فرآیند اثبات سرقت به شرکت بیمه چگونه است؟
یکی از مواردی که میتواند برای هر رانندهای اتفاق بیفتد، سرقت خودرو و قطعات آن است. بیمه بدنه یکی از انواع بیمههای خودرو است که از رانندگان در برابر خسارات مالی ناشی از حوادث رانندگی، آتشسوزی، سرقت، واژگونی خودرو و مواردی از این قبیل محافظت میکند. روند اثبات سرقت به شرکت بیمه و دریافت خسارت، مستلزم گزارش به پلیس و شرکت بیمه، جمعآوری مدارک و ارزیابی خودرو خواهد بود. این پروسه میتواند کمی پیچیده و زمانبر باشد؛ بنابراین در این مقاله، مراحل دقیق اثبات سرقت به بیمه را بررسی و به نکات مهمی اشاره کردهایم که ممکن است در این فرایند به شما کمک کند.
۱) گزارش به پلیس؛ اولین گام برای اثبات سرقت خودرو
اولین و مهمترین قدم پس از سرقت خودرو یا قطعات آن، اطلاعرسانی به پلیس ۱۱۰ و سپس، شرکت بیمه است. این گزارش باید بهطوردقیق و کامل تنظیم شده و تمامی جزئیات سرقت (زمان وقوع آن، محل دقیق حادثه و دیگر اطلاعات لازم) در آن ذکر شود.
در مراحل بعدی، گزارش پلیس بهعنوان یک مدرک قانونی و معتبر برای اثبات سرقت به شرکت بیمه استفاده خواهد شد. اگر بدون گزارش به پلیس به ثبت سرقت اقدام کنید، احتمالاً درخواست شما از سوی شرکت بیمه رد میشود!
۲) اطلاعرسانی در مورد دزدیدهشدن خودرو به شرکت بیمه
پس از گزارش به پلیس، باید سرقت را فورا به شرکت بیمه خود اطلاع دهید. بسیاری از شرکتهای بیمه برای ثبت این گزارش محدودیت زمانی دارند! بهطورمعمول، باید سرقت را در اولین فرصت ممکن و معمولا طی ۷۲ ساعت پس از وقوع حادثه، به بیمهگر اطلاع دهید. این اطلاعرسانی باید بهصورت کتبی یا از طریق تماس تلفنی با واحد خسارت بیمهگزار صورت گیرد. با اطلاعرسانی سریع، شانس شما برای دریافت خسارت افزایش مییابد.
۳) جمعآوری مدارک و مستندات؛ از مراحل مهم اثبات سرقت خودرو به شرکت بیمه
برای اثبات سرقت به شرکت بیمه از شما خواسته میشود که مدارک خاصی را برای پرونده خود ارائه کنید. این مدارک باید بهطوردقیق و کامل جمعآوری شوند تا روند بررسی و پرداخت خسارت بهسرعت پیش برود. برخی از مهمترین مدارکی که در این فرایند نیاز دارید، عبارتاند از:
- گزارش پلیس: این گزارش باید بهطوررسمی و با جزئیات کامل صادر شده باشد؛
- سند مالکیت خودرو: این سند باید به نام شما باشد و نشان دهد که مالک واقعی خودرو هستید؛
- کپی بیمهنامه: کپی بیمهنامه بدنه از مدارکی است که معمولا بیمهگزاران فراموش میکنند؛
- مدارک شناسایی: مدارک شناسایی فرد بیمهگزار (کارت ملی یا شناسنامه)؛
- عکسهای خودرو: درصورتیکه خودروی شما هنوز پیدا نشده باشد، عکسهایی از وضعیت خودرو و محل وقوع سرقت میتواند به پروسه سرعت ببخشد.
۴) ارزیابی خودرو و پرداخت خسارت
پس از ارائه مدارک لازم، شرکت بیمه به بررسی آنها و ارزیابی وضعیت خودرو میپردازد. در این مرحله، ممکن است کارشناس بیمه به محل وقوع سرقت رفته یا از محل نگهداری خودرو (درصورت پیدا شدن آن) بازدید کند. اگر خودرو هنوز پیدا نشده باشد، کارشناسان مربوطه باید خودرو یا قطعات دزدیدهشده آن را ارزشگذاری کنند.
درصورتیکه همه شرایط با بیمهنامه شما مطابقت داشته باشد و سرقت بهطورکامل اثبات شود، شرکت بیمه فرایند پرداخت خسارت را آغاز خواهد کرد. مبلغ خسارت به ارزش خودرو، نوع بیمهنامه و شرایط خاص بیمهگر شما بستگی دارد.
