آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب میشود؟
آیا بیمه‌ای که خودمان پرداخت می‌کنیم، همان اعتباری را دارد که بیمه اجباری کارمندان شرکت‌ها و سازمان‌ها دارد؟ این دغدغه بسیاری از افراد شاغل در کسب‌وکارهای شخصی یا مشاغل آزاد است. اگر شما هم به‌دلیل اشتغال در حرفه‌ای مستقل، تحت پوشش بیمه کارفرما نیستید، احتمالا با بیمه خویش‌فرما آشنا شده‌اید. آیا این نوع بیمه به‌عنوان سابقه کار رسمی شناخته میشود؟
در این مقاله، بررسی می‌کنیم که بیمه خویش‌فرما چه تفاوتی با بیمه اجباری دارد. چگونه سابقه بیمه تامین اجتماعی را برای بازنشستگی و دریافت مزایای آن محاسبه می‌کند و چه شرایطی برای استفاده از این نوع بیمه وجود دارد. اگر شما هم مشاغل غیراستخدامی دارید و به فکر سابقه بیمه و مزایای بازنشستگی هستید، این مقاله برای شما نوشته شده است.
بیمه خویش‌فرما جزو سال‌های سابقه کار محسوب میشود!
بیمه خویش‌فرما به‌عنوان سابقه بیمه‌ای محسوب میشود و کل مدت پرداخت حق بیمه در سوابق بیمه‌شده ثبت خواهد شد. طبق اعلام رسمی سازمان تامین اجتماعی، هر فردی که حق بیمه‌اش را به‌صورت منظم و مستمر پرداخت کند، از مزایای بیمه بازنشستگی، ازکارافتادگی و درمان بهره‌مند خواهد شد. به کمک راه‌های مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی می‌توانید جزییات زمانی مدت پرداخت بیمه و سوابقتان را مشاهده کنید.
تاثیر بیمه خویش‌فرما در بازنشستگی و مستمری
بیمه خویش‌فرما درست مانند بیمه اجباری، در محاسبه سوابق بیمه‌ای و تعیین مستمری بازنشستگی نقش دارد. افرادی که این بیمه را انتخاب می‌کنند، در صورت پرداخت منظم حق بیمه، می‌توانند پس از رسیدن به شرایط قانونی بازنشستگی (حداقل 10 سال سابقه بیمه و حداقل 60 سال سن برای مردان و 55 سال برای زنان) درخواست مستمری بدهند. محاسبه میزان مستمری بازنشستگی بر‌اساس میانگین دستمزد مشمول بیمه در 5 سال پایانی انجام میشود؛ بنابراین پرداخت حق بیمه بالاتر در سال‌های آخر تاثیر مستقیمی بر حقوق دریافتی فرد در دوران بازنشستگی خواهد داشت.
تفاوت مستمری بازنشستگی در بیمه خویش‌فرما و بیمه اجباری
یکی از تفاوت‌های مهم بیمه خویش‌فرما و بیمه اجباری در این است که بیمه‌شدگان اجباری علاوه‌بر بازنشستگی، تحت پوشش بیمه بیکاری نیز قرار دارند؛ اما افراد تحت پوشش بیمه خویش‌فرما از این مزیت برخوردار نیستند. هم‌چنین در بیمه اجباری، حق بیمه به‌صورت مشترک توسط کارفرما و کارمند پرداخت میشود؛ اما در بیمه خویش‌فرما، همه حق بیمه بر‌عهده فرد بیمه‌شده است.
با وجود این محدودیت‌ها، بیمه خویش‌فرما یک مزیت مهم دارد؛ افراد بدون نیاز به کارفرما و استخدام رسمی می‌توانند سوابق بیمه‌ای خود را تکمیل کنند و از مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی بهره‌مند شوند.
بیمه خویش‌فرما مناسب حال چه کسانی است؟
نوعی از بیمه تامین اجتماعی که افراد با آن می‌توانند خود را به‌صورت اختیاری و بدون نیاز به کارفرما، تحت پوشش بیمه قرار دهند، بیمه خویش فرما نام دارد. این بیمه به‌عنوان یک گزینه انعطاف‌پذیر برای افرادی طراحی شده است که تحت پوشش بیمه اجباری نیستند. با ثبت‌نام در بیمه خویش‌فرما و پرداخت حق بیمه، به‌عنوان بیمه‌شده تامین اجتماعی ثبت می‌شوید و از مزایای این بیمه می‌توانید بهره ببرید. این نوع بیمه برای گروه‌های زیر مناسب است:
- صاحبان مشاغل آزاد و فریلنسرها
- کارآفرینان و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک
- زنان خانه‌دار
- دانشجویان و فارغ‌التحصیلان جویای کار
- افرادی که از بیمه اجباری خارج شده‌اند
چند نوع بیمه خوش‌فرما داریم؟
بیمه خویش‌فرما دو نوع دارد:
- بیمه اختیاری: ویژه افرادی است که قبلا تحت پوشش بیمه اجباری بوده‌اند و اکنون می‌خواهند شخصا پرداخت حق بیمه خود را ادامه دهند.
