بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش می دهد؟
نگران خسارت‌های احتمالی ناشی از تصادف هستید؟ نمی‌دانید بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پوشش می‌دهد؟ پوشش‌های بیمه شخص ثالث شامل چه مواردی می‌شود؟ تعهد بدنی بیمه شخص ثالث چیست؟ بیمه شخص ثالث، بیمه‌ای اجباری است که خسارات جانی و مالی وارد به افراد و اموال دیگران در تصادفات رانندگی را جبران و امنیت مالی رانندگان را تامین می‌کند. در این مقاله به‌طور جامع به این سوالات و ابهامات شما در مورد پوشش‌های بیمه شخص ثالث پاسخ می‌دهیم و مهم‌ترین پوشش‌های خسارت ثالث را بررسی می‌کنیم. با ما همراه باشید تا با آگاهی کامل از پوشش بیمه شخص ثالث، در مواقع لزوم بتوانید از مزایای آن بهره‌مند شوید.
پوشش خسارت مالی؛ جبران خسارت‌های مالی وارد به دیگران
پوشش خسارت‌های مالی در بیمه شخص ثالث به جبران خسارت‌های واردشده به اموال اشخاص ثالث در حوادث رانندگی می‌پردازد. این پوشش شامل خسارت‌هایی است که به اموال افراد دیگر، مانند خودروها، ساختمان‌ها یا سایر دارایی‌های شخص ثالث وارد می‌شود.
در سال ۱۴۰۳، حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث ۴۰ میلیون تومان و حداکثر آن ۸۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. بیمه‌گزاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خود را افزایش دهند.
در صورت وقوع حادثه و وارد آمدن خسارت مالی به شخص ثالث، بیمه‌گزار باید حادثه را به شرکت بیمه‌گر خود گزارش دهد و مدارک لازم، از جمله گزارش پلیس و ارزیابی کارشناس بیمه را ارائه کند. پس از بررسی و تایید خسارت، شرکت بیمه مطابق با سقف تعهدات مالی مندرج در بیمه‌نامه، خسارت را به زیان‌دیده پرداخت می‌کند.
پوشش خسارت جانی؛ پرداخت دیه یا هزینه‌های پزشکی به قربانی
پوشش خسارت جانی یکی از مهم‌ترین پوشش‌های بیمه شخص ثالث است که به جبران هزینه‌های پزشکی یا پرداخت دیه به قربانیان تصادف می‌پردازد. این پوشش برای حوادثی که منجربه جراحت یا فوت افراد می‌شود، بسیار اهمیت دارد.
مبلغ پوشش جانی در سال ۱۴۰۳ برابر با دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام و معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. پوشش مالی از ۴۰ میلیون تومان (۲.۵٪ دیه) تا ۸۰۰ میلیون تومان (۵۰٪ دیه) متغیر خواهد بود. درصد پوشش جانی ۱۰۰٪ دیه و برای خسارت مالی بستگی به سقف انتخابی دارد.
هزینه‌های پزشکی ناشی از تصادف با شخص ثالث چگونه پوشش داده می‌شود؟
پوشش جبران هزینه‌های درمانی شخص ثالث در خرید بیمه شخص ثالث، خسارت‌هایی که در نتیجه تصادف برای فرد ثالث (غیر از بیمه‌گزار) پیش می‌آید، از جمله هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهد. این پوشش شامل کلیه هزینه‌هایی است که برای درمان آسیب‌های جسمی واردشده به فرد آسیب‌دیده مانند هزینه‌های بیمارستانی، جراحی، دارو و سایر خدمات پزشکی نیاز است.
هزینه درمان شخص ثالث در سال 1403 تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان مورد پوشش قرار می‌گیرد و بیمه‌گر موظف است آن‌ها را جبران کند. درصورتی‌که هزینه‌های درمان از سقف بیمه بیشتر شود، بیمه‌گزار باید مابه‌التفاوت را پرداخت کند.
