آخرین قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ | جدول نرخ بیمه + نحوه محاسبه

در سال ۱۴۰۴، با افزایش نرخ دیه، قیمت بیمه شخص ثالث خودروها بین ۵.۶ تا ۸.۸ میلیون تومان تعیین شده است. این مبلغ بسته به نوع خودرو، تعداد سیلندر و عوامل دیگر متغیر است. قیمت نهایی بیمه شخص ثالث به فاکتورهایی مثل مدل و سال ساخت ماشین، نوع کاربری، سقف پوشش مالی، جریمه دیرکرد، تخفیف عدم خسارت و حتی نمره منفی راننده بستگی دارد.

در ادامه این مطلب، به بررسی جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ برای انواع وسایل نقلیه و نحوه محاسبه آن‌ها می‌پردازیم و آخرین تغییرات هزینه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ را بررسی می‌کنیم. با بررسی این جدول‌ها با آگاهی بیشتری می‌توانید نسبت‌به انتخاب و خرید بیمه مناسب اقدام کنید.​

افزایش نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴

نرخ بیمه شخص ثالث برای گروه‌های مختلف وسیله نقلیه (۲ سیلندر، ۴ سیلندر یا موتور سیکلت) و سایر خودروها مانند ماشین آلات کشاورزی متفاوت خواهد بود. برای مثال، نرخ حق بیمه پایه برای خودروهای سواری با کمتر از ۴ سیلندر به مبلغ ۵.۶۳۶.۰۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. هم‌چنین نرخ بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری با بیش از ۴ سیلندر به ۸.۷۸۱.۰۰۰ تومان رسید.​ هم‌چنین مبلغ بیمه شخص ثالث 1404 برای موتورسیکلت‌ها نیز افزایش یافته است؛ به‌گونه‌ای که نرخ بیمه ثالث ۱۴۰۴ برای موتورسیکلت‌های گازی به ۱.۳۹۹.۰۰۰ تومان و برای موتورسیکلت‌های دنده‌ای تک سیلندر به ۱.۷۰۹.۰۰۰ تومان خواهد بود.

نرخ بیمه شخص ثالث خودروها و سایر وسایل نقلیه در سال ‍۱۴۰۴ توسط بانک مرکزی مشخص شده است. این افزایش قیمت بیمه شخص ثالث به‌دلیل بالا رفتن نرخ دیه و تصمیم شورای عالی بیمه برای افزایش نرخ حق بیمه به میزان ۵ درصد بیشتر از افزایش نرخ دیه است.

عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1404

قیمت بیمه شخص ثالث 1404 تحت تاثیر عوامل متعددی تعیین می‌شود که هر کدام به‌صورت مستقیم یا غیرمستقیم بر نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند. این عوامل عبارت‌اند از:​

1. نوع و مدل ماشین (تعداد سیلندر)
2. نرخ دیه اعلام‌شده توسط قوه قضائیه
3. حق بیمه پایه تعیین شده توسط بیمه مرکزی
4. کاربری وسیله نقلیه (شخصی، تاکسی، آمبولانس و…)
5. سال ساخت
6. سقف پوشش مالی انتخابی بیمه‌گزار
7. جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه
8. میزان تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه قبلی
9. مدت اعتبار بیمه شخص ثالث در حق بیمه
10. تخفیف‌های ویژه هر شرکت بیمه

با در نظر گرفتن این عوامل و مقایسه قیمت‌ها و پوشش‌های مختلف در شرکت های بیمه می‌توانید بیمه‌نامه‌ای متناسب با نیازهایتان انتخاب کنید.​

1. نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ با‌توجه‌به نوع و مدل ماشین

تعداد سیلندر و مدل خودرو یکی از عواملی است که روی هزینه بیمه شخص ثالث تاثیر دارد. برای مثال قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ پژو پارس نسبت‌به قیمت بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ پراید بالاتر است؛ زیرا خودروهای با حجم موتور بالاتر و تعداد سیلندر بیشتر، معمولا هزینه‌های خسارت بالاتری دارند. در نتیجه قیمت بیمه خودرو ۱۴۰۴ شخص ثالث برای آن‌ها بیشتر خواهد بود. جدول بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ براساس نوع و تعداد سیلندر وسیله نقلیه به شرح زیر است:

باتوجه‌به اطلاعات جدول فوق، قیمت بیمه ثالث ۱۴۰۴ برای خودروهای ۲ سیلندر کمتر از ۴ سیلندر و برای خودروهای ۶ سیلندر بیشتر از ۴ سیلندر خواهد بود.

