بررسی جامع مزایا و معایب بیمه شخص ثالث کوتاه‌ مدت در سال ۱۴۰۳

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت یکی از اقسام بیمه شخص ثالث است که طرفداران و مخاطبان خاص خود را دارد؛ در این بخش به بررسی بیمه شخص ثالث کوتاه مدت ، جدول نرخ بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت و معایب و مزایای آن می‌پردازیم.

بیمه شخص ثالث چیست؟

تمام افرادی که با خودرو و موتورسیکلت سروکار دارند حتما بیمه‌نامه شخص ثالث را می‌شناسند، این بیمه‌نامه تحت عنوان “بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث” است و به اختصار بیمه شخص ثالث نامیده می‌شود؛ اجباری بودن این بیمه برای حمایت از همه افرادی است که در حوادث رانندگی دچار زیان جانی و یا ضرر مالی می‌شوند.

بیمه شخص ثالث متعهد به پرداخت خسارات جانی، یعنی دیه فوت و نقص عضو و همچنین هزینه‌های پزشکی اشخاص ثالث است، علاوه بر آن بیمه ثالث مسئول جبران خسارات مالی است که به وسیله خودروی بیمه‌شده به اموال دیگران وارد می‌شود.

این بیمه‌نامه بخشی به عنوان بیمه حوادث راننده را هم شامل می‌شود و خسارات جانی راننده مقصر حادثه را تأمین می‌نماید، این خسارت‌ها شامل پرداخت دیه فوت بر اساس سقف دیه ماه عادی، غرامت نقص عضو و پرداخت هزینه‌های درمانی راننده مسبب حادثه است.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت جانی و مالی را تحت پوشش قرار می‌دهد. سقف پوشش‌ جانی بیمه ثالث در همه شرکت‌های بیمه و برای هر بیمه شخص ثالثی با هر پوششی ثابت است. مبلغ پوشش جانی بیمه ثالث همیشه باتوجه‌به میزان دیه تعیین شده برای هر سال تعیین می‌شود. برعکس پوشش جانی، هر شرکت بیمه نوع و سقف پوشش‌های مالی متفاوتی دارد. بیمه شده خودش می‌تواند میزان سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه را انتخاب کند.

برای کسب اطلاعات بیشتر درمورد پوشش‌های بیمه شخص ثالث مطلب «مهم‌ترین پوشش‌‌های خسارت بیمه شخص ثالث کدامند؟» را بخوانید.

انواع بیمه شخص ثالث

بیمه‌نامه‌های بلند مدت (یک ساله)

بیمه شخص ثالث به صورت عادی و مانند تمام بیمه‌نامه‌ها به صورت یک‌ساله صادر شده و شروع و پایان اعتبار بیمه‌نامه در آن درج می‌شود. اعتبار این بیمه‌نامه از ساعت 12 شب صدور آن آغاز شده و به مدت 365 روز اعتبار دارد.

بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت با توجه به درخواست بیمه‌گذار و شرایط شرکت بیمه از 5 روز تا 270 روز با تعرفه کوتاه مدت محاسبه می‌شود که در ادامه با ذکر جزئیات حق بیمه به آن خواهیم پرداخت.

قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه مدت سال ۱۴۰۳

مطابق ماده ۷ آیین‌نامه بیمه شخص ثالث، قیمت بیمه شخص ثالث برای بیمه‌نامه‌هایی که مدت آن‌ها یک سال است با رعایت نرخ مصوب بیمه مرکزی و با توجه به دیه مشخص شده در ابتدای هرسال تعیین می‌گردد.

در صورتی که مدت زمان بیمه‌نامه کمتر از یک سال باشد، حق بیمه پایه آن با توجه به نرخ مصوب در جدول زیر محاسبه خواهد شد:

جدول نرخ بیمه‌نامه‌ها کوتاه مدت در سال ۱۴۰۳

مخاطبان بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

دارندگان موتورسیکلت‌ها

آن دسته از دارندگان موتورسیکلت که موتور آنها توسط پلیس راهور توقیف و به پارکینگ منتقل شده است برای ترخیص موتورسیکلت خود نیاز به مدارکی دارند که یکی از آنها بیمه شخص ثالث است؛ اغلب این افراد برای ترخیص موتور خود به بیمه شخص ثالث کوتاه مدت روی می‌آورند.

