بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران چیست و چه پوشش‌هایی دارد؟
بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران (CPM) نوعی بیمه مهندسی است که پیمانکاران میتوانند با خرید آن، تجهیزات خود را در برابر حوادث مختلف بیمه کنند. در ادامه این مطلب مراحل ثبت درخواست، مدارک لازم و شرایط عمومی بیمهنامه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاری را بررسی می‌کنیم.
انواع ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
انواع ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران در دسته‌بندی‌های مختلفی قرار می‌گیرد:
- ماشین آلات سنگین: مثل بولدوزر، گریدر، لودر، غلتک و …؛
- ماشین آلات نیمه‌سنگین: جرثقیل کامیونی، کمپرسی، آبپاش و …؛
- ماشین آلات سبک: پیکان، لندور و …؛
- ماشین آلات متفرقه: ویبراتور، ماسه‌شور، سنگن‌شکن و … .
جدول زیر کاربرد برخی از این ماشین آلات ساختمانی را نشان میدهد:
|
ماشین‌آلات |
کاربرد |
|
تراکتور و بولدوزر |
کشیدن/ هل‌دادن اجسام و بارهای مختلف کمک به پاک و هموارسازی زمین |
| جرثقیل |
بلند و جابهجاکردن اجسام سنگین |
|
لیفتراک |
بالا و پایین‌بردن وسایل و جابهجاکردن آنها |
| لودر |
خاک‌برداری |
|
گریدر |
تنظیم و شکل‌دادن شیب‌ها خاک‌برداری و هموارسازی دامنه خاکریزها پراکنده‌کردن مخلوط خاک و مواد قیری |
| غلتک |
متراکم‌کردن مصالح خاکی و سنگی |
| اسکریپر |
بارگیری، حمل و تخلیه مواد خاکی |
بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران چیست؟
اگر در حین کار دستگاه‌ها در محل اجرای پروژه‌ها خسارتی به آنها وارد شود، بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران آن را تحت پوشش قرار میدهد. این بیمهنامه حداکثر یک سال معتبر است؛ البته بیمهگذار می‌تواند در صورت نیاز آن را تمدید کند.
بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران مناسب چه کسانی است؟
افراد زیر میتوانند از مزایای بیمه ماشین‌آلات و تجهیزات پیمانکاران بهره‌مند شوند:
- مالکان/ اجاره‌کنندگان دستگاه‌های لازم در زمان احداث و نصب پروژه‌ها یا بهره‌برداری از آنها؛
- شرکت‌های فروشنده، تولیدکننده یا اجاره‌دهنده (به‌اصطلاح لیزینگ) انواع ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران.
شرایط عمومی بیمهنامه ماشین آلات پیمانکاران
شرایط کلی عقد قرارداد و خرید بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران به شرح زیر است:
- برای اینکه بیمه‌گر خسارات واردشده را پرداخت کند، بیمهگذار باید همه مقررات بیمهنامه را رعایت کرده و وظایف خود را انجام داده باشد.
- بیمهگذار باید توصیه‌های بیمه‌گر و مقررات قانونی کارخانه سازنده را رعایت کند.
- نمایندگان بیمه‌گر همیشه میتوانند موضوع بیمه را ارزیابی کنند و بیمهگذار باید همه اطلاعات ضروری برای ارزیابی خطر را در اختیار آنها بگذارد.
- بیمهگذار باید بلافاصله هر تغییر در ماهیت خطر را به اطلاع بیمه‌گر برساند.
- بیمهگذار نباید در موضوع بیمهنامه تغییراتی ایجاد کند (مگر در صورت موافقت کتبی بیمه‌گر).
- اختلافات مربوط به مبلغ پرداخت‌شده به کارشناس مربوطه ارجاع میشود (اگر بیمه‌گر قبول مسئولیت کرده باشد).
- اگر بیمهگذار اطلاعات واقعی را ارائه نکند و یا خسارت را اغراق‌آمیز و متقلبانه اعلام کرده باشد، بیمه‌گر مسئول پرداخت غرامت نخواهد بود.
- بیمه‌گر در قبال خسارتی که طی ۱۴ روز بعد از وقوع حادثه به اطلاع او نرسیده باشد، تعهدی ندارد.
