قرارداد بیمه حوادث، به‌صورت گروهی نیز ارائه می‌شود. بیمه‌نامه حوادث گروهی، غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث مشمول در قرارداد را پرداخت می‌کند. همچنین با توافق بیمه‌گر و بیمه‌گزار، می‌توان موارد دیگری را هم در بیمه‌نامه درج کرد.

 بیمه حوادث گروهی چیست؟

بیمه حوادث گروهی، یک بیمه سازمانی بوده و برای افرادی که می‌خواهند برای کارکنان شرکت خود بیمه تهیه کنند، مناسب است. در این بیمه‌نامه، بیمه‌گر متعهد می‌شود که افراد مشمول بیمه‌نامه را در برابر حوادثی مثل فوت یا نقص عضو تحت پوشش قرار دهد. 

مزایای بیمه حوادث گروهی:

از مهم‌ترین مزایای بیمه حوادث گروهی، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• امکان بیمه‌کردن چند نفر به‌صورت همزمان؛
• صرفه‌جویی در زمان و هزینه بیمه‌گزار؛
• دسترسی به پوشش‌های مختلف؛
• حق‌بیمه کمتر؛
• امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساطی.

انواع بیمه حوادث گروهی

انواع بیمه حوادث گروهی برای کارکنان مؤسسات و سازمان‌های مختلفی عبارت است از:

• بیمه حوادث مهدکودک‌ها؛
•  بیمه حوادث دانش‌آموزی؛
• بیمه حوادث دانشجویی؛
• بیمه حوادث خانواده؛
• بیمه حوادث کارکنان؛
• بیمه حوادث نوروزی؛
• و…

شرایط سنی بیمه حوادث گروهی

شرایط سنی بیمه حوادث گروهی، یکی از مهم‌ترین شرایط خرید این بیمه‌نامه است. شرکت‌های مختلف بیمه با توجه به میانگین سنی کارمندان شرکت، حق بیمه متفاوتی از بیمه‌گزار دریافت می‌کنند. اگر افراد بیشتر از ۷۵ سال داشته باشند، نمی‌توانند تحت پوشش بیمه‌ حوادث گروهی قرار بگیرند.

پوشش‌های بیمه حوادث گروهی

پوشش‌های اصلی بیمه حوادث گروهی، عبارتند از:

• فوت؛
• نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم؛
• هزینه‌های پزشکی.

غرامت فوت:

اگر بیمه‌شده به‌خاطر یکی از خطرات مندرج در بیمه‌نامه حوادث گروهی فوت کند، بیمه‌گر موظف است که ۱۰۰٪ سرمایه بیمه را طبق شرایط تعیین‌شده، به ذی‌نفع بپردازد.

غرامت نقص عضو یا از کارافتادگی دائم (جزئی یا کلی):

نقص عضو یا از کارافتادگی، یکی دیگر از پوشش‌های بیمه حوادث گروهی است. اگر بیمه‌شده به‌خاطر یکی از خطرات مشمول بیمه‌نامه دچار نقص عضو یا از کارافتادگی شود، بیمه‌گر باید خسارت واردشده را بسته به کلی یا جزئی بودن حادثه پرداخت کند. برای حوادث کلی، ۱۰۰٪ سرمایه بیمه‌شده پرداخت می‌شود و غرامت حوادث جزئی، درصدی از آن خواهد بود.

موارد نقص عضو یا از کارافتادگی دائم کلی

• نابینایی کامل و دائم هر ۲ چشم؛
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر ۲ دست (حدأقل از مچ)؛
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر ۲ پا (حدأقل از مچ)؛
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا (حدأقل از مچ)؛
• از دست دادن هر ۲ پنجه‌ها؛
• قطع نخاع کامل؛
• ناشنوایی کامل و دائم هر ۲ گوش؛
• برداشتن فک پایین.

ص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی

غرامت هزینه‌های پزشکی:

هزینه‌ خدمات درمانی ناشی از تحقق خطرات مندرج در بیمه‌نامه، تحت پوشش بیمه حوادث گروهی خواهد بود. بیمه‌گر باید مبلغ ثبت‌شده در صورتحساب درمانی مربوطه یا حداکثر هزینه پزشکی مورد تعهد (هر کدام که کمتر باشد) را به بیمه‌شدگان یا بیمه‌گزار، پرداخت کند.