انواع پوششهای بیمه سرقت خودرو
خودرو شما میتواند به دو شیوه موردسرقت واقع شود:
- درجا یا جزئی: اگر لوازم خودرو (مثل رینگ، لاستیک یا سیستم صوتی) بدون جابهجایی آن دزدیده شود، سرقت جزئی رخ داده است.
- کلی: انتقال وسیله نقلیه بهصورت کلی به یک مکان نامعلوم، سرقت کلی خودرو است. همچنین، اگر خودروی دزدیدهشده پیدا شود اما قطعات و لوازم آن دزدیده شده باشد، شرکت بیمه خسارت سرقت کلی را پرداخت میکند.
شرکتهای بیمه هریک از انواع سرقت خودرو را در زیرمجموعه خاصی از پوششهای بیمه بدنه قرار دادهاند.
شرایط پرداخت خسارت سرقت بیمه بدنه
پس از سرقت کلی یا درجای خودرو، باید این واقعه را دو بار در نشریات کثیرالانتشار (در بازه زمانی ۴۵ روزه) آگهی کنید. اگر خودرو یا قطعات آن پیدا نشود، بیمهگر معمولا خسارتی تا حدود ۸۰٪ ارزش خودرو را پرداخت میکند. البته، اگر بیمهگزار قبلا از شرکت بیمه بدنه خسارت گرفته باشد، این میزان تا ۷۰٪ کاهش پیدا خواهد کرد که پرداخت آن تحتعنوان «فرانشیز»، بهعهده خود فرد است.
چنانچه بیمهگزار قبل از خرید بیمه بدنه، پوشش حذف فرانشیز را انتخاب کرده باشد، میتواند پرداخت کل خسارت را به بیمهگر خود منتقل کند! توجه کنید که این پوشش فقط توسط برخی از شرکتها ارائه میشود (مانند بیمه آسیا).
سقف خسارت سرقت درجا چقدر است؟
سقف خسارت سرقت درجای بیمه بدنه خودرو در شرکتهای بیمه مختلف، متفاوت است؛ بنابراین، لازم است که شرایط و قوانین ذکرشده در بیمهنامه بدنه را قبل از خرید آن، بهدقت مطالعه کنید.
نکات مهم در اثبات سرقت خودرو به بیمه
در پروسه اثبات سرقت خودرو به شرکت بیمه باید به نکات مهمی از جمله شرایط بیمه بدنه، مستندات معتبر، شرایط خاص سرقت و سایر موارد توجه کنید. در ادامه مهمترین نکات را شرح دادهایم.
الف) شرایط بیمه بدنه برای پوشش سرقت خودرو
یکی از اولین نکاتی که باید هنگام خرید بیمه بدنه به آن توجه کنید، شرایط بیمهنامه است. برای مثال، برخی از شرکتهای بیمه پوششهای ویژهای برای سرقت خودرو ارائه میکنند که هرکدام شرایط خاص خود را دارند.
ممکن است بیمهگزار در صورت پیدا شدن خودرو، فقط خسارت مربوط به خسارات واردشده دراثر سرقت را دریافت کند. همچنین، در صورت عدم وجود پوشش کامل، ممکن است برخی از موارد تحت پوشش قرار نگیرند؛ بنابراین، قبل از خرید بیمه، شرایط پوشش سرقت را به دقت مطالعه کنید.
ب) ارائه مستندات معتبر؛ از مهمترین نکات برای دریافت خسارات
یکی از مهمترین بخشهای فرایند اثبات سرقت به بیمه، ارائه مستندات صحیح و معتبر است. باید کلیه مدارک موردنیاز بیمهگذار را دقیقاً مطابق با خواستههای شرکت تهیه کنید و تحویل دهید. درصورتیکه مستندات شما ناقص یا اشتباه باشند، ممکن است درخواست شما برای دریافت خسارت رد شود!
ج) آگاهی از شرایط خاص سرقت خودرو
در برخی از شرایط خاص، بیمهگزار نمیتواند خسارت ناشی از سرقت را دریافت کند؛ برای مثال:
- سرقت به دلیل سهلانگاری: برای مثال، اگر خودرو را در مکان عمومی بدون قفلکردن یا با گذاشتن کلید در خودرو ترک کنید، ممکن است که شرکت بیمه خسارت سرقت را پوشش ندهد.
- سرقت از داخل خودرو: برخی از بیمهگرها خسارت سرقت قطعات خودرو یا وسایل شخصی شما را پوشش نمیدهند.
بنابراین، اهمیت بسیاری دارد که همیشه از شرایط پوششها و قوانین شرکت بیمه خود آگاه باشید.
