پرسش و پاسخ‌هایی درباره بیمه شخص ثالث

داشتن بیمه شخص ثالث برای همه وسایل نقلیه اجباری است. رانندگی بدون این بیمه غیرقانونی است و اگر دچار حادثه شوید، هزینه‌های سنگینی متحمل خواهید شد. الزام به داشتن بیمه شخص ثالث باعث می‌شود که با خیال راحت‌تر رانندگی کنید؛ زیرا چنانچه تصادف و اتفاقی در طول رانندگی رخ داد، از حمایت و پشتیبانی بیمه‌گران برخوردار هستید. در ادامه پرسش و پاسخ‌هایی درباره بیمه شخص ثالث را مطرح کرده‌ایم. با مرور این مقاله، تمام اطلاعات لازم درباره این بیمه را به‌ دست خواهید آورد.

آیا بیمه شخص ثالث اجباری است؟

بله. بیمه شخص ثالث برای تمام وسایل نقلیه اجباری است. در قرارداد بیمه شخص ثالثی که با هر یک از شرکت‌های بیمه منعقد می‌کنید، سه ذی‌نفع وجود دارد:

به دلیل اجباری بودن بیمه شخص ثالث، تقاضا برای خرید آن زیاد است. در نتیجه، بازار پررونق آن باعث شده است که شرکت‌های متنوعی اقدام به ارائه خدمات در این زمینه کنند. برای خرید بیمه شخص ثالث دستتان باز است و می‌توانید از میان گزینه‌های مختلف انتخاب کنید.

از کجا بفهمیم بیمه شخص ثالث داریم؟

شاید به دلایل مختلف ندانید یا یادتان نباشد که بیمه شخص ثالث دارید یا خیر. روش‌های گوناگونی برای استعلام بیمه مذکور وجود دارد. از راه‌های زیر می‌توانید متوجه شوید که خودروی موردنظرتان بیمه شخص ثالث دارد یا نه:

چگونه بیمه‌نامه شخص ثالث را استعلام کنیم؟

بنا به سلیقه و امکانات دسترسی‌تان به سامانه‌های مختلف از روش‌های زیر برای آگاهی از بیمه‌بودن خودرو کمک بگیرید. اگر دسترسی به اینترنت دارید که روش‌های مختلفی پیش رویتان است. چنانچه اینترنت در اختیارتان نیست هم می‌توانید از روشی استفاده کنید که در ادامه برایتان می‌گوییم.

ارسال پیامک

با فرستادن پیامک به شماره ۳۰۰۰۲۶۲۱ می‌توانید از وضعیت بیمه شخص ثالث خود باخبر شوید. محتوای پیامی که به این شماره می‌فرستید، شماره ملی خودتان است. در واقع باید کد ملی بیمه‌گذار (شخصی بیمه‌نامه وسیله‌نقلیه به‌نام او است) را به این شماره ارسال کنید. برای استعلام به‌جز ارسال شماره ملی می‌توانید از اطلاعات دیگری نظیر کد یکتای بیمه و شماره VIN خودرو هم استفاده کنید.

سامانه سنهاب

سامانه سنهاب متعلق به سازمان بیمه مرکزی ایران است و می‌توانید با مراجعه به آن اطلاعات مختلفی درباره بیمه خود به‌دست آورید. برای کسب اطلاعات گوناگون درباره وضعیت بیمه شخص ثالث وسیله‌نقلیه‌تان در سنهاب باید اطلاعات زیر را وارد کنید:

درگاه ملی خدمات دولت

با مراجعه به سایت درگاه ملی خدمات دولت هوشمند هم می‌توانید از وضعیت بیمه خود باخبر شوید. برای استعلام در این سامانه به اطلاعات زیر نیاز دارید:

مراجعه به سایت‌های مختلف

یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای آگاهی از وضعیت بیمه شخص ثالث هم مراجعه به سایت‌های متنوع است؛ برای مثال با مراجعه به سایت ازکی می‌توانید با واردکردن اطلاعات خودرو مانند شماره پلاک آن، بی‌دردسر و در عرض چند ثانیه، بیمه شخص ثالث را استعلام بگیرید.