پوشش نقص عضو؛ جبران خسارت ناشی از نقص عضو در حادثه
پوشش نقص عضو بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ برابر با دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام بوده که معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. این پوشش شامل جبران خسارت برای آسیب‌های دائمی مانند از دست دادن اعضای بدن یا کاهش توانایی‌های جسمی فرد آسیب‌دیده می‌شود.
اگر فرد ثالث به دلیل تصادف دچار نقص عضو شود، بیمه‌گر موظف است براساس درصدی از دیه کامل (متناسب با میزان آسیب) خسارت واردشده را جبران کند. این مبلغ بسته به نوع و میزان آسیب، متغیر است و تا سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث پرداخت می‌شود. جدول پوشش نقص عضو شخص ثالث به شرح زیر است:
| نوع آسیب | درصد دیه (بر اساس دیه کامل) | مبلغ تقریبی (در سال ۱۴۰۳) |
| فقدان یکی از اعضای اصلی بدن | 100% | ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان |
| قطع دست یا پای یک طرف | 50% | ۸۰۰ میلیون تومان |
| کاهش بینایی یک چشم | 30% | ۴۸۰ میلیون تومان |
| کاهش شنوایی یک گوش | 25% | ۴۰۰ میلیون تومان |
| آسیب به اندام‌های داخلی | 40% – 70% | ۶۴۰ میلیون – ۱ میلیارد و ۱۲۰ میلیون تومان |
این درصدها بسته به شدت و نوع آسیب به اعضای بدن تغییر می‌کند و بیمه‌گر باید براساس نظر پزشکی و درصد نقص عضو، خسارت را پرداخت کند.
پوشش فوت ناشی از تصادف؛ پرداخت دیه در صورت فوت شخص ثالث
پوشش فوت ناشی از تصادف در بیمه شخص ثالث، شامل جبران خسارت برای فوت فرد آسیب‌دیده می‌شود. در سال ۱۴۰۳، مبلغ دیه کامل برای فوت در ماه‌های حرام برابر با ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. این مبلغ به‌طور کامل به خانواده یا وارثان فرد متوفی پرداخت می‌شود.
درصد پوشش برای فوت ۱۰۰٪ از مبلغ دیه کامل است. شرایط پرداخت این خسارت براساس قوانین بیمه شخص ثالث و تعیین دیه از سوی مراجع قانونی است که در صورت فوت به‌طور کامل جبران می‌شود.
پوشش حمل خودروی خسارت‌دیده در بیمه شخص ثالث
پوشش حمل‌ونقل خسارت‌دیده در بیمه شخص ثالث شامل جبران هزینه‌های مربوط به حمل خودرو آسیب‌دیده به تعمیرگاه یا محل مورد نظر می‌شود. این پوشش در صورتی فعال خواهد شد که خودرو به دلیل تصادف قابل حرکت نباشد.
مبلغ پوشش حمل‌ونقل وسیله آسیب‌دیده بستگی به بیمه‌گر و شرایط قرارداد دارد، ولی معمولا سقف پوشش برای حمل خودرو حدود ۳۰۰ هزار تومان تا ۵۰۰ هزار تومان است. درصد پوشش معمولا ۱۰۰٪ هزینه حمل است. پرداخت این هزینه مستلزم ارائه مدارک مربوطه به بیمه‌گر خواهد بود و پس از تایید خسارت، هزینه‌ها پرداخت می‌شود.
بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می‌کند؟ خسارت به اموال عمومی
پوشش خسارت به اموال عمومی شخص ثالث در بیمه شخص ثالث تا سقف ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳ است. این پوشش شامل خسارت‌هایی می‌شود که در نتیجه تصادف به اموال عمومی مانند تیرهای برق، تابلوهای راهنمایی و رانندگی، نرده‌ها، درختان خیابانی و سایر تجهیزات عمومی وارد خواهد شد.