2. تاثیر نرخ دیه بر قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴، نرخ دیه با افزایش قابل‌توجهی مواجه شد. قوه قضائیه مبلغ دیه کامل را برای ماه‌های عادی ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان و برای ماه‌های حرام (محرم، رجب، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان تعیین کرد. ​

نرخ دیه مبنای محاسبه تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1404 محسوب می‌شود. به همین دلیل بالا رفتن سالانه نرخ دیه، روی سقف خسارت بیمه شخص ثالث 1404 تاثیر می‌گذارد و باعث بالا رفتن هزینه بیمه شخص ثالث می‌شود.

هم‌چنین شرکت‌های بیمه برای پوشش‌دهی تعهدات جانی بیمه شخص ثالث، مجبور به افزایش حق بیمه هستند. تعهد جانی بیمه شخص ثالث جبران هرگونه خسارت جانی و بدنی است که به هر‌یک از افراد در تصادف وارد می‌شود.

برای مثال، شورای عالی بیمه برای حفظ توانگری مالی شرکت‌های بیمه و پوشش تعهدات ناشی از افزایش دیه، نرخ حق بیمه شخص ثالث را ۳۶.۵ درصد افزایش داد که این میزان ۳.۲ درصد بیشتر از نرخ افزایش دیه است؛ بنابراین افزایش نرخ دیه در سال ۱۴۰۴ به‌طورمستقیم منجر‌به افزایش قیمت بیمه شخص ثالث شد.

3. حق بیمه پایه تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی

پس از اعلام نرخ دیه توسط قوه قضائیه، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران اقدام به تعیین حق بیمه پایه برای انواع وسایل نقلیه می‌کند که موجب افزایش بیمه شخص ثالث نیز می‌شود. حق بیمه پایه با‌توجه‌به موارد زیر تعیین می‌شود:

• نرخ دیه کامل انسان در ماه حرام
• تعداد سیلندر
• ظرفیت بار

این نرخ پایه به‌عنوان حداقل مبلغی است که شرکت‌های بیمه‌ای برای ارائه بیمه شخص ثالث مجاز به دریافت آن هستند. البته شرکت‌های بیمه ممکن است با اعمال تخفیف‌های مجاز، مبلغ نهایی بیمه را کاهش دهند.

4. تعیین قیمت بیمه شخص ثالث 1404 براساس کاربری وسیله نقلیه

وسایل نقلیه‌ای که در معرض خطر بیشتری برای تصادف و خسارت قرار دارند، حق بیمه بالاتری پرداخت می‌کنند. در جدول زیر به درصد افزایش قیمت بیمه شخص ثالث 1404 براساس کاربری وسایل نقلیه اشاره کرده‌ایم.

خودروهای شخصی کمترین میزان ریسک را دارند و در نتیجه درصد افزایش نرخ بیمه آن‌ها نسبتا پایین‌تر است.

5. تاثیر سال ساخت خودرو بر قیمت بیمه شخص ثالث

خودروهای قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی قطعات و کاهش ایمنی، ریسک بالاتری در تصادفات دارند. به همین دلیل شرکت‌های بیمه برای این خودروها حق بیمه بیشتری تعیین می‌کنند.؛ از‌این‌رو قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ برای این خودروها، نسبت به خودروهای جدیدتر، بیشتر است.

