چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ روش‌های خرید آسان بیمه تکمیلی
در دنیای امروز، هزینه‌های درمانی به‌سرعت در حال افزایش‌اند و داشتن فقط بیمه پایه، پاسخ‌گوی نیازهای درمانی بسیاری از افراد نیست. بیمه درمان تکمیلی، همان راهکاری است که خیال شما را بابت هزینه‌های بیمارستان، دارو، جراحی و حتی خدمات پاراکلینیکی راحت می‌کند. اما سوال اینجاست که چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ چه گزینه‌هایی پیش رو داریم و کدام‌یک به‌صرفه‌تر است؟
برای ثبت نام بیمه تکمیلی می‌توانید از طریق وب‌سایت ازکی و همچنین به‌صورت حضوری از نمایندگی‌های معتبر اقدام کنید. البته برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی گروهی، کارفرمای شما باید اقدام کند که در ادامه کلیه مراحل را شرح می‌دهیم. اگر به‌دنبال بهترین انتخاب برای آرامش سلامت خود و خانواده‌تان هستید، این راهنما را از دست ندهید.
خرید بیمه تکمیلی از سامانه ازکی به‌صورت آنلاین
خوشبختانه با آنلاین‌شدن فرایندهای مربوط به خرید بیمه، می‌توان بیمه تکمیلی را نیز (هم به‌صورت انفرادی و هم گروهی) به‌صورت اینترنتی خریداری کرد. سامانه ازکی با در اختیار قراردادن امکان مقایسه شرایط و تعرفه‌های بیمه‌گران مختلف، به متقاضیان کمک می‌کند تا بهترین بیمه‌نامه را خریداری کنند. شرکت‌ها نیز می‌توانند با خرید آنلاین بیمه تکمیلی گروهی از ازکی، همه کارکنان خود را بیمه کنند.
برای انجام این‌کار، کافی است که به سایت ازکی مراجعه کرده و گزینه درمان تکمیلی را از قسمت «بیمه اشخاص» انتخاب کنند.
در مرحله بعدی، لازم است که نوع بیمه تکمیلی درخواستی مشخص شود.
پس از واردکردن مشخصات متقاضیان خرید بیمه تکمیلی، لازم است که اطلاعات خواسته‌شده به‌صورت دقیق تکمیل شود.
در این قسمت، اطلاعات مربوط به شرایط بیمه‌گرهای مختلف نمایش داده می‌شود که می‌توان براساس خواسته‌ها و نیازهای متقاضی، بهترین گزینه را از بین آن‌ها انتخاب کرد.
پس از انتخاب گزینه نهایی، فقط کافی است که اطلاعات موردنیاز تکمیل و روش پرداخت موردنظر متقاضی انتخاب شود. بیمه‌نامه شما پس از عقد قرارداد به آدرس ثبت شده ارسال خواهد شد.
خرید بیمه تکمیلی به‌صورت حضوری از نمایندگی‌های رسمی
در ثبت نام بیمه تکمیلی به‌صورت حضوری، متقاضی می‌تواند با حضور در نمایندگی‌ها، از مشاوره کارشناسان بهره‌مند شود، اطلاعات لازم درباره پوشش‌ها و شرایط بیمه‌نامه را دریافت کند و با اطمینان خاطر برای ثبت‌نام اقدام کند. همچنین، امکان ارائه مدارک، تکمیل فرم‌های مربوطه و انجام مراحل اداری به‌صورت مستقیم، یکی از مزیت‌های این روش برای افرادی است که ترجیح می‌دهند فرآیند خرید را به‌صورت چهره‌به‌چهره انجام دهند. البته، مقایسه هم‌زمان چند شرکت بیمه در این روش ممکن است زمان‌برتر از حالت آنلاین باشد.
دریافت بیمه تکمیلی ازطریق کارفرما (شرایط خرید بیمه گروهی)
سازمان‌ها، شرکت‌ها و کارخانه‌هایی که کارمندان زیادی دارند (۵۰ نفر به بالا)، می‌توانند برای بیمه‌کردن کارکنان خود نسبت به خرید بیمه تکمیلی گروهی اقدام کنند. دقت کنید کارکنان نمی‌توانند به‌صورت انفرادی برای خرید این بیمه اقدام کنند و دریافت بیمه تکمیلی گروهی، فقط با ثبت درخواست توسط کارفرما امکان‌پذیر است.
