بیمه شخص ثالث

خرید آنلاین بیمه شخص ثالث در ازکی

برای خرید بیمه شخص ثالث از وب‌سایت ازکی، در همین صفحه مراحل زیر را دنبال کنید:

در صورت ثبت سفارش تا ساعت ۲۱، بیمه‌نامه شما در همان روز صادر خواهد شد. در صورت تمایل می‌توانید بیمه ماشین قسطی را از سایت ازکی با اقساط ۵ تا ۸ ماهه خریداری کنید.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

پوشش‌های بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شوند که در ادامه به‌تفصیل بررسی خواهند شد:

• پوشش‌های مالی اشخاص ثالث

• پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

• پوشش خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده)

پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث

در سال ۱۴۰۳، پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث حداقل تعهد مالی ۴۰ میلیون تومان تعیین شده که معادل ۲٫۵ درصد از مبلغ دیه در ماه‌های حرام است. این بدان معناست که در صورت بروز خسارت مالی تا این میزان، نیازی به ارائه کروکی پلیس نخواهد بود.

بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سقف تعهدات مالی خود را افزایش دهند. حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ برابر با ۸۰۰ میلیون تومان اعلام شده که معادل ۵۰ درصد از مبلغ دیه در ماه‌های حرام است.

انتخاب پوشش مالی مناسب اهمیت بسیاری دارد؛ زیرا در صورت وقوع حادثه، اگر خسارت مالی بیش از تعهدات بیمه‌نامه باشد، مابه‌التفاوت آن بر عهده راننده مقصر خواهد بود؛ بنابراین، توصیه می‌شود با‌توجه‌به شرایط و نیازهای فردی، پوشش مالی مناسبی برای حمایت بیمه‌گر انتخاب شود.

پوشش‌های جانی اشخاص ثالث

پوشش‌های جانی اشخاص ثالث در بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

• غرامت فوت: پرداخت دیه به خانواده فرد فوت‌شده در حادثه رانندگی.

• نقص عضو: جبران هزینه‌های ناشی از از دست دادن عضو یا کارکرد آن.

• هزینه‌های درمانی: تامین مخارج پزشکی و بستری افراد آسیب‌دیده در تصادف.

• ارش جراحات: پرداخت غرامت برای جراحات و صدمات بدنی براساس نظر پزشکی قانونی.

آگاهی از پوشش‌های جانی بیمه شخص ثالث، تضمین‌کننده جبران خسارات جانی و مالی افراد آسیب‌دیده در حوادث رانندگی است.

پوشش خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده)

پوشش‌های خسارت جانی راننده مسبب حادثه (حوادث راننده) عبارت‌اند از:

• غرامت فوت: پرداخت دیه به خانواده راننده در صورت فوت در حادثه رانندگی.

• نقص عضو دائم: جبران خسارت در صورت از دست دادن عضو یا کارکرد آن به‌طور دائمی.

• هزینه‌های پزشکی: تأمین هزینه‌های درمانی ناشی از جراحات و صدمات بدنی راننده مقصر.

• ازکارافتادگی کامل و دائم: پرداخت غرامت در صورت ناتوانی کامل راننده در ادامه فعالیت‌های روزمره.

پوشش‌ خسارت جانی به راننده مقصر کمک می‌کنند تا در صورت وقوع حادثه، از حمایت مالی مناسبی برخوردار شود. از‌آنجایی‌که بیمه شخص ثالث فقط خسارت‌های جانی راننده مقصر را جبران می‌کند، راننده مقصر برای جبران خسارت‌های مالی واردشده به وسیله نقلیه خود می‌تواند از بیمه بدنه استفاده کند.

استثنائات و مواردی که تحت پوشش شخص ثالث نیستند

استثنائات بیمه شخص ثالث شامل موارد زیر می‌شود:

• خسارت واردشده به وسیله نقلیه مقصر حادثه

• خسارت واردشده به محموله‌های وسیله نقلیه مقصر

• خسارت ناشی از جرائم و محکومیت‌های کیفری

• خسارت‌های ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو

• حوادثی که توسط راننده بدون گواهینامه رخ داده باشد

• رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر، الکل یا روانگردان

• اثبات اقدام به آسیب عمدی توسط زیان‌دیده مانند خودکشی، سقط جنین و نظیر آن

• خسارت ناشی از تغییر کاربری وسیله نقلیه بدون اعلام به بیمه‌گر

• صدمات جانی و مالی ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و حملات هسته‌ای

• خسارت ناشی از حوادث غیرمترقبه‌ای که در بیمه‌نامه ذکر نشده است

آگاهی استثنائات بیمه ثالث ماشین به شما کمک می‌کند تا در صورت وقوع حادثه، انتظارات واقع‌بینانه‌ای از پوشش‌های بیمه شخص ثالث داشته باشید.

قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت بیمه شخص ثالث به عوامل مختلف، ازجمله موارد زیر بستگی دارد:

• حق بیمه پایه براساس نرخ دیه و تعداد سیلندر

• نوع کاربری خودرو

• سال ساخت خودرو

• سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه

• جریمه دیرکرد در تمدید بیمه‌نامه

• مدت اعتبار بیمه‌نامه

• تخفیف بیمه شخص ثالث (سال‌های عدم خسارت)

قیمت بیمه شخص ثالث براساس نرخ دیه و تعداد سیلندر

سازمان بیمه مرکزی هر سال قیمت پایه حق بیمه شخص ثالث را براساس نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام تعیین می‌کند. حداقل پوشش مالی بیمه ثالث نیز هر ساله برابر ۲.۵ درصد دیه ماه‌های حرام محاسبه می‌شود. ماه‌های حرام شامل ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب در تقویم قمری هستند. مبلغ دیه کامل انسان در سال ۱۴۰۳ برابر است با:

• ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان در ماه‌های حرام

• ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان در ماه‌های غیرحرام

همچنین، تعداد سیلندر خودروهای سواری، موتورسیکلت و ظرفیت بار در خودروهای بارکش نیز در نرخ پایه قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر می‌گذارند. در سال ۱۴۰۳، بر اساس اعلام بیمه مرکزی و افزایش ۳۳.۵ درصدی حق بیمه نسبت به سال گذشته، نرخ پایه بیمه شخص ثالث برای خودروها و موتورسیکلت‌ها به شرح زیر است:

محاسبه بیمه شخص ثالث براساس نوع کاربری خودرو

نوع کاربری خودرو یکی از عوامل اصلی در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث است. کاربری خودرو میزان ریسک احتمالی وسیله نقلیه برای شرکت بیمه‌گر را نشان می‌دهد. خودروهایی که استفاده بیشتری دارند یا در معرض ریسک‌های بالاتر قرار دارند، باید حق بیمه بیشتری بپردازند. ازجمله این خودروها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• آمبولانس

• آتش‌نشانی

• تاکسی (درون‌شهری و برون‌شهری)

• خودروهای بارکش‌ها

• خودروهای با کاربری صنعتی

• خودروهای مسابقه‌ای یا آموزش رانندگی

در زیر جدول هزینه بیمه شخص ثالث براساس نوع کاربری خودرو را مشاهده می‌کنید.

نرخ بیمه شخص ثالث براساس سال ساخت خودرو

خودروهای قدیمی‌تر به دلیل فرسودگی قطعات و کاهش ایمنی، احتمال بیشتری برای وقوع حادثه دارند. معمولاً برای خودروهایی که بیش از ۱۵ سال از ساخت آن‌ها گذشته باشد، به ازای هر سال اضافی، ۲ درصد به حق بیمه اضافه می‌شود؛ این افزایش قیمت بیمه شخص ثالث براساس سال ساخت خودرو ممکن است تا ۲۰٪ افزایش یابد.

قیمت بیمه ثالث براساس سقف تعهدات مالی بیمه‌نامه

سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث، میزان پوشش مالی شرکت بیمه در برابر خسارت‌های مالی واردشده به اشخاص ثالث را مشخص می‌کند. هر سال، حداقل و حداکثر پوشش مالی بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود، اما بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش مالی بالاتری انتخاب کند. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:

• حداقل پوشش مالی: ۴۰ میلیون تومان

• حداکثر پوشش مالی: ۸۰۰ میلیون تومان

حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث در هر سال برابر ۲.۵٪ نرخ دیه در ماه‌های حرام است. در سال ۱۴۰۳ که نرخ دیه در ماه‌های حرام ۱.۶ میلیارد تومان تعیین شده، حداقل پوشش مالی بیمه ثالث ۴۰ میلیون تومان محاسبه شده است. بیمه‌گذار می‌تواند با انتخاب پوشش مالی بالاتر (تا سقف ۸۰۰ میلیون تومان) در مقابل خسارت‌های مالی احتمالی از امنیت بیشتری برخوردار شود.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

