آخرین قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ + جدول و نحوه محاسبه

با افزایش نرخ دیه در سال ۱۴۰۳، قیمت بیمه شخص ثالث 1403 نیز دستخوش تغییر شده است. شورای عالی بیمه به‌منظور حمایت از بیمه‌گزاران، نرخ بیمه شخص ثالث را با ۳۵.۵٪ افزایش نسبت به سال گذشته تعیین کرد. با‌توجه‌به این تغییرات، حداقل قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری چهار سیلندر در سال ۱۴۰۳ مبلغ ۵.۷۴۷.۰۰۰ تومان در نظر گرفته شده است. قیمت بیمه شخص ثالث پراید، پیکان و سمند نیز مبلغ ۴.۸۸۹.۹۰۰ تومان تعیین شده است. در این راهنما، به بررسی جزئیات نرخ بیمه شخص ثالث در سال جدید و عوامل مؤثر بر آن می‌پردازیم.

نرخ بیمه شخص ثالث 1403 چقدر است؟

با‌توجه‌به افزایش ۳۳.۵ درصدی نرخ دیه، نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ حدود ۳۵.۵ درصد افزایش یافته است. البته نرخ بیمه شخص ثالث برای گروه‌های مختلف ماشین (۲ سیلندر، ۴ سیلندر یا موتور سیکلت) و سایر خودروها مانند ماشین آلات کشاورزی متفاوت خواهد بود. برای مثال حق بیمه پایه برای خودروهای سواری چهار سیلندر حدود ۵,۷۴۷,۸۰۰ تومان تعیین شده است. این رقم برای خودروهای کمتر از ۴ سیلندر ۴,۱۲۹,۰۰۰ خواهد بود. نرخ بیمه شخص ثالث خودروها و سایر وسایل نقلیه توسط بانک مرکزی مشخص شده است. در ادامه نحوه محاسبه و جدول نرخ‌های بیمه شخص ثالث را به‌طور کامل بررسی کرده‌ایم.

عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ تحت تاثیر چند عامل مختلف تعیین می‌شود. هرکدام از این عوامل ممکن است باعث افزایش یا کاهش مبلغ نهایی بیمه شوند. آگاهی از این عوامل به شما کمک می‌کند تا در زمان خرید بیمه، تصمیم‌گیری بهتری داشته باشید و به بهترین شکل هزینه‌هایتان را مدیریت کنید. لیست عوامل موثر بر نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:

1. نوع و مدل ماشین (تعداد سیلندر)
2. نرخ دیه اعلام‌شده توسط قوه قضائیه
3. حق بیمه پایه تعیین شده توسط بیمه مرکزی
4. کاربری وسیله نقلیه (شخصی، تاکسی، آمبولانس و…)
5. سال ساخت
6. سقف پوشش مالی انتخابی بیمه‌گزار
7. جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه
8. میزان تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه قبلی
9. مدت اعتبار بیمه شخص ثالث در حق بیمه
10. تخفیف‌های ویژه هر شرکت بیمه

در ادامه هر‌یک از این عوامل را به‌طور جداگانه بررسی خواهیم کرد تا درک بهتری از نحوه تاثیرگذاری آن‌ها بر قیمت بیمه شخص ثالث داشته باشید.

1- نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ با‌توجه‌به نوع و مدل ماشین

تعداد سیلندر و مدل خودرو نیز بر نرخ بیمه تاثیر دارد. به‌عنوان مثال قیمت بیمه شخص ثالث پژو پارس 1403 نسبت‌به قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ پراید بالاتر است؛ زیرا خودروهای با حجم موتور بالاتر و تعداد سیلندر بیشتر معمولا هزینه‌های خسارت بالاتری دارند. در نتیجه حق بیمه بیشتری برای آن‌ها باید پرداخت شود. جدول پرداخت بیمه برای ماشین‌های سواری با‌توجه‌به تعداد سیلندر در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:

باتوجه‌به اطلاعات جدول فوق، حق بیمه پایه برای خودروهای ۲ سیلندر کمتر از ۴ سیلندر و برای خودروهای ۶ سیلندر بیشتر از ۴ سیلندر خواهد بود.

