قیمت بیمه بدنه انواع خودروها – بهمن 1403

قیمت بیمه بدنه در سال 1403 برای خودروهای داخلی و وارداتی، نرخ ثابتی ندارد و با‌توجه‌به عوامل مختلفی محاسبه می‌شود؛ برخی از مهم‌ترین این عوامل شامل پوشش‌های بیمه، ارزش خودرو، سال ساخت، تخفیف بیمه و نوع خودرو می‌شوند. اگر به دنبال اطلاع از نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه، استعلام و خرید آن هستید، در ادامه مطلب همراه ما باشید. در ادامه کلیه موارد موثر بر قیمت بیمه بدنه را بررسی خواهیم کرد.

قیمت بیمه بدنه ماشین‌های ایرانی و خارجی در سال 1403

همانطور که عنوان کردیم، عوامل مختلفی بر قیمت بیمه بدنه تاثیر دارند. ولی به‌طورکلی، میانگین قیمت بیمه بدنه برای رایج‌ترین خودروها به شرح زیر است:

در جدول زیر نیز می‌توانید قیمت بیمه انواع خودروهای چینی را مشاهده کنید:

قیمت بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده

معمولا برای ماشین‌های مدل پایین و فرسوده، خودروهای با عمر بیشتر از 20 سال یا پراید و پیکان با بیشتر از 15 سال سن، بیمه بدنه ارائه نمی‌شود. البته برخی از شرکت‌های بیمه از جمله بیمه ایران، بیمه‌نامه همراه با الحاقیه برای ماشین‌های بالای 15 سال عرضه می‌کنند. ازآنجایی‌که خودروهای مدل پایین‌تر خطر بیشتری برای بیمه‌گران دارند، شرکت‌ها معمولا حق بیمه بالاتری را برای آن‌ها دریافت می‌کنند. به این صورت که حق بیمه خودروهای بالای 10 سال ساخت، هر سال 5 درصد اضافه می‌شود؛ بنابراین مالکان این خودروها باید قیمت بیمه بدنه بیشتری را پرداخت کنند.

عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه در سال 1403

عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه چیست؟ قیمت بیمه بدنه خودرو تحت تاثیر عوامل متعددی قرار دارد که هرکدام به‌طورمستقیم بر نرخ نهایی بیمه تاثیر می‌گذارند. از جمله مهم‌ترین این عوامل می‌توان به نوع و ارزش خودرو، سال ساخت، تخفیف‌های بیمه‌ای، ارزش روز خودرو و میزان پوشش‌های انتخابی اشاره کرد. در ادامه، هر یک از این عوامل را بررسی می‌کنیم.

1. نوع خودرو و ارزش آن

مهمترین عامل در محاسبه قیمت بیمه بدنه، نوع خودرو است. به این معنی که هر چه قیمت و ارزش وسیله نقلیه بیشتر باشد، نرخ بیمه بدنه نیز افزایش می‌یابد. مثلا دو فرد را با هم مقایسه کنید که یکی خودروی بنز و دیگری خودروی پژو دارد. بدون شک ارزش این دو خودرو با یکدیگر یکسان نیست و بیمه آنها نیز متفاوت است.

2. سال ساخت خودرو

یکی دیگر از عوامل مهم در محاسبه قیمت بیمه بدنه، سال ساخت وسیله نقلیه است. این مورد برای کلیه وسایل نقلیه مانند بیمه بدنه موتور نیز اهمیت دارد. محاسبه این عامل کار سختی نیست و به‌صورت مستقیم بر قیمت نهایی تاثیر می‌گذارد. به این صورت که اگر ماشین در سال جدیدتری تولید شود، نرخ بیمه آن افزایش می‌یابد.

3. تخفیف بیمه بدنه

برای بیمه بدنه تخفیف‌هایی در نظر گرفته می‌شوند؛ اما باید بدانید که به همه متقاضیان تعلق نمی‌گیرند. در ضمن، میزان تخفیف می‌تواند از یک شرکت به شرکت دیگر متفاوت باشد. به‌عنوان مثال، فرض کنید که در سال جدید فرد می‌خواهد از تخفیف بیمه خود استفاده کند؛ اگر او در سال قبل خسارت دریافت نکرده باشد، در سال جدید می‌تواند از تخفیف استفاده کند.