مواردی که تحت پوشش بیمه حوادث گروهی نیستند:

1. خودکشی یا اقدام به آن؛
2. صدماتی که عامدانه توسط بیمه‌شده وارد شود؛
3. مستی یا استعمال مواد مخدر و روان‌گردان؛
4. استفاده از داروهای خواب‌آور و کاهنده هوشیاری، بدون تجویز پزشک؛
5. ارتکاب بیمه‌شده به کارهای مجرمانه؛
6. دیسک یا فتق بیمه‌شده؛
7. بیماری یا جنون بیمه‌شده (مگر در مواقعی که ابتلا به جنون، ناشی از تحقق خطر موضوع این بیمه باشد)؛
8. فوت بیمه‌شده به‌خاطر حادثه ناشی از عمد ذی‌نفع؛
9. جنگ (جز انفجار یا عملکرد ادواتی که بعد از جنگ مانده است)، شورش، انقلاب، اعتصاب، قیام، کودتا و اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی؛
10. زمین‌لزره، آتش‌فشان و حادثه‌های هسته‌ای؛
11. ورزش‌های رزمی، شکار، سوارکاری، قایق‌رانی، موتوررانی، هدایت یا سرنشینی هواپیمای غیرتجاری و هلیکوپتر، هدایت یا سرنشینی اتومبیل مسابقه‌ای، غواصی، پرش با چتر نجات، هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور.

البته توجه کنید که شرکت‌های بیمه می‌توانند با دریافت موافقت قبلی از بیمه مرکزی، خطرات دیگری را به بیمه‌‌نامه اضافه کنند. خطرات اشاره‌شده در ۳ مورد آخر نیز با موافقت کتبی بیمه‌گر و پرداخت حق بیمه، قابل‌پوشش است. شرایط عمومی بیمه حوادث گروهی برای پوشش مورد ۸ نیز به شرح زیر است:

• بیمه‌شده نباید در تحقق خطر مشارکت کند؛
• بیمه‌گر می‌تواند با ارسال اخطار کتبی ۱۰ روزه، پوشش بیمه‌ای این مورد را لغو کند.

نحوه دریافت خسارت بیمه حوادث گروهی

بیمه‌گزار، بیمه‌شدگان و ذی‌نفعان باید به محض وقوع حادثه (به جز فوت)، به پزشک مراجعه کنند و حداکثر تا ۱۵ روز بعد از وقوع حادثه، مراتب را به‌صورت کتبی به بیمه‌گر اطلاع دهند. در صورت فوت بیمه‌شده نیز باید تا حداکثر ۳۰ روز از تاریخ فوت، بیمه‌گر را مطلع کنند.

برای گرفتن خسارت در بیمه حوادث گروهی، لازم است که مدارک مورد نیاز به بیمه‌گر ارائه و به هرگونه سوال مرتبط با حادثه، پاسخ داده شود. بیمه‌گزار، بیمه‌شده یا ذی‌نفعان، باید تمام معاینات پزشکی یا تحقیقاتی را که هزینه آن بر عهده بیمه‌گر است، قبول کنند.

در صورتی که این شرایط رعایت نشده باشد، بیمه‌گر می‌تواند خسارت قابل‌پرداخت را کاهش دهد.  بیمه‌گر باید تا ۳۰ روز، مدارک ارائه‌شده را بررسی و نتیجه را به بیمه‌گزار اعلام کند. در صورت قبول خسارت، بیمه‌گر موظف است که در اسرع وقت زیان‌های ناشی از حوادث ثبت‌شده در بیمه‌نامه را پرداخت کند.

فرانشیز بیمه حوادث گروهی

به‌طور کلی فرانشیز بیمه حوادث گروهی برای بیمه‌گزار، ۱۰٪ است.

مدارک دریافت خسارت بیمه حوادث گروهی

مدارک لازم برای گرفتن خسارت بیمه حوادث گروهی، در هر یک از پوشش‌های آن متفاوت است:

مدارک غرامت فوت

• نامه اعلام خسارت بیمه‌گزار؛
• گواهی پزشک قانونی مبنی بر تعیین علت فوت؛
• گواهی فوت ثبت‌احوال؛
• گزارش حادثه از مراجع قانونی (شامل نام بیمه‌شده، تاریخ، محل و چگونگی حادثه)؛
• هر ۳ صفحه شناسنامه باطل‌شده فرد فوت‌شده؛
• کارت ملی فرد فوت‌شده؛
• گواهی انحصار وراثت؛
• کپی شناسنامه ذی‌نفعان بیمه‌نامه؛
• گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه (اگر بیمه‌شده راننده وسیله نقلیه بوده و در اثر حوادث رانندگی، فوت شده باشد)؛
• آخرین فیش حقوقی بیمه‌شده (برای کارکنان سازمان‌ها)؛
• آخرین حکم کارگزینی (برای کارکنان سازمان‌ها).

