بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین، کارکنان اجرایی یک پروژه ساختمانی و اشخاص ثالث را تحت پوشش قرار می‌دهد؛ یعنی اگر در صورت سهل‌انگاری یا اشتباه مهندس ناظر، حادثه‌ای در ملک اتفاق بیفتد و برای افراد مشمول، خسارت جانی/مالی به بار بیاورد، این بیمه‌نامه خسارات وارده را جبران می‌کند.
بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین ناظر چیست؟
ناظران ساختمان نقش مهم و حساسی در طراحی، محاسبات و اجرای پروژه‌ها ایفا می‌کنند؛ به‌طوری‌که حتی اگر سال‌ها بعد از احداث یک ساختمان حادثه‌ای ناگهانی اتفاق بیفتد، ممکن است که مسئولیت آن به عهده مهندس ناظر باشد.
این افراد می‌توانند با خرید بیمه مسئولیت مهندسین ناظر، خسارت‌های جانی و مالی واردشده به مالکان، اشخاص ثالث و کارکنان اجرایی پروژه‌های ساختمانی را جبران کنند.
بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین مناسب چه کسانی است؟
طراحان، محاسبان و ناظران ساختمان که عضو سازمان‌های نظام مهندسی استان‌ها هستند و پروانه اشتغال وزارت مسکن و شهرسازی را دارند، می‌توانند برای دریافت بیمه مسئولیت حرفه‌ای اقدام کنند. این افراد می‌توانند در زمینه‌های مختلفی مثل شهرسازی، عمران، مکانیک، نقشه‌برداری و… تخصص داشته باشند.
پوشش‌های اصلی بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
غرامت دیه (فوت و نقص عضو)، هزینه‌های پزشکی و خسارت‌های مالی پوشش‌های اصلی بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسی هستند.
غرامت فوت
غرامت فوت بر اساس رای مراجع قضایی مشخص می‌شود و بیمه‌گر سقف تعهدات ثبت‌شده در بیمه‌نامه را پرداخت خواهد کرد. البته گاهی به‌علت تأخیر در ارائه حکم قطعی دادگاه، نرخ دیه افزایش پیدا می‌کند؛ شرکت بیمه در شرایط معمولی این هزینه مازاد را پرداخت نخواهد کرد.
غرامت نقص عضو
میزان غرامت نقص عضو را مراجع قانونی تعیین خواهند کرد و بیمه‌گر متعهد است که تا سقف تعهدات مندرج در شرایط خصوصی بیمه‌نامه را پرداخت کند.
هزینه‌های پزشکی
بر اساس مدارک معتبر و با تایید پزشک معتمد و کارشناس، شرکت بیمه هزینه‌های پزشکی افراد زیان‌دیده را تا سقف تعهدات ثبت‌شده در شرایط خصوصی بیمه‌نامه پرداخت خواهد کرد. اگر قبل از صدور رای مراجع قانونی مبلغی پرداخت شده باشد، این هزینه از کل میزان تعیین‌شده کم و مابه‌التفاوت آن پرداخت خواهد شد.
اگر زیان‌دیده تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی (یا سازمان‌های مشابه) باشد، بیمه‌گر مسئولیت حرفه‌ای مهندسین، مازاد غرامت پرداخت‌شده توسط این سازمان را تا سقف خسارت تعیین‌شده پرداخت خواهد کرد.
خسارت مالی
میزان خسارت‌های مالی ناشی از کوتاهی بیمه‌گذار، بر اساس رای مراجع قضایی تعیین می‌شود. در صورت توافق شرکت بیمه‌گر هنگام تنظیم قرارداد، اگر خریدار تبرئه شود، هزینه دادرسی و دفاع او هم تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد.
پوشش‌های تکمیلی بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
داوطلبان می‌توانند بر حسب نیاز پوشش‌های تکمیلی بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین را هم خریداری کنند که عبارت است از:
افزایش اتوماتیک نرخ دیه
مبلغ ثبت‌شده در بیمه‌نامه ثابت است، بااینحال نرخ دیه هر سال افزایش پیدا می‌کند. از طرفی در صورت فوت شخص ثالث، مبلغ دیه بر اساس نرخ احتمالی در روز تعیین‌شده برای پرداخت، محاسبه می‌شود.
