سود بیمه عمر سامان زیر ذره‌بین

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری با توجه به مزایایی که دارد، در ایران نیز مانند سایر کشور‌های پیشرو، مخاطبان بسیاری در سال‌های اخیر پیدا کرده و به یکی از بیمه‌های پرفروش تبدیل شده‌است. شرایط بیمه عمر از جمله میزان سود پرداختی، شرایط بهره‌مندی از پوشش‌ها‌ی ارائه‌شده در طول مدت بیمه‌نامه، شرایط بازخریدی و … در هر شرکت متفاوت است و با توجه به معیارهای خاص و درنظر گرفتن نیازهای خریداران بیمه‌ عمر تعیین می‌شوند و ممکن است هرکدام از این شرایط دلیلی جذاب برای هریک از بیمه‌گذاران بیمه عمر جهت خرید آن باشد.

با توجه به این موضوع، اگر شما هم به دنبال خرید بیمه عمر مناسب هستید بهتر است که قبل از خرید و انتخاب، از شرایط بیمه‌نامه عمر در شرکت مدنظر خود آگاهی کامل پیدا کنید و سپس اقدام به خرید آن نمایید.

در این مقاله ما به بررسی سود بیمه عمر سامان، یکی از مزایای بیمه عمر این شرکت خواهیم‌پرداخت و تمام جزئیات آن‌را برای راحتی شما در انتخاب، بیان خواهیم‌کرد.

بیمه عمر سامان

بیمه سامان از سال 1383 تاکنون با ارائه انواع بیمه‌ها ازجمله بیمه عمر، در صنعت بیمه فعالیت می‌کند. این شرکت، بیمه عمر خود را در چهار طرح بیمه عمر مانده بدهکار، بیمه عمر زمانی، بیمه بازنشستگی تکمیلی و بیمه عمر و تشکیل سرمایه ارائه می‌کند و هرکدام از این طرح‌ها دارای خدمات، شرایط و مزایای مخصوص به خود می‌باشد.

این شرکت، ۷۷,۱۵۷ بیمه‌نامه عمر در سال ۹۶ صادر کرده‌ که نسبت به سال قبل رشد ۰٫۴۸ درصدی داشته‌است و در بین شرکت‌های دیگر رتبه پنجم را در تعداد صدور بیمه‌نامه عمر داراست.

سود بیمه عمر

یکی از دلایل‌ خرید بیمه عمر، علاوه بر استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای، سرمایه‌گذاری در این بیمه می‌باشد که مزیت‌های بسیاری نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک دارد.

سرمایه‌گذاری در بیمه عمر به این صورت است که بیمه‌گذار با پرداخت حق‌بیمه‌ها، اندوخته‌ای برای خود می‌سازد که سود قطعی (سود تضمینی + سود مشارکت) به آن تعلق خواهدگرفت. به همین دلیل سود بیمه عمر می‌تواند یکی از معیارهای مهم برای انتخاب بیمه عمر مناسب توسط اشخاصی باشد که هدف آن‌ها از خرید آن، سرمایه‌گذاری است.

سودی که به بیمه‌نامه‌های عمر تعلق می‌گیرد سود قطعی نام دارد. سود قطعی، مجموع سود تضمین‌شده و سود مشارکت است. یکی از مزیت‌های سرمایه‌گذاری در بیمه عمر نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک، مشخص‌بودن میزان سود تضمینی از همان روز اول قرارداد می‌باشد.

سود تضمین‌شده حداقل سودی است که به بیمه عمر تعلق می‌گیرد و بیمه‌گذار می‌تواند از دریافت آن، توسط شرکت بیمه اطمینان داشته‌باشد. سود تضمینی مقدار مشخصی است که هرساله توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و این مقدار در سال 96، طبق جدول زیر بوده‌است:

البته محاسبه سود بیمه عمر سامان کمی متفاوت است که در ادامه به آن خواهیم‌پرداخت.

سود مشارکت، سودی است که شرکت‌های بیمه از سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی توسط بیمه‌‌گذاران در بازارهای اقتصادی بدست می‌آورند. سود حاصل از سرمایه‌گذاری در فعالیت‌های اقتصادی، بین شرکت بیمه و بیمه‌گذار مشترک است.

این سود در هیچ‌ یک از شرکت‌های بیمه مقدار معینی نمی‌باشد اما می‌توان با بررسی و مقایسه مقدار سود مشارکت در منافع سال‌های قبل شرکت‌های بیمه، میزان حدودی آن‌را تخمین زد.

بیمه سامان یکی از شرکت‌هایی است که سود دهی آن با بقیه شرکت‌های بیمه متفاوت می‌باشد و سود بیمه عمر سامان در هریک از صندوق‌های سرمایه‌گذاری با توجه به مقدار ریسکی که در هر سبد پوشش داده می‌شود، محاسبه شده‌است.

سود بیمه عمر سامان

بیمه سامان باتوجه به میزان ریسک‌پذیری افراد، 5 صندوق سرمایه‌گذاری با نام‌های صندوق سرمایه‌گذاری کم ریسک، صندوق سرمایه‌گذاری ریسک متوسط، صندوق سرمایه‌گذاری پر ریسک، صندوق سرمایه‌گذاری رشد و صندوق سرمایه‌گذاری رشد 1 طراحی کرده‌است.

میزان سود تضمین‌شده در هریک از این صندوق‌ها، بر اساس مقدار سود تضمینی اعلام‌شده توسط بیمه مرکزی نمی‌باشد و مقدار سود تضمینی متعلق به هر صندوق بر اساس میزان ریسک پوشش داده شده در هر یک از آن‌ها و توسط خود بیمه سامان تعیین می‌شود.