2- تاثیر نرخ دیه بر تعیین قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳

یکی از مهم‌ترین عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه شخص ثالث در هر سال، نرخ دیه اعلام‌شده توسط قوه قضاییه است. این نرخ، مبنای محاسبه تعهدات مالی بیمه‌نامه‌های شخص ثالث قرار می‌گیرد و مستقیما بر میزان حق بیمه تاثیر می‌گذارد.

در سال ۱۴۰۳، نرخ دیه برای ماه‌های عادی ۱.۲ میلیارد تومان و برای ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) ۱.۶ میلیارد تومان تعیین شده است. با‌توجه‌به این مبلغ، بیمه مرکزی موظف است حق بیمه پایه را به گونه‌ای تعیین کند که شرکت‌های بیمه بتوانند خسارات جانی را تا سقف تعهدات بیمه شخص ثالث پوشش دهند.

در این بخش بگذارید به این سوال پاسخ دهیم که تعهد جانی در بیمه شخص ثالث چیست. جبران هرگونه خسارت جانی و بدنی که به هر‌یک از افراد در تصادف وارد شود، در حوزه تعهدات جانی بیمه شخص ثالث راننده مقصر قرار می‌گیرد؛ به این معنا که هزینه‌های ناشی از صدمه به اعضای بدن مانند شکستگی، نقص عضو و ازکار‌افتادگی‌های جزیی و کلی، موقت یا دائم که بر اثر تصادفی رخ دهد که یک وسیله نقلیه در آن دخیل بوده است، به کمک بیمه شخص ثالث خودرو پرداخت می‌شود. میزان تعهد جانی بیمه شخص ثالث 1403 به مبلغ دیه بستگی دارد. سقف بیمه شخص ثالث 1403 برای تعهد جانی برابر با دیه کامل یک انسان در ماه‌های حرام (معادل ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان) است. این مبلغ و سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث در همه شرکت‌های بیمه یکسان است.

3- حق بیمه پایه تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی

پس از اعلام نرخ دیه توسط قوه قضائیه، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران اقدام به تعیین حق بیمه پایه برای انواع وسایل نقلیه می‌کند. حق بیمه پایه با‌توجه‌به موارد زیر تعیین می‌شود:

• نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام
• تعداد سیلندر
• ظرفیت بار

 این نرخ پایه به‌عنوان حداقل مبلغی است که شرکت‌های بیمه‌ای برای ارائه بیمه شخص ثالث مجاز به دریافت آن هستند. البته شرکت های بیمه می‌توانند با اعمال تخفیف‌های مجاز، مبلغ نهایی بیمه را کاهش دهند.

4- تعیین قیمت بیمه شخص ثالث 1403 براساس کاربری وسیله نقلیه

کاربری خودرو یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار بر نرخ بیمه است. وسایل نقلیه‌ای که در معرض خطر بیشتری برای تصادف و خسارت قرار دارند، حق بیمه بالاتری پرداخت می‌کنند. در جدول زیر به درصد افزایش قیمت بیمه شخص ثالث 1403 براساس کاربری وسایل نقلیه اشاره کرده‌ایم.

خودروهای شخصی کمترین میزان ریسک را دارند و در نتیجه درصد افزایش نرخ بیمه آن‌ها نسبتا پایین‌تر است.

5- تاثیر سال ساخت خودرو بر قیمت بیمه شخص ثالث

سن و سال ساخت خودرو یکی دیگر از عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه شخص ثالث است. اگر خودرویتان قدیمی باشد، ممکن است بیمه‌گر برای ارائه بیمه، شروطی مانند بازدید فنی خودرو را در نظر بگیرد یا هزینه بیمه آن را افزایش دهد.

