بیمه موتور سیکلت

پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث موتورسیکلت به ۲ دسته کلی خسارات مالی و جانی تقسیم می‌شود و شامل موارد زیر است: خسارت مالی موتور یا اموال اشخاص ثالث؛ جبران خسارت جانی اشخاص ثالث از جمله آسیب، شکستگی، نقص عضو و ازکارافتادگی (جزئی یا کلی ـ موقت یا دائم)؛ جبران خسارت جانی راننده موتورسیکلت مقصر تصادف

پوشش جانی بیمه ثالث

موارد زیر تحت پوشش بیمه بدنه موتورسیکلت نیست:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب؛

• خسارت ناشی از انفجارهای هسته‌ای به صورت مستقیم یا غیر مستقیم؛

• خسارت‌های عمدی وارد شده به موتورسیکلت؛

• خسارت ناشی از تعقیب‌وگریز از پلیس با موتورسیکلت؛

• خسارت ناشی از مصرف مشروبات الکلی، روان‌گردان یا مخدرها؛

• خسارت ناشی از حمل بار بیش از ظرفیت موتورسیکلت؛

• خسارت‌های ناشی از رانندگی‌ بدون گواهی‌نامه موتورسیکلت.

پوشش مالی بیمه ثالث

این پوشش هر گونه خسارت‌ مالی و مادی را جبران می‌کند كه به ‌دلیل تصادف یا برخورد موتور بیمه‌شده به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود. این خسارت ممکن است در اثر آسیب به موتورسیکلت دیگری اتفاق بیفتد یا در اثر برخورد با اجسام ثابت مثل گاردریل، درخت و جدول یا حتی حیوانات رخ بدهد

پوشش حوادث راننده

راننده مقصر حادثه هم در صورت داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با موتور می‌تواند هزینه خسارت‌های جانی خود را از بیمه شخص ثالث بگیرد.

چه مواردی تحت پوشش بیمه شخص ثالث موتورسیکلت نیست؟

بیمه شخص ثالث در برخی موارد خسارات واردشده را تحت پوشش قرار نمی‌دهد و هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند. این موارد استثنا عبارتند از:

خسارت واردشده به موتور سیکلت راننده مقصر؛

خسارت واردشده به بار یا محموله موتورسیکلت بیمه‌شده؛

خسارت واردشده ناشی از تشعشعات رادیواکتیو ؛

پرداخت جرائم ناشی از محکومیت قضایی و جزایی.

نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

نحوه استفاده از بیمه شخص ثالث در تصادف بسته به مبلغ خسارت و اینکه آیا کسی در تصادف صدمه جانی دیده باشد یا نه، متفاوت است. اولین قدم از مراحل دریافت خسارت از بیمه، مراجعه به مراکز پرداخت خسارت بیمه و تشکیل پرونده اعلام خسارت است. در بیشتر شرکت‌های بیمه مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف حداکثر ۵ روز کاری است؛ یعنی در نهایت باید تا ۵ روز موضوع حادثه و خسارت را به شرکت بیمه اعلام کنیم.

اگر زیان‌دیده و مقصر حادثه بر سر حادثه و خسارت توافق نداشته باشند، باید بعد از دریافت کروکی غیر سازشی برای ارزیابی و تعیین میزان خسارت وارد‌شده به خودرو به شورای حل اختلاف محل سکونت مقصر مراجعه کنند. سپس نظر مرجع قانونی را به شرکت بیمه تحویل دهند. اما اگر مشکلی بابت تعیین مقصر و میزان خسارت نبود، می‌توان با تکمیل فرم دریافت خسارت بدون داشتن کروکی هم خسارت‌های کمتر از ۲۰ میلیون تومان را با پوشش‌های بیمه شخص ثالث جبران کرد.