درصد پوشش برای این نوع خسارت ۱۰۰٪ از مبلغ خسارت است و پرداخت آن بعد از بررسی و تایید بیمه‌گر به صورت کامل انجام می‌شود.
پوشش خسارت در تصادفات فرعی؛ جبران خسارت غیرمستقیم
پوشش خسارت در تصادفات فرعی یا جبران خسارت غیرمستقیم، شامل خسارت‌هایی است که در نتیجه تصادف به اشخاص ثالث وارد می‌شود، اما به‌طور مستقیم ناشی از تصادف نبوده و ممکن است به‌طور غیرمستقیم به اموال یا افراد آسیب وارد کند. در بیمه شخص ثالث، این پوشش معمولاً شامل خسارت‌هایی مانند آسیب به اموال عمومی، تصادف با اشیا ثابت یا خسارت به خودروهای دیگر در تصادفات فرعی است.
مبلغ و درصد پوشش در سال ۱۴۰۳ برای خسارت‌های غیرمستقیم بستگی به شرایط بیمه‌نامه دارد، اما معمولاً سقف آن تا ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است. فعال شدن این پوشش در صورتی است که حادثه‌ای به‌طور غیرمستقیم به افراد یا اموال ثالث آسیب برساند و بیمه‌گزار موظف به جبران آن باشد
جبران خسارت تصادف در جاده ها؛ راهنمای قربانیان
پوشش خسارت تصادف در جاده‌ها در بیمه شخص ثالث شامل جبران خسارت‌های ناشی از تصادفاتی است که در جاده‌ها و بزرگراه‌ها رخ می‌دهد. این پوشش برای خسارت‌های جانی، مالی و آسیب به اموال ثالث به‌کار می‌رود. مبلغ پوشش برای خسارت‌های جانی به میزان دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام (۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳) و برای خسارت‌های مالی به‌طور معمول تا سقف ۴۰ میلیون تومان (حداقل) پرداخت می‌شود.
پوشش خسارت جاده‌ای به‌طور خودکار در صورت وقوع تصادف و ثبت آن در بیمه‌گر فعال می‌شود. بیمه‌گزار باید جزئیات تصادف را به بیمه اعلام کرده و مدارک لازم (مانند گزارش پلیس و گواهی‌ها) را ارائه دهد. پس از تایید، بیمه‌گر خسارت را پرداخت می‌کند.
بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش می‌دهد؟ خسارت وارد به موتورسیکلت
پوشش خسارت به موتورسیکلت در بیمه شخص ثالث معمولاً شامل خسارت‌های مالی است که به موتورسیلکت آسیب‌دیده وارد می‌شود و تا سقف ۴۰ میلیون تومان (حداقل) برای خسارت‌های مالی، تحت پوشش قرار می‌گیرد. در صورتی که موتورسیکلت دچار آسیب‌های جانی به راننده یا سرنشین آن شود، مبلغ دیه کامل (۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳) برای خسارت جانی پرداخت می‌شود. کلیه بیمه‌های شخص ثالث، پوشش خسارت به موتورسیکلت را دارند، اما سقف‌ها و شرایط پرداخت ممکن است بسته به شرکت بیمه متفاوت باشد.
پوشش خسارت در تصادفات با وسیله نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث
پوشش خسارت در تصادفات با وسیله نقلیه فاقد بیمه شخص ثالث، توسط صندوق تامین خسارت‌های بدنی ارائه می‌شود. درصورتی‌که در تصادفی، وسیله نقلیه‌ای که هیچ بیمه شخص ثالثی ندارد با شما برخورد کند، خسارت‌های جانی و مالی به‌طور مستقیم توسط صندوق تامین خسارت‌ها جبران می‌شود.
برای خسارت‌های جانی، سقف پرداختی معادل دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام است (۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۳). برای خسارت‌های مالی، سقف پوشش معمولاً ۴۰ میلیون تومان یا بیشتر است.