برای استعلام بیمه از طریق سایت ازکی می‌توانید به نشانی زیر مراجعه کنید:

تعهد مالی بیمه شخص ثالث چیست؟

منظور از تعهد مالی بیمه شخص ثالث مقدار هزینه‌ای است که شرکت بیمه بعد از وقوع هر حادثه برای پشتیبانی از بیمه‌گذار یا همان مشتری خود پرداخت می‌کند. سطح تعهدات مالی شرکت‌های بیمه‌گر با یکدیگر متفاوت است. ضمن اینکه بیمه‌گذاران هم می‌توانند در انتخاب پوشش‌های مالی مختلف آزادانه عمل کنند. به‌عبارت دقیق‌تر، برخی از خدمات پایه بیمه شخص ثالث در تمام شرکت‌ها یکسان است، اما پوشش‌هایی اضافی هم وجود دارد که مشتریان یا همان بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه اضافی از آنها هم بهره‌مند شوند.

بنا به نرخ بیمه شخص ثالث در هر سال که از سوی بیمه مرکزی تعیین می‌شود، مبالغ کف و سقف تعهدات مالی متفاوت خواهد بود. با وجود این تعهدات در پرداخت هزینه‌ها و خسارت‌های مالی واردشده بر شخص ثالث در تصادفات و حوادث، نیازی به پرداخت مبالغ گزاف از جیب نخواهید داشت. تعهدات جانی بیمه شخص ثالث هم مبالغی است که در ازای واردکردن خسارت جانی و جسمی به فرد ثالث پرداخت می‌شود و تعیین نرخشان وابسته به نرخ دیه در هر سال است.

بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می‌کند؟

در مرور پرسش و پاسخ‌هایی درباره بیمه شخص ثالث به سه دسته خسارت می‌رسیم که بیمه‌گران اقدام به پرداخت هزینه‌های ناشی از آنها می‌کنند:

خسارت‌های مالی

سالانه سقف و کف مبالغ پرداختی به اشخاص در حوادث رانندگی از سوی شرکت‌های بیمه تعیین می‌شود. برای مثال در سال ۱۴۰۲، کف و سقف هزینه پرداختی شرکت‌های بیمه بابت خسارت‌های مالی واردشده به شخص ثالث در تصادفات رانندگی معادل با حدود ۲۰ تا ۴۰۰ میلیون است.

خسارت‌های جانی

بنا به نرخ سالانه دیه، خدمات شرکت‌های بیمه در پرداخت خسارت‌های جانی در تصادفات مشخص می‌شوند. منظور از خسارت‌های جانی هم هزینه‌هایی است که باید در زمان تصادف و بروز حادثه مرگ یا واردشدن صدمات جسمی به شخص ثالث پرداخت شود.

خسارت‌های جانی راننده خاطی

بیمه شخص ثالث هزینه‌های ناشی از خسارت‌های جانی واردشده بر راننده خاطی را هم پرداخت می‌کند. دقت داشته باشید که خسارت‌های مالی واردشده بر بیمه‌گذار از سوی شرکت بیمه پرداخت نمی‌شود.

برای بیمه شخص ثالث چه مدارکی لازم است؟

امکان خرید بیمه شخص ثالث به دو شیوه حضوری و اینترنتی وجود دارد. در هریک از این روش‌ها،‌ باید مدارکی را برای صدور بیمه‌نامه ارائه دهید. در روش حضوری این مدارک را باید در اختیار شرکت بیمه قرار دهید و دروش اینترنی هم باید در سایت و پلتفرم‌های آنلاین بارگذاری نمایید.

برای پشت‌‌سرگذاشتن مراحل صدور بیمه باید فرم‌های مخصوص هر شرکت بیمه را تکمیل کنید و اطلاعات درخواستی را در آنها بنویسید.

