شرایط و جزئیات کامل بازخرید بیمه عمر و هر آنچه باید بدانید

با خرید بیمه عمر، قرارداد بلند مدتی بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر منعقد می‌شود. در واقع یکی از تفاوت‌های بیمه عمر با سایر رشته‌های بیمه در همین بلند مدت بودن آن است. اما ممکن است شما به عنوان بیمه‌گذار بعد از گذشت چند سال از بیمه عمر خود منصرف شوید و دیگر تمایلی به ادامه دادن آن نداشته باشید. همچنین ممکن است بعد از مدتی در پرداخت حق بیمه خود دچار مشکل شوید. در این شرایط یک راه‌حل پیش روی شماست: بازخرید بیمه عمر.

منظور از بازخرید بیمه عمر چیست؟

همان‌ طور که می‌دانید، در بیمه عمر می‌توانید مبلغ حق بیمه خود را به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت کنید. هر ساله به این حق بیمه پرداخت شده سود تضمینی و سود مشارکت در منافع تعلق خواهد گرفت. مجموع مبالغ حق بیمه پرداخت شده و سودهای تعلق گرفته به آن، اندوخته بیمه عمر شما خواهد بود. این اندوخته در پایان مدت قرارداد یا به اصطلاح در زمان سررسید بیمه‌نامه، به صورت یک جا یا مستمری به شما پرداخت خواهد شد.

شما می‌توانید پس از مدت زمان معینی که از بیمه‌نامه عمرتان گذشته باشد، برای بازخرید کردن آن اقدام نمایید. این مدت زمان در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت بوده و معمولا بین  ۶ ماه تا ۱ سال است.

معایب و مزایای بازخرید بیمه عمر

گفتیم که قراردادهای بیمه عمر بلند مدت است و می‌توا ند حداقل ۵ سال و حداکثر ۳۰ سال باشد. همان‌ طور که در مقاله‌های قبلی اشاره کردیم، پیشنهاد ما به خریداران بیمه عمر انتخاب بیمه‌ای بلند‌مدت‌تر است، به این دلیل که هر چه مدت زمان بیمه عمر بیشتر می‌شود، سود بیشتری به آن تعلق خواهد گرفت و در نهایت اندوخته مناسب‌تری برای بیمه‌گذار حاصل خواهد شد؛ به خصوص بعد از سال پانزدهم قرارداد.

یکی دیگر از پیشنهادات مهم ما به شما این است که قبل از سال پنجم قرارداد بیمه خود برای بازخرید کردن آن اقدام نکنید، چون این موضوع از نظر مالی به ضرر شما خواهد بود.

دلیل این مسئله هم این است که در ۵ سال اول قرارداد بیمه عمر، شرکت بیمه از اندوخته شما هزینه‌هایی مثل هزینه صدور، هزینه کارمزد نماینده، هزینه پوشش‌های بیمه‌ای، هزینه‌های معاینات پزشکی و… را کسر می‌کند و مابقی آن را به عنوان مبلغ بازخرید بیمه عمر به شما پرداخت خواهد کرد. در واقع با وجود اینکه در سال‌های اول قرارداد، سود تضمینی و مشارکت به بیمه‌نامه شما تعلق می‌گیرد، اما هزینه‌های کسر شده از سودتان بیشتر خواهد بود.

با یک مثال این موضوع را شرح خواهیم داد:

مثلا فرض کنید شما یک بیمه عمر ۲۰ ساله دارید و حالا بعد از گذشت ۲ سال قصد دارید آن را بازخرید کنید و در این ۲ سال هم در مجموع ۲ میلیون تومان حق بیمه پرداخت کرده‌اید. نکته مهم این جاست که در زمان بازخرید کردن بیمه‌نامه مبلغی که از بیمه دریافت می‌کنید، کمتر از ۲ میلیون تومان خواهد بود؛ به همین دلیل است که می‌گوییم بازخرید کردن بیمه عمر قبل از ۵ سال به ضرر شماست. در زمان خرید بیمه عمر جدولی به شما ارائه می‌شود که ارزش بازخرید بیمه عمر در پایان هر سال را می‌توانید در آن مشاهده کنید.

به جای بازخرید بیمه عمر، از آن وام بگیرید!

بسیاری از بیمه‌گذاران بیمه عمر به دلیل عدم توانایی در پرداخت حق بیمه خود اقدام به بازخرید کردن آن می‌کنند. باتوجه‌به این امر که بازخرید بیمه عمر در سال‌های اول قرارداد باعث متضرر شدن بیمه‌گذار خواهد شد، پیشنهاد ما به شما این است که به جای بازخرید این بیمه‌نامه، از اندوخته بیمه عمر وام بگیرید و نیاز مالی خود را برطرف نمایید. با این کار اندوخته شما پایدار خواهد ماند. شما می‌توانید در پایان سال دوم بیمه‌نامه، تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخریدی بیمه عمر خود، وام دریافت کنید. آن هم بدون نیاز به ضامن و با سود بازپرداخت کم.