این پوشش در صورت تصادف با وسیله نقلیه بدون بیمه‌گر فعال می‌شود و پس از ثبت تصادف و تایید از سوی مقامات قانونی، خسارت به شما پرداخت می‌شود.
پوشش خسارت در تصادفات با رانندگان ناشناس یا فرار کرده
در صورت وقوع تصادف با راننده‌ای که پس از حادثه فرار کرده یا ناشناس بوده، صندوق تامین خسارت‌های بدنی مسئول جبران خسارت‌های جانی واردشده به زیان‌دیدگان است. این صندوق برای حمایت از افرادی که در چنین شرایطی دچار آسیب‌های بدنی می‌شوند، تاسیس شده است. شرایط استفاده از این پوشش راننده فراری عبارت است از:
- گزارش حادثه: بلافاصله پس از وقوع تصادف، حادثه را به پلیس و مراجع ذی‌صلاح گزارش دهید.
- تشکیل پرونده: با ارائه مدارک لازم، پرونده‌ای در صندوق تأمین خسارت‌های بدنی تشکیل دهید.
- ارزیابی خسارت: پس از بررسی و ارزیابی مدارک و مستندات توسط کارشناسان صندوق، میزان خسارت تعیین می‌شود.
- پرداخت خسارت: در صورت تایید، مبلغ خسارت به زیان‌دیده یا وراث قانونی وی پرداخت خواهد شد.
توجه داشته باشید که این صندوق فقط خسارت‌های جانی را پوشش می‌دهد و خسارت‌های مالی تحت پوشش آن قرار نمی‌گیرند؛ بنابراین، در صورت بروز چنین حوادثی، سریعا با مراجع قانونی و صندوق تامین خسارت‌های بدنی تماس حاصل بگیرید تا فرآیند جبران خسارت آغاز شود.
چگونه بیمه شخص ثالث پوشش خسارت در تصادفات شبانه را ارائه می‌دهد؟
در بیمه شخص ثالث، پوشش خسارت‌ها به زمان وقوع حادثه (روز یا شب) وابسته نیست؛ بنابراین، تصادفات شبانه تحت همان شرایط و سقف‌های تعیین‌شده در بیمه‌نامه پوشش داده می‌شوند. در سال ۱۴۰۳، سقف تعهدات بیمه شخص ثالث برای خسارت‌های جانی معادل دیه کامل در ماه‌های حرام، یعنی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و حداقل پوشش مالی ۴۰ میلیون تومان است. این پوشش‌ها در هر ساعت از شبانه‌روز فعال هستند و تفاوتی بین تصادفات روزانه و شبانه وجود ندارد.
پوشش هزینه‌های پزشکی برای راننده؛ در صورتی که بیمه‌نامه شامل راننده باشد
در بیمه شخص ثالث، پوشش هزینه‌های پزشکی راننده مقصر تحت عنوان بیمه حوادث راننده ارائه می‌شود. این پوشش شامل جبران هزینه‌های پزشکی، غرامت فوت، نقص عضو و دیه جراحات راننده مقصر در حوادث رانندگی است.
برای بهره‌مندی از این پوشش، داشتن گواهینامه معتبر و بیمه‌نامه شخص ثالث الزامی است. در صورت وقوع حادثه، راننده مقصر باید مدارک پزشکی و فاکتورهای هزینه‌های درمانی را به شرکت بیمه ارائه دهد تا پس از بررسی، هزینه‌ها جبران شود.
انواع سقف خسارت بیمه شخص ثالث؛ جانی و مالی
در بیمه شخص ثالث، سقف خسارت‌ها به دو دسته اصلی تقسیم می‌شود:
- خسارت‌های جانی (بدنی): این نوع خسارت‌ها شامل دیه فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی اشخاص ثالث می‌شود. در سال ۱۴۰۳، سقف تعهدات برای خسارت‌های جانی معادل دیه کامل انسان در ماه‌های حرام، یعنی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان است.