سقف پرداخت هزینه‌ها در پوشش جانی در همه‌ شرکت‌های بیمه و برای همه‌ بیمه‌نامه‌ها یکسان است و بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین می‌شود. مبلغ دیه در سال ۱۴۰۲، ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. مقدار تعهدات پوشش مالی بیمه ثالث می‌تواند برای هر بیمه‌نامه متفاوت باشد؛ یعنی شخص بیمه‌شده در زمان خرید بیمه ثالث موتور یا تمدید بیمه شخص ثالث، می‌تواند مقدار پوشش مالی مورد نیاز خود را انتخاب کند. حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث ۵٫۲ درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام خواهد بود. بنابراین حداقل تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای سال ۱۴۰۲ ۳۰ میلیون تومان است. سقف تعهدات پوشش حوادث راننده هم بر اساس مقدار دیه انسان کامل در ماه‌های غیر حرام پرداخت می‌شود؛ یعنی سقف تعهدات پوشش حوادث راننده در سال ۱۴۰۲ مبلغ ۹۰۰ میلیون تومان است.

اگر موتورسوار گواهینامه موتورسیکلت نداشته باشد و تصادف کند، شرکت بیمه با توجه به شرایط تصادف برای پرداخت خسارت به یکی از روش‌های زیر عمل می‌کند:

پرداخت خسارت مالی شخص ثالث وقتی راننده موتور بدون گواهینامه مقصر باشد: شرکت بیمه تمام خسارات مالی وارد‌شده به شخص ثالث را به‌صورت کامل پرداخت می‌کند. سپس باید راننده مقصر این خسارت را طی اقساطی به شرکت بیمه برگرداند.

پرداخت خسارت جانی شخص ثالث وقتی راننده موتور بدون گواهینامه مقصر باشد: اگر تصادف یا حادثه باعث خسارت جانی به شخص ثالث شود و راننده مقصر گواهینامه نداشته باشد، بیمه موتور او نمی‌تواند دیه یا خسارت جانی شخص ثالث را پرداخت کند. چون ماده ۳ قانون بیمه موتورسیکلت می‌گوید برای پرداخت دیه به راننده مقصر، داشتن گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه ضروری است.

اگر راننده موتور بدون گواهینامه مقصر نباشد: در چنین شرایطی شرکت بیمه راننده مقصر باید تمامی خسارات مالی و جانی او را جبران کند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث به نوع تصادف (مالی یا جانی بودن تصادف) و میزان خسارت بستگی دارد. در‌واقع برای دریافت خسارت هر نوع تصادفی به مدارک متفاوتی نیاز خواهید داشت. همچنین توافق صورت‌گرفته میان راننده مقصر و فرد زیان‌دیده و شدت تصادف هم بر الزام ارائه کروکی برای پرداخت خسارت بیمه ثالث تاثیر می‌گذارد.

مدت اعتبار بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

اعتبار بیمه شخص ثالث معمولا ۱ ساله است. دریافت بیمه‌نامه شخص ثالث برای مدت کوتاه مثلا ۲ ماهه، ۳ ماهه، ۴ ماهه، ۶ ماهه و ۹ ماهه هم ممکن است. قیمت بیمه شخص ثالث کوتاه‌مدت ۳،۲، ۴، ۶ و ۹ ماهه معمولا ٪۲۵، ٪۳۰، ٪۴۰، ٪۶۰ و ٪۹۰ از حق‌بیمه یک ساله است؛ یعنی ممکن است قیمت حق ‌بیمه ثالث کوتاه‌مدت ۱۸ تا ۲۰ درصد بیشتر از یک بیمه‌ نامه یک‌ساله تمام شود. به همین دلیل خرید بیمه شخص ثالث سالانه مقرون به‌صرفه‌تر است، چون هرچه اعتبار بیمه شخص ثالث کوتاه‌تر باشد، باید در بازه زمانی کوتاه‌تری آن را تمدید کنیم.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

جریمه دیرکرد بیمه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲ را در جدول زیر ببینید:

تخفیف بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

اگر در مدتی که ماشین خود را بیمه کرده‌‌‌ بودید، تصادفی نداشتید که نیاز به دریافت خسارت از شرکت بیمه داشته باشد، هنگام تمدید بیمه شخص ثالث «تخفیف‌های عدم خسارت» برای شما محاسبه می‌شوند. نرخ این تخفیف‌ها هم یکسان است و بر اساس تعرفه‌های مصوب برای سال اول ۵ درصد، برای سال دوم ۱۰ درصد، برای سال سوم ۱۵ درصد است و می‌تواند در صورت ادامه تمدید‌ها تا سال چهاردهم به ۷۰ درصد هم برسد. جدول تخفیف بیمه شخص ثالث به شکل زیر محاسبه می‌شود:

کاهش پلکانی تخفیف:

در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده‌شدن کوپن بیمه ‌نامه، تمام تخفیف‌‌‌های سال‌‌های قبلی از بین می‌رفت، اما در قانون جدید بیمه شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش آنها به صورت پلکانی است. طبق تبصره ۲ ماده ۶ آیین‌نامه جدید در صورت ایجاد خسارت، تمام تخفیفات خریدار بیمه به یک‌باره از بین نمی‌رود و به شکل زیر محاسبه می‌شود:

• تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت مالی بیمه شخص ثالث یک بار : ۲۰٪ دو بار : ۳۰٪ سه بار و بیشتر : ۴۰٪
• تاثیر کاهش تخفیف‌های خسارت جانی بیمه شخص ثالث یک بار: ۳۰٪ دو بار : ۷۰٪ سه بار و بیشتر : ۱۰۰٪

قیمت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

قیمت بیمه شخص ثالث موتور سیکلت ارتباط مستقیم با مبلغ دیه تعیین شده برای هر سال دارد. همچنین در محاسبه بیمه موتور سیکلت معمولا یک نرخ پایه بر اساس قدرت یا تعداد سیلندر موتور از طرف سازمان بیمه مرکزی تعیین می‌شود. به‌طور‌کلی نرخ پایه بیمه ثالث موتور سیکلت برای هر کدام از چهار دسته موتورسیکلت زیر متفاوت خواهد بود:

موتور سیکلت گازی؛

موتور سیکلت دنده‌ای یک سیلندر؛

موتور سیکلت دو سیلندر و بیشتر؛

موتور سیکلت دارای سه چرخ و سایدکار.

بر همین اساس جدول نرخ بیمه موتور سیکلت در سال ۱۴۰۲ عبارت است از:

به این ترتیب، قیمت بیمه موتور سیکلت 1402 در هر دسته نسبت به دسته قبلی خود بیشتر خواهد بود. همچنین نرخ پوشش مالی انتخابی توسط خریدار (از ۳۰ میلیون تومان تا ۶۰۰ میلیون تومان) هم باعث افزایش حق بیمه می‌شود. علاوه بر نرخ پایه و پوشش مالی انتخابی، تخفیف عدم خسارت عدم خسارت بیمه شخص ثالث (از ۵ درصد تا ۷۰ درصد)، جریمه دیرکرد بیمه موتور سیکلت و مدت اعتبار بیمه‌نامه هم بر روی نرخ حق بیمه موتور سیکلت تاثیر می‌گذارد؛ به این شکل که تخفیف عدم خسارت باعث کاهش قیمت بیمه موتور سیکلت و جریمه دیرکرد باعث افزایش آن می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

برای خرید بیمه‌شخص ثالث موتور سیکلت به بیمه‌نامه قبلی و کارت موتور نیاز است. در صورت صادر نشدن کارت موتورسیکلت‌، با استفاده از فاکتور فروش ممهور شده هم می‌توان بیمه ‌موتور را از صفحه مقایسه و استعلام نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت خریداری کرد.

استعلام و خرید بیمه شخص ثالث موتورسیکلت از ازکی

در سایت ازکی می‌توانید استعلام قیمت بیمه انواع مدل‌های موتورسیکلت را بگیرید. اگر اطلاعات موتور را دارید، فقط باید شماره پلاک و کد ملی مالک را در صفحه استعلام قیمت و خرید بیمه موتور سیکلت در سایت ازکی وارد کنید. بدون پلاک هم می‌توانید با وارد کردن اطلاعاتی مثل مدل موتورسیکلت (برقی، دنده‌ای، تک سیلندر، دو سیلندر به بالا و ...) و سال ساخت، قیمت بیمه موتور سیکلت ۱۲۵ یا هر موتور دیگری را بگیرید.

با استعلام قیمت بیمه موتور از ازکی می‌توانید قیمت بیمه‌نامه موتور برای یک نوع مدل و کاربری خاص را در شرکت‌های بیمه مختلف با هم مقایسه کنید. حتی می‌توانید ارزان‌ترین بیمه موتور سیکلت یک ماهه را برای موتور خود قیمت بگیرید.