معمولا خودروهایی که بیش از ۱۵ سال از تاریخ تولیدشان گذشته باشد، به‌عنوان خودروهای قدیمی شناخته می‌شوند. برخی شرکت‌های بیمه به‌ازای هر سال اضافی، ۲ درصد به حق بیمه اضافه می‌کنند. برای مثال اگر خودرویی ۲۰ ساله باشد، ممکن است ۱۰ درصد (۵ سال × ۲ درصد) به حق بیمه آن افزوده شود.​

6. سقف پوشش مالی انتخابی بیمه‌گزار؛ میزان تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1404

براساس قانون، بیمه شخص ثالث راننده مقصر در یک تصادف، هزینه‌های مربوط به تعمیرات و بازسازی ماشین‌های آسیب‌دیده را به زیان‌دیده‌ها پرداخت می‌کند. البته برخلاف تعهدات جانی، تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1404 برای همه بیمه‌نامه‌ها یکسان نیست. رانندگان و مالکان هر خودرو می‌توانند به دلخواه خود این تعهدات را انتخاب کنند. البته یک میزان حداقل و حداکثری توسط بیمه مرکزی برای سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ تعیین شده است که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم.

حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1404

حداقل تعهد مالی بیمه شخص ثالث 1404 برابر با ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان تعیین شده است. این مبلغ معادل ۲.۵ درصد دیه کامل در ماه‌های حرام (۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان) است. شرکت‌های بیمه موظف‌اند بیمه‌نامه‌های شخص ثالث را با این حداقل تعهد مالی صادر کنند. با این حال بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهد مالی بیمه‌نامه‌شان را افزایش دهند تا در صورت بروز حوادث، پوشش مالی بیشتری دریافت کنند.

حداکثر میزان و سقف پوشش مالی بیمه شخص ثالث 1404

حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴، حدود ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است. در واقع سقف بیمه ثالث 1404 براساس نرخ دیه در ماه‌های حرام تعیین می‌شود. باتوجه‌به اینکه نرخ دیه در ماه‌های حرام این سال ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان اعلام شده است، حداکثر پوشش مالی نیز معادل ۵۰ درصد این مبلغ خواهد بود. این بدان معناست که بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، تعهدات مالی بیمه‌نامه‌شان را تا این سقف افزایش دهند. این افزایش پوشش مالی در مواقع بروز حوادث با خسارات مالی بالا، از تحمیل هزینه‌های اضافی به بیمه‌گذار جلوگیری خواهد کرد.

7. تاثیر جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث بر حق بیمه

اگر با بیمه‌نامه فاقد اعتبار در خیابان‌ها تردد کنیم، هم پلیس ما را جریمه می‌کند و هم برای هر روزی که بیمه شخص ثالث نداریم، جریمه دیرکرد برایمان محاسبه می‌شود. نکته مهم اینکه جریمه دیرکرد حتی اگر ماشین یا موتورتان در پارکینگ خانه باشد و از آن استفاده نکنید هم شامل حالتان می‌شود. پس همیشه حواستان به تمدید به‌ موقع بیمه شخص ثالث باشد.

برای محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای هر روز هم حق بیمه کامل بدون تخفیف یک سال ماشین را تقسیم بر ۳۶۵، یعنی تعداد روزهای سال می‌کنند. البته مبلغ جریمه فقط برای یک سال محاسبه می‌شود؛ یعنی اگر بیشتر از یک سال بیمه شخص ثالث نداشته باشیم و آن را بخواهیم دوباره تمدید کنیم، جریمه دیرکرد فقط برای یک سال برایمان محاسبه می‌شود. جدول جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث برای سال 1404 عبارت است از:

8. میزان تخفیف عدم خسارت بیمه‌نامه قبلی در سال 1404

اگر در طول مدت بیمه یک ساله، تصادف نداشته باشیم و خسارتی از شرکت بیمه نگیریم، موقع تمدید بیمه‌نامه بعدی، تخفیفی به ما تعلق می‌گیرد. طبق قانون بیمه مرکزی همه شرکت‌های بیمه تخفیف عدم خسارت برای بیمه‌های شخص ثالث دارند. نرخ این تخفیف‌ها هم یکسان است و براساس تعرفه‌های مصوب تعیین می‌شود. جدول تخفیف بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ به شرح زیر است:

این تخفیفات تا سقف ۷۰ درصد پس از ۱۴ سال عدم خسارت، افزایش می‌یابند و مستقیما از مبلغ نهایی بیمه کسر می‌شوند. اگر راننده‌ای تصادف کرده و از بیمه‌اش استفاده کند، بخشی از تخفیف‌هایش حذف خواهد شد.