افرادی که قصد فروش وسیله نقلیه خود را دارند

اغلب افرادی که قصد فروش خودروی خود را دارند و نمی‌خواهند هزینه بیمه یک ساله را پرداخت نمایند، برای مدت کوتاهی که وسیله‌ی نقلیه در اختیار آنهاست به فکر تهیه بیمه شخص ثالث کوتاه مدت هستند.

افرادی که توان پرداخت یکجای حق بیمه بلند مدت را ندارند

اغلب افرادی که پرداخت حق بیمه ثالث به صورت یکجا برای آنها امکان‌پذیر نیست و برای آنها بارِ مالی زیادی دارد، به دنبال بیمه شخص ثالث کوتاه مدت هستند! اما باید دید خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت صرفه‌ی اقتصادی دارد یا خیر؟ در ادامه به معایب و مزایای بیمه شخص ثالث کوتاه مدت می‌پردازیم.

معایب بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت دارای معایب و مزایایی است که با توجه به شرایط بیمه‌گذاران می‌تواند حسن یا عیب محسوب شود؛ در این قسمت به معایب این نوع از بیمه ثالث می‌پردازیم.

عدم اعمال تخفیف عدم خسارت تا یکسال

یکی از مهم‌ترین مواردی که می‌توان به عنوان یک امتیاز منفی در بیمه شخص ثالث کوتاه مدت به آن اشاره کرد، عدم اعمال تخفیف عدم خسارت تا زمانی است که مجموع بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت به یک سال برسد.

با یک مثال ساده این بخش را برای شما توضیح خواهیم داد:

اگر شما بیمه‌نامه‌ای با سابقه‌ی 10 سال تخفیف عدم خسارت داشته باشید و بیمه ثالث کوتاه مدت 2 ماهه خریداری نمایید، برای خرید بیمه‌نامه بعدی همچنان سابقه‌ی عدم خسارت شما 10 سال است و نمی‌توان تخفیف عدم خسارت برای مدت 10 سال و 2 ماه اعمال نمود. این روند تا زمانی که مجموع مدت بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت شما به یک سال نرسد ادامه دارد؛ یعنی سابقه‌ عدم خسارت 10 سال و نیم در بیمه اصلا معنی ندارد و همچنان 10 سال عدم خسارت محسوب خواهد شد.

حق بیمه بیشتر

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت از بیمه ثالث یک‌ساله گران‌تر است و بیمه‌گذار موظف به پرداخت حق بیمه بیشتری است. البته این امر در بیمه به دلایل متعددی کاملا منطقی و عقلانی است. در این بخش به شرح برخی از این دلایل می‌پردازیم:

دلیل اول این است که بیمه شخص ثالث کوتاه مدت ریسک بیشتری برای شرکت بیمه به همراه دارد؛ بدیهی است ریسکی که در بازه زمانی طولانی‌تری احتمال رخداد و نیاز به جبران دارد، بسیار کمتر از ریسکی است که در بازه زمانی کوتاه مدت احتمال وقوع دارد.

دلیل دیگری که می‌توان به آن اشاره نمود این است که شرایط ذکر شده برای ریسک بیمه کوتاه مدت در مورد تعهدات شرکت‌های بیمه هم کاملا صادق است. بیمه‌گر موظف است تعهداتی مشابه بیمه‌های بلند مدت را پوشش دهد و تمام این تعهدات را در زمان کوتاهی جبران نماید؛ و این امر بار مالی بسیاری را به شرکت بیمه تحمیل می‌نماید.

مزایای بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

همانطور که اشاره شد بیمه شخص ثالث کوتاه مدت می‌تواند برای مخاطبان خود یعنی صاحبان موتورسیکلت‌های متوقف شده، فروشندگان خودرو و افرادی که توان مالی کمتری دارند مناسب باشد.

ازکی و بیمه شخص ثالث کوتاه مدت

وبسایت ازکی، مرکز مشاوره و انتخاب بیمه، امکان خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت را نیز برای مخاطبان خود فراهم آورده است. با ازکی انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه آتش سوزی، بیمه درمان تکمیلی ، بیمه عمر و … میسر شده است.