همان‌طور که اشاره شد، بیمه‌گر این مبلغ مازاد را پرداخت نخواهد کرد و سقف تعهدات خود را بر اساس مبلغ دیه در زمان تنظیم قرارداد، تعیین می‌کند؛ بنابراین اهمیت زیادی دارد که دیه بیمه‌نامه رشد سالانه داشته باشد. دیه فوت می‌تواند یک الی ۳ بار افزایش پیدا کند. قیمت بیمه مسئولیت مهندسی برای هر بار افزایش اتوماتیک دیه به شرح زیر است:
- یک بار افزایش: ۱۰٪ حق بیمه پایه؛
- ۲ بار افزایش: ۳۰٪ حق بیمه پایه؛
- ۳ بار افزایش: ۴۰٪ حق بیمه پایه.
تعدد دیات
گاهی صدمات واردشده به شخص زیان‌دیده به حدی است که دیه او از دیه فوت هم بیشتر می‌شود! مثلاً اگر شخص مصدوم نابینا شده و هر دو پای خود را هم از دست داده باشد، شخص مسئول باید مبلغی معادل ۲ دیه کامل انسان پرداخت کند.
در شرایط عادی، بیمه‌گران فقط هزینه یک دیه را پرداخت می‌کنند؛ اما داوطلبان می‌توانند بسته به شرایط مختلف، پوشش‌های بیشتری خریداری کنند و میزان تعهد جانی بیمه را افزایش دهند. حق بیمه پوشش تعدد دیات، معادل ۱۰٪ حق بیمه ابتدایی بیمه‌نامه است.
جبران هزینه‌های اعتراض
مهندسان ناظر می‌توانند پس از تعیین مقصر توسط مراجع قضایی، به رای اعلام‌شده اعتراض کنند. برای انجام این کار باید هزینه‌های کارشناسی مجدد پرداخت شود. خریداران بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین می‌توانند با دریافت پوشش جبران هزینه‌های اعتراض، برای پرداخت این موارد از بیمه‌گر کمک بگیرند.
پرداخت بدون رای دادگاه
بیمه‌گذاران می‌توانند با انتخاب پوشش «پرداخت خسارت بدون رای دادگاه»، مسئولیت کارشناسی حادثه را به عهده شرکت بیمه‌گر بگذارند و از مراحل طولانی بررسی پرونده و صدور حکم قضایی توسط دادگاه اجتناب کنند.
چه مواردی تحت پوشش بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین نیست؟
خسارت‌های زیر تحت پوشش بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین ناظر، طراح، محاسب، مشاور و مجری نیست:
- خساراتی که به‌صورت مستقیم یا غیرمستقیم از تشعشعات رادیواکتیوی و انفجارات هسته‌ای حاصل شده باشد؛
- خسارت‌های ناشی از جنگ، اعتصاب، شورش، عملیات تروریستی، اقدام علیه حکومت و…؛
- خسارت‌هایی که عامدانه انجام شده باشد (با تشخیص مراجع قانونی دارای صلاحیت)؛
- حوادث ناشی از کارهای مجرمانه بیمه‌گذار (به تشخیص مراجع قانونی دارای صلاحیت)؛
- محکومیت نقدی خریدار بیمه به‌نفع دولت و سایر مجازات‌های قابل‌خرید؛
- خسارت‌های واردشده به خریدار بیمه؛
- حوادث طبیعی (زلزله، سیل، صاعقه، طوفان و …)؛
- خسارت‌های عدم‌النفع؛
- خسارات ناشی از مسئولیت‌های مالکان یا پیمانکاران؛
- جریمه‌ها، تخلفات و مطالبات شهرداری و سازمان‌های دیگر؛
- نداشتن یا عدم اعتبار پروانه اشتغال خریدار بیمه در زمان حادثه؛
- هزینه‌های مربوط به تاخیر دیه (در صورت نخریدن پوشش‌های مربوطه).
نحوه گرفتن خسارت در بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
هنگامی که خریدار بیمه از وقوع حادثه‌ای مطلع شد یا شکایتی در حوزه‌های مرتبط به این بیمه‌نامه دریافت کرد، باید (حداکثر) تا ۵ روز کاری به یکی از شعبه‌های شرکت بیمه‌گر خود مراجعه و فرم اعلام خسارت را تکمیل کند. اطلاعاتی که باید در این فرم ثبت شود، عبارتند از:
- عنوان بیمه‌گذار؛
- شماره بیمه‌نامه؛
- نوع و شرح حادثه؛
- تاریخ وقوع حادثه؛
- محل وقوع حادثه؛
- مشخصات زیان‌دیدگان.
کارشناس مراکز پرداخت خسارت مدارک مورد نیاز را به اطلاع بیمه‌گذار می‌رساند. پس از ارائه اسناد و بررسی آن‌ها، فرمی به عنوان «خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مسئولیت مدنی» به بیمه‌گذار تحویل داده می‌شود که استعلام پرداخت حق بیمه و خسارات پرداختی در آن ذکر شده است.