در صورت تمدید نکردن به‌موقع بیمه‌نامه، جریمه دیرکرد به‌صورت روزانه محاسبه و به حق بیمه اضافه می‌شود. این جریمه براساس نوع وسیله نقلیه متفاوت است و به‌ازای هر روز تاخیر، مبلغی به‌عنوان جریمه در نظر گرفته می‌شود. در جدول زیر میزان جریمه دیرکرد را مشاهده می‌کنید:

برای جلوگیری از جریمه دیرکرد، پیشنهاد می‌کنیم تمدید خودکار بیمه شخص ثالث را به ازکی بسپارید. با اضافه کردن پلاک خود به «پلاک‌های پرو» در سایت ازکی، بدون نگرانی از جریمه دیرکرد و نداشتن بیمه شخص ثالث، در تاریخ سررسید بیمه‌نامه جدید شما توسط ازکی صادر خواهد شد.

مدت اعتبار بیمه‌نامه و تاثیر آن بر قیمت بیمه شخص ثالث

مدت اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث بسته به درخواست بیمه‌گذار می‌تواند بلندمدت (یک‌ساله) یا کوتاه‌مدت (از چند روز تا چند ماه) باشد. انتخاب مدت بیمه‌نامه تاثیر مستقیمی بر هزینه بیمه شخص ثالث دارد. بیمه‌نامه‌های یک‌ساله معمولاً مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند و تخفیفات بیشتری شامل حال آن‌ها می‌شود. در مقابل، بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت برای شرایط خاصی مثل فروش خودرو یا عدم توانایی پرداخت کامل حق بیمه مناسب‌تر است.

جدول نسبت حق بیمه کوتاه‌مدت با بیمه سالانه

در صورت صدور بیمه‌نامه کوتاه‌مدت، حق بیمه محاسبه‌شده معمولاً ۲۰٪ یا بیشتر از مجموع بیمه‌نامه یک‌ساله گران‌تر خواهد بود. به عبارت دیگر، اگر بیمه‌گذار مجموع حق بیمه کوتاه‌مدت را در طول یک سال محاسبه کند، هزینه بیشتری نسبت به یک بیمه‌نامه سالانه پرداخت خواهد کرد.

نرخ حق بیمه براساس تخفیف بیمه شخص ثالث

تخفیف عدم خسارت یکی از عوامل مهم در کاهش حق بیمه شخص ثالث است. این تخفیف به نسبت تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشد، در هنگام تمدید بیمه‌نامه اعمال می‌شود.

کاهش پلکانی تخفیف در صورت بروز خسارت

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، در صورت بروز خسارت و استفاده از بیمه برای جبران هزینه‌ها، تخفیف‌های عدم خسارت به‌طور کامل از بین نمی‌روند، بلکه به‌صورت پلکانی کاهش می‌یابند.

به‌عنوان مثال، اگر یک بیمه‌گزار در طول ۷ سال هیچ خسارتی نداشته باشد و سپس در یک حادثه منجر به خسارت مالی از بیمه خود استفاده کند، تخفیف عدم خسارت او از ۳۵٪ به ۱۵٪ کاهش خواهد یافت.

انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیف

شرایط انتقال تخفیف عدم خسارت بیمه ثالث

• مالکیت شخصی: تخفیف‌های عدم خسارت به مالک پلاک خودرو تعلق دارد و به خریدار جدید خودرو منتقل نمی‌شود.

• انتقال به اعضای درجه یک خانواده: امکان انتقال تخفیف‌ها به والدین، همسر و فرزندان وجود دارد؛ اما انتقال به سایر بستگان مانند برادر و خواهر مجاز نیست.

• یکسان بودن نوع و کاربری خودرو: برای انتقال تخفیف، نوع و کاربری وسایل نقلیه قبلی و جدید باید یکسان باشد؛ به‌عنوان مثال، انتقال از سواری به بارکش یا موتورسیکلت امکان‌پذیر نیست.

مراحل انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

• دریافت تاریخچه پلاک: به مراکز تعویض پلاک مراجعه و تاریخچه پلاک خود را دریافت کنید.

• استعلام تخفیف بیمه: از سامانه‌ بیمه خودرو ازکی میزان تخفیف بیمه شخص ثالث خود را استعلام بگیرید.

• تهیه مدارک لازم: مدارک شناسایی، کارت خودرو جدید، بیمه‌نامه قبلی و تاریخچه پلاک را آماده کنید.

• مراجعه به شرکت بیمه: با مدارک فوق به شرکت بیمه‌گر مراجعه و درخواست انتقال تخفیف دهید.

• صدور الحاقیه انتقال تخفیف: پس از تایید مدارک، الحاقیه انتقال تخفیف به خودرو یا فرد جدید صادر می‌شود.