صندوق کم ریسک با سود تضمینی 15%

صندوق ریسک متوسط با سود تضمینی 14%

صندوق پر ریسک با سود تضمینی 12%

صندوق سرمایه‌گذاری رشد

صندوق سرمایه‌گذاری رشد 1

به طور کلی سرمایه‌گذاری در هر جایی متحمل ریسکی در دریافت سود از آن سرمایه‌گذاری می‌باشد برای مثال سرمایه‌گذاری در بورس ریسک بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری در بانک داراست که البته سود بیشتری هم خواهد داشت.

از طرفی دیگر افراد از لحاظ میزان ریسک‌پذیری با یکدیگر متفاوت می‌باشند، گروهی از افراد بسیار ریسک‌پذیر هستند و گروهی دیگر از ریسک گریزانند.

بیمه سامان برخلاف سایر شرکت‌های بیمه، براساس همین دو معیار، صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود را طراحی نموده است.

حق‌بیمه‌های دریافت‌شده در هریک از این صندوق‌های بیمه‌ای در فعالیت‌های اقتصادی متفاوتی سرمایه‌گذاری می‌شوند؛ برای مثال در صندوق کم ریسک حق‌بیمه‌های دریافتی در بازارهای اقتصادی با ریسک کمتر مانند سپرده‌های بانکی، اوراق قرضه و از این قبیل سرمایه‌گذاری می‌شوند؛ درحالی که در صندوق پر‌ ریسک، سرمایه‌گذاری در بازارهای اقتصادی با ریسک بیشتر مانند بورس اوراق بهادار، املاک، تولید و سرمایه‌گذاری‌های خارج از بانک انجام می‌شود، و صندوق سرمایه‌گذاری ریسک متوسط ترکیبی از صندوق‌های کم‌ریسک و پر ریسک می‌باشد.

بنابراین افرادی که ریسک‌پذیر هستند، می‌توانند در صندوق پر ریسک سرمایه‌گذاری کنند و در اکثر مواقع از سود بیشتری برخوددار شوند.

نحوه‌ی محاسبه سود بیمه عمر سامان

محاسبه سود بیمه عمر سامان کمی متفاوت از مابقی شرکت‌های بیمه است؛ به این صورت که هرساله علاوه بر اعلام سود تضمین‌شده‌ی هر صندوق، سود پیش‌بینی شده برای هر سال که همان سود قطعی سال پیش است نیز اعلام می‌شود.

سود قطعی (سود پیش‌بینی شده برای هرسال) اعلام شده توسط بیمه سامان در سال 96 طبق جدول زیر می‌باشد:

سود مشارکت بیمه عمر سامان از مابه‌التفاوت سود تضمینی و سود قطعی در پایان هر سال به نسبت 85 به 15 به ترتیب بین بیمه‌گذار و شرکت بیمه سامان تقسیم می‌شود.

به طور مثال اگر ارزش اندوخته فردی در صندوق پر ریسک و در سال سوم بیمه‌نامه 1,000,000 تومان باشد سود متعلق به اندوخته وی طبق فرمول‌های زیر محاسبه می‌شود:

سود تضمینی: 120,000 = 12% × 1,000,000

سود قطعی: 205,000 = 20.5% × 1,000,000

کل سود مشارکت: 85,000 = 120,000 – 205,000 = سود تضمینی – سود قطعی

سهم بیمه‌گذار از سود مشارکت: 72,250 = 85% × 85,000

سهم شرکت بیمه از سود مشارکت: 12,750 = 15% × 85,000

کل سود متعلق به اندوخته بیمه گذار: 192,250 = (سود مشارکت) 72,250 + (سود تضمینی) 120,000

بنابراین مقدار کل سودی که به اندوخته این بیمه‌گذار در سال سوم بیمه‌نامه تعلق می‌گیرد 192,250 تومان می‌باشد.

در نتیجه، اگر فرد ریسک‌پذیری هستید و به‌دنبال کسب سود بیشتر می‌باشید، صندوق سرمایه‌گذاری پر ریسک سامان با 20.5 درصد سود قطعی به شما پیشنهاد می‌شود.

جدول سود بیمه عمر سامان

در ادامه قصد داریم تا سود قطعی بیمه عمر سامان را در مدت ده سال بررسی کنیم. همانطور که در جدول زیر مشاهده می‌کنید نرخ سودقطعی صندوق پر ریسک مصوب در سال 96 نسبت به ده سال قبل، یعنی در سال 86، رشد 2.5 درصدی داشته است.

خرید بیمه عمر سامان از ازکی

ممکن است خرید بیمه عمر با توجه به شرایط و پوشش‌های گسترده‌ای که ارائه می‌دهد، برای بعضی افراد دشوار باشد، ازکی به عنوان یک مرکز مشاوره و انتخاب بیمه، با ارائه مشاوره‌های تخصصی و بی‌طرفانه می‌تواند شما را برای خرید بهترین بیمه عمر راهنمایی کند.

ازکی ارائه‌دهنده انواع بیمه‌نامه‌ها از جمله بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه درمان تکمیلی، بیمه عمر و … از تمامی شرکت‌های معتبر بیمه مثل ایران، دانا، البرز، آسیا، پاسارگاد، پارسیان، سامان و … می‌باشد.

برای دریافت مشاوره و یا خرید بیمه عمر کافی است با شماره تلفن ۵۴۸۶۴-۰۲۱ تماس بگیرید.