- بیمهگذار می‌تواند بیمهنامه را هر وقت که خواست فسخ کند. در این‌صورت بیمه‌گر حق بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران را بر اساس نرخ کوتاه‌مدت در زمان اعتبار بیمهنامه محاسبه خواهد کرد.
- بیمه‌گر می‌تواند با اخطار یک هفته‌ای بیمهنامه را فسخ کند. در این‌صورت موظف است که حق بیمه دریافتی را نسبت به مدتی که بیمهگذار تحت پوشش نیست و پس از کسر هزینه‌های کارشناسی به بیمه‌شده بازگرداند.
- اگر در زمان ادعای خسارت بیمهنامه دیگری هم برای جبران خسارت وجود داشته باشد، بیمه‌گر فقط سهم خود را پرداخت می‌کند.
- اگر بیمه‌گر از پرداخت خسارت سلب مسئولیت کند و بیمهگذار تا ۳ ماه اقامه دعوی نکند یا موضوع را به کارشناس ارجاع ندهد، همه حقوق ناشی از این بیمهنامه رد خواهد شد.
پوشش‌های بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
مهم‌ترین پوشش‌های بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران عبارتند از:
- صاعقه، آتش‌سوزی و انفجار؛
- آتشفشان و زلزله؛
- رانش، نشست یا لغزش زمین؛
- ریزش کوه یا صخره؛
- تگرگ، یخ شناور و یخ‌زدگی؛
- سیل، آب‌گرفتی و تخریب در اثر امواج دریا یا آب؛
- طوفان، گردباد یا تندباد؛
- عدم مهارت یا اجرا با کیفیت کم؛
- غفلت، سهل‌انگاری و خطای غیرعمد؛
- دزدی؛
- باران شدید، برف و بهمن؛
- خسارتهای ناشی آب یا سایر اقدامات برای فرونشاندن آتش؛
- واژگونی، سقوط و درگیری؛
- خرابکاری غیرگروهی.
این بیمهنامه سایر حوادثی را که منجر به خسارت ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران میشود، تحت پوشش قرار میدهد. فقط مواردی که به‌صورت مستقیم در بیمهنامه مستثنی شده است، تحت پوشش نیست.
مواردی که تحت پوشش بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران نیست
در موارد زیر بیمه‌گر تعهدی در قبال پرداخت خسارات واردشده نخواهد داشت:
- فرانشیز بیمه ماشین آلات پیمانکاری که مسئولیت پرداخت آن در هر حادثه بهعهده بیمهگذار است. اگر در یک حادثه بیشتر از یک دستگاه آسیب دیده باشد، بیمهگذار فقط مسئول پرداخت بیشترین رقم فرانشیز خواهد بود.
- آسیب‌دیدگی یا خسارتی که به‌خاطر ازکارافتادن وسایل برقی یا مکانیکی، عیب‌ونقص، مشکل و کمبود روغن‌کاری ضدیخ، انجماد ضدیخ یا مایعات دیگر رخ دهد.
- خسارت به قطعات قابل‌تعویض و وسایل جانبی آنها مثل مته، سرمته، کاردک یا سایر وسایل برنده، تیغه‌های اره، رنگ‌ها، قالب‌ها و ….
- آسیب ناشی از انفجار موتورهای درون‌سوز یا دیگ و مخزنی که از داخل تحت فشار بخار یا مایع قرار داشته باشد.
- خسارت واردشده به وسیله‌نقلیه‌ای که برای استفاده در جاده‌های عمومی طراحی شده است (مگر اینکه این وسایل فقط در کارگاه‌های ساختمانی استفاده شود).
- خسارت واردشده به شناورها یا وسایل نقلیه؛
- آسیب ناشی از غوطه‌ورشدن کامل یا جزئی در آب‌های جزرومد.
- آسیب در جریان حمل‌ونقل (مگر اینکه توافق دیگری بین بیمه‌گر و بیمهگذار شکل گرفته باشد)؛
- خسارت ناشی از کار مستمر (فرسودگی، خوردگی، زنگ‌زدگی و …)؛
- آسیب واردشد به هر یک از اقلام بیمه‌شده در جریان آزمایش یا استفاده از آن به منظوری که برای آن طراحی نشده باشد.
