بیمه درمان تکمیلی رازی
در بیمه درمان تکمیلی شرکت بیمه متعهد می‌شود که هزینه‌های درمانی و بیمارستانی بیمه‌شدگان را، مازاد بر تعهدات بیمه‌گران پایه مثل تأمین اجتماعی، سلامت و … پرداخت کند. این بیمه را بیشتر شرکت‌های معتبر بیمه ارائه می‌کنند و ما در این متن قصد داریم برای راهنمایی شما در زمینه انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، خدمات بیمه رازی را در زمینه بیمه تکمیلی معرفی کنیم و نحوه خرید یا استعلام بیمه تکمیلی را توضیح دهیم.
مزایای بیمه تکمیلی رازی
اصلی‌ترین مزیت تمام بیمه‌های درمان از جمله بیمه تکمیلی رازی، کمک به دغدغه‌های مالی بیماران و خانواده‌های آنهاست تا از طریق داشتن بیمه تکمیلی، در زمان بیماری از آنها حمایت مالی شود.
داشتن بیمه تکمیلی از این نظر اهمیت ویژه‌ای پیدا می‌کند که در چند سال اخیر، در کنار افزایش بیماری‌ها و تعداد بیماران، هزینه‌های درمانی هم به شکل زیادی افزایش پیدا کرده است. همچنین بیمه‌های درمانی پایه مثل بیمه تأمین اجتماعی و بیمه سلامت، در بیشتر موارد خدمات مناسبی را به بیمه‌گذاران ارائه نمی‌دهند. یعنی در شرایط سخت بیماری، بیمه‌های پایه برای جبران هزینه‌های درمانی کافی نیستند.
به همین دلیل داشتن بیمه‌ای که تکمیل کننده خدمات بیمه پایه باشد، برای هر فرد با هر شرایط سنی یا میزان سلامتی ضروری است.
در ادامه به بررسی شرایط بیمه تکمیلی رازی می‌پردازیم.
شرایط بیمه تکمیلی رازی
شرکت رازی بیمه تکمیلی خود را فقط به صورت گروهی ارائه می‌کند. یعنی تمام شرکت‌ها و سازمان‌هایی که تعداد پرسنل آنها بالای 50 نفر باشد، به همراه خانواده‌هایشان می‌توانند از خدمات بیمه تکمیلی گروهی رازی استفاده کنند.
اگر شما در یک شغل آزاد فعالیت می‌کنید یا به هر دلیلی شرایط استفاده از بیمه تکمیلی گروهی را ندارید، باید به دنبال بیمه تکمیلی خانوادگی یا انفرادی باشید.
البته بیمه رازی خدماتی در زمینه بیمه تکمیلی انفرادی ندارد؛ اما برای استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی می‌توانید شرایط بیمه تکمیلی انفرادی سامان یا تعاون را بررسی کنید و برای خرید یا استعلام این بیمه به لینک زیر وارد شوید.
چه کسانی می‌توانند از بیمه تکمیلی رازی استفاده کنند؟
متقاضیان بیمه تکمیلی رازی برای خرید این بیمه باید شرایط زیر را داشته باشند:
- بیمه‌شدگان (کارکنان و اعضای خانواده) باید تحت پوشش بیمه‌گر پایه (سازمان تامین اجتماعی، سازمان خدمات درمانی، سازمان خدمات نیروهای مسلح و ….) باشند.
- تعداد بیمه‌شدگان (کارکنان و اعضای خانواده) حداقل باید 50 نفر باشد.
- اعضای خانواده شامل همسر، فرزندان، پدر و مادر، تحت تکفل فرد بیمه‌شده هستند.
پوشش‌های بیمه تکمیلی رازی
در بیمه رازی تکمیلی، هزینه‌های درمانی قابل پرداخت شامل موارد زیر است. البته همه این پوشش‌ها در تمام طرح‌های بیمه تکمیلی رازی ارائه نمی‌شود؛ یعنی تعداد پوشش‌ها و سقف تعهدات آنها، به نیاز متقاضیان بیمه تکمیلی و حق بیمه مورد نظر آنها بستگی دارد.
- جبران هزينه‌هاي بستري، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گاماناپف و انواع سنگ‌شکن در بیمارستان‌ها و مراکز جراحی محدود و Day Care.
- اعمال جراحی Day Care به جراحی‌هایی می‌گویند که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت‌های بعد از عمل در مراکز درمانی، کمتر از یک روز باشد.