کارفرمایان و مدیران شرکت‌ها می‌توانند برای خرید بیمه تکمیلی گروهی به‌صورت آنلاین نیز از سامانه ازکی استفاده کنند. شرایط لازم برای این بیمه، به شرح زیر است:
- همه کارمندان شرکت باید بیمه پایه یکسانی داشته باشند
- به‌جز در مواقع خرید قسطی، هزینه بیمه تکمیلی گروهی باید به‌صورت کامل پرداخت شود
- برای مشاغل پرخطر، خرید بیمه‌های مسئولیت یا حوادث توصیه می‌شود
- بیمه‌های تکمیلی گروهی به‌مدت یک سال معتبر هستند و باید نسبت به تمدید به‌موقع آن‌ها اقدام شود؛
- برای دریافت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی نیز باید بازنشسته، مستمری‌بگیر و ازکارافتاده تامین اجتماعی باشید.
شرایط لازم برای ثبت نام بیمه تکمیلی چیست؟
متقاضیان قبل از اقدام به خرید بیمه تکمیلی، باید از شرایط آن آگاهی داشته و مطمئن شوند که واجدشرایط ثبت‌نام این بیمه‌نامه هستند:
- مهم‌ترین شرط خرید بیمه تکمیلی، داشتن یک بیمه پایه است
- متقاضی باید حداقل ۱۸ سال داشته باشد
- متقاضی باید فرم مربوط به بررسی وضعیت جسمانی را به‌دقت تکمیل کرده و به شرکت بیمه تحویل دهد
همچنین، در بیمه‌نامه‌های گروهی:
- حداکثر سن فرد بیمه‌شده اصلی در بیمه تکمیلی گروهی (برای کمتر از ۱۰۰۰ نفر) ۶۰ سال است و برای سنین بالای این مقدار، باید حق‌بیمه اضافی دریافت شود.
- برای گروه‌های بالای ۱۰۰۰ نفر محدودیت سنی وجود ندارد.
آشنایی با پوشش‌های بیمه تکمیلی
برای ثبت نام بیمه تکمیلی ابتدا بررسی کنید که بیمه تکمیلی موردنظر شما چه پوشش‌هایی دارد، هزینه آن چقدر است و آیا با خواسته‌های شما متناسب است یا نه. بهطورکلی، پوشش‌های بیمه تکمیلی به طرح انتخابی بیمه‌شده بستگی دارد و معمولا شامل موارد زیر است:
- هزینه‌های مربوط به ویزیت و خرید دارو
- هزینه‌های دندان‌پزشکی
- هزینه‌های مربوط به رفع عیوب انکساری چشم
- هزینه‌های مربوط به زایمان طبیعی و سزارین
- هزینه‌های آمبولانس (شهری و بین‌شهری)
- هزینه‌های بستری بیمارستانی (جراحی، انواع سنگ‌شکن، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و گامانایف در بیمارستان)
- هزینه عمل‌های جراحی (قلب، مغز، جراحی‌های مرتبط با سرطان، اعصاب مرکزی و نخاع، انواع پیوندهای ریه، کلیه و مغز استخوان)
- جراحی‌های مجاز سرپایی
- خدمات پاراکلینیکی گروه اول (سونوگرافی، ماموگرافی، اسکن و سی‌تی‌اسکن‌های پزشکی، آندوسکوپی، MRI و دانسیتومتری)
- خدمات پاراکلینیکی گروه دوم (تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی، نوارهای عضله، عصب، مغز و مثانه، شنوایی‌سنجی و بینایی‌سنجی)
- خدمات پاراکلینیکی گروه سوم (شکستگی و دررفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه و لیزردرمانی)
- خدمات آزمایشگاهی (فیزیوتراپی، آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی)
این موارد، پوشش‌های اصلی اغلب بیمه‌نامه‌های تکمیلی محسوب می‌شوند که لازم است پیش از انعقاد قرارداد، توسط متقاضیان بررسی شوند.