شرایط بازخرید بیمه عمر

حق بیمه‌ای که می‌پردازید، پس‌‎انداز می‌شود و شما می‌‎توانید بعد از گذشت چند ماه از مدت قراردادتان بسته به اساس‌نامه شرکت بیمه، اندوخته خود را بازخرید کنید و فسخ بیمه عمر را انجام دهید. مبلغ بازخرید بیمه عمر در جدول‌هایی که شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند، بر اساس مدت زمانی محاسبه می‌شود که از شروع قرارداد گذشته است. در پایان قرارداد ارزش بازخرید بیمه‌نامه عمر که مجموع حق بیمه‌هایی است که پرداخته‌اید به‌علاوه سودهایی که به آن تعلق گرفته است، بسته به سیاست‌های شرکت بیمه به‌صورت یک‌جا یا در صورت تمایل شما به‌صورت مستمری پرداخته خواهد شد؛ البته پرداخت مستمری هم شروطی دارد که در شرکت‌های مختلف تفاوت دارند.

ارزش بازخرید در بیمه عمر چیست؟

ارزش بازخرید بیمه عمر هر یک از بیمه‌گذاران، بر اساس حق بیمه پرداختی، سن و سال بیمه‌ای (ابتدای شروع بیمه‌نامه) مشخص شده است. بیمه‌گذارانی که قصد بازخرید بیمه عمر خود را دارند، لازم است حتما جدولی را که شرکت بیمه‌ در اختیارشان قرار می‌دهد، به دقت بررسی کنند.

محاسبه ارزش بازخرید بیمه عمر

برای محاسبه ارزش بازخرید بیمه عمر بهترین کار این است که فرد بیمه‌گذار استعلام بیمه عمر خود را از نمایندگی بگیرد تا نماینده شرکت بیمه جدول بیمه عمر متناسب با شرایط خودش را به او تحویل دهد و از ارزش بازخرید بیمه عمر خود مطلع شود.

پرداخت یکجا برای بیمه عمر و دریافت مستمری در آینده

بهترین زمان برای بازخرید بیمه عمر چه موقعی است؟

مدارک لازم برای بازخرید بیمه عمر

برای بازخرید بیمه عمر به دلیل یا توجیه خاصی نیاز نیست و هر زمانی که برای بازخرید کردن بیمه خود تمایل داشتید، تنها کافی است با همراه داشتن مدارک زیر به نمایندگی بیمه مراجعه کنید:

شرکت بیمه پس از بررسی و محاسبه ارزش بازخریدی بیمه‌نامه عمر شما تا آن تاریخ، مبلغ مورد نظر را به شماره حسابتان واریز خواهد کرد.

خرید، استعلام قیمت و مشاوره بیمه عمر در ازکی

همان‌طور که می‌دانید بیمه عمر بیمه‌ای است با جزئیات مهم و پیچیده که اطلاع پیدا کردن در مورد همه جنبه‌های آن کاری سخت و زمان بر خواهد بود. اما در ازکی مشاوران متخصصی فعالیت می‌کنند که با دقت و حوصله به تمام سوالات بیمه عمر شما پاسخ خواهند داد و شما را در انتخاب و خرید بهترین بیمه عمر راهنمایی خواهند کرد.

اگر در مورد بازخرید بیمه عمر، سود و پوشش‌های بیمه‌ای آن و یا سایر موضوعات مرتبط با این بیمه سوالی داشتید کافی است با شماره تماس 54864-021 تماس بگیرید و از مشاوره تخصصی کارشناسان ازکی استفاده کنید.

مرکز مشاوره و انتخاب بیمه ازکی ارائه دهنده انواع بیمه از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه تکمیلی، بیمه عمر و …. می‌باشد.

سوالات متداول

۱. منظور از بازخرید بیمه عمر چیست؟

بازخرید بیمه عمر به این معنی است که قبل از اتمام قرارداد بیمه عمر، اندوخته آن را دریافت کرده و بیمه‌نامه را فسخ کنید.

۲. معایب و مزایای بازخرید بیمه عمر چیست؟

بازخرید زودهنگام می‌تواند منجر به دریافت مبلغ کمتری شود و شرایط مختلفی در شرکت‌های بیمه برای بازخرید وجود دارد.

۳. آیا بجای بازخرید از بیمه عمر می‌توان وام گرفت؟

بله، می‌توانید بجای بازخرید، از اندوخته بیمه عمرتان وام بگیرید.

۴. شرایط بازخرید بیمه عمر چیست؟

شرایط مختلفی برای بازخرید وجود دارد که بستگی به شرکت بیمه و قوانین آن دارد.

۵. ارزش بازخرید در بیمه عمر چگونه محاسبه می‌شود؟

ارزش بازخرید بر اساس حق بیمه پرداختی، سن و سال بیمه‌ای مشخص می‌شود.