در زمان نیاز به استفاده از خدمات بیمه شخص ثالث هم باید مدارک زیر را ارائه کنید:

آیا بیمه شخص ثالث قابل انتقال است؟

بیمه شخص ثالث قابل انتقال نیست؛ مگر به خود فرد صاحب بیمه‌نامه یا یکی از اقوام درجه یک او. در واقع، اگر خودرویی را بفروشید و خودروی جدیدی بخرید، امکان انتقال بیمه برای وسیله‌نقلیه جدیدتان وجود دارد. همچنین می‌توانید بیمه شخص ثالث خود را به یکی از بستگان درجه اول، یعنی موارد زیر انتقال دهید:

برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث چه باید کرد؟

در جریان طرح پرسش و پاسخ‌هایی برای بیمه شخص ثالث، همیشه این موضوع وجود دارد که برای انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث چه مراحلی را باید طی کرد. این روند در شرکت‌های گوناگون فرق دارد، اما به‌طورکل شامل موارد زیر است:

آیا بیمه شخص ثالث نیاز به الحاقیه دارد؟

منظور از الحاقیه سندی است که از سوی بیمه‌گذار اصلاح می‌شود. به‌عبارت دقیق‌تر، تغییراتی در قرارداد بیمه‌گر و بیمه‌گذار ایجاد و اعمال می‌شود. الحاقیه مواردی است که آنها را به قرارداد اصلی اضافه می‌کنند. الحاقیه برای بیمه شخص ثالث می‌تواند برای اصلاح و تغییرات قرارداد منعقدشده تعریف شود. از جمله موارد الحاقیه برای این نوع از بیمه می‌توانیم به موارد زیر اشاره کنیم:

برای استفاده از بیمه شخص ثالث چه باید کرد؟

اگر حادثه‌ای رخ داده و تصادف کرده‌اید، باید مراحل زیر را برای تشکیل پرونده و امکان دریافت خسارت از شرکت بیمه طی کنید:

آیا بیمه شخص ثالث باید به‌نام صاحب ماشین باشد؟

هر خودرویی باید بیمه شخص ثالث داشته باشد. در غیراین صورت، رانندگی با آن یا معامله‌اش غیرقانونی خواهد بود. بیمه شخص ثالث نباید حتما به‌نام صاحب خودرو باشد. برای اینکه بتوانید خسارت در حوادث را از شرکت‌های بیمه دریافت کنید، فقط لازم است که خودرو بیمه‌نامه شخص ثالث را داشته باشد. مهم نیست که بیمه‌نامه به‌نام چه شخصی ثبت شده است. راننده یا صاحب خودرو یا هر شخص دیگری می‌تواند صاحب بیمه‌نامه باشد. مهم این است که خودروی موردنظر بیمه شخص ثالث داشته باشد.

تعهد راننده در بیمه شخص ثالث چیست؟

هر زمان پرسش و پاسخ‌هایی برای بیمه شخص ثالث مطرح می‌شود، پوشش بیمه درباره راننده هم سوال‌برانگیز است. در واقع برای همه سوال است که آیا بیمه شخص ثالث خسارت‌های تحمیل‌شده به راننده خاطی را هم می‌پردازد یا خیر. باید بدانید که بیمه شخص ثالث برخی از خسارت‌های رخ‌داده برای راننده را هم پوشش می‌دهد که عبارت است از:

برای بهره‌مندی از این خدمات بیمه شخص ثالث، راننده خاطی باید بیمه‌نامه معتبر و البته گواهینامه داشته باشد.

آیا بیمه شخص ثالث شامل راننده می‌شود؟

بله. پاسخ این سوال مثبت است. همان‌طور که پیش‌تر هم اشاره شد، بیمه شخص ثالث هزینه‌هایی از خسارت وارد بر راننده خاطی را هم پوشش می‌دهد. در گذشته برای دریافت خدمات بیمه راننده خاطی باید هزینه‌ای جداگانه می‌پرداخت، اما در سال‌های گذشته پوشش خسارت وارد بر راننده مقصر هم در زیرمجموعه سرویس‌های بیمه شخص ثالث قرار گرفته است. این بیمه فقط خسارت‌های جانی را پشتیبانی می‌کند و در زمینه خسارت‌های مالی وارد بر خودروی راننده خاطی اقدامی انجام نمی‌دهد. برای بیمه‌کردن خودرو و دریافت هزینه‌ها در زمان وقوع حوادثی که مقصر آن هستید، باید از بیمه بدنه استفاده کنید.