- جبران اعمال جراحی تخصصی شامل جراحی مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان
- جبران هزینه‌های زایمان اعم از طبیعی و سزارین
- جبران هزينه‌هاي درمانی نازایی و ناباروری
- جبران هزينه‌هاي مربوط به رفع عيوب انكساري چشم (نظیر عمل لیزیک، لازک و …)
- جبران هزینه‌های پاراکلینیکی (تشخیص درمانی) شامل: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی‌تی اسکن، انواع آندوسکوپی، ام. آ‌ر.آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفس، اسپیرومتری، نوار عضله، نوار عصب، نوار مغز، نوار مثانه، سیستومتری یا سیستوگرام، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم و اعمال مجاز سرپائی شامل شکستگی و در رفتگی، گچگیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی
- جبران هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایشهای تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی
- جبران هزینه‌های ویزیت و دارو
- جبران هزینه‌های دندانپزشکی
- جبران هزینه خرید سمعک
- جبران هزینه عینک و لنز تماس طبی
- جبران هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن
- جبران هزینه اروتز که بلافاصله بعد از عمل جراحی مورد نیاز باشد
- جبران هزینه تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری‌های جنین منوط به داشتن پوشش زایمان
- جبران هزینه همراه افراد زیر 7 سال و بالاتر از 70 سال در بیمارستان
- هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشکی
طرح‌های بیمه تکمیلی رازی
در هیچ‌کدام از شرکت‌هایی که بیمه تکمیلی گروهی را صادر می‌کنند، طرح ثابت و مشخصی وجود ندارد. چون در بیمه‌های گروهی همه چیز به صورت توافقی و بر اساس شرایط و نیازهای متقاضیان بیمه تکمیلی تعیین می‌شود.
در طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی گروهی رازی هم، پوشش‌ها، سقف تعهدات، دوره انتظار، فرانشیز و ... متفاوت است.
به عنوان مثال پوشش زایمان در بیمه رازی هم مانند سایر شرکت‌های بیمه دوره انتظار دارد؛ یعنی این پوشش به محض خرید بیمه‌نامه فعال نمی‌شود و برای استفاده از این پوشش باید مدت مشخصی از شروع بیمه گذشته باشد.
مدت دوره انتظار بیمه تکمیلی رازی برای پوشش زایمان بین صفر تا 9 ماه است و مدت دقیق آن بر اساس تعداد متقاضیان بیمه تکمیلی مشخص خواهد شد.
فرانشیز بیمه تکمیلی رازی هم بین 10 تا 30 درصد در نظر گرفته می‌شود که میزان دقیق آن به حق بیمه قابل پرداخت بیمه‌شده‌ها بستگی دارد. یعنی هر چه حق بیمه بیشتر باشد، فرانشیز کمتر می‌شود و درصد کمتری از هزینه‌های درمانی به عهده بیمه‌شده‌ها خواهد بود.
استثنائات بیمه تکمیلی رازی
هزینه‌های درمانی غیر قابل پرداخت در بیمه تکمیلی رازی موارد زیر است:
- عمل‌های جراحی زیبایی (مگر اینکه ناشی از وقوع حادثه در طی مدت بیمه باشد)
- عیوب مادرزادی (مگر اینکه طبق تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر، رفع این عیوب جنبه درمانی داشته باشد)
- سقط جنین مگر در موارد قانونی با تشخیص پزشک معالج
- ترک اعتیاد
- خودکشی و اعمال مجرمانه بیمه‌شده
- حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله و آتشفشان
- جنگ، شورش، اغتشاش، بلوا و اعتصاب بر اساس تأیید مقامات ذی‌صلاح
- فعل و انفعالات هسته‌ای
- هزینه اتاق خصوصی (مگر در موارد ضروری به تشخیص پزشک معالج و تأیید پزشک معتمد بیمه‌گر)
- جنون
- جراحی لثه و فک (مگر آن که به‌علت وجود تومور و یا وقوع حادثه اتفاق افتاده باشد)
- لوازم بهداشتی و آرایشی که جنبه دارویی ندارند (مگر به تشخیص پزشک معتمد بیمه‌گر)
- هزینه‌های مربوط به معلولیت ذهنی و ازکارافتادگی کلی.
سقف تعهدات بیمه تکمیلی رازی سال 99
در بیمه‌های تکمیلی هر کدام از پوشش‌ها سقف تعهدات مشخصی دارند؛ مثلا اگر در یک طرح، سقف پوشش جراحی 20 میلیون تومان باشد، به این معنی است که هر بیمه‌شده می‌تواند در طول مدت بیمه‌نامه، برای عمل‌های جراحی خود مجموعاً تا سقف 20 میلیون تومان از شرکت بیمه دریافت کند.
در بیمه‌های تکمیلی گروهی مانند بیمه تکمیلی رازی، سقف تعهدات پوشش‌های مختلف یکسان نیست؛ یعنی در صورتی که متقاضیان بیمه تکمیلی توان پرداخت حق بیمه بیشتری داشته باشند و همچنین در صورت موافقت شرکت بیمه، امکان افزایش تعداد پوشش‌ها و سقف تعهدات وجود دارد.
نحوه استفاده از بیمه تکمیلی رازی
اگر شما تحت پوشش بیمه تکمیلی رازی هستید و یا قصد خرید این بیمه را دارید، احتمالا برای استفاده از آن با سوال‌هایی مواجه می‌شوید.