- بیمه مشاغل آزاد: افرادی که در مشاغل آزاد، فریلنسری یا کسب‌وکارهای شخصی فعالیت می‌کنند و هیچ‌گاه بیمه تامین اجتماعی نداشته‌اند از بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد استفاده می‌کنند.
محاسبه و نحوه مشاهده بیمه خویش‌فرما در سابقه بیمه‌ای
سازمان تامین اجتماعی سابقه بیمه‌ای را بر‌اساس مبلغ حق بیمه و مدت پرداخت آن محاسبه می‌کند. در بیمه خویش‌فرما نیز مانند بیمه اجباری، هر ماهی که فرد حق بیمه را پرداخت کند، به‌عنوان سابقه بیمه‌ای او ثبت میشود. سابقه بیمه خویش‌فرما را از راه‌های زیر می‌توان مشاهده کرد:
- استفاده از کد دستوری (USSD): با شماره‌گیری #14204 و وارد کردن کد ملی می‌توانید آخرین سابقه بیمه‌ای خود را دریافت کنید.
- اپلیکیشن «تامین من»: تامین من اپلیکیشن رسمی سازمان تامین اجتماعی است که به شما اجازه می‌دهد با وارد کردن کد ملی و رمز عبور، سوابق بیمه‌ای خود را مشاهده کنید.
- سامانه غیرحضوری تامین اجتماعی: با مراجعه به سامانه خدمات غیرحضوری تامین اجتماعی به نشانی «es.tamin.ir» و ورود به حساب کاربریتان می‌توانید به‌صورت آنلاین همه سوابق بیمه خویش‌فرما را بررسی کنید.
این روش‌ها به شما کمک می‌کنند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، در هر زمان و مکان به سوابق بیمه‌ای خود دسترسی داشته باشید.
نحوه تبدیل بیمه خویش‌فرما به سابقه بازنشستگی
در‌صورتی‌که فرد حداقل ۳۰ سال سابقه بیمه‌ای (اعم از بیمه خویش‌فرما، اجباری یا ترکیبی از هر دو) داشته باشد، در سن قانونی بازنشسته خواهد شد. به‌این‌ترتیب از حقوق ماهانه مستمری بازنشستگی تامین اجتماعی بهره‌مند میشود.
تاثیر میزان پرداخت حق بیمه در سابقه بازنشستگی
در بیمه خویش‌فرما، بیمه‌شده خودش درصد پرداختی (۱۲٪، ۱۴٪ یا ۱۸٪) را انتخاب می‌کند. میزان پرداخت حق بیمه، تاثیر مستقیمی بر میزان مستمری بازنشستگی خواهد داشت. برای مثال فردی که بالاترین درصد را پرداخت کند، در زمان بازنشستگی حقوق بیشتری دریافت خواهد کرد.
استفاده از سابقه بیمه پس از اشتغال
یکی از سوال‌های رایج برای افرادی که سابقه بیمه خویش‌فرما دارند، این است که پس از ورود به یک شغل جدید و قرار گرفتن تحت پوشش بیمه اجباری، چه اتفاقی برای سوابق بیمه‌ای آن‌ها می‌افتد؟ خوشبختانه همه سوابق بیمه‌ای فرد، اعم از بیمه خویش‌فرما، بیمه اجباری و سایر انواع بیمه تامین اجتماعی، در پرونده بیمه‌ای او ثبت میشود. مجموع این سوابق در محاسبه سنوات، بازنشستگی و مستمری تاثیرگذار خواهد بود.
اگر فردی پس از مدتی اشتغال و پرداخت بیمه خویش‌فرما، در یک شرکت یا سازمان استخدام شود و تحت پوشش بیمه اجباری قرار گیرد، سابقه قبلی او از بین نخواهد رفت. سازمان تامین اجتماعی، مجموع سال‌های پرداخت حق بیمه را صرف‌نظر از نوع آن (اجباری، اختیاری، مشاغل آزاد، یا خویش‌فرما) برای محاسبه مستمری بازنشستگی و برخورداری از مزایای بیمه‌ای در نظر می‌گیرد. بااین‌حال برای دریافت برخی مزایا مانند بیمه بیکاری، سابقه بیمه اجباری شرط لازم است و بیمه خویش‌فرما در این مورد محاسبه نمی‌شود؛ بنابراین قبل از تغییر وضعیت بیمه‌ای خود، بهتر است نیازهای آینده و شرایط شغلیتان را بررسی کنید تا بهترین تصمیم را بگیرید.