9. مدت اعتبار بیمه شخص ثالث در حق بیمه

بیمه شخص ثالث معمولا برای مدت یک سال صادر می‌شود؛ اما برخی از شرکت‌ها بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت (۳ ماهه، ۶ ماهه، ۹ ماهه) نیز ارائه می‌دهند.  قیمت بیمه سه ماهه خودرو و سایر بیمه‌های کوتاه‌مدت نسبت‌به بیمه‌نامه‌های یک ساله بیشتر است. بیمه‌های یک ساله مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند و به رانندگان توصیه می‌شوند. ولی اگر قصد فروش ماشینتان را دارید یا از ماشین‌های اجاره‌ای استفاده می‌کنید، بهتر است سراغ بیمه‌های کوتاه‌مدت بروید.

10. تخفیف‌های ویژه هر شرکت بیمه

شرکت‌های بیمه برای جذب مشتریان، طرح‌های تخفیفی ویژه ارائه می‌دهند. این تخفیف‌ها ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• تخفیف خرید اینترنتی
• تخفیف ویژه مشتریان وفادار
• تخفیف برای برخی مشاغل خاص (مانند رانندگان تاکسی‌های اینترنتی)
• طرح‌های اقساطی بدون بهره

بنابراین مقایسه شرکت‌های بیمه و بررسی تخفیف‌های ارائه‌شده توسط هرکدام به کاهش هزینه بیمه شخص ثالث کمک می‌کند.

مبلغ بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۴

هزینه بیمه موتور ۱۴۰۴ هم باتوجه‌به نوع موتور، دنده‌ای یا گازی بودن آن و همین‌طور قدرت موتور (تعداد سیلندرها) تعیین می‌شود. جدول حق بیمه موتورسیکلت‌ در سال 1404 به شرح زیر است:

توجه داشته باشید که این مبالغ مربوط به حق بیمه پایه هستند و ممکن است با اعمال مالیات بر ارزش افزوده و سایر هزینه‌ها افزایش یابند. هم‌چنین عواملی مانند تخفیف عدم خسارت و مدت اعتبار بیمه‌نامه بر نرخ نهایی بیمه تاثیر می‌گذارند.

حق بیمه شخص ثالث برای خودروهای بارکش در سال ۱۴۰۴

اگر مالک یک خودروی بارکش هستید، لازم است بدانید که نوع بارگیری و کاربری وسیله نقلیه بر مبلغ بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارد. جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ را بر‌اساس ظرفیت بارگیری این خودروها نشان می‌دهد:

در‌صورتی‌که از خودرو برای حمل مواد منفجره استفاده شود، ۵۰ درصد افزایش حق بیمه در نظر گرفته می‌شود. حمل مواد سوختی مایع یا گازی شکل نیز موجب افزایش ۲۵ درصدی مبلغ بیمه خواهد شد.

جدول حق بیمه شخص ثالث خودروهای عمومی یا اتوکار در سال ۱۴۰۴

نرخ بیمه شخص ثالث خودروهایی مانند تاکسی، ون، مینی‌بوس و اتوبوس به دلیل جابه‌جایی مسافران، نسبت‌به خودروهای سواری شخصی بیشتر است. هم‌چنین به وسایل نقلیه عمومی شهری که ظرفیت بیش از ۶ مسافر دارند، ۵۰ درصد تخفیف بیمه‌ای تعلق می‌گیرد. جدول زیر نرخ بیمه این وسایل نقلیه را در سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد:

جدول حق بیمه شخص ثالث 1404 برای وسایل نقلیه ریلی و سایر خودروها

برخی از وسایل نقلیه مانند ماشین‌آلات کشاورزی، خودروهای راه‌سازی و ساختمانی، وسایل نقلیه حمل زباله و حتی لوکوموتیوها نیز مشمول بیمه شخص ثالث هستند. این دسته از وسایل نقلیه، باتوجه‌به کاربری خاصشان، نرخ بیمه متفاوتی دارند. در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث این دسته از وسایل نقلیه برای سال ۱۴۰۴ ارائه شده است:

جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بیمه ایران

شرکت بیمه ایران نرخ بیمه شخص ثالث را در سال ۱۴۰۴ بر‌اساس معیارهای تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی و نرخ دیه اعلام‌شده توسط قوه قضاییه محاسبه کرده است. قیمت بیمه بسته‌به نوع خودرو، میزان ریسک، تعداد سیلندر و ظرفیت باربری یا مسافری تعیین می‌شود. جدول نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۴ بیمه ایران برای برخی خودروهای پرکاربرد به شرح زیر است:

توجه داشته باشید که این مبالغ مربوط به بیمه شخص ثالث پایه بدون تخفیف عدم خسارت یا جریمه دیرکرد هستند و ممکن است با‌توجه‌به شرایط بیمه‌گزار تغییر کنند.