خسارات قابل‌پرداخت هم بر اساس اطلاعات ثبت‌شده در این فرم محاسبه خواهد شد. حواله پرداخت خسارت در چند نسخه مهر، امضا و صادر می‌شود. خریدار می‌تواند با ارائه دو برگه از حواله صادرشده و فرم دریافت وجه به اداره کل حسابداری و آمار، چک مربوط به خسارت خود را دریافت کند.
مدارک لازم برای گرفتن خسارت در بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
مهم‌ترین مدارک گرفتن خسارت در بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین، عبارتند از:
- گزارش تکمیل‌شده حادثه با فرم سازمان تامین اجتماعی؛
- مدارک شناسایی زیان‌دیده؛
- گزارش بازرس اداره کار؛
- گزارش‌های پزشکی قانونی؛
- مدارک بیمارستانی (فاکتور هزینه‌های پزشکی؛ در صورت درخواست)؛
- گواهی پزشک معتمد درباره نوع حادثه و اتمام درمان؛
- رونوشت بیمه‌نامه و ضمیمه‌های آن؛
- مدارک استخدامی (کارت اشتغال به کار/ کپی لیست تامین اجتماعی در ماه وقوع حادثه و یک ماه قبل)؛
- کپی پروانه ساختمان (در پروژه‌های ساختمانی).
همچنین برای دریافت غرامت فوت باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه کنید:
- گزارش حادثه تکمیل‌شده با فرم سازمان تامین اجتماعی؛
- مدارک استخدامی (کارت اشتغال به کار/ کپی لیست تامین اجتماعی در ماه وقوع حادثه و یک ماه قبل)؛
- فتوکپی برابر اصل گزارش بازرس اداره کار؛
- فتوکپی برابر اصل شناسنامه باطل‌شده فرد فوت‌شده؛
- فتوکپی برابر اصل گواهی فوت و جواز دفن؛
- فتوکپی برابر اصل گواهی انحصار وراثت؛
- فتوکپی برابر اصل گزارش پزشکی قانونی؛
- فتوکپی برابر اصل گزارش مقامات انتظامی؛
- فتوکپی برابر اصل رای دادگاه (در صورت شکایت و تشکیل پرونده در دادسرا)؛
- فتوکپی برابر اصل قیم‌نامه و نامه اداره سرپرستی (در صورت نیاز)؛
- تصویر شناسنامه‌های وارثان قانونی فرد فوت‌شده؛
- برگه ماموریت فرد فوت‌شده (در صورت فوت هنگام ماموریت کاری)؛
- رونوشت بیمه‌نامه؛
- فتوکپی پروانه ساختمان.
هزینه بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
هزینه بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین به مواردی مثل تعدد و انواع پوشش‌های انتخابی بستگی دارد. با استعلام نرخ بیمه مسئولیت مهندسی از وب‌سایت ازکی و مقایسه قیمت بیمه‌گرهای مختلف، شرکتی را انتخاب کنید که بیشتر با شرایط و ترجیحات شما مطابقت دارد.
فرانشیز بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
در این بیمه‌نامه خسارت‌های بدنی فرانشیز ندارد و همه خسارت واردشده را شرکت بیمه پرداخت خواهد کرد؛ بااینحال، فرانشیز بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین در خسارت‌های مالی ۱۰٪ است.
استعلام و خرید بیمه مسئولیت مهندسی از ازکی
برای استعلام و خرید بیمه مسئولیت مهندسی باید موارد مختلفی را در نظر داشته باشید. کدام بیمه‌گر پوشش‌های بهتری ارائه می‌کند و قیمت مناسب‌تری دارد؟ می‌توانید با کمک ازکی شرکت‌های بیمه مختلف را از نظر قیمت، خدمات و پوشش‌های ارائه‌شده با هم مقایسه کنید. تیم پشتیبانی ما آماده است تا در هر ساعتی از شبانه‌روز به سوالات شما پاسخ دهد و مشکلات احتمالی را برطرف کند.
با ازکی دیگر لازم نیست برای خرید بیمه به شعبه‌های مختلف شرکت‌ها مراجعه کنید. شما می‌توانید به‌آسانی و در کوتاه‌ترین زمان ممکن بیمه مورد نظر خود را به‌صورت آنلاین بخرید. شرایط‌تان را در نظر بگیرید و بسته به اهداف و ترجیحاتی که دارید، بهترین بیمه مسئولیت مهندسین ناظر را انتخاب کنید.