4. ارزش روز خودرو

یکی دیگر از عوامل موثر بر محاسبه قیمت بیمه بدنه، ارزش خودرو است. هنگام خرید بیمه‌نامه باید ارزش و قیمت روز خودرو مد نظر قرار بگیرند. خودروهای با ارزش بالاتر، نرخ بیمه بیشتری هم دارند.

5. پوشش بیمه

هر چه در بیمه‌نامه پوشش‌های بیشتری در نظر گرفته شوند، مبلغ نیز به همان میزان افزایش می‌یابد. پوشش‌ها به دو نوع اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند. اگر فردی پوشش اضافی را تهیه کند، باید نرخ بالاتری را بپردازد.

بررسی پوشش‌های بیمه بدنه خودرو؛ موارد اصلی و اضافی

با اینکه بیمه بدنه یک بیمه‌نامه اختیاری است، اما خود به دو نوع پوشش تقسیم می‌شود. فردی که این بیمه را می‌خرد، از پوشش‌های اصلی بهره‌مند می‌شود و برای دریافت مزایای اضافی، باید هزینه جداگانه‌ای را بپردازد. انتخاب نوع پوشش نیز کاملا به نیاز شما بستگی دارد. معمولا خودروهای گران‌تر، پوشش اضافی را نیز تهیه می‌کنند تا از سرمایه آن‌ها به‌خوبی محافظت شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

با خرید بیمه بدنه، از پوشش‌های اصلی زیر بهره‌مند می‌شوید:

• سرقت کلی ماشین
• خسارت ماشین در حین نجات و انتقال آن
• حوادثی مانند تصادف، آتش سوزی، انفجار و صاعقه
• آسیب وارد شده به لاستیک و باتری (تا 50% قیمت نو)

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه خودرو

با انتخاب موارد زیر، قیمت بیمه بدنه شما افزایش می‌یابد:

• سرقت قطعات فابریک و غیر فابریک
• شکستن شیشه بدون حادثه
• حذف فرانشیز
• بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و آتشفشان
• غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه در طول تعمیر
• پوشش نوسانات قیمت
• خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی از جمله اسید و رنگ
• آسیب ناشی از کشیدن میخ یا اجسام تیز به بدنه ماشین

واضح است که هر چه تعداد پوشش‌های اضافی انتخاب شده بیشتر باشد، قیمت نهایی نیز افزایش می‌یابد.

پوشش‌های اضافی در موارد خاص

چند پوشش وجود دارند که رایج نیستند و حتی به‌عنوان پوشش اضافی نیز در نظر گرفته نمی‌شوند. ولی در برخی از موارد و پس از توافق با شرکت بیمه، این موارد را هم می‌توان تحت عنوان پوشش اضافی تهیه کرد. این‌ موارد عبارت‌اند از:

• خسارت ناشی از مسابقات اتومبیل‌رانی
• خسارت ناشی از حمل‌و‌نقل کالاهای خطرناک یا بار اضافی
• خسارت ناشی از شکستگی شیشه در اثر سرما
• کاهش قیمت خودرو به دلیل تصادفات

نکته: اگر هنگام خرید بیمه‌نامه این موارد به پوشش‌ها اضافه نشده باشند، هنگام خسارت نیز هیچ پولی به شما پرداخت نمی‌شود.

موارد خارج از تعهد بیمه بدنه خودرو

فرقی ندارد که شما چه نوع پوششی را تهیه کنید، موارد زیر در هیچ شرکتی تحت پوشش بیمه بدنه قرار نخواهند گرفت. یعنی حتی اگر بر سر موارد خاص با بیمه‌گر توافق کرده باشید، باز هم چندین موقعیت وجود دارند که بیمه پولی را نمی‌پردازد. این‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:

• خسارت ناشی از جنگ، شورش یا تشعشعات هسته‌ای
• خسارت عمدی از سوی راننده یا مالک
• خسارت ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر
• خسارت ناشی از رانندگی تحت تاثیر الکل یا مواد مخدر

معرفی انواع تخفیف بیمه بدنه و تاثیر آن‌ها بر قیمت

هنگام بررسی قیمت بیمه بدنه، بهتر است تخفیف‌های آن را هم در نظر بگیرید؛ زیرا بعضی از تخفیف‌ها در همه شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شوند. با این حال برخی از رایج‌ترین آن‌ها عبارت‌اند از:

1. تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

درصورتی‌که بیمه شده بیش از یک سال از بیمه نامه خود استفاده نکرده باشد، براساس سال‌ها و درصدهای زیر تخفیف دریافت خواهد کرد:

• تخفیف یک سال: 25%
• تخفیف دو سال: 35%
• تخفیف سه سال: 45%
• تخفیف چهار سال و بیشتر: 60%

2. تخفیف خرید نقدی

تعدادی از شرکت‌های بیمه مثل پاسارگاد، ایران، پارسیان، دانا، البرز و آسیا، 10 درصد تخفیف را برای پرداخت نقدی حق بیمه در نظر گرفته‌اند.