آیا نرخ جدید بیمه ماشین ۱۴۰۴ نیاز به الحاقیه بیمه دارد؟

خیر؛ طبق اعلام بیمه مرکزی ایران، افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ نیازی به دریافت الحاقیه ندارد. این به این معناست که اگر شما بیمه‌نامه شخص ثالث را پیش از اعلام نرخ‌های جدید خریداری کرده باشید، تعهدات آن به‌صورت خودکار مطابق با سقف جدید دیه و نرخ‌های تعیین‌شده در سال ۱۴۰۴ به‌روز می‌شود.

بنابراین بیمه‌گزاران نگران تطابق بیمه‌نامه خود با نرخ‌های جدید نباشند. در صورت وقوع حادثه، شرکت‌های بیمه موظف هستند خسارات را بر‌اساس تعهدات جدید پرداخت کنند.

تغییرات و میزان افزایش قیمت بیمه شخص ثالث 1404

براساس تصمیم شورای عالی بیمه، نرخ حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۴ به میزان ۵ درصد بیشتر از افزایش نرخ دیه تعیین شد. این تصمیم با هدف پوشش بهتر هزینه‌های ناشی از افزایش نرخ دیه و تامین منابع مالی کافی برای شرکت‌های بیمه اتخاذ گردید.​ نرخ دیه در سال ۱۴۰۴ با افزایش ۳۳.۳ درصدی مواجه شد. این افزایش مستقیما بر تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث تاثیر گذاشت و به تبع آن، نرخ حق بیمه نیز افزایش یافت.​ عوامل موثر بر تغییرات نرخ بیمه شخص ثالث 1404 به شرح زیر است:

• تخفیف عدم خسارت: رانندگان با سابقه رانندگی بدون حادثه می‌توانند از تخفیف‌های پلکانی بهره‌مند شوند. این تخفیف به‌ازای هر سال عدم حادثه، ۵ درصد افزایش می‌یابد و تا سقف ۷۰ درصد قابل‌تأمین است.​
• نمرات منفی راننده: وجود نمرات منفی در سابقه رانندگی می‌تواند تا ۳۰ درصد به نرخ بیمه اضافه کند.​
• معاینه فنی: نداشتن معاینه فنی معتبر می‌تواند تا ۵ درصد به مبلغ بیمه اضافه کند.​
• تخلفات حادثه‌ساز: رانندگانی که تخلفات حادثه‌ساز داشته‌اند، با افزایش ۳ درصدی در نرخ بیمه مواجه خواهند شد.​
• خسارات بدنی: در صورت وقوع حادثه با خسارات بدنی، شرکت‌های بیمه ممکن است بین ۲.۵ تا ۷ درصد از مبلغ خسارت را از راننده مقصر دریافت کنند.​

رانندگان می‌توانند با رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی، اخذ معاینه فنی به‌موقع و بهره‌گیری از تخفیف‌های عدم خسارت، از افزایش نرخ بیمه جلوگیری کنند.​

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در ازکی

در سایت ازکی می‌توانید محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث 1404 را برای همه ماشین‌ها و موتورسیکلت‌ها با هر نوع مدل و کاربری انجام دهید. فقط باید شماره پلاک ماشین و کد ملی مالک پلاک یا مشخصاتی مانند مدل ماشین و سال ساخت آن را وارد کنید. با طی این مراحل، حق بیمه شخص ثالث 1404 برای ماشین موردنظرتان در همه شرکت‌های بیمه‌ به شما نشان داده می‌شود. پس از آن می‌توانید پیشنهادهای مختلف شرکت‌های بیمه را بررسی کرده و مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.

سوالات متداول