برای استفاده از بیمه رازی تکمیلی، شما می‌توانید به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه رازی در سراسر کشور مراجعه کنید تا از این روش بدون نیاز به پرداخت هزینه (البته با دریافت معرفی‌نامه و با پرداخت فرانشیز) از خدمات درمانی تحت پوشش بیمه‌نامه خود استفاده کنید. مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی رازی مثل بیمارستان، آزمایشگاه، مرکز تصویربرداری، درمانگاه، مطب دندانپزشکی و ... در شهر تهران بیش از 3500 مرکز است.
همچنین در صورتی که قصد مراجعه به مراکز درمانی غیر طرف قرارداد را دارید، باید همانجا هزینه درمان خود را پرداخت کنید و پس از آن با مراجعه به شعب بیمه رازی و ارائه مدارک مورد نیاز، هزینه‌هایی که پرداخت کرده‌اید را با توجه به تعرفه‌ها و سقف تعهدات دریافت کنید.
نحوه دریافت خسارت بیمه تکمیلی رازی
مدارک دریافت خسارت بیمه رازی شامل موارد زیر است:
مدارک لازم برای صدور معرفی‌نامه بیمه تکمیلی رازی
شما باید برای استفاده از بیمه درمان تکمیلی رازی خود، قبل از مراجعه به مراکز درمانی طرف قرارداد، به یکی از دفاتر بیمه رازی مراجعه کنید و برای انجام خدمات درمانی معرفی نامه دریافت کنید. مدارک مورد نیاز:
- کپی صفحه اول دفترچه بیمار
- کپی کارت درمانی یا نامه بیمه‌گذار یا نامه نماینده
- اصل گواهی پزشک معالج مبنی بر نوع بیماری و تاریخ بستری با قید مرکز درمانی
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی رازی
- کارت درمان شرکت بیمه رازی
- کپی کارت ملی بیمار
- خلاصه پرونده پزشکی بیمار
- در صورت بستری اصل صورت حساب بیمارستان (مهر شده به مهر بیمارستان)
- اصل نسخه داروها (مهر شده به مهر داروخانه و پزشک معالج)
- اصل قبض‌های پرداختی بابت هزینه‌هایی مثل رادیوگرافی، آزمایشگاه، M.R.I و …
- در صورت عمل جراحی: برگه شرح عمل جراحی، اصل گواهی جراح و گواهی بیهوشی
- در صورت خرید عینک: اصل نسخه تجویز شده توسط چشم پزشک، برگه تعیین نمره چشم، اصل فاکتور خرید عینک
- برای دریافت هزینه ویزیت: اصل قبض رسید (مبلغ پرداختی توسط بیمار) مهر شده به مهر پزشک معالج و قید تاریخ
- برای دریافت هزینه‌های دندانپزشکی: اصل گواهی دندانپزشک مبنی بر نوع اقدامات درمانی انجام شده با درج مبلغ دریافتی و تاریخ
در صورتی که به مراکز غیر طرف قرارداد بیمه رازی مراجعه کنید، باید حداکثر تا 3 ماه بعد، مدارکتان را به واحد مدیریت منابع انسانی محل خدمت خود تحویل بدهید تا بعد از تأیید مدارک و انجام مراحل اداری، هزینه‌های درمانی به شما پرداخت شود.
خرید بیمه تکمیلی رازی
یکی از روش‌های خرید بیمه تکمیلی رازی، خرید از مراکز اینترنتی بیمه مثل ازکی است. در این روش تمام مراحل از جمله ثبت‌نام بیمه تکمیلی رازی، دریافت سقف تعهدات بیمه تکمیلی رازی، استعلام بیمه تکمیلی و ... توسط ازکی انجام خواهد شد.
به این صورت که کارشناسان ازکی به عنوان نماینده شرکت یا سازمان شما مذاکرات لازم را با شرکت بیمه رازی انجام می‌دهند و بهترین بیمه تکمیلی گروهی را متناسب با نیازها و شرایط شما ارائه می‌کنند.
همچنین امکان استعلام قیمت، مقایسه و خرید بیمه تکمیلی از سایر شرکت‌های بیمه مثل بیمه ایران، بیمه دانا، بیمه آسیا، بیمه البرز و ... هم در ازکی وجود دارد.
با خرید بیمه تکمیلی گروهی از ازکی، تمامی پیگیری‌های پرونده‌های پرداخت خسارت تا واریز مبلغ خسارت را هم کارشناسان خسارت ازکی انجام خواهند داد.
البته به جز بیمه تکمیلی گروهی، بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی هم توسط ازکی صادر می‌شود.
برای دریافت مشاوره در زمینه خرید بیمه تکمیلی، لطفا با ازکی تماس بگیرید یا پس از ثبت درخواست خود در سایت ازکی، منتظر تماس کارشناسان ما باشید.