- خسارت واردشده به ماشین آلات و تجهیزاتی که در زیر زمین کار کنند (مگر اینکه توافق دیگری بین بیمه‌گر و بیمهگذار شکل گرفته باشد).
- خسارت واردشده به‌خاطر جنگ، هجوم، عملیات دشمنان خارجی، جنگ داخلی، شورش، اعتصاب کارگران و موارد مشابه.
- آسیب ناشی از واکنش‌های هسته‌ای، تشعشعات اتمی یا آلودگی‌های رادیواکتیوی.
- خسارت ناشی از نقص‌هایی که در زمان عقد قرارداد وجود داشته و بیمهگذار از آن مطلع بوده است.
- آسیب ناشی از سهل‌انگاری عامدانه بیمهگذار یا نمایندگان او.
- آسیبی که مسئولیت جبران آن بهعهده سازنده یا تهیه‌کننده باشد.
- خسارتهای تبعی و مسئولیت (از هر نوع).
- آسیبی که حین صورت‌برداری از موجودی یا در زمان سرویس عادی کشف شود.
نکات مهم بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
قبل از خرید بیمهنامه ماشین آلات پیمانکاری به نکات زیر توجه کنید:
- پوشش این بیمه بعد از نصب و عملکرد صحیح ماشین آلات شروع میشود.
- مشخصات دستگاه‌ها باید شامل نوع، مدل، سازنده، سال ساخت، ظرفیت و شماره سریال باشد.
- بیمهگذار قادر است ماشین آلات را با احتساب عمر کارکرد، به ارزش واقعی آنها بیمه کند.
- اگر بیمهگذار دستگاه‌ها را به ارزش جایگزینی نو بیمه کرده باشد، در صورت وقوع حادثه، قیمت کارکرده به او پرداخت خواهد شد.
- همه هزینه‌های نجات دستگاه، رفت‌و‌آمد به تعمیرگاه، تعویض قطعات و هزینه تعمیرات، بهعهده بیمه‌گر است.
- بیمهگذار می‌تواند با افزایش حق بیمه و پیوست کلوز مربوطه به بیمهنامه، ماشین‌آلات خود را برای جابه‌جایی از یک کارگاه به کارگاه دیگر بیمه کند.
- بیمهگذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه شخص ثالث ماشین آلات راه‌سازی، خسارات مالی/ جانی واردشده به اشخاص ثالث را هم تحت پوشش قرار دهد.
- اگر شرکت‌های فروش و اجاره ماشین‌های سنگین و نیمه‌سنگین این بیمهنامه را خریداری کنند، محل موردبیمه سراسر ایران خواهد بود.
- اگر دستگاه‌های بیمه‌شده در طول یک سال پوشش بیمه تنها در چند سایت فعالیت می‌کنند و بین آنها جابه‌جا می‌شوند، بیمه‌گر می‌تواند تمام این سایت‌ها را در ابتدای بیمهنامه و بهعنوان محل موردبیمه قید کند.
سقف پوشش در بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
سقف ارزشی که در بیمهنامه ثبت شده است، با سقف واقعی پوشش بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران متفاوت است. میزان و نوع آسیب واردشده اهمیت زیادی در برآورد خسارت دارد. توجه کنید که باتوجه‌به بیمهنامه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران مبلغ اقلام بیمه‌شده نباید از هزینه جایگزینی آن با اقلام جدید (از همان نوع و با همان ظرفیت) کمتر باشد.
هزینه‌های جایگزینی شامل کرایه، حقوق و عوارض گمرکی (در صورت وجود) است. همچنین اگر مبلغ بیمه‌شده از ارزش واقعی آن کمتر باشد، خسارت به تناسب مبلغ بیمه‌شده به مبلغ واقعی پرداخت میشود. اگر بیشتر از یک دستگاه آسیب دیده باشد، این شرط به‌صورت جداگانه نسبت به هر کدام از آنها اعمال میشود.