برخی از شرکت‌های بیمه برای خودروهای بالای ۲۰ سال ساخت، بیمه شخص ثالث صادر نمی‌کنند یا هزینه‌های بیشتری برای بیمه آن‌ها در نظر می‌گیرند.

6- سقف پوشش مالی انتخابی بیمه‌گزار؛ میزان تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1403

براساس قانون، بیمه شخص ثالث راننده مقصر در یک تصادف، هزینه‌های مربوط به تعمیرات و بازسازی ماشین‌های آسیب‌دیده را به زیان‌دیده‌ها پرداخت می‌کند. البته برخلاف تعهدات جانی، تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1403 برای همه بیمه‌نامه‌ها یکسان نیست. رانندگان و مالکان هر خودرو می‌توانند به دلخواه خود این تعهدات را انتخاب کنند. البته یک میزان حداقل و حداکثری توسط بیمه مرکزی برای سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ تعیین شده است که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.

حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1403

معمولا حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ۲٫۵ درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام است؛ بنابراین با‌توجه‌به افزایش ۳۳.۵ درصدی نرخ دیه در سال ۱۴۰۳، حداقل تعهدات مالی شرکت‌های مختلف برای بیمه شخص ثالث از 30 میلیون تومان در سال 1402 به نزدیک 40 میلیون تومان در سال 1403 می‌رسد. بر‌اساس قانون برای گرفتن خسارت مالی تا سقف این مبلغ، باتوجه‌به موارد زیر دیگر نیازی به گزارش مقامات انتظامی و کروکی پلیس نیست:

• هر دو طرف گواهی‌نامه داشته باشند.
• خسارت جانی اتفاق نیفتاده باشد.

حداکثر میزان و سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث 1403

سقف بیمه ثالث 1403 و حداکثر سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ۵۰ درصد یا نیمی از مبلغ دیه تعیین‌شده برای ماه‌های حرام در هر سال است. پس باتوجه‌به دیه 1 میلیارد و 600 میلیون تومانی ماه‌های حرام، سقف خسارت بیمه شخص ثالث در سال 1403 برای پوشش مالی تا 800 میلیون تومان افزایش می‌یابد.

7- جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث برای همه ماشین‌ها و موتورسیکلت‌ها یک بیمه اجباری است؛ یعنی اگر با بیمه‌نامه فاقد اعتبار در خیابان‌ها تردد کنیم، هم پلیس ما را جریمه می‌کند و هم برای هر روزی که بیمه شخص ثالث نداریم، جریمه دیرکرد برایمان محاسبه می‌شود. نکته مهم اینکه جریمه دیرکرد حتی اگر ماشین یا موتورتان در پارکینگ خانه باشد و از آن استفاده نکنید هم شامل حالتان می‌شود. پس همیشه حواستان به تمدید به‌ موقع بیمه شخص ثالث باشد.

برای محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای هر روز هم حق بیمه کامل بدون تخفیف یک سال ماشین را تقسیم بر ۳۶۵، یعنی تعداد روزهای سال می‌کنند. البته مبلغ جریمه فقط برای یک سال محاسبه می‌شود؛ یعنی اگر بیشتر از یک سال بیمه شخص ثالث نداشته باشیم و آن را بخواهیم دوباره تمدید کنیم، جریمه دیرکرد فقط برای یک سال برایمان محاسبه می‌شود. جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای سال 1403 عبارت است از:

8- میزان تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه قبلی در سال 1403

اگر در طول مدت بیمه یک ساله، تصادف نداشته باشیم و خسارتی از شرکت بیمه نگیریم، موقع تمدید بیمه‌نامه بعدی، تخفیفی به ما تعلق می‌گیرد. طبق قانون بیمه مرکزی همه شرکت‌های بیمه تخفیف عدم خسارت برای بیمه‌های شخص ثالث دارند. نرخ این تخفیف‌ها هم یکسان است و براساس تعرفه‌های مصوب تعیین می‌شود. در جدول زیر میزان درصد تخفیف بر‌اساس تعداد سال‌های بدون خسارت قابل مشاهده است:

این تخفیفات تا سقف ۷۰ درصد پس از ۱۴ سال عدم خسارت افزایش می‌یابند و مستقیما از مبلغ نهایی بیمه کسر می‌شوند. اگر راننده‌ای تصادف کرده و از بیمه‌اش استفاده کند، بخشی از تخفیف‌هایش حذف خواهد شد.