مهم‌ترین مراحل خرید بیمه تکمیلی
فرآیند خرید بیمه تکمیلی اگرچه ممکن است پیچیده به نظر برسد، اما با دانستن مراحل کلیدی، می‌توان آن را به‌راحتی مدیریت کرد. در ادامه، مهم‌ترین گام‌هایی که باید طی کنید را به‌صورت خلاصه آورده‌ایم:
- انتخاب شرکت بیمه مناسب: مقایسه شرکت‌ها براساس اعتبار، پوشش‌ها و سطح خدمات
- شناسایی نیازها و توان مالی: بررسی اینکه چه پوشش‌هایی برایتان ضروری است
- مطالعه دقیق شرایط بیمه‌نامه: آشنایی با مقررات، استثنائات و دوره‌های انتظار
- مقایسه حق‌بیمه شرکت‌های مختلف: انتخاب طرح مناسب با بودجه شخصی
- افزودن پوشش‌های تکمیلی در صورت نیاز: مثل زایمان، دندان‌پزشکی یا جراحی خاص
- انتخاب مدت اعتبار بیمه‌نامه: معمولاً یک‌ساله، با امکان تمدید یا تغییر
- بررسی شرایط فسخ و کنسلی: اطلاع از نحوه لغو قرارداد یا انتقال بیمه‌نامه
با طی این مراحل، می‌توانید بیمه‌ای متناسب با شرایط خود انتخاب کنید و از پوشش درمانی مناسب بهره‌مند شوید. استفاده از سامانه‌هایی مانند ازکی نیز این مسیر را سریع‌تر و شفاف‌تر می‌کند.
روش ثبت‌نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
بیمه تکمیلی تامین اجتماعی برای پوشش هزینه‌های درمانی‌ای که فراتر از تعهدات بیمه پایه هستند، طراحی شده است. این بیمه به مستمری‌بگیران، بازنشستگان و ازکارافتادگان سازمان تامین اجتماعی و خانواده‌های تحت‌تکفل آن‌ها ارائه می‌شود؛ بنابراین پیش از ثبت‌نام، لازم است بررسی کنید که واجدشرایط هستید و دفترچه بیمه پایه تامین اجتماعی دارید.
برای خرید بیمه تکمیلی تامین اجتماعی می‌توانید به‌صورت حضوری به کانون بازنشستگان تامین اجتماعی استان محل سکونت خود بروید یا به سامانه‌های آنلاین مرتبط آن مراجعه کنید. در مرحله بعد، لازم است که فرم ثبت‌نام را به‌دقت و با اطلاعات شخصی و اعضای خانواده خود تکمیل و مدارک لازم را همراه با آن ارائه کنید.
پس از انجام این‌کار، لازم است که حق‌بیمه تعیین‌شده پرداخت شود. این مبلغ که بسته به قرارداد و پوشش‌های انتخابی شما متغیر خواهد بود، به‌صورت ماهانه از مستمری کسر می‌شود. در مرحله آخر و پس از دریافت تاییدیه ثبت‌نام بیمه تکمیلی، پوشش شما از تاریخ مشخص‌شده در قرارداد آغاز خواهد شد.
مدارک لازم برای ثبت‌نام بیمه تکمیلی تامین اجتماعی
مهم‌ترین مدارکی که باید همراه با فرم ثبت‌نام بیمه تکمیلی ارائه شوند، عبارت‌اند از:
- صفحات اول و دوم شناسنامه بیمه‌شده اصلی و افراد تحت‌تکفل (اصل و کپی)
- پشت و روی کارت ملی همه اعضای خانواده (کپی)
- اصل کارت معافیت یا پایان‌خدمت (برای آقایان)
- صفحه اول دفترچه بیمه پایه اعضا (کپی)
- ۵ قطعه عکس پرسنلی جدید برای دریافت شماره بیمه و انجام معاینات
- فرم تکمیل‌شده تقاضای سرپرست خانواده
تفاوت بیمه تکمیلی تامین اجتماعی و بیمه تکمیلی شرکت‌های خصوصی
متقاضیان می‌توانند بیمه تکمیلی را هم از شرکت‌های خصوصی و هم از سازمان دولتی تامین اجتماعی خریداری کنند. انتخاب بین این دو بیمه‌نامه به نیازها، شرایط و بودجه افراد بستگی دارد. بهطورکلی برای برخورداری از پوشش‌های بیش‌تر و خدمات تخصصی‌تر، انتخاب بیمه‌های شرکت‌های خصوصی بهتر است.