- خسارت‌های مالی: این پوشش مربوط به جبران خسارت‌های واردشده به اموال اشخاص ثالث در حوادث رانندگی است. حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ برابر با ۴۰ میلیون تومان (معادل ۲.۵٪ دیه در ماه‌های حرام) و حداکثر آن ۸۰۰ میلیون تومان (معادل ۵۰٪ دیه در ماه‌های حرام) است. بیمه‌گزاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه خود را افزایش دهند.
توجه داشته باشید که انتخاب سقف تعهدات مالی بالاتر، موجب افزایش حق بیمه می‌شود، اما در صورت وقوع حوادث با خسارت‌های مالی بالا، از تحمیل هزینه‌های اضافی به بیمه‌گزار جلوگیری می‌کند.
چه شرکت هایی سقف خسارت بیمه ثالث را می دهند؟
بسیاری از شرکت‌های بیمه از جمله موارد زیر سقف 800 میلیون تومان را به بیمه‌گزار می‌دهند:
- بیمه ایران
- بیمه آسیا
- بیمه البرز
- بیمه کوثر
- بیمه دی
با انتخاب سقف تعهدات بالاتر، حق بیمه نیز افزایش می‌یابد.
پوشش‌های بیمه شخص ثالث؛ راه نجات راننده و سرنشینان
در این مقاله به‌طور جامع به بررسی پوشش‌های بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ پرداختیم و خسارات جانی و مالی تحت پوشش این بیمه‌نامه را به تفصیل شرح دادیم. از خسارت‌های مالی و جانی گرفته تا هزینه‌های درمانی، نقص عضو، فوت و حتی حمل‌ونقل وسیله نقلیه آسیب‌دیده، همگی تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارند. با این حال، به یاد داشته باشید که آگاهی از قوانین و شرایط بیمه شخص ثالث برای استفاده بهینه از آن ضروری است. برای اطلاعات بیشتر در مورد بیمه شخص ثالث و سایر بیمه‌نامه‌ها، حتما سایر مقالات سایت ازکی را مطالعه کنید.
سوالات متداول
- بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می‌کند؟
خسارات جانی و مالی وارد به اشخاص ثالث و خسارت جانی به راننده مقصر را جبران می‌کند.
- بیمه شخص ثالث چه مواردی را پوشش می‌دهد؟
پوشش شامل خسارت‌های جانی، مالی و هزینه‌های درمانی به اشخاص ثالث و خسارت‌های جانی راننده مقصر است.
- تعهد بدنی بیمه شخص ثالث چیست؟
شامل دیه فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمانی به افراد آسیب‌دیده است.
- آیا بیمه شخص ثالث اجباری است؟
بله، برای کلیه وسایل نقلیه موتوری اجباری است.
- آیا بیمه شخص ثالث خسارات راننده مقصر را پوشش می‌دهد؟
خیر، خسارات مالی راننده مقصر تحت پوشش نیست، ولی خسارات جانی راننده مقصر را تحت عنوان پوشش حوادث راننده جبران می‌کند.
- آیا بیمه شخص ثالث قابل انتقال است؟
بله، به خودروی دیگر متعلق به بیمه‌گزار یا اقوام درجه یک قابل انتقال است.
- آیا بیمه شخص ثالث شامل سرنشینان خودرو می‌شود؟
بله، خسارات جانی سرنشینان را پوشش می‌دهد.
- آیا بیمه شخص ثالث افت قیمت خودرو را جبران می‌کند؟
بله؛ طبق قانون جدید افت قیمت خودرو، خسارت افت قیمت خودرو در تصادف تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.
بیمه شخص ثالث قرار است، خسارت وارد شده به فرد یا ماشین دیگری غیر از بیمهشده را پرداخت کند