9- مدت اعتبار بیمه شخص ثالث در حق بیمه

بیمه شخص ثالث معمولا برای مدت یک سال صادر می‌شود؛ اما برخی از شرکت‌ها بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت (۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه) نیز ارائه می‌دهند. قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت به‌نسبت بیمه‌نامه‌های یک ساله بیشتر است. بیمه‌های یک ساله مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند و به رانندگان توصیه می‌شوند. اگر قصد فروش ماشینتان را دارید یا از ماشین‌های اجاره‌ای استفاده می‌کنید، بهتر است سراغ بیمه‌های کوتاه‌مدت بروید.

10- تخفیف‌های ویژه هر شرکت بیمه

شرکت‌های بیمه برای جذب مشتریان، طرح‌های تخفیفی ویژه ارائه می‌دهند. این تخفیف‌ها ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• تخفیف خرید اینترنتی
• تخفیف ویژه مشتریان وفادار
• تخفیف برای برخی مشاغل خاص (مانند رانندگان تاکسی‌های اینترنتی)
• طرح‌های اقساطی بدون بهره

بنابراین مقایسه شرکت‌های بیمه و بررسی تخفیف‌های ارائه‌شده توسط هرکدام به کاهش هزینه بیمه شخص ثالث کمک می‌کند.

تعرفه بیمه شخص ثالث موتورسیکلت‌‌ در 1403

بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت‌ها هم اجباری است. قیمت بیمه موتورسیکلت‌ هم باتوجه‌به نوع موتور، دنده‌ای یا گازی بودن آن و همین‌طور قدرت موتور (تعداد سیلندرها) تعیین می‌شود. جدول حق بیمه شخص ثالث 1403 برای موتورسیکلت‌ها به شرح زیر است:

حق بیمه شخص ثالث برای خودروهای بارکش در سال ۱۴۰۳

اگر مالک یک خودروی بارکش هستید، لازم است بدانید که نوع بارگیری و کاربری وسیله نقلیه بر مبلغ بیمه تاثیر می‌گذارد. جدول زیر نرخ بیمه را بر‌اساس ظرفیت بارگیری نشان می‌دهد:

در صورتی که از خودرو برای حمل مواد منفجره استفاده شود، ۵۰ درصد افزایش حق بیمه در نظر گرفته می‌شود. حمل مواد سوختی مایع یا گازی شکل نیز موجب افزایش ۲۵ درصدی مبلغ بیمه خواهد شد.

جدول حق بیمه شخص ثالث خودروهای عمومی یا اتوکار در سال ۱۴۰۳

وسایل نقلیه عمومی مانند تاکسی، ون، مینی‌بوس و اتوبوس به دلیل جابه‌جایی مسافران، در معرض خطرات بیشتری قرار دارند. به همین دلیل نرخ بیمه شخص ثالث این خودروها نسبت‌به خودروهای سواری شخصی بیشتر است. هم‌چنین به وسایل نقلیه عمومی شهری که ظرفیت بیش از ۶ مسافر دارند، ۵۰ درصد تخفیف بیمه‌ای تعلق می‌گیرد. جدول زیر نرخ بیمه این وسایل نقلیه را در سال ۱۴۰۳ نشان می‌دهد:

جدول حق بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه ریلی و سایر خودروها

برخی از وسایل نقلیه مانند ماشین‌آلات کشاورزی، خودروهای راه‌سازی و ساختمانی، وسایل نقلیه حمل زباله و حتی لوکوموتیوها نیز مشمول بیمه شخص ثالث هستند. این دسته از وسایل نقلیه، باتوجه‌به کاربری خاصشان، نرخ بیمه متفاوتی دارند. در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث این دسته از وسایل نقلیه برای سال ۱۴۰۳ ارائه شده است:

جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۳ بیمه ایران

شرکت بیمه ایران نرخ بیمه شخص ثالث را در سال ۱۴۰۳ بر‌اساس معیارهای تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی و نرخ دیه اعلام‌شده توسط قوه قضاییه محاسبه کرده است. قیمت بیمه بسته‌به نوع خودرو، میزان ریسک، تعداد سیلندر و ظرفیت باربری یا مسافری تعیین می‌شود. در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث برای برخی از خودروهای پرکاربرد در سال ۱۴۰۳ آورده شده است:

توجه داشته باشید که این مبالغ مربوط به بیمه شخص ثالث پایه بدون تخفیف عدم خسارت یا جریمه دیرکرد هستند و ممکن است با‌توجه‌به شرایط بیمه‌گزار تغییر کنند.

آیا نرخ جدید بیمه ماشین ۱۴۰۳ نیاز به الحاقیه بیمه دارد؟

خیر؛ طبق اعلام بیمه مرکزی ایران، افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ نیازی به دریافت الحاقیه ندارد. این به این معناست که اگر شما بیمه‌نامه شخص ثالث را پیش از اعلام نرخ‌های جدید خریداری کرده باشید، تعهدات آن به‌صورت خودکار مطابق با سقف جدید دیه و نرخ‌های تعیین‌شده در سال ۱۴۰۳ به‌روز می‌شود.

بنابراین بیمه‌گزاران نگران تطابق بیمه‌نامه خود با نرخ‌های جدید نباشند. در صورت وقوع حادثه، شرکت‌های بیمه موظف هستند خسارات را بر‌اساس تعهدات جدید پرداخت کنند.

تغییرات و میزان افزایش قیمت بیمه شخص ثالث 1403

علاوه‌بر افزایش 35 درصدی نرخ بیمه شخص ثالث در سال 1403، قیمت بیمه شخص ثالث در موارد زیر هم تغییراتی داشته است:

• به راننده‌های بدون حادثه خسارت‌ساز تا ۷۰ درصد تخفیف نرخ قیمت بیمه تعلق می‌گیرد.
• نرخ حق بیمه به‌ازای نمرات منفی رانندگان ۳۰ درصد افزایش پیدا می‌کند.
• نداشتن معاینه فنی هم تا ۵ درصد نرخ قیمت بیمه شخص ثالث را افزایش می‌دهد.
• نرخ حق بیمه رانند‌ه‌هایی که تخلف حادثه‌ساز داشته‌اند، تا ۳ درصد افزایش پیدا می‌کند.
• شرکت‌های بیمه ۲٫۵٪ تا ۷٪ مبلغ خسارت پرداختی در حوادث با خسارات بدنی را از راننده مقصر دریافت کنند.

باتوجه‌به مقایسه قیمت‌ها و درصد افزایش بیمه شخص ثالث، متوجه می‌شویم که همواره تلاش سازمان بیمه مرکزی هرچه کمتر اضافه‌شدن قیمت بیمه‌نامه ثالث بوده است تا همه شهروندان بتوانند راحت‌تر ماشین‌های خود را بیمه کنند.

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در ازکی

در سایت ازکی می‌توانید محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث 1403 را برای همه ماشین‌ها و موتورسیکلت‌ها با هر نوع مدل و کاربری انجام دهید. فقط باید شماره پلاک ماشین و کد ملی مالک پلاک یا مشخصاتی مانند مدل ماشین و سال ساخت آن را وارد کنید. با طی این مراحل، حق بیمه شخص ثالث 1403 برای ماشین موردنظرتان در همه شرکت‌های بیمه‌ به شما نشان داده می‌شود. پس از آن می‌توانید پیشنهادهای مختلف شرکت‌های بیمه را بررسی کرده و مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.

سوالات متداول