مدارک غرامت نقص عضو

• نامه اعلام خسارت بیمه‌گزار؛
• گزارش حادثه از مراجع قانونی (شامل نام بیمه‌شده، تاریخ، محل و چگونگی حادثه)؛
• اصل مدارک مربوط به حادثه همراه با رادیوگرافی‌های قبل و بعد؛
• گواهی پزشک معالج مبنی بر احراز نقص عضو و ازکارافتادگی؛
• گواهینامه متناسب با وسیله نقلیه (اگر خسارت واردشده در اثر حوادث رانندگی پیش آمده و بیمه‌شده، راننده باشد)؛
• کپی شناسنامه و کارت ملی؛
• آخرین فیش حقوقی (برای کارکنان سازمان‌ها)؛
• آخرین حکم کارگزینی (برای کارکنان سازمان‌ها).

مدارک هزینه‌های پزشکی

• نامه اعلام خسارت بیمه‌گزار؛
• گزارش حادثه از مراجع قانونی (شامل نام بیمه‌شده، تاریخ، محل و چگونگی حادثه)؛
• اصل مدارک مرتبط با حادثه؛
• صورتحساب مراکز درمانی و نظر تخصصی پزشک معتمد در مورد رادیولوژی، سی‌تی‌اسکن و سایر آزمایش‌ها؛
• مدارک مرتبط (مانند گرافی‌ها)؛
• کپی شناسنامه و کارت ملی؛
• آخرین فیش حقوقی (برای کارکنان سازمان‌ها)؛
• آخرین حکم کارگزینی (برای کارکنان سازمان‌ها).

نرخ بیمه حوادث گروهی

نرخ بیمه حوادث گروهی، بسته به عواملی مانند تعداد نفرات، مدت بیمه‌نامه و دسته‌بندی شغلی و…، متغیر است. برای استعلام حق بیمه شرکت‌های مختلف و انتخاب بهترین گزینه، می توانید از مشاوران ازکی کمک بگیرید.

تخفیف‌های بیمه حوادث گروهی:

با توجه به تعداد بیمه‌گزاران و پوشش‌های درخواستی، تخفیف‌های بیمه حوادث گروهی برای سازمان‌های مختلف، به شرح زیر است:

 مدت اعتبار بیمه حوادث گروهی

معمولاً بیمه‌نامه حوادث گروهی، به مدت یک‌سال معتبر است (مگر اینکه در بیمه‌نامه، به شکل دیگری توافق شده باشد). نحوه محاسبه حق بیمه حوادث گروهی برای بیمه‌نامه‌های کمتر از یک سال نیز به شرح زیر است:

مراحل صدور بیمه در بیمه‌نامه حوادث گروهی

مراحل صدور بیمه در بیمه حوادث گروهی، به شرح زیر است:

• درخواست کتبی بیمه‌گزار (ارسال مدارک لازم برای صدور بیمه‌نامه)؛
• اعلام نرخ بیمه حوادث گروهی؛
• دریافت فهرست نام بیمه‌شدگان؛
• تکمیل فرم پیشنهاد بیمه‌گزار.

خرید آنلاین بیمه حوادث گروهی از ازکی

برای استعلام و خرید آنلاین بیمه حوادث گروهی، از ازکی کمک بگیرید!

با ازکی می‌توانید از همه تخفیف‌های ارائه‌شده در خصوص بیمه‌نامه‌های مختلف، مطلع باشید و شرایط بیمه‌گرها را با هم مقایسه کنید. برای خرید آنلاین بیمه حوادث گروهی از ازکی، تنها کافی است که مطابق مراحل زیر پیش بروید:

1. تعداد نفرات مشمول بیمه‌نامه را مشخص کنید؛
2. مدت زمان بیمه را انتخاب کنید؛
3. دسته‌بندی شغلی بیمه‌شدگان را مشخص کنید؛
4. میانگین سنی نفرات را وارد کنید.

پس از انجام این مراحل و دریافت راهنمایی‌های لازم از مشاوران ازکی، می‌توانید بهترین بیمه حوادث گروهی را بر اساس اهداف و اولویت‌های خود انتخاب کنید. بیمه‌نامه شما نیز در کوتاه‌ترین زمان صادر و به آدرس ثبت‌شده، ارسال خواهد شد.