جدول زیر، تفاوت‌های کلیدی بیمه تکمیلی تامین اجتماعی و بیمه شرکت‌های خصوصی را نشان می‌دهد:
| معیار مقایسه | بیمه تکمیلی تامین اجتماعی | بیمه‌های تکمیلی خصوصی |
| نوع پوشش | پوشش‌های محدودتر و از پیش تعیین‌شده‌ای دارد که عمدتاً مخصوص بازنشستگان و مستمری‌بگیران تامین اجتماعی است. | پوشش‌های متنوع و قابل تنظیم براساس نیاز بیمه‌گذار دارد؛ امکان انتخاب طرح‌های مختلف با تعهدات و سقف‌های متفاوت وجود دارد. |
| گستردگی خدمات | محدود به خدمات مشخص‌شده در قرارداد است و ممکن است برخی از خدمات تخصصی را پوشش ندهد. | خدمات گسترده‌تری را پوشش می‌دهد. |
| حق‌بیمه | معمولاً کمتر است و از مستمری بازنشستگان کسر می‌شود. | متغیر است و بر اساس طرح انتخابی تعیین می‌شود؛ به‌طوری‌که با افزایش پوشش‌ها و سقف تعهدات، حق بیمه نیز افزایش می‌یابد. |
| دوره انتظار | ممکن است برای برخی خدمات دوره انتظار داشته باشد. | بسته به شرکت بیمه و نوع پوشش متغیر است؛ برخی خدمات ممکن است دوره انتظار داشته باشند. |
| محدودیت سنی | معمولاً برای بازنشستگان و مستمری‌بگیران است و محدودیت سنی کمتری دارد. | بسته به شرکت بیمه متغیر خواهد بود. ممکن است برای سنین بالا محدودیت یا افزایش حق بیمه وجود داشته باشد. |
| فرایند دریافت خسارت | ممکن است زمان‌بر بوده و نیاز به ارائه مدارک متعدد داشته باشد. | بسته به شرکت بیمه فرق می‌کند. برخی شرکت‌ها فرایند سریع‌تری برای پرداخت خسارت دارند. |
| انعطاف‌پذیری | طرح‌ها و پوشش‌ها ازپیش‌تعیین‌شده و قابل‌تغییر نیستند. | امکان انتخاب و تغییر طرح‌ها بر اساس نیاز بیمه‌گذار وجود دارد. |
سایت ازکی؛ همراه شما برای ثبت‌نام بهترین بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی
بیمه تکمیلی راهکاری مفید برای جبران هزینه‌های درمانی سرسام‌آوری است که تحت‌پوشش بیمه‌های پایه نیستند. برای خرید بیمه تکمیلی، بررسی پوشش‌های اصلی و امکان اضافه‌کردن پوشش‌های دیگر درصورت نیاز، آگاهی از شرایط ثبت‌نام، مقررات قرارداد و شرایط کنسلی، مقایسه قیمت‌های شرکت‌های بیمه و بررسی مدت‌زمان اعتبار بیمه‌نامه اهمیت بسیاری دارد.
با ازکی می‌توانید شرایط شرکت‌های مختلف را استعلام و برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، شرایط و هزینه‌های آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید. خرید آنلاین بیمه تکمیلی از سامانه ازکی، بسیار راحت‌تر و قابل‌دسترس‌تر از مراجعه حضوری به نمایندگی‌ها و کاغذبازی‌های اداری است. با ازکی، یک انتخاب هوشمندانه داشته باشید!
سوالات متداول
- بیمه درمان تکمیلی چند نوع است؟
انواع بیمه درمان تکمیلی شامل بیمه انفرادی، خانوادگی، گروهی و بیمه‌نامه مخصوص مسافران خارج از کشور است.
- آیا فرزندان مونث بیمه‌شده می‌توانند از مزایای بیمه تکمیلی تامین اجتماعی استفاده کنند؟
فرزندان مونث بیمه‌شده بازنشسته یا مستمری‌بگیر تامین اجتماعی درصورت مجردبودن، طلاق /فوت همسر یا عدم اشتغال به کار، می‌توانند از این بیمه‌نامه استفاده کنند.
- آیا فرزندان مذکر بیمه‌شده می‌توانند از مزایای بیمه تکمیلی تامین اجتماعی استفاده کنند؟
اگر فرزندان مذکر ازدواج نکرده و مشغول به کار نباشند، می‌توانند مشمول این بیمه‌نامه شوند.