چالشها و مشکلات احتمالی در اثبات سرقت
برخی از مشکلات متداولی که بیمهگزاران در فرایند اثبات سرقت به شرکت بیمه خود داشتهاند، به شرح زیر است:
تاخیر در اعلام سرقت ماشین برای اثبات دزدیدهشدن به بیمه
اگر سرقت را دیرتر از موعد مقرر (که معمولا ۷۲ ساعت است) به بیمهگر خود اطلاع دهید، ممکن است درخواست شما برای دریافت خسارت رد شود؛ بنابراین، فورا پس از وقوع سرقت، اقدامات لازم را انجام دهید.
مشکلات در ارزیابی خسارت سرقت توسط کارشناسان بیمه
در برخی مواقع، ممکن است که ارزیابی خسارت توسط کارشناسان بیمه (بهدلیل ابهامات در مدارک یا اختلاف در ارزش خودرو) با مشکل روبهرو شود. برای جلوگیری از این مشکل، شما باید همه اسناد و مدارک خود را بهطوردقیق و صحیح ارائه دهید و در صورت نیاز، از کارشناسان مستقل برای ارزیابی خسارت کمک بگیرید.
مسائل مربوط به سوءنیت؛ از چالشهای احتمالی در اثبات سرقت
اگر بیمهگزار بهطورعمدی یا از روی قصد، اطلاعات نادرستی به بیمهگر ارائه یا در ایجاد شرایط سرقت دخالت کرده باشد، درخواست او برای دریافت خسارت رد میشود.
پیدا شدن خودروی مسروقه بعد از دریافت خسارت از بیمه
فرض کنید که خودروی بیمهگزار بهصورت کلی و درجا دزدیده شده و او پس از پیگیری و انجام مراحل موردنیاز، خسارت خود را از شرکت بیمه دریافت کرده است؛ اما پس از مدتی، خودرو پیدا میشود! در این شرایط چه اتفاقی میافتد؟
از آنجا که بیمهگر مبلغ پرداختی را بهصورت مستقیم از بیمهگزار پس نمیگیرد، باید در بازه زمانی یکساله پس از پرداخت خسارت و انتقال مالکیت خودرو، برای فروش آن اقدام کند. اولویت خرید خودرو پیداشده با بیمهگزار است و قیمت خرید آن نیز با درنظرگرفتن خسارت سرقت تعیین خواهد شد.
همچنین، توجه کنید که بیمهگر میتواند بهجای پرداخت نقدی خسارت، خودرو را در سریعترین زمان ممکن تعمیر کند (درصورت سرقت جزئی) یا خودروی مشابهی در اختیار بیمهگزار قرار دهد (درصورت سرقت کلی خودرو). در این شرایط هم اگر خودروی دزدیدهشده پیدا شود، شرکت بیمه میتواند برای فروش آن اقدام کند.
خرید بیمه بدنه با پوشش سرقت از سایت ازکی
بیمه بدنه یک ابزار محافظتی در برابر اتفاقات غیرمنتظره است! خرید این بیمه در کنار خرید بیمه شخص ثالث، خیال شما را از خسارات ناشی از بلایای طبیعی، سرقت و سایر حوادث غیرمنتظره راحت میکند و هزینه تعمیرات خودرو را تا حد بسیاری کاهش میدهد.
برای اثبات سرقت به شرکت بیمه، باید مراتب حادثه را بهسرعت به مراجع قانونی و شرکت بیمه خود اطلاع دهید. با انجام درست مراحل و ارائه مدارک معتبر، میتوانید از حقوقتان در برابر بیمهگر دفاع و خسارت خود را دریافت کنید.
به یاد داشته باشید که خرید بیمه بدنه یک تصمیم هوشمندانه برای محافظت از خودروی شما در برابر کلیه خطرات احتمالی است! برای خرید بهترین بیمه بدنه و مقایسه شرایط شرکتهای بیمه مختلف، میتوانید از ازکی کمک بگیرید.
سوالات متداول
- آیا بیمه بدنه همیشه برای سرقت خودرو خسارت پرداخت میکند؟
اگر پوشش سرقت خودرو و قطعات آن را خریداری کرده باشید، خسارات ناشی از این حوادث توسط بیمهگر شما جبران میشود.
- آیا اگر خودرو با کلید دزدیده شود، بیمه خسارت را پرداخت میکند؟
به شرایط بیمهنامه بستگی دارد؛ اما معمولا بیمهگرها خسارت خودرویی که سهلانگارانه یا بهطورعمدی ترک شده باشد را پرداخت نمیکنند.
- چقدر برای اعلام سرقت به شرکت بیمه وقت دارم؟
معمولاً باید سرقت را ظرف ۷۲ ساعت پس از وقوع حادثه، به شرکت بیمه اطلاع دهید.