آیا بیمه شخص ثالث به سرنشین تعلق می‌گیرد؟

بله، پاسخ به این سوال هم مثبت است. بیمه شخص ثالث خسارت‌هایی را که به افراد داخل خودروی دیگر وارد شده را هم پوشش می‌دهد. بیمه شخص ثالث هزینه خسارت‌های وارد بر سرنشینان را در موارد زیر می‌پردازد:

آیا بیمه شخص ثالث افت قیمت خودرو را می‌دهد؟

در جریان هر حادثه رانندگی، امکان دارد که آسیب‌هایی به خودروی وارد شود که از ارزش آن بکاهد. افت قیمت ناشی از تصادف هم از سوی بیمه شخص ثالث فرد خاطی پوشش داده می‌شود. شرایط دریافت چنین خسارتی از بیمه در موارد مختلف یکسان نیست. به‌عبارت دقیق‌تر، تمام خودروها نمی‌توانند چنین پوششی را دریافت کنند. بنا به مدل خودرو و وضعیت حادثه، درباره این موضوع تصمیم‌گیری می‌شود.

ماشین تا چه مدلی بیمه شخص ثالث می‌شود؟

تمام خودروها باید بیمه شخص ثالث داشته باشد. اگر خودرویی قدیمی باشد، وضعیت بیمه‌کردن برای آن کمی متفاوت می‌شود. منظور از خودروی قدیمی وسیله‌ای است که ۱۰ سال از عمر تولیدش می‌گذرد. بیمه‌کردن خودروهای قدیمی با الحاقیه انجام می‌شود. در واقع، باید ضمیمه‌ای به سند قرارداد بیمه‌شان اضافه شود. این روند با پرداخت هزینه بیشتر بیمه روبه‌رو است. هزینه خودروهای قدیمی بیشتر است و در نظرگرفتن چنین مراتبی از سوی بیمه‌گران طبیعی به‌نظر می‌رسد.

چگونه کد یکتای بیمه شخص ثالث را دریافت کنیم؟

با خرید بیمه شخص ثالث برای وسیله‌نقلیه‌تان، کدی به بیمه‌نامه آن تعلق می‌گیرد. این کد چندرقمی برای هر بیمه‌نامه منحصربه‌فرد است. با خرید بیمه از سامانه‌هایی مانند ازکی، این کد در صفحه پروفایل کاربری‌تان درج می‌شود. برای استعلام کد یکتا می‌توانید به سامانه سنهاب یا همان سامانه استعلام بیمه مرکزی هم مراجعه کنید. با این سامانه فرصت استعلام وضعیت کلی بیمه شخص ثالث هم وجود دارد، به آن مراجعه کنید و با ورود اطلاعات هویتی درباره وضعیت بیمه و کد یکتای آن اطلاعات به‌دست بیاورید.

جریمه بیمه شخص ثالث روزی چقدر است؟

مبلغ جریمه بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ بیمه سالانه تعیین می‌شود. به‌ازای هر روزی که بیمه نداشته باشید، مبلغی جریمه ثبت می‌شود. برای تعیین مبلغ در هر سال باید قیمت پایه بیمه شخص ثالث را که از سوی سازمان بیمه مرکزی اعلام می‌شود، بر ۳۶۵ روز (تعداد روزهای سال) تقسیم کنید. فرض کنید که مبلغ بیمه شخص ثالث خودروی موردنظرتان ۶ میلیون تومان است، برای به‌دست‌آوردن نرخ جریمه روزانه باید ۶۰۰۰۰۰۰ را بر عدد ۳۶۵ تقسیم کنید. این عدد معادل می‌شود با ۱۶ هزار و ۴۳۸ تومان.

در آخر

با آگاهی از قوانین مربوط به بیمه می‌توانید امن‌تر و با خیالی آسوده‌تر رانندگی کنید. مروری بر پرسش و پاسخ‌هایی برای بیمه شخص ثالث راهی برای کسب اطلاعات مفید در این زمینه است. پرسش دیگری درباره بیمه شخص ثالث ذهنتان را مشغول کرده است؟ حتما از ما بپرسید تا در رسیدن به پاسخ به شما کمک کنیم.