3. تخفیف خرید بیمه بدنه صفر کیلومتر

برخی از بیمه‌گزاران برای خودروهای صفر کیلومتری که کمتر از 3 ماه از تحویل آن‌ها نگذشته است، تخفیف ارائه می‌دهند.

موارد بالا برخی از تخفیف‌های ارائه شده در شرکت‌های بیمه به‌شمار می‌روند. برخی از شرکت‌ها ممکن است موارد دیگری را هم در نظر بگیرند.

آیا تخفیف بیمه قابل انتقال است؟

ازآنجایی‌که قیمت بیمه بدنه هر سال افزایش می‌یابد، هرگونه تخفیف کوچک هم مفید است؛ بنابراین این سوال پیش می‌آید که این بیمه‌نامه قابل انتقال است یا خیر. در جواب باید بگوییم که در صورت خرید ماشین جدید یا تغییر شرکت بیمه‌گر، بیمه را هم می‌توان منتقل کرد. البته این شرایطی دارد که به شرح زیر است:

• در صورت خرید خودرو جدید می‌توانید تخفیف بیمه بدنه خودرو قبلی را به بیمه‌نامه جدید منتقل کنید.
• تخفیف بیمه‌نامه خود را می‌توانید به ماشین اقوام درجه یک خود (همسر، فرزندان، پدر و مادر) انتقال دهید.
• اگر شرکت بیمه‌گر را تغییر دهید، تخفیف عدم خسارت نیز به بیمه‌نامه جدید منتقل می‌شود.

نحوه خرید و استعلام قیمت بیمه بدنه در ازکی

همانطور که مطالعه کردید، نرخ ثابتی برای این بیمه‌نامه وجود ندارد. پس بهترین راه برای محاسبه قیمت بیمه بدنه، استعلام آن از یک مرجع معتبر است. شما می‌توانید در ازکی فقط با چند کلیک، از قیمت بیمه خود مطلع شوید. برای این کار کافی‌ است مراحل زیر را طی کنید:

• وارد سایت ازکی شوید و استعلام بیمه بدنه را انتخاب کنید.
• سپس کد ملی و شماره پلاک مالک خودرو را وارد کنید.
• روی دکمه «استعلام» کلیک کنید.

سپس براساس اطلاعات وارد شده، قیمت بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف را مشاهده می‌کنید. از بین گزینه‌های پیشنهادی، کافیست گزینه متناسب با شرایط و نیازتان را انتخاب کنید. پس از پرداخت هزینه به‌صورت آنلاین، بیمه‌نامه شما فعال می‌شود. در ضمن، امکان پرداخت اقساط نیز وجود دارد.

البته برای خرید این بیمه‌نامه، باید از وسیله شما بازدید شود. روش‌های بازدید خودرو در ازکی شامل اعزام کارشناس به محل، گرفتن عکس توسط مشتری و مراجعه به محل‌های تعیین شده برای بازدید است. شما می‌توانید براساس شرایط خود، یکی از روش‌ها را انتخاب کنید تا فرآیند خرید تکمیل شود.

سوالات متداول

• عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه کدامند؟

نوع خودرو، سال ساخت، ارزش خودرو، پوشش‌های بیمه‌نامه و تخفیف، مهم‌ترین عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه محسوب می‌شوند.

•  آیا بیمه بدنه تخفیف دارد؟

 بله؛ شرکت‌های مختلف تخفیف‌هایی مثل تخفیف پرداخت نقدی، عدم خسارت و تخفیف خودرو صفر کیلومتر در نظر گرفته می‌شوند.

• نحوه استعلام و محاسبه بیمه بدنه چگونه است؟

برای استعلام بیمه بدنه می‌توانید وارد سایت ازکی شوید و پس از اضافه کردن مشخصات خودرو و اطلاعات موردنیاز، قیمت بیمه بدنه را استعلام بگیرید.