آیا بیمه خویش‌فرما را می‌توان با بیمه اجباری ترکیب کرد؟
بله؛ اگر فردی قبلا سابقه بیمه اجباری داشته باشد و اکنون بیمه خویش‌فرما را پرداخت کند، همه سوابقش با هم جمع می‌شوند. در نهایت مجموع سال‌هایی که حق بیمه پرداخت کرده‌اید، در زمان بازنشستگی یا محاسبه سنوات بیمه، به‌عنوان یک سابقه واحد لحاظ خواهد شد.
بیمه خویش‌فرما؛ انتخابی تاثیرگذار در آینده شما
در این مقاله به این سوال پاسخ دادیم که «آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب میشود». این بیمه از نظر سازمان تامین اجتماعی، سابقه بیمه رسمی محسوب میشود و در محاسبه سنوات، بازنشستگی و دریافت مستمری تاثیر مستقیم دارد. بیمه خویش‌فرما گزینه‌ای مناسب برای افراد فاقد کارفرما، فریلنسرها، مشاغل آزاد و صاحبان کسب‌وکارهای شخصی است که قصد دارند سوابق بیمه‌ای خود را تکمیل کنند. بااین‌حال برخی کارفرمایان هنگام بررسی رزومه کاری، فقط سابقه بیمه اجباری را به‌عنوان تجربه شغلی معتبر در نظر می‌گیرند و ممکن است بیمه خویش‌فرما را در سوابق استخدامی لحاظ نکنند؛ بنابراین اگر قصد استفاده از این بیمه را دارید، بهتر است با آگاهی از این محدودیت‌ها و مزایا، انتخاب مناسبی داشته باشید.
برای تصمیم‌گیری بهتر لازم است که هر فرد باتوجه‌به شرایط شغلی و نیازهای آینده‌اش، نوع بیمه را انتخاب کند. اگر هدفتان صرفا دریافت خدمات تامین اجتماعی و برخورداری از یک پشتوانه مالی در دوران بازنشستگی است، بیمه خویش‌فرما گزینه‌ای قابل‌اعتماد خواهد بود؛ اما اگر قصد دارید سابقه بیمه‌ای خود را به‌عنوان رزومه کاری در استخدام‌های آینده ارائه دهید، بررسی شرایط و انتظارات کارفرمایان از اهمیت بالایی برخوردار است. انتخاب بیمه مناسب تصمیمی بلندمدت است که در آینده شغلی و مالیتان نقش بسزایی دارد.
سوالات متداول
- آیا بیمه خویش فرما سابقه کار محسوب میشود؟
از نظر سازمان تامین اجتماعی، بیمه خویش‌فرما سابقه بیمه‌ای محسوب میشود و در محاسبه بازنشستگی و مستمری تاثیر دارد؛ اما برخی کارفرمایان آن را به‌عنوان سابقه کاری رسمی قبول نمی‌کنند.
- آیا می‌توان از سابقه بیمه خویش‌فرما برای بازنشستگی استفاده کرد؟
بله؛ سابقه بیمه خویش‌فرما در محاسبه مجموع سال‌های بیمه‌پردازی برای بازنشستگی در نظر گرفته میشود؛ مشروط بر اینکه فرد حداقل سابقه لازم برای دریافت مستمری بازنشستگی را داشته باشد.
- آیا بیمه خویش‌فرما شامل بیمه بیکاری میشود؟
خیر؛ بیمه خویش‌فرما شامل بیمه بیکاری نیست؛ زیرا بیمه بیکاری فقط به افرادی تعلق می‌گیرد که بیمه اجباری دارند و به دلایل غیرارادی بیکار شده‌اند.
- تفاوت بیمه خویش‌فرما با بیمه اجباری چیست؟
در بیمه خویش‌فرما، فرد خودش مسئول پرداخت حق بیمه است و کارفرمایی وجود ندارد؛ اما در بیمه اجباری، کارفرما موظف به پرداخت بخشی از حق بیمه کارمند است و مزایای بیشتری مانند بیمه بیکاری دارد.
- آیا امکان تغییر از بیمه خویش‌فرما به بیمه اجباری وجود دارد؟
بله؛ در صورت اشتغال در یک شرکت یا سازمان و پرداخت بیمه اجباری توسط کارفرما، وضعیت بیمه‌ای شما تغییر خواهد کرد و همه سوابق قبلی حفظ میشود.