شرایط دریافت خسارت بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
بیمهگذار باید حین وقوع حادثه همه اقداماتی را که می‌تواند از بیشترشدن خسارت جلوگیری کند، انجام دهد. همچنین لازم است که حداکثر تا ۱۴ روز بعد از اتفاق جزئیات و مراتب را طی مدت تعیین‌شده به بیمه‌گر اطلاع دهد.
مراحل دریافت خسارت بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
پس از اعلام کتبی خسارت و تشکیل پرونده، کارشناسی فنی انجام خواهد شد. اگر آسیب واردشده به تجهیزات قابل‌تعمیر باشد، بیمه‌گر هزینه‌های لازم را پرداخت می‌کند. البته اگر هزینه تعمیرات معادل یا بیشتر از ارزش واقعی آن قبل حادثه باشد، بیمه‌گر خسارات واردشده را طبق ارزش واقعی دستگاه قبل از وقوع حادثه همراه با هزینه‌های حمل، نصب و عوارض گمرکی (اگر در بیمهنامه درج شده باشد) جبران می‌کند.
مدارک دریافت خسارت بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
مدارک لازم برای اعلام و دریافت خسارت بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران عبارتند از:
- فرم اعلام خسارت تکمیل‌شده؛
- صورت‌جلسه حادثه؛
- برگه اظهارات گرداننده دستگاه؛
- گواهینامه گرداننده دستگاه (کپی برابر اصل)؛
- مدارک مالکیت دستگاه (کپی برابر اصل)؛
- صورت‌حساب‌های هزینه تعمیرات.
بیمهگذار باید بسته به نوع حادثه مدارک دیگری هم به بیمه‌گر ارائه کند که کارشناس مربوطه به او اطلاع خواهد داد.
خرید بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
برای خرید بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران لازم است که شرایط و حق بیمه شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کنید. بیمه‌گرها پوشش‌های مختلفی به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌کنند که لازم است از آنها آگاه باشید تا بتوانید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید. شرایط و متن قرارداد را به‌دقت مطالعه کنید و درصورت نیاز از کارشناسان این حوزه مشاوره بگیرید.
مدارک خرید بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
مهم‌ترین مدارک خرید بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران عبارتند از:
- پرسشنامه تکمیل شده (با امضا/مهر بیمه‌گزار)؛
- مدارک شناسایی/اسناد شرکت حقوقی بیمه‌گزار (شناسه ملی و کد اقتصادی)؛
- لیست ماشین آلات و تجهیزات همراه با مشخصات هرکدام (نوع، مدل، سازنده، ظرفیت، سال ساخت و شماره سریال).
جمع‌بندی
بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران نوعی بیمه مهندسی است که خسارتهای ناشی از حوادثی مثل زلزله، ریزش کوه، سرقت و … را تحت پوشش قرار میدهد. در این مطلب شرایط و مراحل خرید این بیمهنامه را با هم بررسی کردیم. اگر سؤال دیگری در این زمینه دارید، حتماً در قسمت نظرات بنویسید تا کارشناسان ما در اسرع وقت به شما پاسخ دهند.
سؤالات متداول
- فرانشیز بیمه ماشین آلات پیمانکاری چیست؟
به سهمی از خسارت واردشده که مسئولیت پرداخت آن بهعهده بیمهگذار است، فرانشیز میگویند. معمولا فرانشیز بیمهنامه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران به ۲ دسته تقسیم میشود: خسارات کلی: ۲۰٪ و خسارات جزئی: ۱۰٪ - بیمه جرثقیل چیست؟
بیمه جرثقیل که بهعنوان بیمه شخص ثالث ارائه میشود، خسارتهای مالی/ جانی واردشده به اشخاص ثالث را تحت پوشش قرار میدهد. دارندگان جرثقیل میتوانند در کنار بیمه حوادث این بیمهنامه را هم برای امنیت بیشتر داشته باشند. - بیمه ماشین آلات حفاری و ساختمانی چیست و چند نوع دارد؟
این بیمهنامه تجهیزات و ماشین آلات پیمانکاران (معمولا سنگین و متحرک) را تحت پوشش قرار میدهد: بیمه لودر (بهعنوان بیمه شخص ثالث لودر هم شناخته میشود)؛ بیمه بولدوزر؛بیمه لیفتراک.
