدد را نیز بیمه کند.
- بیمه‌گذار می‌تواند تجهیزات مورد بیمه را به ارزش واقعی آن (با احتساب عمر کارکرد) بیمه نماید، در آن صورت در صورت وقوع خسارت قیمت بیمه‌شده از قیمت نو بابت استهلاک کم شده و مابقی پس از کسر فرانشیز به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.
- حتی اگر بیمه‌گذار اقلام مورد بیمه را به ارزش جایگزینی نو نیز بیمه نماید، در صورت بروز خسارت کلی به دلیل اصل غرامت از اصول بیمه، قیمت واقعی مورد بیمه (با احتساب عمر کارکرد) به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.
- کلیه هزینههای نجات، ایاب و ذهاب به تعمیرگاه، تعویض قطعات و اجرت تعمیرات تحت پوشش این بیمه میباشد.
- از آنجایی که اطلاعات تجهیزات الکترونیکی غیرقابل ارزش گذاری است و دارای خصوصیت امنیتی و مشمول مرور زمان می‌شوند، غیرقابل بیمه شدن می‌باشند.
- نوسان برق تحت پوشش این بیمه نمی‌باشد زیرا تجهیزات الکترونیکی باید مجهز به سیستم محافظت از نوسان برق باشند.
- بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، خسارت وارد به اموال مجاور یا خسارتهای جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش قرار دهد.
مدت بیمه تجهیزات الکترونیک
مدت این بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمه‌گذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS) بیمه مهندسی
جبران خسارت‌هایی که موجب از بین رفتن یا خسارت وارد به تجهیزات سردکننده شود و غرامت ناشی از آن تحت شرایط بیمه شکست ماشین آلات تحت پوشش این بیمه‌نامه میباشد، فساد محصول در اثر چنین حادثه ای نیز تحت پوشش خواهد بود. لازم به ذکر است که بیمه فساد کالا مکمل پوشش ارائه شده در بیمه (شکست) ماشین آلات میباشد و اخذ آن جز در ارتباط با بیمه ماشین آلات موردی ندارد.
متقاضیان بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
- صاحبان سردخانه.
- استفاده کنندگان (اجاره کنندگان) سردخانه‌ها.
- مؤسسات تولید کننده محصولات کشاورزی.
- فروشندگان عمده میوه و سبزیجات.
- صنایع و فرآورده‌های گوشت و ماهی.
- تولید کنندگان مواد لبنی.
- صنایع شیمیایی و داروسازی.
خطرات تحت پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
خسارت وارد به کالاهای بیمه‌شده موجود در سردخانه به یکی از علل زیر:
- خروج ناگهانی و غیر قابل پیش بینی مبردها از مدار خود.
- شکست مکانیکی تجهیزات سردخانه.
- یخ زدگی تصادفی در درجه حرارت توصیه شده.
- مواد یا اقلام معیوب در سیستم سردخانه.
- اشتباه در طراحی سیستم سردخانه.
- آلودگی نشتی مبرد.
- انفجار فیزیکی.
- قطع برق، گاز یا هر سوخت دیگر.
- غفلت، سهل‌انگاری.
- خرابکاری غیر گروهی.
- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.
خطرات خارج از پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS) بیمه مهندسی
- انقباض، عیوب ذاتی.
- انبار کردن نامناسب، خسارت به بسته بندی.
- نوسان درجه حرارت، کافی نبودن جریان هوا.
- جنگ، واکنش‌‌های هسته ای، انفجار شیمیایی.
- اعمال عمدی بیمه‌گذار یا کارکنان وی.
- آتش‌سوزی، صاعقه، آتشفشان.
- سرقت.
- سیل، زلزله، نشست یا رانش زمین، طوفان.
مدت بیمه فساد کالا در سردخانه
مدت این بیمه‌نامه یکسال است، اما بنابه درخواست بیمه‌گذار امکان تمدید آن وجود دارد.
بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDB)
هدف این بیمه‌نامه حفظ و توسعه امنیت سازندگان و سرمایه گذاران بخش ساختمان، حفظ و حمایت حقوق مصرف کنندگان، ارتقاء کیفیت ساختمان‌ها و رعایت اصول فنی و استاندارد ساختمان است.
این بیمه‌نامه هرگونه نقصی در سازههای اصلی و جانبی ساختمان ناشی از طراحی غلط، اجرای نادرست، مواد و مصالح معیوب را در طی مدت اعتبار بیمه‌نامه که به بیمه‌گر اعلام شود و در زمان صدور گواهی پایان کار به وسیله بیمه‌گذار و گواهی تأیید بازرس فنی، آشکار نشده باشد را تحت پوشش قرار می‌دهد.
سازههای اصلی ساختمان شامل تمام اجزاء سازه داخلی و خارجی باربر که برای پایداری یا استحکام بنا ضروری هستند شامل پی‌ها، ستون‌‌ها، کف‌‌ها، تیر‌ها، بادبند‌ها، تمام دیوارها و سقف‌‌ها میباشد.
سازههای جانبی ساختمان شامل کلیه اجزای غیر باربر ساختمان مانند دیوارهای غیر باربر، در و پنجره‌ها، گچ کاریها، کاشی‌کاری‌‌ها، کف پوش‌ها، نازک کاریها، فاضلاب‌های داخلی، تأسیسات الکتریکی و مکانیکی ثابت به استثنای مواردی که تحت عنوان سازههای اصلی ساختمان تعریف شده‌اند.
این بیمه‌نامه خسارات مالی ناشی از عیوب پنهان ساختمان از جمله ویرانی کل ساختمان، هزینههای جلوگیری از تخریب یا توسعه خسارت، هزینههای پاکسازی محل و برداشت ضایعات و مواردی از این قبیل را پوشش می‌دهد.
مطلب فوق العاده مفید بود ممنون
خيلي مفيد بود بخصوص تقسيم بندي كه در دوره احداث يا بهره برداري بايد صادر شود
سلام دوست عزیز.
ممنون از توجه و همراهی شما
عالی و کاربردی.متشکرم
ممنون از توجهتون
بسيارعالي
ممنون ازاطلاعات مفيدي كه ارائه گرديده بود
ممنون از شما دوست عزیز برای همراهیتون
اصولا بيمه تمام خطر پيمانکاران ( پيمانکاري) بر عهده و الزام کارفرماست يا پيمانکار؟ يعني هزينه آن را چه کسي تقبل خواهد نمود؟
سلام دوست عزیز
بیمههای مسئولیت مثل تمام خطر پیمانکار به عهده کارفرما هست.
بسیار عالی و کاربردی ممنون از زحمات شما
سلام دوست عزیز
ممنونیم از نظر شما